Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Максимальная страховая выплата по осаго 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Когда в результате столкновения, застрахованный водитель наносит ущерб автомобилю другого гражданина, это считается прямым страховым случаем. Здесь компания-страховщик обязана возместить причинённый своим клиентом ущерб в размере до 400 тысяч рублей. Для оформления такого крупного автомобильного происшествия обязательно должен вызываться инспектор ГИБДД. Он составляет все документы, необходимые для получения выплаты у страховщика.
При незначительном ущербе водители двух столкнувшихся авто вправе оформить ДТП в упрощённом режиме, без обращения к работникам автоинспекции. В этом случае верхний лимит выплат не может превышать 100 тыс. рублей. При этом неважно, каков ущерб был причинён в реальности. Исключение действует для водителей Москвы и Санкт-Петербурга, которые смогут получить по Европротоколу выплаты до 400 тыс. руб.
Часто бывает, что нанесённый в аварии вред значительно больше установленного законом лимита. Например, при полной гибели автотранспорта или причинении ему очень серьёзных повреждений. При превышении реально нанесённого ущерба, пострадавший вправе взыскать с виновника ДТП недостающую сумму в судебном порядке. Для этого вниманию судьи предоставляется соответствующая доказательная база:
- Договор купли-продажи, с указанной ценой машины.
- Заключение независимого эксперта о характере повреждений и цене их устранения.
- Чеки со станции техобслуживания и т.д.
После рассмотрения предъявленных доказательств, судья выносит постановление о взыскании с виновника аварии недостающих для покрытия расходов средств.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП
Когда в результате аварии получили травмы люди, то максимальная величина выплат увеличивается до 500 тысяч рублей. Это максимально возможный размер, но на деле сумма определяется, исходя из степени нанесённого вреда здоровью.
Законодательство выделяет три степени полученных травм:
- Лёгкие, сопровождающиеся незначительным вредом здоровью.
- Средние – более серьёзные травмы, но не представляющие опасности для жизни.
- Тяжёлые, представляющие непосредственную угрозу жизни потерпевшего.
Устанавливают степень тяжести повреждений специалисты-медики, после проведения подробного обследования пациента. На основании их заключений и назначается та или иная сумма компенсационных выплат. При получении потерпевшим, попавшим в аварию, инвалидности, лимит выплат зависит от её группы:
- I гр. и для детей-инвалидов – до 500 тысяч.
- II гр. – до 350 тысяч.
- III гр. – до 250 тысяч.
Страховая фирма обязана компенсировать ущерб здоровью даже при незначительных травмах: выбитый зуб, ушиб, растяжение связок. Для этого следует пройти медосмотр и документально зафиксировать полученные в ДТП повреждения.
В таблице даны предельные величины выплат по ОСАГО, при различных видах травм:
| Вид травмы | Максимальная компенсация (тыс. руб.) |
| Сотрясение мозга | 25 |
| Перелом носа | 50 |
| Повреждение органов зрения | 50 |
| Косметические повреждения лица | 200 |
| Потеря зубов | 100 |
| Повреждение спинного мозга | 375 |
| Повреждение сердца, артерий и вен | 150 |
| Перелом одного ребра | 10 |
| Удаление лёгкого | 300 |
| Повреждение почки | 150 |
| Перелом руки | 100 |
| Повреждение органов ЖКТ | 200 |
| Повреждение органов репродуктивной системы | 200 |
| Ампутация конечности | 250 |
| Ожоги II-IV | 200 |
При наступлении нескольких из перечисленных в таблице последствий, максимальный размер компенсаций не сможет превысить 500 тыс. руб. К примеру, пострадавшему в ДТП человеку ампутировали ногу (250 т.р.), удалили лёгкое (300 т.р.), и вставили выбитые передние зубы (100 т.р.). Несмотря на то, что компенсационная сумма равна 650 тысячам, к выплате подлежит лишь 500 тысяч. Остальные денежные средства потерпевший вправе взыскать с виновника аварии в судебном порядке.
