Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие условия банкротства физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Партнер ЮК «Волхв» Виктор Дубовик уточнил, что декларация об имущественном состоянии должна отображать данные за 3 года до открытия дела о банкротстве. Кандидат в банкроты обязан включить в декларацию и членов своей семьи: супругау, родителей, детей, в том числе совершеннолетних, а также других лиц, которые с ним проживают.
Внутренние долги граждан – крайне актуальная тема для Украины, которая формируется главным образом из двух источников.
Да и выдаваемые сегодня банковские кредиты остаются для финучреждений значительным риском, так что глава НБУ Яков Смолий относит к числу проблемных каждый второй выданный банковской системой заем – ни много ни мало 566 млрд гривен.
Банкрот – не значит свободный от долгов
В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.
В целом, по нашему мнению, положения нового Кодекса направлены на минимизацию злоупотреблений со стороны должников.
Стоимость процедуры банкротства в Украине в среднем составляет 40,5% от стоимости имущества должника. В Великобритании она составляет 6%, в Германии — 8%, в США — 10%. Самая дешевая стоимость процедуры банкротства также в Норвегии — всего 1%.
Отказать в признании его банкротом физлицу могут, если отсутствуют указанные в статье 115 основания, должник был признан банкротом в течение предыдущих 5 лет или привлекался к ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью.
Как проходит процедура банкротства
Конечно, отказаться от услуг юриста должнику вряд ли удастся, однако юридическая помощь необходима в основном только на стадии подготовки обращения в суд. Да и стоимость этих и сопутствующих услуг ниже.
Второй источник – это задолженность граждан по коммунальным услугам, которая, по данным Госстата, по итогам июня превысила 55 миллиардов гривен.
Хозяйственный суд вправе по мотивированному ходатайству сторон по делу о неплатежеспособности или по своей инициативе принять меры к обеспечению требований кредиторов.
Банкротство физлиц задумано как решение ситуации для тех, кто не может одновременно содержать семью и выплачивать долги.
Банкротство физических лиц 2020 — новый закон
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности вступает в законную силу с момента его вынесения.
Вместе с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности должник обязан подать предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).
Банкротство, как процедура, разработана для людей, которые не могут одновременно обеспечивать семью и выполнять долговые обязательства.
Банкроты – не только предприятия
Процедура банкротства физического лица – это судебный процесс, в результате которого физическое лицо освобождается от долговых обязательств. Взамен продают все его имущество — кроме социального жилья.
По состоянию на начало марта 2019 года объем просрочки по кредитам, выданным физлицам, составил 90,8 млрд гривен или 44,6% (данные Независимой ассоциации банков Украины – НАБУ). Почти половина этой суммы – около 40 млрд – долги по валютным ипотечным кредитам, которые тянутся еще с 2006-2008 годов.
Производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица или физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника.
Процедура банкротства физлиц должна помочь банкам решить проблему «плохих» кредитов, выданных «физикам», а последним – избавиться от старых долгов и восстановить финансовую репутацию.
Производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица или физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника.
Итого выходит, что арбитражному придется выплатить около 29 тыс. грн, а в общей сложности открытие дела о банкротстве обойдется почти в 39 тыс. грн.
Посмотрите короткое видео по процедуре банкротства в Украине
Какие основные изменения для повышения эффективности процедуры банкротства, предусмотренные в Кодексе?
Для решения этой проблемы Кодекс обеспечивает возможность проведения открытых электронных аукционов с механизмами защиты от манипуляций со стороны должников.
Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.
Банкрот сохранит единственное жилье и все вещи в нём: бытовую технику, ювелирные украшения, одежду и т.д.
На этот раз мы совместно с членом правления Ассоциации юристов Украины и одним из разработчиков нового Кодекса по процедурам банкротства Юлианом Хорунжим подготовили подробную инструкцию по процедуре банкротства физлиц и ФОПов в Украине.
Вместе с тем последствия признания физлица банкротом в Украине являются наиболее лояльными и мягкими. Например, во многих странах обанкротившееся физлицо не может осуществлять предпринимательскую деятельность, становиться депутатом или занимать должности на госслужбе, получать кредиты или входить в состав руководящих органов компаний.
Долг фиксируется в гривне по курсу НБУ на момент открытия дела. Штрафы, пеня во внимание не берутся. А процентная ставка по выплатам устанавливается исходя из следующего:
- Если площадь квартиры не более 60 кв.м (если дома – не более 120 кв.м) или на каждого члена семьи приходится не более 13,65 кв.м, то берется ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 1%. Период погашения – 15 лет.
- Если площадь больше, то идет ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 3%. Период погашения – 10 лет.
Запустить саму процедуру имеет право только обанкротившееся лицо. В принудительном порядке такой статус получить невозможно.
На протяжении данного периода действует мораторий. То есть штрафные санкции в течение 4 месяцев не начисляются, оплачивать задолженность закон не требует.
СПИШЕМ ВСЕ ВАШИ ДОЛГИ «ПОД КЛЮЧ»
Реализация всего остального проходит через Prozorro. Полученные деньги за счет имущества вносятся на отдельный счет банковского учреждения, которому задолжало физлицо.
В Кодексе указано, что инициировать процедуру банкротства может любое физлицо. Но есть несколько нюансов.
Собственно, это единственный способ начать процедуру банкротства физлица, в отличие от юрлица, чье банкротство могут инициировать кредиторы.
Также необходима информация о его счетах, как в Украине, так и за границей — реквизиты и суммы, которые на них находятся. Заодно придется приложить копию трудовой книжки, информацию о работодателях» — детализирует список необходимых документов Богдан Шабаровский.
По продолжительности и эффективности банкротств Украина заметно отстает от других стран Восточной Европы. По данным НАБУ, сейчас в Украине они длятся в среднем 2,9 года, тогда как в соседних странах – 2,3 года. Средняя стоимость процедуры в Украине составляет до 40% стоимости бизнеса, а у соседей – до 13%. Объем возмещенных долгов – 9% и 38% соответственно.
Теперь по-новому Кодекс будет регулировать возврат ипотечных кредитов, взятых в иностранной валюте до 2014 года. Сейчас в Украине, как мы знаем, действует мораторий на взыскание имущества граждан Украины, которое было предоставлено для обеспечения взятых кредитов в валюте. Мораторий был введен еще в 2014 году.
Если суд признал должника банкротом, запускается процедура погашения. Это выплата долгов благодаря продаже имущества, которое называется «ликвидационной массой».
Не является ликвидационной массой и не могут быть проданы на аукционе квартира площадью не более 60 кв. м. или дом площадью не более 120 кв. м. в случае, если это единственное жилье, или если на каждого члена семьи приходится не более 13,65 кв. м.
От произвола кредиторов до дешевых кредитов: что может дать Кодекс?
Есть постановление исполнительного производства о том, что должник не имеет имущества, на которое можно обратить взыскание.
Существует угроза неплатежеспособности физлица. Должник должен предоставить доказательства того, что в ближайшее время он не сможет проводить платежи. Это довольно размытое положение, и пока непонятно, как оно будет применяться.
С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».
В целом стоимость процедуры ниже, чем для юрлиц. Прежде всего из-за гораздо более простого процесса банкротства.
ПриватБанк заблокировал карту по подозрению в мошенничестве
Так Кодексом процедур банкротства предусмотрено, что на стадии реструктуризации задолженности управление активами должника осуществляется независимым арбитражным управляющим.
Если Вы все-таки хотите поставить точку и начать жизнь с чистого листа, для оформления процедуры банкротства нужно будет обратиться в хозяйственный суд по месту проживания.
Суд может отказать в открытии дела, если его уже признавали банкротом на протяжении последних пяти лет. Также, изучив все документы, судьи могут закрыть уже открытое дело, если выяснят, что:
- в декларациях была дана недостоверная или неполная информация об имуществе;
- было куплено имущество на другого члена семьи с целью уклонения от уплаты долга;
- должник привлекался судом за действия из-за неплатежеспособности;
- должник не может выплачивать долг по валютной ипотеке, если в залоге квартира, которая является единственным местом проживания.