Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается ипотечный кредит от потребительского кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Оптимальным вариантом станет кредит на квартиру и при совершении операций по обмену недвижимости с доплатой. Инициатору доступна возможность оперативно получить небольшой объем недостающих ресурсов.
Кредитование для приобретения недвижимости обладает определёнными нюансами, о которых следует знать, чтобы избежать различных сложностей во время процедуры получения займа.
Чем ипотека отличается от кредита?
Заем наличными предоставляет заемщику больше свободы действия. Он сам решает, как ему потратить полученную сумму. В частности, он может направить ее на приобретение объекта недвижимости. Это нецелевой заем.
Линейка банковских кредитных продуктов обширна. Но кредит является самым популярным и имеет множество разновидностей. Сейчас все популярнее становится ипотека, особенно после начала поступательного снижения банками процентной ставки. Но стоит ли оформлять именно ипотеку. В чем различие с другими вариантами кредитования? С ответом на этот вопрос и разберемся в данной статье. На рынке вторичного жилья имеется более высокий спрос, однако при покупке квартиры, которая уже имела собственника, заемщик может столкнуться с различными сложностями.
В чем отличия стандартного потребительского кредита от ипотечного
Чтобы сравнение было корректным нужно рассматривать одинаковые условия. Допустим, вы взяли кредит на 1 год. Переплата по кредиту со ставкой 10% составит 5,5 % от исходной суммы. Если срок возврата будет 5 лет, то переплата увеличится до 27,5%, за 15 лет придется отдать уже 93%, на 200% можно выйти ближе к 30 годам действия договора.
Страхованию подлежит залоговый объект недвижимости, а в некоторых банках также жизнь и здоровья заемщика.
Относится к самым длительным видам кредитных сделок. Главное условие-это внесение залогового имущества. Им может быть любое ликвидное недвижимое имущество. В большинстве случаев, залогом выступает приобретаемое жилище дебитором на денежные средства кредитного учреждения. Человек не имеет право продать или сдать в аренду данную недвижимость, поскольку на нее накладывается обременение.
Сумма, на которую может рассчитывать человек при оформлении ипотеки, безусловно, будет намного больше, чем та, что выдается в рамках обычного займа. Это еще один пункт в списке того, чем отличается кредит от ипотеки.
Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры?
Первоначальный взнос – от 10%. Программы без первоначального взноса существуют, но процент одобрения по ним крайне низкий. К тому же, подобные предложения в 99% случаев от носятся к конкретным жилым комплексам.
Процедура заключения данного кредита занимает довольно продолжительное время и может длиться несколько недель. Это связано с тщательной проверкой платежеспособности потенциального клиента и покупаемой недвижимости. Ипотечная ссуда предполагает большое количество бумаг и справок. Особое внимание уделяется ликвидности залога. Банковская организация может его продать, если дебитор не выплатит ипотеку.
Соответственно по 5px сверху и снизу */ padding: 5px; /* Задаем внутренний отступ для каждого блока с тизером, чтобы тот же текст не прилипал к краям блока, если вы добавите ему рамку */ width: 200px; /* Задаем ширину блока каждого. Здесь можно сделать и 150px по ширине картинки, чтобы текст ровно под ней был.
Низкая процентная ставка. Средняя процентная ставка по ипотеке в российских банках составляет от 8% до 10%.
Недвижимость — это дорогостоящая покупка. Отложить часть зарплаты и накопить на нее практически невозможно.
Средняя процентная ставка по ипотеке составляет от 8% до 12% годовых, по потребительскому кредиту – 20% годовых. Однако с учетом срока кредитования (ипотека – 5-30 лет, потребкредит – 3-5 лет) ипотечнику придется переплатить за недвижимость 150-200% общей стоимости, в то время как в случае с потребительским займом переплата составит около 50%.
Стоит ширина 1px, solid — непрерывная, #c4c4c4 — это ее цвет. Если рамка не нужна — просто удалите эту строку */ margin: 10px 0 10px 0; /* Внешний отступ всего блока с тизерами от контента страницы. Стоит сверху и снизу по 10px, а слева и справа 0px */ padding: 10px 5px 5px 5px; /* Внутренний отступ внутри блока. Чтобы не сливались с краями рамки тизеры.
Потребность в собственном жилье для каждой семьи становится особенно актуальна когда она только сформировалась или ожидается пополнение. Сложно найти пару, которая не хотела бы уединиться в собственном гнездышке и строить свой быт самостоятельно. Но как быть если финансовая обеспеченность не позволяет сделать покупку жилья из собственных сбережений?
Оставляем так */ margin: 0 auto 10px; /* Внешний отступ картинки. Сверху 0px, слева и справа auto, чтобы она была ровно по центру своего блока тизера.
При желании можно купить жилье на полученную сумму, после чего заемщик сразу же станет его полноценным собственником.
