Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негосударственное пенсионное обеспечение в рф 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Негосударственное пенсионное обеспечение – это материальная поддержка гражданина после его выхода на пенсию, производящаяся за счет отчислений, которые он уплачивал ранее на добровольной основе.
Она может стать не только дополнительной прибавкой к государственной пенсии, но и ее альтернативой для тех, у кого отсутствует трудовой стаж.
Стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения имеет право любой гражданин, который достиг совершеннолетия. Главное – вовремя определиться с негосударственным пенсионным фондом и перечислять в него регулярные платежи, из которых и будет формироваться будущая пенсия.
Существует такая практика, когда на предприятии для всех работников оформляется договор с негосударственным пенсионным фондом. Таким образом организация на протяжении всего срока, пока работник трудится в ее интересах, заботится о будущем работника, регулярно перечисляя денежные суммы в негосударственное учреждение.
Работодатель имеет возможность заключить договор без участия работника.
Заключенный с негосударственным пенсионным фондом договор регулирует размер и регулярность отчислений, а также другие нюансы пенсионной программы. Его соблюдение контролируется на федеральном уровне посредством закона о негосударственном пенсионном обеспечении, который был принят еще в 1998 году.
Разные договора, даже заключенные с одной и той же компанией, могут отличаться своими условиями. Связано это с тем, что, в силу неодинаковых финансовых возможностей каждый клиент перечисляет ту сумму, на которую он согласился, подписывая договор, а единого размера отчислений нет.
Негосударственное пенсионное обеспечение в РФ стало особенно актуально, начиная с 2012 года, когда трудовое законодательство было кардинально реформировано.
В целом, негосударственное пенсионное обеспечение похоже на государственное, но имеется ряд существенных отличий:
- Государственная пенсия выплачивается за счет пенсионного фонда Российской Федерации, а негосударственная – за счет негосударственного пенсионного фонда;
- Для получения негосударственного пенсионного обеспечения не обязателен страховой стаж. Это особенно актуально для людей, которые всю жизнь работают неофициально;
- У гражданина, заключающего договор с негосударственным пенсионным фондом, есть возможность самостоятельно решить, сколько денег и с какой регулярностью переводить для формирования будущей пенсии (в случае наличия такой опции у выбранного фонда);
- Договор с негосударственной структурой можно в любой момент расторгнуть. В таком случае клиент имеет право получить обратно все перечисленные деньги.
Негосударственные пенсионные фонды начинают выплачивать пенсию только при достижении гражданином пенсионного возраста.
В Российской Федерации осуществляется программа софинансирования пенсии. Правда, вступить в нее уже нельзя, но в ней осталось достаточно много активных участников. Ее суть заключается в том, что гражданин самостоятельно вносит деньги на счет накопительной части пенсии, тем самым увеличивая ее размер.
Программа софинансирования осуществляется как в Пенсионном фонде Российской Федерации, так и в негосударственных пенсионных фондах. При формировании накопительной пенсии в негосударственных фондах Пенсионный фонд регулярно передает поступившие взносы гражданина в организацию, с которой он заключил контракт и по итогам года направляет туда сумму софинансирования.
Чтобы стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения, нужно сделать следующее:
- Обратиться в негосударственный пенсионный фонд для заключения с ним договора.
- Выбрать подходящую пенсионную программу.
- Заключить договор, основанный на выбранной пенсионной программе.
- Начать выплату взносов, размеры и срок которых определены в заключенном соглашении.
- По достижению пенсионного возраста начать получать пенсию.
Но, прежде чем обратиться в негосударственный пенсионный фонд, вкладчик должен ознакомиться со своими правами. Так, гражданин вправе потребовать у сотрудников компании:
- Лицензию, со дня выдачи которой должно пройти не более пяти лет.
- Рейтинг надежности организации.
Также следует иметь в виду, что сотрудники негосударственной организации не имеют права предоставить только одну программу пенсионного обеспечения. Вкладчик должен выбирать из большого числа альтернатив. Основываясь на своих потребностях, он может выбрать один из трех вариантов выплаты пенсии:
- Срочная пенсия – выплата всей вложенной суммы за какой-то определенный период времени. Естественно, ежемесячные выплаты будут гораздо больше.
