Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотечный кредит без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.
Правда, совсем не платить по кредиту смогут лишь некоторые военные: для этого нужно соответствовать критериям министерства и пройти оформление в несколько этапов.
В следующие десять дней организация решает, одобрять ли кредит. Если итог положительный, заявитель приходит в банк и оформляет договор. Далее — снова в банк, чтобы квартира/дом окончательно перешла в собственность заемщика.
Ипотека под залог недвижимости
Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору.
Молодые люди и взрослые россияне уже привыкли к постоянным звонкам менеджеров Тинькофф. Они бросают трубку или отказываются от общения при очередном обращении, не зная, что этот банк отличается особой лояльностью к клиентам. Тинькофф один из немногих выдает ипотеку без первого взноса.
Кредитор получает залоговое жилье, клиент может взять деньги на его покупку. Обе стороны довольны. Зачем тогда банки оформляют сделки с первоначальным взносом?
На финальном этапе банк выдает ипотеку, получив от заявителя документы, подтверждающие личность, свидетельство АИЖК, договор на покупку жилья в кредит и договор страхования. Деньги, предоставляемые программой, можно использовать по-разному: потратить на первоначальный взнос, взять кредит под сниженный процент или приобрести государственное жилье по цене ниже рыночной.
Первоначальный взнос — гарантия платежеспособности заемщика для банка
Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.
Требования к заемщикам схожие: везде запрашивают свидетельство НИС и паспорт. Иногда нужен дополнительный документ — свидетельство о браке или СНИЛС.
Разработка социальных программ ведется на региональном уровне. Поэтому о том, попадаете ли вы под условия, лучше уточнять в местных отделениях банков. К примеру, на территории Краснодарского края, участие в льготных программах могут принимать работники образовательной сферы, медицины, служащие органов власти.
Если при оформлении ипотеки заявитель делает первоначальный взнос, сумма основного долга уменьшается. При его отсутствии увеличивается переплата, ежемесячный платеж, срок выплаты. Сумма первого взноса при покупке жилья определяет условия, на которых банк предложит кредит заемщику, а также на размер процентной ставки.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Срок изготовления справки из пенсионного фонда обычно занимает от 3 до 7 дней, поэтому позаботьтесь о ее получении заблаговременно! В ПФР нужно предоставить не только паспорт, но и СНИЛС, сертификат на материнский капитал.
Банки готовы предоставить ипотеку без первого взноса отдельным категориям граждан. Для этого разработаны специальные программы, о которых мы в подробностях расскажем ниже. Кроме программ, иногда некоторые банки проводят акции, позволяющие оформить кредит без первого взноса.
Обычно льготами могут воспользоваться:
- военнослужащие;
- молодые школьные учителя;
- семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.
Потребительский кредит вместо первоначального взноса
Ипотека поможет приобрести жилье, если нет возможности собрать нужную для покупки сумму сразу. В большинстве кредитных программ, предлагаемых банками, нужно внести первоначальный взнос — не менее 20% от суммы займа. Если таких накоплений нет, можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Размер государственной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья. В каждом регионе сумма поддержки различается. Так, в Москве она составляет 30% от стоимости квартиры для семьи без детей, и 35% для семей с детьми.
Ипотечный кредит — это, бесспорно, благо. Для некоторых семей ипотека является единственным возможным способом стать владельцами своей собственной недвижимости. Это очень хорошая альтернатива жизни в тесной квартире или же аренде. Также ипотека позволяет существенно улучшить жилищные условия, переехать в более удобный район, увеличить площадь и количество комнат.
Чтобы участвовать в программе, семья обращается в органы местного самоуправления для регистрации и подтверждения потребности в улучшении жилищных условий.
Как нам всем известно, кредит на жилье подразумевает наличие первоначального взноса, который может достигать 50% от общей стоимости квартиры или дома. Но что делать в тех случаях, когда нет возможности внести эту сумму? Можно ли и как получить ипотеку без первоначального взноса? Об этом читайте в нашей статье!
На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий.
Мы используем куки для наилучшего представления нашего сайта. Если Вы продолжите использовать сайт, мы будем считать что Вас это устраивает.
Сбор средств на первый платеж для молодых семей, которые еще не стали «на ноги», часто становится проблемой. Когда зарплата небольшая, а в текущие расходы включены платежи за съемное жилье, собирать 300 000 — 500 000 рублей можно годами.
С выбором объекта также могут быть сложности — купить квартиру без первоначального взноса на вторичном рынке обычно могут себе позволить только собственники другой квартиры, которая становится предметом залога, а размер займа привязывается к стоимости этой недвижимости.
Например, Олег хочет купить в ипотеку трехкомнатную квартиру за 10 млн рублей, а в залог он предлагает комнату в общежитии за 1 млн рублей. В этом случае заем и залог несоразмерны, банк ипотечный кредит не даст.
При успешном прохождении проверки выдают заключение о постановке на очередь. Предупреждаем, что ожидать своей очереди придется долго, весь процесс может затянуться на несколько лет.
Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.
До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.
Программа «Ипотека плюс материнский капитал»
Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.
Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.
Дополнительное условие зависит от региона, но наиболее существенно — текущие жилищные условия, которые нуждаются в улучшении. Так, на бюджетника должно приходиться не больше 18 кв. метров жилплощади, чтобы он смог участвовать в госпрограмме.
Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.
Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки
По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м.
При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.
Требования могут различаться в зависимости от банка. Перед началом сбора документов следует уточнить их у консультанта. Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.
Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса
Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.
Чтобы получить кредит на жильё, нужно сразу внести большую сумму — минимум 1/10 его стоимости. Можно ли обойтись без первоначального взноса? Как правило, нет. Но бывают и альтернативные варианты.
Вместо реального внесения первоначального взноса некоторые продавцы и покупатели недвижимости делают формальное завышение стоимости жилья.
Можно попытаться взять ипотеку без первоначального взноса. Такие предложения встречаются на рынке кредитования. Даже если у банка, который готов одобрить кредит заявителю, нет такой программы, существует несколько способов решения этой проблемы.
Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение.
Недостатком социальной ипотеки, как и других государственных программ, является долгий срок ожидания очереди на получение поддержки, который может затянуться на несколько лет.