Ипотечный или потребительский: определения и основные отличия
Минимальный комплект документов – ссуду до 500 тысяч реально получить по паспорту. Большие средства выдаются при подтверждении дохода. Но комплект документов все равно получается меньше, чем при ипотечном заеме. Любое жилье – банк не будет проверять аварийность, состояние недвижимости. Не будет ограничений и на статус (новостройка/вторичка/участок/строительство дома).
Отзывы что выгоднее кредит или ипотека среди заемщиков, с накоплениями более 70% от стоимости жилья, говорят о превосходстве потребительского кредита.
Ипотечный кредит гораздо лучше приспособлен под приобретение недвижимости, чем обычный кредит. Поэтому потребительские ссуды чаще всего используются для менее масштабных покупок, например, бытовой техники или автомобиля.
Чем отличается ипотечный кредит от потребительского?
Проблему с первоначальным взносом также можно решить за счет специальных программ, по которым в сделке дополнительно участвует государство. И тогда банк-кредитор либо вообще не требует первоначальный взнос, либо получает его от государства или иных уполномоченных структур.
А вот если семейный бюджет и так ограничен, а необходимость оставить квартиру в залог банку не пугает, есть возможность претендовать на помощь государства, то лучше отдать предпочтение кредиту, специально предназначенного для покупки жилья. Ведь срок на погашения кредита вы можете выбрать меньше чем 30 лет, главное, чтобы вам это позволяли ваши доходы.
Ипотека – это кредит на приобретение жилья, при котором покупаемая жилплощадь выступает в качестве залога и до момента полного погашения задолженности является собственностью кредитной организации. Оформление сделки осуществляется одним или двумя договорами: о кредитовании и о передаче прав на недвижимость банку.
Ограничение максимального размера кредитных средств. Банк внимательно анализирует доходы и расходы заемщика и рассчитывает сумму кредита, которая не станет обременительной для семейного бюджета.
Видео-обзор о том, чем отличается кредит от ипотеки
Потребкредит доступен только для физических лиц, его нельзя оформить на компанию или иное юридическое лицо.
При планировании приобретения жилища наиболее остро встает вопрос кредитования. В этой статье мы решили подробно осветить особенности этих видов займов, рассмотреть, чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья и помочь читателю с выбором наиболее выгодного варианта.
Однако возможны ситуации, когда незачем соглашаться на продолжительный ипотечный кредит, который требует лишних затрат.
Для получения наиболее полной картины, что лучше и выгоднее брать – ипотеку или кредит, обратимся ко второму типу и рассмотрим, в чем его особенности и отличие.
Кредит или ипотека – что выгоднее
Ипотека — это вид целевого кредитования, предметом которого становится покупка жилой недвижимости как в новостройках, так и на вторичном рынке. Важная отличительная черта — деньги выдаются строго под конкретную квартиру или дом.
Чтобы окончательно утвердиться, к чему выгоднее склониться, рекомендуется ознакомиться с основными критериями этих двух видов кредитования.
Отсюда вытекает также и срок кредитования — следующий пункт в списке того, чем отличается кредит от ипотеки. Человек среднего достатка просто не в состоянии быстро выплатить огромную сумму.
Поэтому ипотека может оформляться на 25–30 лет. В то время когда срок обычного кредитования редко превышает десятилетний порог.
Еще один немаловажный момент того, чем отличается ипотека от кредита на квартиру — проценты и сумма переплаты. В рамках ипотечного займа можно рассчитывать на гораздо более низкий процент переплаты. Обусловлено это такими факторами:
- более долгий срок кредитования;
- жесткая проверка платежеспособности;
- отличный залог;
- непременное страхование жизненно важных рисков.
Тем не менее, видно, как сильно отличаются проценты. Чтобы принять окончательное решение, не лишним будет произвести более тщательный расчет.
Гарантом по ипотеке выступает приобретаемое имущество, принимаемое в качестве залогового. В случае неисполнения дебитором обязательств по договору, банк вправе реализовать его через торги.
Очевидно, что этот займ предоставляет массу дополнительных прерогатив, особенно если пользователь относится к одной из категорий со льготными условиями.
Мы используем куки для наилучшего представления нашего сайта. Если Вы продолжите использовать сайт, мы будем считать что Вас это устраивает.
Вопрос с большой переплатой можно решить за счет досрочного гашения или частичного досрочного гашения. Если заемщик помимо обязательного ежемесячного платежа будет вносить в банк на погашение кредита дополнительно по 20-30 тысяч, итоговая переплата будет гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту.
Пример расчета ипотечного и потребительского займов
При большой сумме невыплаченного займа банк будет требовать погашение основного долга, а также начисленных пеней, штрафов, судебных издержек и иных платежей.
Выбирая между потребительским и ипотечным кредитом, внимание стоит обратить, прежде всего, на требования со стороны банка – они имеют некоторые различия. Потребительский кредит — это вид займа, имеющий нецелевой характер, выдающийся без обоснования и в денежном эквиваленте. Оформляя такой кредит клиент не обязан предоставлять подтверждений на что были потрачены полученные деньги.