- Единовременный платеж – получение всех накопленных денег сразу.
- Пожизненная пенсия.
Основным условием участия в системе негосударственного пенсионного обеспечения является заключение соответствующего договора с выбранным фондом. Его сторонами являются:
- Негосударственный пенсионный фонд, действующий на основании полученной лицензии;
- Вкладчик, вносящий платежи;
- Лицо, которому уже выплачивается или должна будет выплачиваться негосударственная пенсия.
Согласно законодательству, вкладчиками могут быть как физические, так и юридические лица. В первом случае граждане лично уплачивают взносы и одновременно являются участниками договора. Во втором случае взносы уплачиваются организациями в пользу работников.
Законом предусмотрено, что досрочный выход на пенсию по программе негосударственного пенсионного обеспечения возможен в том случае, если вкладчик работает по профессии, связанной с особым риском и опасностью для здоровья. Перечень таких видов работ установлен в законе о страховых пенсиях.
Для того, чтобы условия труда на таких работах признали опасными, необходимо провести специальную оценку. По ее результатам присваивается тот или иной класс опасности и определяется, имеет ли работник право на досрочную негосударственную пенсию.
Также стоит заметить, что, если условия труда считаются вредными, то для досрочного выхода на пенсию ежемесячные отчисления в негосударственный пенсионный фонд должны составлять не меньше двух процентов от заработной платы, если опасными – не меньше четырех.
Рейтинг НПФ России в 2021 году
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
В 2021 году продолжают меняться условия получения страховой пенсии. Как мы помним, с 2019 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году. В результате пенсионный возраст будет повышен на 5 лет и установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2018 году пенсионный возраст женщин составлял 55 лет, пенсионный возраст мужчин — 60 лет.
Для получения страховой пенсии есть еще требования по стажу и пенсионным коэффициентам (их иногда еще называют пенсионными баллами). В течение десяти лет, пока идет реформа, эти показатели также будут меняться и к 2029 году составят — 15 лет рабочего стажа и 30 баллов.
Условия назначения страховой пенсии в 2021 году: выход на пенсию для мужчин в 61 год 6 месяцев, для женщин — в 56 лет и 6 месяцев. Страховой стаж должен составлять не менее 12 лет, число накопленных коэффициентов (баллов) — 21.
С 1 января 2021 года страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 6,3%, что выше показателя прогнозной инфляции по итогам 2020 года. В результате индексации страховая пенсия по старости большинства неработающих пенсионеров увеличилась не меньше чем на тысячу рублей в месяц, а ее средний размер достиг 17,5 тыс. рублей.
Также повысилась стоимость одного пенсионного коэффициента, тоже на 6,3%, и фиксированной выплаты. Стоимость одного коэффициента в новом году повышена с 93 рублей до 98,86 рубля, размер фиксированной выплаты — с 5 686,25 до 6 044,48 рубля.
С 1 апреля будут проиндексированы пенсии по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные. Изменения будут осуществлены в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера за 2019 год.
С 1 августа Пенсионный фонд России и НПФ проведут ежегодную корректировку размера накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат по обязательному пенсионному страхованию.
С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.
Какие пенсионные изменения ждут россиян в 2021 году
Негосударственное пенсионное обеспечение осуществляется методом перечисления взносов в НПФ в течении определенного времени. В свою очередь, прирост сумм — инвестиционный доход, обеспечивается финансовой деятельностью фонда, обеспечивающего согласно договору увеличение пенсионного капитала.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Договор, заключенный между участниками программы негосударственного пенсионного обеспечения, содержит положения о правах, обязанностях и принципах сотрудничества. До подписания договора вкладчику нужно определится с вопросами, касающимися:
- размера будущей пенсии;
- периода начислений и выплат;
- графика внесения платежей.
Договор о сотрудничестве сторон составляется в двух равнозначных, имеющих одинаковую правовую силу, экземплярах. Любая из сторон имеет право расторгнуть договор по собственному желанию. Документ считается недействительным при невыполнении одной из сторон договорных обязательств, произошедшим по объективным (смерть вкладчика) и субъективным причинам.
Пенсионное негосударственное обеспечение назначают:
- при наступлении оснований, указанных в договоре;
- при наличии письменного заявления о праве на выплату пособия.
