Список оценщиков аккредитованных сбербанком на 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список оценщиков аккредитованных сбербанком на 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

Два и более сотрудника имеют специальное образование.
Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Аккредитованные оценщики Сбербанка

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Поэтапный поиск оценочной организации:

Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

паспорт заказчика;
технический и кадастровый паспорт помещения;
договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Список аккредитованных оценщиков квартиры для ипотеки в Сбербанке

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

Данные оценочной компании.
Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
Информацию по оцениваемой квартире.
Сравнительный анализ рынка недвижимости.
Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта. Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости. При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Клиент, претендующий на получение ипотеки в Сбербанке, имеет законное право сделать оценку недвижимости не у аккредитованного оценщика, а у выбранного им самостоятельно. Однако нужно быть готовым к тому, что банк инициирует процедуру аккредитации данного оценщика.

Для этого потребуется предоставить в Сбербанк пакет бумаг, в который входят:

Копия свидетельства о госрегистрации юрлица (заверенная нотариально).
Копии учредительных документов.
Копия банковской карточки с образцами подписей ответственных лиц.
Копия страховых полисов оценочной компании.
Копии паспортов и документов оценщиков (включая документ о получении соответствующего профессионального образования).
Выписка из ЕГРЮЛ.
Копия документа о постановке на учет в ИФНС.

Сама компания, занимающаяся определением стоимости залоговой недвижимости по ипотеке, должна отвечать следующим ключевым требованиям:

срок работы на рынке оценочных услуг от 3-х лет;
наличие лицензии и документов о получении профильного образования у сотрудников;
наличие полиса страхования гражданской ответственности;
членство в саморегулируемой организации оценщиков;
отсутствие предписаний от ФНС, открытого исполнительного производства, уголовных дел и иных санкций и взысканий.

ВАЖНО! Если хотя бы один пункт не соответствует обозначенным выше, то Сбербанк оставляет за собой право отказать в согласовании такой компании и не принять от нее отчет по недвижимости для ипотеки.

Также практика показывает, что отчет по недвижимости для ипотеки, заказанный у несогласованного Сбером оценщика, имеет высокие шансы отправиться на доработку и исправление ошибок. Все это только увеличит срок получения ипотечного кредита.

Оценка квартиры по ипотеке Сбербанка осуществляется путем заключения договора с оценщиком и предоставления комплекта документов, который состоит из следующих бумаг:

Правоустанавливающие документы на покупаемый объект недвижимости.
Кадастровый паспорт + техплан помещения.
Паспорт заемщика (копия).
Договор купли-продажи и любой иной документ, доказывающий основание владения квартирой.

ВАЖНО! Если есть возможность, следует предоставить все имеющиеся документы о наличии обременения, сведения о владельце в случае получения жилья по наследству и т.д. Это позволит сократить время составления отчета.

Изначально существует 3 основных подхода, используемых в оценке залогового имущества: сравнительный, доходный и затратный. В большинстве фирм используется комплексный метод, при котором учитываются такие факторы, как:

расположение объекта (район населенного пункта с учетом развитости инфраструктуры);
состояние дома, в котором располагается приобретаемая квартира (количество этажей, степень износа, наличие общедомовых территорий и площадей, материалы, используемые при строительстве и т.д.);
состояние самой квартиры (планировка, наличие перепланировок, этаж, общая и жилая площадь, наличие балкона/лоджии, высота потолков, качество ремонта с перечислением видимых дефектов, состояние коммуникаций).

Дополнительно оценщик делает анализ похожих предложений на рынке недвижимости в этом же городе/районе и учитывает усредненный уровень цен.

Специалист определяет рыночную и ликвидационную стоимость жилья. Последняя подразумевает цену, за которую квартиру можно продать в условиях форс-мажорных обстоятельствах и без длительного ожидания. Рыночная же цена – это цена объекта в случае реализации без спешки с ожиданием лучшего предложения.

Если заемщику требуется сделать оценку недвижимости на определенную стоимость, важно об этом заранее сообщить оценщику. Сделать занижение или завышение стоимости вполне реально.

Так как существующий разброс цен на рынке жилья достигает иногда существенных размеров, то можно попросить скорректировать цену в нужную сторону. Особенно актуально это для объектов с уникальными характеристиками и потенциально высокой ценой.