Когда в результате автомобильной аварии имеются жертвы, то верхний лимит выплат равен также 500 тысячам рублей. Из них 475 тыс. – страховые выплаты собственно за гибель человека, а 25 тысяч – компенсация расходов на ритуальные услуги. Чтобы получить выплаты на погребение, родственники, или иные лица, занимавшиеся похоронами, должны предоставить страховщику чеки и квитанции понесённых расходов.
Самостоятельное оформление ДТП, без привлечения инспектора ДПС, допускается при незначительных повреждениях. Их размер не должен превышать 100 тыс. руб., и максимальная сумма компенсации, соответственно, также не может быть больше этой величины. Исключение сделано только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Они вправе оформлять по европротоколу и более серьёзные аварии, с нанесённым ущербом до 400 тысяч. Это сделано из-за большого количества автотранспорта на улицах этих столичных мегаполисов, чтобы не создавать лишних пробок в ожидании прибытия автоинспектора.
Случаются ситуации, когда в совершённой аварии виноваты оба шофёра. Например, при выяснении обстоятельств ДТП, установлено, что один из них выехал под красный сигнал светофора, а другой ехал с превышением скоростного режима. Порядок выплат здесь регламентируется ст.12 ФЗ №40: оба автовладельца получают компенсации в определённых пропорциях:
- При равной степени вины – по 50% от нанесённого вреда.
- При разной степени – в пропорциях, установленных судом.
Так, суд может определить, что один из водителей виноват в причинении травмы другому на 80%. На остальные 20% вина лежит на шофёре, получившем ранения. Это произойдёт, если первый нарушитель мчался с превышением скорости, а пострадавший не был пристёгнут ремнями безопасности.
С 2017 года было принято положение о «натуральной компенсации», когда повреждения ТС устраняются на СТО за счётстраховщика. На деле, работа зачастую производится некачественно, с нарушением технических норм, используя б/у детали. Чтобы установить нарушения потребуется провести независимую экспертизу качества произведённого ремонта. Если эксперт установит нарушения, автовладелец вправе потребовать от страховщика устранения недочётов за его счёт.
Для получения компенсационной выплаты, водитель должен подать страховщику следующий комплект документации:
- Заявление о выплате компенсации.
- Паспорт застрахованного лица.
- Права водителя.
- Действующий полис автогражданки.
- Справка из ГИБД по Ф-№154.
- Протокол о нарушении КоАП.
- Извещение страховщику о произошедшем ДТП.
- Техпаспорт попавшего в аварию автомобиля.
- Заключение независимого эксперта (при наличии).
Необходимо понимать, что максимальная выплата по страховке полагается далеко не каждому, кто является пострадавшим в ДТП. Если в результате ДТП причинен ущерб транспортному средству, то при расчете выплаты учитываю:
- цена деталей (запасные части);
- цена работы (при царапинах или сколах);
- услуги за работы на станции.
С недавнего времени выплата по полису может производиться не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонтных работ на станции. В этом случае сумму ущерба выставляет станция, с которой у страховщика заключен договор. Никакие средства на руки клиент при этом не получает.
Если речь идет про выплату по здоровью, то в данном случае все решается персонально. При расчете выплаты учитываются:
- степень полученной травмы;
- оплата лечения;
- стоимость медикаментов.
Для подтверждения расходов потребуется предоставить все справки с медицинского учреждения и чеки, подтверждающие оплату. После получения документов компания перечисляет средства на личный счет потерпевшего.
Для получения максимальной выплаты по ОСАГО каждый пострадавший должен выполнить несколько простых действий.
Процедура получения:
- При наступлении страхового случая вызвать сотрудника ГИБДД, для составления официального протокола. При желании можно воспользоваться услугами аварийного комиссара, который выполняет работу на платной основе.
- В течение 5 дней обратиться в отдел урегулирования убытков и написать заявление.
- Помимо документов предоставить транспортное средство, с целью проведения визуального осмотра.