Назначение пенсии возможно со дня обращения, но не ранее наступления правовых оснований для данных действий. Выплаты осуществляются в рублях, методом перечисления средств на индивидуальный счет получателя, в соответствии с указанными реквизитами или номером банковской карты.
Достоинства и недостатки системы негосударственного пенсионного финансирования:
- Возможность определять размер пенсии и влиять на величину капитала. В отличии от государственных пенсионных программ, человек самостоятельно определяет суммы платежей и размер пособия.
- Возможность получения пенсии из нескольких источников. Оптимизация источников доходов положительно влияет на общее материальное положение. Так, участие в одном НПФ позволяет получать два вида пособий: социальное и негосударственное. При этом, каждый пенсионер имеет право на участие в неограниченном количестве негосударственных фондах, что увеличивает возможности для диверсификации накопительной системы.
- Защита от банкротства государственной пенсионной системы. Неопределенность экономической ситуации в стране не позволяет уверенно утверждать каким будет пенсионное государственное обеспечение через несколько лет. Тенденции в социальной политике государств указывают на существенное ужесточение условий в будущем при выходе на пенсию. Это касается и России. Участие в НПФ позволяет спрогнозировать величину пособия на ближайший год, что невозможно сделать в государственном обеспечении.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — дополнительный вид пенсионного обеспечения граждан нашей страны. Осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ), имеющими соответствующую лицензию, на основе договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, заключаемых с физическими или юридическими лицами.
Отличительная особенность НПО — его добровольный характер, т.е. если государственная пенсионная система в нашей стране основана на принципе обязательного пенсионного страхования и обязательных страховых взносах, то негосударственное пенсионное обеспечение основано на добровольности выбора пенсионной программы и добровольных пенсионных взносах.
Цель негосударственного пенсионного обеспечения — сформировать будущему пенсионеру дополнительную к государственной пенсию, обеспечивающую более высокий уровень жизни в пенсионном возрасте.
Размер негосударственной пенсии не зависит ни от трудового стажа, ни от заработной платы, ни от размера государственной (страховой и накопительной) пенсии. Негосударственная пенсия формируется исключительно за счет добровольных пенсионных взносов, уплачиваемых в НПФ и дохода от их размещения (инвестирования). Чем больше накоплено пенсионных средств, тем больше будет размер негосударственной пенсии. Размер пенсии рассчитывается, исходя из суммы пенсионных средств, сформированных в пользу будущего пенсионера и срока выплаты негосударственной пенсии (в течение определенного ряда лет или пожизненно). Негосударственная пенсия и накопленные пенсионные средства при определенных условиях подлежат выплате правопреемникам, то есть наследуются.
Обязательное профессиональное пенсионное страхование
Государственное пенсионное обеспечение
Обязательное государственное пенсионное страхование
Определяется Федеральными законами от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» и от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ».
За счет обязательного пенсионного страхования формируются и выплачиваются трудовые пенсии, состоящих из страховой и накопительной частей.
Определяется Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в РФ». Распространяется на граждан, на которых не распространяется законодательство об обязательном пенсионном страховании.
Право на пенсию по государственному пенсионному обеспечению имеют:
1. Федеральные государственные служащие; космонавты; летчики-испытатели;
3. Участники Великой Отечественной войны; жители блокадного Ленинграда
4. Граждане, пострадавшие в результате радиационных или техногенных катастроф;
5. Нетрудоспособные граждане.
Пенсии устанавливаются и выплачиваются независимо от получения в соответствии с ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ» накопительной части трудовой пенсии.
Предусмотрено программой пенсионной реформы для работников, занятых на рабочих местах с особыми условиями труда (сейчас – т.н. льготные пенсии и пенсии за выслугу лет). Будет определяться ФЗ «Об обязательных профессиональных пенсионных системах», проект которого пересматривается. В настоящее время Госдума РФ отклонила проект ФЗ № 183353-3 «Об обязательных профессиональных пенсионных системах в РФ», принятый Государственной Думой в первом чтении (Постановление ГД ФС РФ от 26.06.2002 № 2924-III ГД).[6]
Формирование и выплата профессиональных (ранее – льготных) пенсий должны осуществляться на основании договора работодателя, имеющего рабочие места с особыми условиями труда, с ПФР или НПФ. Предусматривается установление 14 категорий профессий, на базе которых будут учреждаться профессиональные системы. Оценка условий труда на конкретных рабочих местах — на основании аттестации рабочих мест.