Также существует способ завысить или занизить стоимость путем незаконного соглашения с оценщиком, который за дополнительную плату укажет требуемую заказчиком сумму. Однако делать это крайне не рекомендуется, так как Сбербанк может отклонить оценку при возникновении первого подозрения о несправедливости оценки. К тому же, существует вероятность утраты доверия к самой оценочной компании.

Сбербанк обычно допускает отклонение от рыночной цены, но не более чем на 20-30% стоимости.

Оплачиваемая заемщиком премия за оценку квартиры при ипотеке Сбербанка зависит от таких факторов, как:

регион, в котором располагается объект залога;
ценовая политика оценщика (у крупной компании и частного оценщика уровень цен может быть очень разным);
площадь и тип жилья;
день, в который планируется выезд специалиста (в выходные дни обычно дороже, чем в будни).

Логично, что стоимость оценки 1-к. квартиры для ипотеки и дома с участком в элитном поселке за городом будут иметь существенный разрыв.

Что касается территориальных различий, в Москве, С.-Петербурге цены будут максимальными – от 5 тысяч рублей. В регионе цены варьируются, стартовая цена – от 2 тысяч рублей. Оформление оценки недвижимости сотрудником Сбербанка – от 3000 рублей.

Стоимость отчета об оценке для ипотеки Сбербанка в Москве и МО:

В конце 2018 года и с 2019 года появилась возможность совсем не платить за оценку недвижимости по ипотеке Сбербанка. Для этого нужно приобрести квартиру на сайте Домклик со специальным маркером, что пройдем отчет об оценке. Чтобы его получить владелец недвижимости должен выложить объявление с обязательными фото, кухни, санузла, балкона или лоджии, если это все есть. Тогда оценка производится автоматически и дополнительно её заказывать нет необходимости.

Оценка квартиры по ипотечному кредиту в Сбербанке оформляется в аккредитованных оценочных компаниях за собственный счет заемщика. Данный документ призван определить справедливую рыночную и ликвидационную стоимость будущего залога, выявить имеющиеся недостатки и особенности, прямым или косвенным образом влияющие на конечную цену. Процедура довольно проста и заключается в том, что оценщик принимает от клиента требуемый пакет документов, выезжает на место для подробного осмотра и на основании этого составляет подробный отчет с выводами и фотографиями.

Сбербанк на постоянной основе проводит отбор оценщиков для оказания услуг по оценке в сегменте работы с физическими и юридическими лицами — заемщиками банка.

Для участия в отборе участник должен представить пакет необходимых документов в Подразделение по работе с партнерами. Там осуществляется проверка соответствия требованиям, предъявленным к деятельности и деловой репутации оценочной организации, что занимается частной практикой. Срок рассмотрения документов составляет 30 дней с момента предоставления в банк.

Отчет об оценке, который формируется оценщиком, должен соответствовать требованиям к отчету об оценке.

В список оценочных компаний, которые получили аккредитацию в Сбербанке входят только те агентства, деятельность которых не вызывает сомнений. В них работают оценщики в соответствии с федеральным законом 135. В нем изложены все особенности ведения специалистами оценочной деятельности. Но все же кроме этого Сбербанком предъявляются дополнительные требования к оценочным компаниям в Москве и в других городах России. Стоит отметить, что они не идут в разрез с параметрами, указанными в Федеральном законе.

Наличие дополнительных условий для оценочной компании является своего рода страховкой Сбербанка от не добросовестных агентств. Подбор фирм осуществляется и по той причине, что ранее были нередки ситуации, когда по причине незаконной деятельности оценщиков, банк терял крупные денежные суммы. Именно во многом по этой причине было принято решение составить список аккредитованных организаций, которые могут определять оценочную стоимость при ипотеке для клиентов Сбербанка.

По закону, когда человек оформляет ипотеку в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении, организация обязана принять отчет оценщика из любой фирмы. Однако на деле все оказывается совсем иначе. Сбербанком принимаются документы только агентств, которые им аккредитованы. Финансовое учреждение им доверяет, а сама деятельность любого его оценщика является полностью легальной.

Заемщик, который получает ипотечный кредит в финансовом учреждении, имеет право для проведения процедуры оценки выбрать ту фирму, которая не аккредитована им. У него имеется возможность выбрать ее своими силами, не из списка агентств, одобренных банковским учреждением.

Если оценка производится в другой фирме, которая не получила аккредитацию в Сбербанке, то потребуется предоставить следующие документы:

Заверенная по всем правилам копия регистрации юридического лица. Она должна быть заверена нотариально;
Копии учредительных документов;
Копия карты банка с подписями ответственных лиц;
Страховые полиса, которые предоставляет оценочная компания;
Копии документов, удостоверяющих личность, которые предоставляются оценщиками;
Выписка из Единого государственного реестра;
Подтверждение постановки на учет в налоговой службе.

Для того чтобы оценка была проведена по всем правилам, от клиента Сбербанка потребуется заключение договора с оценочной фирмой, а также следующие документы:

Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается за заемные банковские средства;
Бумаги, которые помогают уточнить план жилплощади, кадастровый паспорт;
Документ, удостоверяющий личность лица, на которое оформляется ипотечная ссуда;
Контракт купли-продажи или любые другие бумаги, которые могли бы послужить основанием для проведения оценки недвижимости.

Также могут понадобиться и бумаги, которые могли бы подтвердить или опровергнуть наличие обременения жилого объекта.

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
Лицензированная деятельность.
Отсутствие судебных слушаний.
Соблюдение норм, законов и требований РФ.
Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

Оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке — список компаний

Это независимая экспертиза ликвидности объекта недвижимости, приобретаемого по ипотечному кредиту. Оценка нужна для определения точной суммы займа на покупку жилья.

В отчет эксперта должна быть включена следующая информация:

основные данные о приобретаемом объекте;
фотографии оценочного жилья;
копии документов в соответствии с перечнем;
ликвидная стоимость жилья.

Важно! Стандартный оценочный отчет эксперта содержит от 27 до 30 страниц печатного текста, заверенного подписью и синей печатью.

Организация проводит оценку недвижимости для Сбербанка по следующим критериям:

площадь объекта: соотношение жилой площади и нежилой;
расположение квартиры: середина или угол, наличие смежных с соседями стен;
этажность дома и этаж, на котором квартира расположена. Первый и последний этажи оценивают дешевле, квартиры на средних этажах пользуются большим спросом;
ремонт коммуникаций: старые трубы, отсутствие счетчиков воды и тепла значительно снижают стоимость;
наличие балкона (лоджии);
наличие или отсутствие кладовой;
ремонт или его отсутствие;
инфраструктура: дошкольные учреждения, общеобразовательные учреждения, остановки общественного транспорта, близость метро, магазинов и супермаркетов, автомагистрали и т.д.;
год постройки и сдачи жилья в эксплуатацию: чем старше дом, тем меньше стоимость;
отдаленность объекта недвижимости от центра города, населенного пункта.

Оценка жилья производится по нескольким методам:

сравнительный: анализируются сделки, схожие с будущей; прайс анализируемых объектов известен эксперту, результат будет максимально точным;
затратный: анализируются возможные расходы, связанные с благоустройством приобретаемого жилья, сюда включают стоимость материалов и услуг;
доходный: анализ возможного роста стоимости жилья в будущем при продаже (метод используется не часто из-за сложных инструментов определения).

Важно! Эксперт самостоятельно выбирает метод оценки и учитывает характеристики объекта, которые не будут меняться на протяжении длительного времени. Срок исполнения оценки – до 5 дней.

Будущий заемщик представляет в компанию по оценке следующий перечень стандартных документов:

паспорт гражданина РФ;
кадастровый паспорт объекта недвижимости;
технический паспорт объекта недвижимости, поэтажный план и пояснения к этим документам;
документы, подтверждающие право собственности на жилье;
для новостроек – акт приема-передачи жилья, для вторичного рынка – документ – основание приобретения в собственность (договор мены, покупки, дарения и другие);
документы об отсутствии обременения (арест, залог имущества).

Важно! Документы представляются в оригинале с приложением копий для каждого листа.

Каждый случай экспертизы индивидуален. Чтобы узнать точный список документов, обратитесь в организацию, в которой планируете сделать работу.

После экспертизы документов составляется договор на оказание услуг в двух экземплярах и выдается заказчику отчет лично или по доверенности.

Выявление точной рыночной стоимости жилья необходимо для расчета суммы кредита, ведь как ни крути, оно является предметом залога. Мнение эксперта требуется и для определения качества предстоящей покупки, т.к. ипотека предоставляется только на приобретение ликвидной недвижимости. Таким образом, если в ходе оценки установится, что жилье является аварийным или ветхим, в кредите будет отказано. Также исходя из оценочной стоимости определяется и минимальный первоначальный взнос.