- Получить направление к независимому эксперту или дождаться, пока оценка будет составлена специалистом страховой компании. К примеру, максимальный размер выплаты компенсации в Росгосстрах устанавливает специалист в центральном офисе, согласно полученному осмотру и фотографиям.
- По итогам оценки получить средства на личный счет.
Важно! Следует знать, что максимальный срок выплаты по ОСАГО не должен превышать 20 дней. В противном случае, помимо суммы компенсации, страховщик обязан будет перечислить пени, за каждый день неоплаты. Срок начинает отсчитываться с того дня, когда был предоставлен последний документ по выплатному делу.
Для получения максимальной выплаты по ОСАГО следует подготовить полный перечень всех утвержденных документов.
Список документов:
- личный паспорт заявителя (потерпевшего);
- страховой полис ОСАГО;
- водительское удостоверение;
- документ на машину: ПТС или СТС;
- протокол от сотрудника ГИБДД;
- Европротокол, при самостоятельной фиксации ДТП;
- заявление утвержденной формы, заполняется в офисе страховщика.
Если был причинен вред жизни и здоровью, следует предъявить все справки, выписки и чеки с указанием суммы расходов.
В завершение можно отметить, что получить максимальную выплату по ОСАГО может далеко не каждый. Все решается персонально и зависит от характера полученных повреждений. Сумму ущерба оценивает специалист компании или независимый эксперт.
Как получить выплаты по ОСАГО в 2021 году
Само собой, должны быть соблюдены следующие условия: ОСАГО зарегистрировано на тот автомобиль, который попал в ДТП, при этом водитель автомобиля вписан в страховку. Возмещение ущерба производится при возникновении ДТП на дорогах, парковках, проездах, стоянках, в гаражах.
Полис ОСАГО компенсирует следующие виды потерь:
- Вред здоровью водителя и пассажиров;
- Повреждение транспорта;
- Компенсация заработка, который из-за ДТП потерял потерпевший;
- Дополнительные выплаты в случае получения инвалидности в ДТП;
- Затраты на эвакуатор и аренду стоянки для хранения поврежденного автомобиля;
- Стоимость поврежденного груза.
Но выплата по всем этим пунктам в совокупности не может превышать полмиллиона. Статья №7 закона об ОСАГО гласит, что за ущерб здоровью компенсация не может превышать 500 000 рублей, а за ущерб имуществу — 400 000 рублей.
Если застрахованное лицо погибло в результате ДТП, его родственникам выплачивают максимальную сумму — 500 тыс. рублей.
ОСАГО возмещает ущерб потерпевшей стороне исключительно за дорожно-транспортные происшествия. Ситуации, в которых на автомобиль упала ветка и повредила кузов, не входят в список страховых случаев. Аналогично с ситуациями, где автомобиль был поврежден ударом гаражной двери, падением груза с другого автомобиля на ваш и пр.
Ущерб от повреждений, нанесенных автомобилю опасными грузами, должен компенсироваться другой страховой компанией. По закону опасные грузы страхуются отдельно.
Если в результате ДТП вы вступили в конфликт с водителем, из-за чего случилась драка, в таком случае ОСАГО не возместит вам моральный ущерб или ущерб здоровью.
Шаг 1: Оформление ДТП
С недавних пор участникам ДТП совсем необязательно вызывать инспектора для оформления произошедшего. Европротокол дает возможность водителям самостоятельно оформить нужные документы, которые будут поданы в страховую компанию. Но эта возможность действительна в случае, если:
- Нет пострадавших;
- В аварии столкнулись 2 автомобиля;
- Оба транспортных средства имеют полисы ОСАГО;
- Нанесенный ущерб не превышает 400 тыс. рублей;
- Между участниками ДТП нет разногласий по поводу виновника происшествия.
Оформляя бумаги, не забудьте убедиться в том, что срок действия ОСАГО вашего оппонента не истек. В противном случае получить компенсацию ущерба через страховую компанию не получится.
Если между водителями возникли разногласия или ситуация не подходит под вышеперечисленные пункты, обязательно вызывают ГИБДД. Возможно, это придется сделать и в случае, если один из автомобилей застрахован по КАСКО (требование страховой компании).
В разных ситуациях вам понадобится обращаться в разные страховые компании.
В страховую, где вы оформляли полис ОСАГО, обращаются, если в ДТП нет пострадавших.
А если в вашей аварии ее участникам нанесен телесный вред, тогда понадобится обращаться в страховую компанию, которая выдавала полис виновнику аварии.
Когда нужно обратиться в страховую?
Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая нужно сразу же, как это представляется возможным. Сообщаем о ДТП телефонным звонком, а затем в течение 5 дней приносим заполненные документы и заявление на получение компенсации.
До недавнего времени ваша страховая могла взыскать с вас уплаченную сумму в случае, если вы являетесь виновником ДТП. В 2019 году эту возможность упразднили. Но если этот пункт будет прописан в страховом договоре, СК будет иметь юридическое обоснование для взыскания с вас компенсации.
В течение первых пяти дней вам понадобится предоставить автомобиль в страховую для осмотра. В случае, если автомобиль невозможно привезти на своих колесах, страховщик самостоятельно выезжает на место для осмотра. Но об этом необходимо предупреждать компанию заранее.
Документы, которые понадобятся для подачи заявления на возмещение повреждения автомобиля:
- Паспорт;
- Водительское удостоверение;
- Документы на автомобиль: ПТС и СТС;
- Полис ОСАГО (е-ОСАГО понадобится распечатать);
- Диагностическая карта;
- Реквизиты для получения компенсации;
- Документы, свидетельствующие об аварии;
- Документы, свидетельствующие об аварии.
От того, каким образом фиксировалось ДТП, будет зависеть набор документов. Если аварию вы оформляли самостоятельно по Европротоколу, тогда достаточно будет предоставить фотографии с места аварии и заполненный бланк.
Если же вы вызывали сотрудников ДПС, то для страховой понадобится справка о ДТП (по форме №154), копия о возбуждении дела и проведения расследования с данными всех участников, копия квитанции-постановления.
Документы, которые понадобятся для возмещения ущерба здоровью:
- Справка из скорой, которая приезжала на место ДТП;
- Медицинское заключение со списком полученных увечий в результате происшествия;
- Выписка, где указано необходимое лечение;
- Справка от лечащего врача, подтверждающая, что вы проходите назначенное лечение.
Возмещение вреда, нанесенного здоровью, происходит не сразу. Сначала пострадавший проходит лечение, после чего идет на судебно-медицинскую экспертизу, которая оценивает состояние и степень полученного вреда. Полученное заключение в ходе такого осмотра и будет являться основополагающим документом для расчета размера компенсации в страховой компании.
Законом предусмотрена и вторая выплата для тех, кому понадобилось длительное лечение. В этом случае понадобится предоставить все документы, свидетельствующие о получении тяжкого вреда здоровью и убытков из-за этого.
Сюда входят все чеки, квитанции и договора о платном лечении, покупке лекарств, оплату услуг сиделки, приобретение спецпитания, протезов и пр. Если вам назначили инвалидность, значит понадобится справка о ее получении.
Доход, которого вы лишились на время лечения, тоже может быть возмещен страховой компанией. Для этого понадобится предоставить справку с места работы с указанием вашего дохода.
В случае, если вы лишились навсегда своей профессии (например, ухудшилось зрение, из-за чего пришлось покинуть прошлое место работы), прикладывайте к документам еще и договор с образовательным учреждением, который будет свидетельствовать о вашем намерении сменить профессию из-за последствий ДТП.
Документы на выплату родственникам погибшего:
- Копия паспорта погибшего;
- Справка, подтверждающая, что смерть наступила в результате последствий ДТП;
- Документ, подтверждающий ваше родство.
В законе четко прописаны сроки, в которые страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшей стороне. На это отводится 20 рабочих дней со дня подачи заявления.
На деле эти сроки могут сорваться из-за того, что вы не предоставили полный список документов.
Согласно закону каждый день просрочки стоит страховой компании 1% от утвержденной суммы возмещения. В случае, если вам планируют прислать отказ, но опаздывают — 0,5% от запрошенной суммы.
Максимальная выплата по ОСАГО в 2021 году
Не всегда. До недавних пор у потерпевшего был выбор: денежные выплаты или ремонт автомобиля за счет страховой компании. Сегодня этого выбора нет.
Страховые компании (СК) имеют право ремонтировать ваш автомобиль за свой счет, но при этом должны быть соблюдены следующие условия:
- Автосервис должен сотрудничать со страховой компанией на основе долгосрочного договора.
- СТО должно находиться не дальше 50км от вашего дома или места ДТП.
На этапе заключения договора ОСАГО вы можете сразу выбрать сервис из предложенных страховой компанией и вписать его в документ. Договориться можно и о безусловно денежном вознаграждении на этапе подписания бумаг.
В случае, если ваш автомобиль находится на гарантии (младше 2 лет), страховая должна предложить вам официальный дилерский центр. Если у вашей СК не заключен договор с таковым, вы вправе требовать денежного возмещения ущерба.
Денежная компенсация полагается в следующих случаях:
- Если автомобиль не подлежит восстановлению;
- При стоимости ремонта свыше 400 тыс. рублей;
- Потерпевший получил средний и тяжкий вред здоровью (получает право выбрать вид компенсации);
- Если в ДТП был поврежден автомобиль, специально оборудованный для инвалида.
И напоследок. Если ваша СК обанкротится, то ее обязательства выполнит Российский союз автостраховщиков.
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
Компенсация ущерба включает в себя следующие составляющие:
- ремонт имущества или приобретение нового транспортного средства, если пострадавшее не подлежит восстановлению;
- погребение;
- лечение;
- приобретение лекарственных препаратов;
- возмещение ущерба в связи с временной нетрудоспособностью;
- возмещение затрат на эвакуацию машины и другое.
Рассчитать стоимость выплат при ДТП может как сама страховая компания, так и независимый эксперт.
В 2021 году оценка ущерба по ОСАГО происходит по следующим параметрам:
- регион, в котором произошла авария;
- дата происшествия;
- технические характеристики транспортного средства;
- марка машины и её комплектация;
- износ автомобиля и его составляющих;
- дефекты, которые имели место до аварии.
Страховая сумма на возмещение ущерба имуществу включает в себя:
- стоимость услуг по ремонту;
- стоимость запасных частей и материалов.
ОСАГО-2021: самое главное о важных изменениях
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.
Выплаты по страховке пассажирам в результате автокатастрофы включают в себя следующие составляющие:
- оплату лечения, включая покупку медицинских препаратов, протезирование, реабилитацию;
- оплату сиделки, если требуется дополнительный уход;
- покупку продуктов питания, если врач в ходе лечения назначил диету;
- компенсацию утраченного заработка.
Все затраты потерпевший должен подтвердить документами. Рекомендуется фиксировать срок передачи документов страховой компании и оставлять себе их копии. Также потерпевшему необходимо предоставить документы по ДТП (справку, протокол, постановления), справку о зарплате и заявление. Установлен срок – 5 дней с момента аварии. Однако при наличии уважительных причин (например, нахождение в больнице после ДТП) срок может быть продлен.
Компенсация утраченного заработка рассматривается как дополнительные расходы и вычисляется как разница между заработной платой, которая могла быть получена потерпевшим за период нетрудоспособности, и стоимостью лечения. Если зарплата выше, делается доплата. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 руб. Значит 27 500 руб. страховщик должен дополнительно выплатить человеку в качестве компенсации за утраченный заработок.
В 2021 году продолжают действовать изменения, принятые ранее. По закону, максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП 2021 составляют 400 тысяч рублей при поврежденном имуществе (транспортном средстве) и 500 тысяч рублей за каждого пострадавшего (если нанесен ущерб жизни или здоровью человек). Произошло существенное увеличение по сравнению с прошлой редакцией закона, что обусловлено стремлением разгрузить суды, куда ранее обращались те автовладельцы, затраты которых не покрывались страховкой, в связи с чем возникала необходимость взыскивать остаток непосредственно с виновника ДТП. Такой порог действует как для физических, так и для юридических лиц при условии того.
С 1 апреля 2015 года лимиты страховых сумм по полисам автострахования увеличились и на данный момент составляют:
- по ущербу, причиненному жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей.
- по ущербу причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.
При расчете компенсационной выплаты потерпевшему страховые компании теперь также учитывают такие факторы, как марка, модель и год выпуска автомобиля, его фактический износ на момент ДТП, стаж вождения водителя и место использования транспортного средства.
ОСАГО в 2021 году: к чему готовиться водителям
Стоит отметить, что обращаться в страховую компанию необходимо как пострадавшему в ДТП (для заявления намерений на получение страхового возмещения), так и виновнику. В случае, если виновник не обратился в страховую с извещением, страховая компания по Закону будет иметь право взыскать с виновника сумму выплаченного пострадавшему страхового возмещения в порядке регресса.
В течение 3 дней с момента ДТП виновник должен обратиться в страховую компанию для подачи извещения.
Виновник ДТП подает следующие документы:
- Справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
- Протокол административного нарушения (копия).
- Постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.
Срок обращения в страховую компанию пострадавшего после ДТП по ОСАГО в 2021 году составляет 5 дней.
В свою очередь пострадавший в ДТП подает в страховую компанию виновника следующие документы:
- Заявление о выплате возмещения.
- Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
- Паспорт (копия).
- Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса).
- Акт об оценке причинённого ущерба.
- Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).
Страховая компания назначает экспертизу повреждений, которую проводит сертифицированный эксперт-оценщик. На основании этой оценки составляется калькуляция ущерба. Согласно Закона Об ОСАГО в течение 90 дней с момента подачи сторонами всех необходимых документов страховая компания обязана произвести выплату страхового возмещения пострадавшему.
В таком случае вариантов проведения выплат несколько, но нужно помнить, что получение возмещения возможно только по одному из полисов. Страхование — лишь способ возместить непредвиденный ущерб, а не возможность обогатиться.
Если у пострадавшего в ДТП есть полис ОСАГО и КАСКО, он может выбирать по какому договору получать возмещение.
Как правило, выгоднее получать возмещение по договору страхования КАСКО и вот почему:
- Для автомобилей до 3-5 лет эксплуатации обычно не учитывается износ деталей при расчете размера страховой выплаты (в зависимости от условий договора).
- По полису ОСАГО может присутствовать франшиза, в то время как по КАСКО она будет равно нулю.
- Срок выплаты возмещения по договорам КАСКО обычно гораздо меньше, чем установленные Законом 30-дней для выплаты возмещения по полису ОСАГО.
Виновник в ДТП согласно Закона не может претендовать на получение компенсации по полису ОСАГО.
Поэтому единственный для виновника способ отремонтировать свой автомобиль — это предварительное страхование КАСКО. Страховка КАСКО покрывает риски, которые могут быть нанесены застрахованному автомобилю вне зависимости от виновности водителя за рулем.
Закон «Об ОСАГО» предусматривает два варианта возмещения ущерба пострадавшим в ДТП, если таковое является страховым случаем и доказано наличием письменно засвидетельствованных фактов:
- в виде ремонтно-восстановительных работ за счет страховой компании, от имени которой у виновника в ДТП оформлен полис ОСАГО, на СТО, прикрепленной к этому страховщику;
- в виде денежного эквивалента.
Согласно поправкам, которые внесены в Закон в 2017 году, преимущественно компенсация пострадавшим выплачивается в виде ремонта автомобилей. На получение денежной суммы ущерба можно рассчитывать только в том случае, если на расстоянии 50 км от места наступления страхового случая либо в радиусе 50 км от места постоянного жительства пострадавшего не располагаются технические автосервисы, предоставляющие квалифицированный сервис.
Возмещение ущерба по ОСАГО размер и максимальные суммы страховой выплаты
Предопределяющим в размере страховых выплат является полный пакет документов участника дорожно-транспортного происшествия. Неполный пакет документов зачастую не подлежит рассмотрению страховой комиссией.
На максимальное возмещение убытков за счет страховой компенсации можно рассчитывать только при условии:
- фиксации аварийного случая сотрудниками ГИБДД на месте ДТП, правильном занесении всех данных в протокол;
- подаче в страховую компанию в пятидневный срок после ДТП стандартного заявления о выплате страховой компенсации в соответствии с полисом ОСАГО;
- получения результатов независимой экспертной комиссии и подтверждении таковых страховыми экспертами.
Если в процессе оформления доказательных документов наступления страхового случая и описи повреждений не возникает никаких спорных вопросов, пострадавшая сторона вправе претендовать на максимально возможную денежную выплату страховки по ОСАГО.
Максимальную границу возможного страхового возмещения предопределяют положения ст. 7 п. б) Закона «Об ОСАГО», в которых прописано, что за порчу имущества виновник ДТП обязан возместить ущерб каждому пострадавшему лицу в размере 400 тыс. руб.
На получение этой суммы компенсации могут рассчитывать лица:
- неоднократно являющиеся пострадавшими при наступлении страхового случая по одному полису, если это позволяют сроки его действия (количество таковых ситуаций не лимитируется законом);
- являющиеся потерпевшими участниками в аварии, если таковых зафиксировано несколько человек.
При нанесении ущерба здоровью участникам ДТП Законом «Об ОСАГО» предусмотрены компенсационные выплаты в процентном исчислении от тяжести полученных увечий, а именно:
- инвалидность первой степени взрослых людей оплачивается в 100% -м объеме (500 тыс. руб. – верхняя граница страховки при ДТП с пострадавшими пассажирами);
- инвалидность первой и других групп детей оплачивается в 100%-м объеме (500 тыс. руб.);
- инвалидность второй группы взрослых людей оплачивается в 70%-м размере от максимальной границы страховки (350 тыс. руб.);
- инвалидность третьей группы взрослых людей оплачивается в 50%-м размере от максимальной границы страховки (250 тыс. руб.).
Оформить ДТП можно и без вызова сотрудников ГИБДД на место происшествия столкновения транспортных средств. В таком случае участники аварии составляют так называемый европротокол, куда заносят все данные и свои претензии друг к другу. Страховые компании не доверяют документам, оформленным без участия сотрудников дорожной службы, поэтому предлагают максимальную границу компенсационных выплат в размере 100 тыс. руб. (Ст. 11.1 Закона «Об ОСАГО»).
Претендуя на денежную компенсацию, участники страхового случая обязаны в пятидневный срок известить страховщика о ДТП. В течение пятнадцати дней после аварии транспортные средства не подлежат ремонту и восстановлению в целях доказательства нанесенного материального ущерба.
Подписывая европротокол, следует знать, что при превышении стоимости ущерба 100 тыс. руб. разницу на ремонт не выплачивает ни страховая компания, ни виновник ДТП.
В исключительных случаях при составлении европротокола можно рассчитывать и на компенсацию до 400 тыс. руб.
Таковыми являются:
- ДТП, случившееся в самых социально-развитых регионах страны (Московская область, Ленинградская область), независимо от места проживания участников страхового случая;
- Информация о ДТП передана в Российский союз автостраховщиков на видеоносителях с установленным приложением ГЛОНАСС (навигация).
На данный момент система передачи информации об аварии в автоматическом режиме еще не внедрена в практику.