Определяется Федеральным законом от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Как комплексное образование оно представляет собой совокупность отношений различной отраслевой принадлежности (ФП, АП, ГП, ПСО). Осуществляется за счет пенсионных взносов работодателя на именные счета работников в НПФ.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) появились в России благодаря Указу Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» от 16 сентября 1992 года № 1077. НПФ могли создаваться только в форме некоммерческих организаций, размещая активы с помощью управляющих компаний. Несмотря на то что необходимость развития дополнительного частного пенсионного обеспечения признавалась в посланиях Президента РФ Федеральному Собранию в 1994 и 1995 годах, до 1998 года их деятельность регулировалась только на основании данного указа. Закон «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ вступил в силу лишь в мае 1998 года – накануне кризиса. В нем было немало нечетких формулировок, некоторые определения не соответствовали гражданскому законодательству, при этом отсутствовали ключевые вопросы, например основания для выплаты пенсий и процедура удовлетворения требований к НПФ в случае его ликвидации.
Ещё в 2014 правительство объявило мораторий на перевод этих средств в НПФ. Все они поступают в страховой фонд. Мораторий несколько раз продлевался. Господин М. Топилин, возглавляющий правление ПФР, поведал гражданам, что за время моратория бюджет уже сэкономил свыше двух триллионов рублей.
В.В. Путин подписал закон, по которому заморозка накопительных пенсий продлевается с 1 января 2021 до конца 2023 года.
С 2014 года работодатель перечисляет 22% от зарплаты каждого работника в ПФР. Они полностью идут на страховую часть пенсии. Свои отчисления каждый гражданин может увидеть, запросив через портал «Госуслуги» извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР. В нём подробно расписано: стаж для установления пенсии, количество накопленных баллов, сумма, перечисленная работодателем поквартально. Также есть сумма, размещённая в негосударственном пенсионном фонде, если гражданин заключал с ним договор.
Эти сведения предоставят в Многофункциональном центре (МФЦ), а также в отделении пенсионного фонда.
Сумма на личном счёте гражданина в НПФ или ПФР ежегодно увеличивается на инфляционный процент, установленный правительством.
Кто имеет право на накопительную пенсию
- Те, у кого средства накопились на личном счёте.
- Имеющие 11 лет страхового стажа и минимальные 18,6 пенсионных баллов.
- Люди, достигшие пенсионного возраста.
- Лица, начиная с 1967 г.р. и младше, работавшие в 2002-2014 годах на предприятиях и фирмах, исправно плативших взносы в ПФР.
- Граждане мужского пола 1953-1966 г.р. и женского 1957-1966 г.р., которые в 2002 — 2004 годах трудились официально, с «белой» зарплатой. В связи с законодательными изменениями страховые на накопительную пенсию за них перестали отчислять в 2005 году.
- Участники Программы государственного со — финансирования, платившие добровольные взносы.
- Направлявшие материнские (семейные) выплаты на эти цели.
Для всех граждан, не попадающих в особые категории, производится ежемесячная выплата из расчёта возраста дожития (в 2020 году 258 месяцев, а в 2021 это 264). То есть, накопленная сумма делится на количество месяцев. Получившееся число — Ваша ежемесячная выплата. Естественно, что из — за увеличения возраста дожития в 2021 году она уменьшится (по расчётам Минтруда на 2,3%).
Получить сразу одним платежом могут пенсионеры, у которых размер накопительной пенсии меньше 5% от страховой, получаемой по старости. А также лица, у которых в пенсионном возрасте нет 11 лет страхового стажа и 18,6 баллов.
Назначают также срочную выплату тем, кто участвовал в совместном с государством финансировании или перечислении материнского (семейного) капитала.
Подать заявление в свой негосударственный пенсионный фонд (если имеете договор) либо в отделение ПФР лично, через законного представителя или на официальном сайте пенсионного фонда.
Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из ПФР о назначении страховой пенсии по старости. В негосударственный пенсионный фонд можно отправить все документы по почте, но они должны быть заверены у нотариуса. Это стоит достаточно дорого, свыше тысячи рублей за каждый документ. Кроме паспорта и справки нужны банковские реквизиты для перечисления денег.
Заявление вместе с документами должно быть рассмотрено в течение десяти дней. Гражданина официально уведомят о принятом решении. Если оно положительное, то выплату произведут в течение двух месяцев.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
- паспорт;
- СНИЛС.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Размер негосударственной пенсии в 2021 году
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Под негосударственной пенсией понимается пособие, которое будет выплачиваться гражданину, достигшему возраста 55 или 60 лет (для женщин и мужчин соответственно), из бюджета негосударственного частного пенсионного фонда, в который человек добровольно на регулярной основе вносил денежные средства. Величина будущей пенсии заранее известна и оговорена в договоре с частной финансовой компанией. Размеры и частота уплаты взносов тоже регулируются соглашением.
По своей сути негосударственная пенсия является процентным долгосрочным вкладом. Зато с частным фондом, в отличие от ПФР, можно обговорить условия формирования и начисления пособия.
Основными преимуществами накопления будущей пенсии путем заключения договора с коммерческой компанией являются:
- разрешается обозначить в договоре правопреемников на случай смерти будущего пенсионера;
- можно самостоятельно решить, в каком размере получать пенсию по старости, совершая небольшие или значительные отчисления в фонд;
- имеется возможность самому определить период начисления пенсионного пособия;
- возможность досрочного снятия средств со счета (почти во всех фирмах);
- работник сам решает, какой процент от зарплаты направлять на формирование пенсии;
- многие фонды позволяют формировать пенсию не только для себя, но и для третьих лиц;
- быстрый и простой доступ к информации о состоянии счета (как правило, достаточно войти в личный кабинет через интернет);
- управление вложенными средствами со стороны грамотных финансистов негосударственного фонда, способных приумножить средства и увеличить будущую пенсию (деньги работают и приносят больше денег);
- возможность выбора между большим количеством вариантов накопления и получения денег.
На сегодняшний день можно говорить о надежности частных пенсионных фондов. Во-первых, сейчас уже существует конкуренция среди подобных компаний. Во-вторых, фирмы занимаются страхованием сбережений, что выступает дополнительной гарантией.
Негосударственная пенсия позволяет избежать ситуации, при которой работник, привыкший получать крупные суммы в качестве оплаты труда, на пенсии теряет 50-70% привычного дохода, из-за чего существенно снижается его уровень жизни.
Негосударственная пенсия: что это значит и кто её получает в 2021 году
Ошибка: Будущий пенсионер, участвующий в программе негосударственного пенсионного страхования, решил досрочно снять вклад.
Комментарий: Досрочно закрывать вклад в НПФ не выгодно – как правило, в договоре обозначены пункты об уплате неустойки фонду или о длительном оформлении возврата вклада.
Ошибка: Будущий пенсионер открывает вклад в негосударственном пенсионном фонде, не разобравшись как следует в условиях договора.
Комментарий: Если гражданин не может самостоятельно разобраться в условиях договора с НПФ, лучше единожды оплатить услуги юриста, чем случайно нарушить какой-либо пункт соглашения и понести убытки.
Вопрос №1: Как не ошибиться с выбором негосударственного пенсионного фонда?
Ответ: Существует специальный рейтинг, составленный и обновляемый агентством “Эксперт РА”. Организаций занимается формированием списка, основываясь на долгосрочных прогнозах.
Вопрос №2: Есть ли недостатки формирования пенсии по договору с негосударственным пенсионным фондом?
Ответ: Единственным недостатком совершения платежей в НПФ является отсутствие возможности контроля инвестиционного портфеля, которым управляют финансисты компании, пытаясь заработать на деньгах вкладчика дополнительные суммы. Однако, в некоторых компаниях вкладчику разрешается узнавать о составе и состоянии своего инвестиционного портфеля, поэтому недостаток можно считать относительным.
Накопительная часть пенсии не имеет никакого отношения к государственной, состоящей из фиксированной выплаты и страховой части. Это 2%, которые выплачивались в начале нынешнего столетия, и 6%, перечислявшихся непродолжительное время до конца 2013 года.