Услуга платная, оплачивается заемщиком, может предоставляться как аккредитованными, так и неаккредитованными организациями. Цена недвижимости складывается из ряда параметров:

общий и жилой метраж жилплощади;
локализация и этажность;
состояние недвижимости (наличие или отсутствие ремонта);
год постройки;
дополнительные вспомогательные помещения (кладовая, гараж и т.п.).

Требование к составу отчета можно посмотреть тут.

Оценивание недвижимости производится не только при ее покупке в кредит. Прибегнуть к ней придется при совершении любых операций с жильем (купля-продажа, дарение, обмен, наследование). Без мнения эксперта не обойтись при оспаривании заключенных раннее сделок в судебном порядке, а также если владелец захотел застраховать жилплощадь или получить возмещение причиненного ей ущерба.

Стоимость объекта, указанная экспертом, считается актуальной в течение полугода. Этот срок установлен Законодательством РФ. После истечения этого времени экспертиза производится заново (при необходимости).

На момент написания статьи изменений, связанных с периодом действия экспертизы, в Законодательстве нет.

Цена на услуги эксперта зависит от:

региона, в котором находится организация: в столице и Санкт-Петербурге прайс выше, чем в регионах;
стажа работы и репутации организации;
наличия (отсутствия) лицензии саморегулируемой организации и взносов;
страхования или отсутствия страхования деятельности эксперта.

Важно! Организации – партнеры Сбербанка соответствуют требованиям: у них есть лицензии СРО, они имеют страховку и полис ответственности от 300 000 рублей.

Все оценщики, работающие с ПАО Сбербанк России – это независимые оценщики. Т.е. это отдельные оценочные компании, которые напрямую отношения к Сбербанку не имеют, но прошли его аккредитацию. Аккредитация означает, что фирма прошла проверку Сбербанком и включена в перечень аккредитованных.

Минимальные требования для аккредитации — это наличие в штате двух оценщиков, членов СРО оценщиков с опытом работы не менее 3 лет, страховыми полисами на сумму не менее 3 000 000 руб. и отсутствие отрицательной репутации, под которой, например, понимают любые задолженности перед Сбербанком.

Иванов Алексей Валентинович, руководитель отдела оценки
Улановская Анна,
оценщик
Плотников Валерий,
оценщик
Медведева Екатерина,
оценщик
Шитиков Алексей,
оценщик
Рослякова Ольга,
оценщик
Волохина Татьяна,
помощник оценщика
Кемерова Мария,
помощник оценщика

Аккредитация исполнителей оценки

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

Сбербанк Страхование;
ВСК;
ВТБ Страхование;
АльфаСтрахование;
САК Энергогарант;
Ингосстрах;
СФ Адонис;
Абсолют Страхование;
РЕСО-Гарантия;
СО Сургутнефтегаз;
СК Гранта;
Зетта Страхование;
СОГАЗ;
АО Спасские ворота

Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.

РСХБ-Страхование;
Страховая бизнес группа;
Независимая страховая группа;
СК Альянс.

Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2021 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

СОГАЗ
Ингосстрах
ВТБ Страхование
Сбербанк Страхование
АИГ
АльфаСтрахование
Либерти Страхование
РЕСО Гарантия
РСХБ-Страхование
ВСК
Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта.

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье.

В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Оценка — это определение реальной стоимости недвижимости на текущую дату, а также установление суммы, за которую объект может быть продан в случае невозврата кредита (ликвидационная оценка). Ликвидационная стоимость определяется как разница между рыночной стоимостью и расходами, необходимыми для продажи недвижимости (реклама, затраты на организацию торгов, уменьшение покупной стоимости в случае принудительной продажи по решению суда).

Правовую силу имеют отчеты, составленные только профессиональными оценщиками.

Оценка кредитуемой недвижимости выполняет несколько функций:

Позволяет банку определить максимальную сумму выдаваемого займа.
Без оценки недвижимости невозможно заключить ипотечный договор (требования ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке»).
Оценка пригодится для страхования объекта. От рыночной стоимости недвижимости зависит размер страховой премии.
Оценка объекта позволяет покупателю узнать, насколько адекватна озвученная продавцом цена.

Сначала следует дать понятие самой ипотеке. Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный целевой заем на покупку недвижимости. В среднем он оформляется на 10–20 лет. Ставки по такому продукту значительно ниже, чем по потребительским займам.

Ключевая особенность ипотеки – наличие предмета залога. Именно для определения цены заложенного имущества и проводится оценка. От этой, на первый взгляд, формальной процедуры, зависит размер кредита, и, как следствие, перспектива заселения заемщика.

Многие клиенты воспринимают одобрение заявки на жилищный кредит как гарантию будущего успеха в получении ипотеки. Вся документация сдана, заявитель подвергается тщательной проверке на соответствие его финансовых возможностей запрошенной сумме. Однако на деле размер кредита может быть уменьшен как раз после оценки недвижимости. Оценочная стоимость жилища – ключевой фактор в определении суммы займа.

Оценка объекта недвижимости для Сбербанка и для других кредиторов интересна не просто так. Рыночная цена квартиры, указанная в договоре купли-продажи, не имеет для банка практически никакого значения. Финансовые учреждения заинтересованы именно в реальной стоимости недвижимого объекта, так как он становится предметом залога по займу.

В случае неуплаты долга заемщиком кредитор имеет право подать в суд на изъятие заложенного имущества для последующей реализации.

Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке имеет значение не только для банка, но и для самого заемщика. Если он не сможет выплачивать долг, он самостоятельно продаст квартиру по согласованию с финансовым учреждением и погасит кредит с полученной от отчуждения имущества суммы. Поэтому важно, чтобы размер займа соответствовал реальной стоимости жилища.

Другие причины необходимости проведения экспертизы опубликованы в материале ““.

В каждом городе действуют компании, проводящие такую экспертизу. Стоимость оказания этой услуги зависит от регионального деления. Оценка квартиры в СПб для ипотеки Сбербанка, а также в Москве и Московской области будет несколько дороже, чем в удаленных от центра регионах.

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Здесь все зависит от приобретаемой жилплощади:

Готовое жилье. Оценка проводится после предварительного одобрения заявки. Поскольку срок действия оценки всего 6 месяцев, заранее ее лучше не делать, даже если вы определились с квартирой еще до обращения в банк.
Строящееся жилье. Несмотря на то, что ипотечный кредит выдается на основании стоимости жилплощади, указанной в долевом договоре, банку все же нужна конечная оценка. Производится она после сдачи новостройки. Для чего это необходимо? За время строительства объекта могут измениться цены на жилье. Кроме того, возможно незначительное увеличение площади готового объекта (по сравнению с проектом), что также влияет на его цену.

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям. Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте. Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
титульное – не осуществляется.

Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.

Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:

ООО СК «Сбербанк страхование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
ПАО «САК «Энергогарант»;
ООО «Абсолют Страхование»;
АО «АльфаСтрахование»;
СПАО «Ингосстрах»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ООО «СФ «Адонис»;
ООО «СК «Гранта»;
ООО «Зетта Страхование»;
ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
АО «СОГАЗ»;
АО СГ «Спасские ворота»;
АО СК «Альянс»;
АО «Страховая бизнес группа»;
ООО «СК «Независимая страховая группа»;
АО «СК «РСХБ-Страхование».

Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.

Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
ООО СК «Сбербанк страхование»;
ООО «Абсолют Страхование»;
ООО «СФ «Адонис»;
АО «АльфаСтрахование»;
АО СК «Альянс»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
ООО «СК «Гранта»;
ООО «Зетта Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
АО «СОГАЗ»;
АО СГ «Спасские ворота»;
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2021 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

Нахождение в списке аккредитованных оценочных компаний дает нам право выполнять оценку недвижимости во всех случаях, когда дело касается получения кредита на ее приобретение или строительство. Подробнее об этом вы можете почитать на страницах

Оценка недвижимости для ипотеки

Оценка недвижимости для Сбербанка

Готовое жилье (квартиры, выставленные на вторичном рынке)
Новостройки (квартиры в строящихся домах, приобретаемые по договору долевого участия, договору долевого строительства и т.п.)
Незавершенное или только начатое строительство частных домов
Объекты загородной недвижимости (кредит берется на приобретение земельного участка, приобретение/строительство дачи и других объектов загородной недвижимости.)
Гараж (кредит берется на приобретение или строительство гаража или машино-места)

по номеру заявки и телефона
по коду
(трек-номеру)