Порядок и лимит выплат по ОСАГО
ОСАГО практически с самого его введения вызвало немало споров. Такой продукт не самый выгодный, а иногда убыточный для страховщиков (страховых компаний), а также зачастую крайне несправедливый непосредственно для водителей.
Главным минусом многие считают усредненные и унифицированные расчеты стоимости. Пока при подсчете итоговой цены учитываются разные факторы, но деление на категории крайне поверхностно и нерационально. Так, в регионе с высоким территориальным коэффициентом даже аккуратный и не нарушающий ПДД водитель будет платить больше, нежели безответственный и агрессивно управляющий ТС автовладелец, который ездит в российском субъекте с минимальными региональными коэффициентными значениями.
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:
С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.
Базовая ставка в 2021-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.
Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2020-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2021-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.
Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2020-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.
Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2021-ом году, так и в нынешнем 2020-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.
Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.
Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.
Лимит на 2019 г. составляет:
- 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
- 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
- 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).
Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.
Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:
- нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
- степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению;
- перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случилось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые соответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
- производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
- износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
- мощность двигателя транспортного средства;
- место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
- срок действия страхового полиса;
- внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.
Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.
Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:
- в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
- у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
- не был определен виновник аварии;
- полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).
В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:
- копию паспорта виновника аварии;
- оригинал справки из ГИБДД;
- копии документов на автомобиль;
- извещение о дорожно-транспортном происшествии;
- копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела;
- реквизиты счета, на который будет перечислена компенсация.
Согласно последним поправкам в законодательстве об обязательном страховании, суммы покрытия выросли в несколько раз. Страховые выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля на сегодняшний день составляет 400 000 рублей, а в отношении жизни и здоровья – 500 000 рублей.
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).
Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ
Цифры конечно внушительные, но они являются максимальными. Для получения итоговых выплат учитываются многочисленные факторы, например, износ ТС, характер повреждений, рыночная стоимость и т.д. Как правило, сумма выплат страхового возмещения по ОСАГО в итоге значительно отличается от тех сумм, что мы указали выше, поэтому не стоит рассчитывать на хорошую компенсацию.
Когда есть пострадавшие в аварии, необходимо сделать все для того, чтобы направить их в больницу. И если водителю, у которого пострадает машина, будет выплачена компенсация в соответствии с повреждениями, то людям выплаты осуществляются в соответствии с нанесенными травмами.
Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму.
| Нанесенный ущерб | Размер компенсации в % | Сумма выплат для участников ДТП |
|---|---|---|
| Инвалидность 1 степени | 100 | 500 000 руб. |
| Инвалидность 2 степени | 70 | 350 000 руб. |
| Инвалидность 3 степени | 50 | 250 000 руб. |
| Ребенок-инвалид | 100 | 500 000 руб. |
Уточним заранее, что не каждый пострадавший в ДТП сможет получить максимальную выплату. Для этого, если транспортное средство пострадало в аварии, происходит учет нескольких категорий:
- стоимость деталей, которые потребуются для ремонта;
- цена работы мастера при наличии царапин или сколов;
- услуги за работу мастеров на станции техобслуживания.
Недавно стало возможным получение выплаты не в виде денежного перечисления, а в форме оплаты ремонта машины. Для того, чтобы страховая компания компенсировала все расходы, станция, на которой обслуживаются клиенты страховщика, проводит оценку ущерба и выставляет счёт для СК. Страхователю средства в этом случае не выделяются.
Если страховщику необходимо выплатить за ущерб, нанесенный здоровью, каждый случай решается персонально. Для установки размера компенсации обращают внимание:
- на степень полученной травмы;
- на счет по оплате лечения;
- на стоимость необходимых медикаментов.
Чтобы подтвердить текущие расходы, стоит помнить о том, что СК принимает к рассмотрению , справки из медучреждения и чеки, освещающие потраченные средства. После предоставления необходимых документов страховая переводит средства потерпевшему.