Те, кто заключал договоры с негосударственными организациями, могут навести справки по месту перечисления, если таковое еще существует. В 2021 году существует возможность узнать, какая сумма находится на счете:
- На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Даже если накопительная пенсия переводилась непродолжительное время, все равно сумма должна быть отражена.
- В Многофункциональном центре, где сотрудник сообщит необходимые сведения, распечатает документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
- Запросить необходимые сведения в отделении Пенсионного фонда.
Сумма ежегодно увеличивается на процент инфляции.
Те, кто откладывал в негосударственный пенсионный фонд, могут обращаться за получением, как только достигнут установленного возраста. Это 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.
Если накопительная часть пенсии откладывалась на счет Внешэкономбанка в рамках государственного пенсионного страхования, то придется дожидаться пенсионного возраста, повышенного согласно реформе.
Обращение за средствами в ПФР в 2021 году дает возможность:
- Получить сразу всю накопленную сумму. Такое право имеют только инвалиды, получатели социальной пенсии или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть и еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от получаемой сейчас. Обычно так выходит у тех, кто в начале 2000-х выплачивал на НП 2%.
- Можно назначить себе срочную выплату, но эта возможность есть только у тех, кто формировал накопительную пенсию из материнского капитала или принимал участие в софинансировании. Есть одно исключение: в крупных корпорациях заключается договор о перечислении накопительной пенсии, но это нечастый случай.
- Можно ежемесячно получать из накопленных средств определенную сумму. Она считается просто: все, что есть на счете, делится на количество месяцев, которое называется «официальный срок дожития».
В 2019 году этот срок составлял 252 месяца, в 2020 — 258 месяцев, а в 2021 году вступили в действие изменения. Согласно последним новостям, накопительная пенсия при пожизненных выплатах будет делиться теперь на 264.
Председатель правления Пенсионного фонда Российской Федерации М. Топилин сообщил, что за время заморозки программы накопительной пенсии путем перенаправления всех средств на страховые взносы бюджету удалось сэкономить более 2 триллионов рублей.
Нынешние изменения означают, что средней продолжительностью считается 82 года, в то время как статистические данные говорят, что средний возраст, до которого доживают россияне, составляет немногим менее 73 лет.
При выборе можно ориентироваться на рейтинг, который составляют специалисты агентства «Эксперт Ра». Большинство анализов и прогнозов основано на долгосрочных перспективах сотрудничества. Поэтому выбор проще будет сделать, если заранее изучить эту информацию и учесть все важные показатели.
Единственный недостаток – невозможно полностью контролировать существующий инвестиционный портфель. Но некоторые компании соглашаются давать вкладчику полную информацию относительно того, что происходит с его вложениями. Поэтому такой недостаток часто считают относительным.
В связи с этим застрахованными лицами, формирующими средства пенсионных накоплений в ПФР, которые ранее не осуществляли выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании) и не меняли страховщика по обязательному пенсионному страхованию, а также застрахованными лицами, ранее отказавшимися от формирования накопительной пенсии, выбор тарифа на финансирование накопительной пенсии («6» или «0») не может быть произведен.
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности НПФ «ГАЗФОНД» на уровне А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности», прогноз по рейтингу – «стабильный». Если у Вас изменились паспортные и/или иные персональные данные, указанные при заключении договора, просим Вас заполнить и направить в Фонд заявление об изменении персональных данных. НПФ «ГАЗФОНД» основан в 1994 году (лицензия ФСФР № 274/2 от 21 мая 2021г).
- проведение четкой аккумуляции средств и обеспечение стабильной выплаты пенсионных платежей людям;
- перераспределение пенсионных выплат между государством и частным сектором;
- активное инвестирование экономики РФ.
Правила пополнения пенсионного счета всегда четко прописываются в договоре. Все платежи обязательно вносятся в национальной валюте — российских рублях. Средства должны переводиться на расчетный счет Фонда.
Для установления негосударственной пенсии гражданину требуется обратиться в НПФ с заявлением о ее назначении и необходимыми документами, список которых может различаться в зависимости от правил каждого фонда.
Для обеспечения достойного уровня жизни по достижении пенсионного возраста гражданин может сам принять участие в формировании своей будущей выплаты. Для этого ему необходимо стать участником негосударственного пенсионного обеспечения.
Негосударственное пенсионное обеспечение в рф 2021
- Видам счетов для начислений — солидарным (для группы лиц) и индивидуальным (открытие именного счета).
- Срокам пенсионных выплат — срочным (по сроку, указанному в договоре), пожизненным (с момента подписания и до смерти).
- По числу вкладчиков — одному плательщику или паритетной системе, с участием в процессе накопления работодателя и работника.
- Возможность определять размер пенсии и влиять на величину капитала. В отличии от государственных пенсионных программ, человек самостоятельно определяет суммы платежей и размер пособия.
- Возможность получения пенсии из нескольких источников. Оптимизация источников доходов положительно влияет на общее материальное положение. Так, участие в одном НПФ позволяет получать два вида пособий: социальное и негосударственное. При этом, каждый пенсионер имеет право на участие в неограниченном количестве негосударственных фондах, что увеличивает возможности для диверсификации накопительной системы.
- Защита от банкротства государственной пенсионной системы. Неопределенность экономической ситуации в стране не позволяет уверенно утверждать каким будет пенсионное государственное обеспечение через несколько лет. Тенденции в социальной политике государств указывают на существенное ужесточение условий в будущем при выходе на пенсию. Это касается и России. Участие в НПФ позволяет спрогнозировать величину пособия на ближайший год, что невозможно сделать в государственном обеспечении.
Данный новый тип отчислений совершенно недавно возник в нашем государстве. Его гражданин способен подбирать самостоятельно, в качестве новой меры финансовой защищенности в пожилом возрасте. Финансы, перечисляемые к ПФР, способны перенаправляться на создание страховой и накопительной доли отчислений. Подобное полномочие дается физ. лицам от 1967 г. р.
Накопления также можно инвестировать – доход не будет зависеть от величины взноса. Вкладывая маленькую долю сбережений, реально обретать постоянную стабильную прибыль. Также негосударственные пособия передаются по наследству и не облагается подоходными налоговыми платежами.
Так как НПФ стараются инвестировать финансы в выгодные проекты, то эта процедура помогает спасти деньги работодателя от инфляции. Если НПФ «прогорит», то взносы возвращаются обратно в ПФ РФ. К сожалению, гражданин РФ не может повлиять на прибыльность инвестиций того или иного фонда.
Выбор пенсионной схемы определяется в зависимости от потребностей вкладчика. Так, в НПФ Сбербанка каждый клиент самостоятельно принимает решение, каким образом он желает жить на пенсии. От этого устанавливается размер дополнительных взносов, периодичность перечислений (ежемесячно, ежеквартально).
Индексация – это увеличение зарплат и ежемесячных государственных выплат с учетом инфляции. Индексацию проводят с помощью прогнозируемого роста цен. В 2021 году коэффициент составил 6,3%. Это значит, что пенсионные выплаты каждого человека увеличатся на указанный индекс. Например, если в прошлом году они составляли 17000 рублей, то в этом сумма достигнет 18070 рублей.
Законом регулируются отношения, что возникают в процессе деятельности негосударственных фондов, которые могут создаваться только в виде акционерных обществ, обеспечивающих пенсионное страхование. ФЗ № 75 регламентируется необходимость в осуществлении контроля над выполнением функций НПФ, их ликвидацией или реорганизацией.
Фондам выдается лицензия, на основании которой они проводят деятельность в сфере пенсионного страхования и обеспечения. В ст. 3 Основных положений указаны и описаны понятия, применяемые в законе.
Между участником и НПФ заключается договор, в соответствии с которым вкладчик перечисляет пенсионные взносы, а фонд выплачивает ему негосударственное денежное пособие.
Между организацией и застрахованным человеком подписывается соглашение об обязательном страховании. Далее происходит перевод пенсии в негосударственный фонд. При наступлении основания НПФ должен выплачивать гражданину накопительную пенсию или осуществить срочную или единовременную выплату участнику фонда или его правопреемнику.
Тем, кто формирует накопительную часть пенсии, не лишним будет изучить – рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов.