Условия ипотеки для многодетных семей с 2021 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотеки для многодетных семей с 2021 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.

Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.

Программа господдержки имеет следующие преимущества:

Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
Размер первоначального платежа — от 10% до 30%.

Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.

В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.

Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.

Ипотека для многодетной семьи: льготы в 2021 году

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
Участники социального обеспечения, контрактники.

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

Пишется заявление.
Гражданские паспорта супругов.
Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
Свидетельство о браке.
Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
Выписку, полученную из домовой книги.
Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
Копию трудовой книжки (трудового договора).
Сертификат на мат. капитал (если получен).
Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2021 по социальной программе, может увеличивать список документов.

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.

К обязательным требованиям относятся:

наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
гражданство РФ;
соответствие заемщика критериям банка.

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Важный момент! Договор ипотеки должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
свидетельство о заключении брака;
военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
свидетельства о рождении всех наследников;
копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
сертификат на мат. капитал (если получен);
документы на приобретаемую квартиру.

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
- паспорта родителей;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей (всех);
- ипотечный договор.
Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
- принятия документов;
- согласования с «Дом.РФ»;
- формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

В 2021 году в России действует программа государственной поддержки российских семей — льготная семейная ипотека под 6% годовых или ниже. Оформить кредит по такой ставке могут семьи, в которых второй, третий или последующий ребенок родился или родится в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а кредитный договор заключен начиная с 1 января 2018 года.

Купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости, исключение — Дальневосточный регион, там можно купить «вторичку», но только в сельской местности. Также в рамках программы можно рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный до начала действия программы.

На льготную семейную ипотеку можно направить средства материнского капитала, а также субсидию в размере 450 тысяч рублей, которая предоставляется при рождении третьего и последующих детей.

Федеральная программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению В. Путина. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711.

Ипотеку под 6% годовых могут оформить граждане РФ, у которых в период с с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй, третий или последующий ребенок. Исключение: семьи с детьми-инвалидами, которые могут оформить льготную ипотеку, даже если ребенок единственный (причем он может быть рожден и раньше 2018 года).

Раньше льготную ставку предоставляли не на весь срок кредита, а только в течение нескольких лет. Например, если в 2018 году в семье родился второй ребенок, то льготная ставка в 6% предоставлялась только на 3 года.

В случае рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, по старым правилам многодетная семья могла взять ипотеку под 6% максимум на 8 лет.

По окончании этого срока предусматривалось повышение процента по кредиту до ключевой ставки ЦБ + 2%.

Ипотека по сниженной ставке предоставляется на следующих условиях:

Заемщиком могут быть только граждане РФ.
Получить господдержку могут только те семьи, в которых с 2018 до 2022 года родился второй или последующий ребенок.
Размер льготной ставки по ипотечному кредиту — 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для всей остальной страны.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 6 млн рублей — для остальных регионов.

Жилье по льготной ипотеке можно приобрести только на первичном рынке недвижимости и только у юридического лица. Неважно, строится это жилье или уже готово, — главное, чтобы оно не было ни в чьей собственности.

Получить льготную ставку по ипотеке можно только на такое жилье:

Готовая квартира на первичном рынке или дом с участком.
Квартира, купленная по ДДУ в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Эти же условия относятся к возможности рефинансировать действующий кредит — недвижимость также должна быть куплена на первичном рынке.

Председатель Комитета Совета Федерации (СФ) по экономической политике Андрей Кутепов в январе 2021 года предложил доработать условия льготной ипотеки, в том числе разрешить приобретать жилье на вторичном рынке. Эту инициативу уже поддержали зампредседателя Комитета СФ по социальной политике Игорь Фомин и зампредседателя Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Валентина Кабанова.

Ипотека для многодетных с 3 детьми — требования 2021 года

Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.

При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

✓

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.

✓

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

✓

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

✓

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти.

✓

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

✓

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

✓

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

✓

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

✓

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

✓

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

✓

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Минфин расширил возможности ипотеки для многодетных семей

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:

Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
Ипотека была выдана до 1.07.2023.
Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.

Исходя из этого, право на получение господдержки и выплату денег в размере 450 тысяч рублей имеет право семья, которая оформила кредит до начала программы или во время действия, на первый займ или на рефинансирование.

Для получения выплаты учитывается не общее количество детей в семье, а сколько их у человека, который обращается за получением льготы. Это означает, что если у женщины есть трое детей от разных браков, она имеет право на помощь. Мужчина же получит его, только если усыновит детей от предыдущего брака жены.

Обратите внимание, что многодетным семьям, в которых оба родителя лишены родительских прав, выплата не положена.

Многодетные семьи с тремя детьми и более активно пользуются программой господдержки, так как с их стороны необходимо только подать документы. Никаких дополнительных затрат, действий не требуется. После рассмотрения оператор программы сам направляет сумму в банк, и банк в свою очередь делает частично-досрочное погашение на сумму 450 000 рублей.

К достоинствам программы относятся:

она даёт возможность улучшить жилищные условия;
позволяет снизить долговую нагрузку;
по её условиям не нужно выделять доли детям, не достигшим совершеннолетия;
деньги направляются только по назначению, и в случае возникновения разногласий в семье, их нельзя использовать для других целей или разделить при разводе.

В условиях госпрограммы есть несколько недостатков:

льгота не выплачивается автоматически, многодетная семья сама должна заниматься сбором документов;
строгие требования к недвижимости: некоторые семьи получают отказ из-за некорректных формулировок в кредитном договоре;
выплата предоставляется только единожды. Рождение четвертого и более ребенка не является основанием для повторной помощи от государства;
если сумма долга меньше 450 000 рублей, оставшиеся деньги нельзя использовать в дальнейшем;
выплату можно направить только на погашение ипотеки.

Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.

За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.

Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.

Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.

Обратите внимание, что возможность подать документы через портал Госуслуг или МФЦ отсутствует.

Рассматривается введение этого, однако пока единственный способ – обращение в банк и затем в Дом.рф.

К обязательным документам, которые нужно предоставить для получения господдержки, относятся:

Паспорта заёмщиков и свидетельства о рождении детей (при наличии – паспорта).
СНИЛС всех членов семьи.
Договор ипотечного кредитования.
Документы, подтверждающие покупку: договор купли и продажи, договор долевого участия и др.
Выписка из ЕГРН.
Согласие на обработку данных (оформляет банк).

Условия программы помощи многодетным семьям подразумевают определённый порядок получения выплат:

максимальная выплата – 450 тысяч рублей. Если долг по ипотеке составляет меньшую сумму, то списание идёт только на эту сумму;
оставшиеся деньги нельзя использовать для других нужд;
списывается только сумма основного долга. Проценты по ипотеке семья берёт на себя;
погашение процентов с помощью государства возможно, только если сумма долга на момент обращения составила менее 450 тысяч рублей;
при досрочном погашении банк должен уточнить у заёмщиков, сократить ежемесячный платёж для них или срок кредитования.

Многодетная семья, где родился третий ребенок, имеет право на получение 450 000 тысяч, и это закреплено законом, однако в некоторых случаях она получает отказ. Обычно это связано с неправильным оформлением документов.

Отсутствуют документы, которые подтверждают наличие гражданства России у каждого члена семьи.
Нет подтверждения материнства или отцовства.
Ипотека была оформлена не на приобретение жилья. Кредит был выдан на строительство, ремонт и др.
Документы, которые являются основанием приобретения жилья, оформлены с нарушением требований закона. При покупке жилья в новостройке это должен договор долевого участия или переуступка ДДУ, при покупке вторичного жилья или участка – договор купли и продажи.
Приобретённое жильё оформлено не во всех структурах.

Дальнейшие действия зависят от причины отказа. Если его дали из-за неверной цели кредитования, необходимо рефинансировать кредит и уже после повторно подать документы.

Когда причина – непредставление данных из ЗАГСа или ЕГРН, вы можете самостоятельно подать запрос.

Как только данные будут на руках, направляйте документы повторно.

ПримерМолодая семья без детей купила новостройку в 2016 году по ставке 9% годовых. В 2017 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9% до 6%. Для этого им нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.

Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:

Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2021 по31.12.2022 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
Наличие российского гражданства;
Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
Российское гражданство у всех трех детей;
Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.

Обратите внимание! Максимальная сумма для погашения ипотеки от государства составляет 450 000 руб. или в пределах остатка задолженности. Например, если у вас осталось для погашения только 300 000 руб., вам будет выделена именно эта сумма.

Одновременно с данной программой многодетные могут воспользоваться сертификатом материнского капитала. В 2021 году его размер повысится впервые за много лет, и вместо 453 026 руб. родители при рождении второго ребенка станут получать 466 617 руб. Если из указанной суммы осталась только часть, она тоже будет проиндексирована по закону.

В России есть и другие программы, позволяющие улучшить жилищные условия с помощью государства: например «Субсидирование процентных ставок по ипотеке», «Жилье для молодых семей», и т.д. Их можно использовать совместно с выделением 450 000 руб.

Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Обратите внимание! Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее. Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.

Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита

В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб. на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб. Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет.

В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.

Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения. Долг уменьшился до 50 000 руб.

Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов:

Название	Где взять	Срок действия
Заявление	Скачать на нашем сайте	Не определяется
Паспорта супругов и детей от 14 лет	МФЦ, УВМ МВД	До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста
СНИЛС	Пенсионный фонд, МФЦ	Не ограничивается
Закладная	Банк, в котором оформлялся ипотечный договор	До погашения ипотеки
Свидетельство о регистрации брака	загс	Не ограничивается
Выписка о праве собственности из ЕГРН	МФЦ, Росреестр	1 месяц
Выписка из домовой книги	МФЦ	1 месяц
Ипотечный договор	Банк-кредитор	До полного погашения ипотечного кредита
Договор купли-продажи жилья или участка земли	Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки	Не ограничивается

Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:

Если третий и последующие дети родились до начала 2021 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2022 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.

Обратите внимание! При использовании данной программы будет уменьшена сумма налогового вычета. Однако выделяемые деньги не подлежат налогообложению.

Как оформить ипотеку многодетной семье в 2021 году по госпрограмме

Несколько месяцев назад вопрос о возможности предоставления государственной субсидии был поднят на одном из совещаний первым заместителем Председателя Комитета Госдумы Ольгой Окуневой. Она предложила, чтобы гражданам была предоставлены возможность оформления такой льготы через «Госуслуги» или МФЦ для их же удобства. Однако вопрос не был рассмотрен, и на данный момент субсидия доступна льготникам только при обращении в банки.

Вопрос №1. Я состою в браке, наш младший ребенок родился 18.10.2021 года. У нас с мужем по ипотеке, т.е. 2 квартиры соответственно. Может ли каждый из нас получить субсидию?

Нет, субсидия предоставляется только одному из родителей однократно.

Вопрос №2. В нашей семье трое детей, есть одна ипотека и 2 квартиры. Можем ли мы оформить компенсацию? Младший родился 20.05.2021года.

Да, можете, т.к. младший ребенок рожден уже после начала 2021 года. Наличие и количество другой недвижимости значения не имеет.

Ошибка №1. Если я погашу ипотеку с помощью программы, а затем возьму другое жилье в кредит, мне снова выделят 450 000 руб.

Нет, деньги предоставляются только на один ипотечный кредит однократно.

Ошибка №2. С выплаты на закрытие ипотеки нужно платить налоги.

Нет, эта субсидия относится к государственным, и налогообложению не подлежит.

Многодетные семьи в большинстве случаев не могут позволить себе оформлять стандартные ипотечные кредиты из-за высоких процентных ставок и требований по первому взносу. Однако и у них есть шанс на получение собственного жилья — ипотека для многодетных семей. Уже в текущем году новый закон об ипотеке позволяет таким семьям рассчитывать на низкие проценты и скидки при оформлении этого кредитования. Чтобы вы могли взять его уже в ближайшее время, давайте рассмотрим, какие условия имеет льготная ипотека, и как ее правильно оформлять.

Компенсация ипотеки многодетным семьям (когда заработает) в 2021 году

В настоящее время кредит на жилье многодетным можно оформить во многих крупных банках. Проще и быстрее всего в 2021 году его оформляют такие организации: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Процедура работы с ними стандартна: нужно подготовить единый пакет документов, изучить все программы льготного кредитования и обратиться именно в ту организацию, условия сотрудничества с которой вас наиболее устроят. Если вы все сделаете правильно, уже через несколько дней льготная ипотека для вас будет одобрена.

Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.

Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.

Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.

Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.

В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.

Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.

Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.

Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.

Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.

Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.

К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:

Местные органы власти	По месту регистрации многодетной семьи, должны оплатить 1/3 стоимости покупаемой недвижимости за счет средств регионального бюджета
Ежемесячные субсидии	для таких семей могут предназначаться для погашения кредита в соответствии с графиком
При рождении в многодетной семье еще одного ребенка	по социальной государственной программе может быть списано до 18% от суммы предоставленной ипотеки
При покупке жилья в ипотеку из бюджета погашается более 30 кв. метров покупаемой недвижимости	что значительно улучшает финансовое положение заемщиков, в особенности, если цена квартиры высока
С помощью средств материнского капитала	У многодетных семей, как и у других семей в России, имеется право на оплату кредита за счет маткапитала

В каждом субъекте России действуют отдельные льготы из вышеуказанного перечня или все в совокупности.

Несмотря на то, что в регионах имеются свои финансовые проблемы, связанные с текущими задачами, на региональном уровне достаточно эффективно развито финансирование для обеспечения жилплощадью семей с 3-мя детьми и более.

В субъектах РФ действуют различные программы, которые позволяют упростить задачи, связанные с улучшением жилищных условий для многодетных семей.

Кроме федеральной государственной поддержки семей, существует региональная программа материнского капитала. На уровне субъекта выделяются дополнительные бюджетные средства для поддержки семей.

Для многодетных семей предусматривается единовременная субсидия (от 100 до 300 тыс. руб.) кроме федеральной помощи.

Такие меры поддержки могут быть направлены на внесение первоначального взноса по ипотечному займу, а также для оплаты основной задолженности.

В некоторых областях страны удачно вводятся программы, направленные на безвозмездную передачу в собственность земельных участков, которые позволяют осуществлять на них жилую застройку.

Поэтому перед тем, как подавать заявку в банк на ипотеку, следует тщательно изучить существующие государственные меры содействия, на которые имеет право многодетная семья, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:

Процентная ставка по кредиту для «больших» семей	Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой
Первоначальный взнос составляет от 10%	от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал
Продолжительный срок кредитования	позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи
Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок	имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья
Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье	в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду

При помощи различных социальных госпрограмм многодетные семьи могут подобрать для себя тот или иной ипотечный продукт.

К примеру, после рождения 3-го ребенка бесплатно предоставляется земельный участок под постройку индивидуального жилого дома.

Оформив данный участок, семья имеет возможность взять кредит на строительство жилого дома, передав этот земельный участок в залог банку.

Ипотека для многодетных семей в 2021 году

Льготная ипотека для многодетных семей является способом улучшить условия проживания для множества граждан России.

Смысл ипотеки сводится к тому, что родители получают ипотечный займ под залог недвижимости.

В качестве объекта залога может передаваться как приобретаемая, так и другая недвижимость.

Оформление ипотеки многодетной семьей почти ничем не различается от обычной процедуры заключения ипотеки.

Выгодность данной программы для семей в 3-мя и более детьми заключается в возможности оплаты ипотечного кредита частично за счет государства.

Помимо этого, проценты по социальной ипотеке уменьшены сравнительно с обычными ставками по ипотеке, установленными в банках РФ.

Банки предъявляют определенные условия в отношении заемщиков, имеющих 3 и более детей, которые сходны с требованиями по стандартной ипотеке.

Требования делятся на 2 группы — в отношении покупаемой недвижимости и в отношении заемщиков:

Условия к заемщикам

Необходимы документы, которые подтверждают статус многодетной семьи;
Участие в льготной программе на улучшение условий проживания;
Регистрация в регионе, где расположен банк;
Официальное трудоустройство;
Документы, подтверждающие доходы заемщика и супруга

Условия к приобретаемой квартире

Как правило, предъявляются следующие требования:

Техническое состояние, наличие инженерных коммуникаций (водоснабжение, электричество, газ).
Год постройки, степень износа учитываются банком.
Жилой дом, в котором покупается квартира, не относится к аварийному или ветхому жилью.
Соответствие санитарным нормам (санузел, кухня).
Соблюдение норм представления квадратных метров на члена семьи (конкретное количество кв. метров зависит от региона)

В большинстве случаев банки требуют внесение начального взноса по ипотеке, размером от 10% от суммы кредита, но в качестве него могут использоваться средства материнского капитала.

Ипотека для многодетных семей относится к социальным мерам, предназначенным для помощи граждан, которые нуждаются в собственном жилье.

Государство оказывает поддержку для того, чтобы жизнь таких семей была комфортной.

Но конечная реализация программы ложится на плечи банков, которые являются коммерческими компаниями и осуществляют предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли.

Льготные программы кредитования действуют в банках в результате того, что государство возмещает организациям их затраты по ипотеке по пониженным ставкам.

Специальные условия в отношении многодетных семей заключаются в понижении процентных ставок по ипотеке, а также в увеличении срока кредитования.

Кроме того, разрешается оплата займа частично за счет материнского капитала.

Однако, несмотря на субсидии со стороны государства, не во всех банках предоставляется помощь семьям с тремя и более детьми.

Например, во многих кредитных организациях ипотеку можно получить под 12,5 -13% годовых, а в Сбербанке ипотеку можно получить по ставке 9,5%, в банке ВТБ – под 9,2%, в ДОМ.РФ – по ставке 6% годовых при покупке квартиры в новостройке.

Для семей у которых появился третий ребенок в 2018 году государство запустило программу льготного ипотечного кредитования. Какие особенности у данного предложения:

Срок выплат достигает 30 лет.
Ограниченная сумма займа: не больше 3 – 6 миллионов для регионов, 6 – 12 миллионов для москвичей и петербуржцев.
Устанавливается льготный период на 5 лет, когда процентная ставка составляет всего 6 процентов годовых, далее ставка поднимается минимум на 4 пункта. В некоторых случаях банк сразу устанавливает размер процентной ставки после окончания льготного периода, а иногда кредитор просто указывает, что ставка будет на 2 пункта выше установленной Центробанком ключевой ставки.
Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры.
Если после оформления ссуды, но до 22 года в семье родится ещё один ребёнок, то льготный период продлиться до 8 лет.
Обязательно страхование квартиры.
Некоторые банки требуют обязательно застраховать титульного заёмщика на срок льготного периода. Потребуется приобретение полиса личного страхования (жизни и здоровья).
Комиссии за выдачу – отсутствуют.

Не все банки предлагают данный продукт. В основном это крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, ДельтаКредит. В Альфабанке например данный продукт отсутствует.

Для оформления субсидированного кредита заёмщикам обязательно иметь положительную кредитную историю. Для жилищного займа с поддержкой государства можно привлечь до 3 – 4 заёмщиков.

Из документов для заполнения формы анкеты потребуется паспорт, СНЛИЛС и ИНН заёмщика. Также кредитор потребует документы, подтверждающие трудоустройство и доход заявителя. Придёт подтвердить семейное положение, при этом брачный договор, заключённый между супругами – обязателен.

Потребуются свидетельства о рождении всех детей. Если семья хочет использовать материнский капитал им нужно сделать запрос в пенсионный фонд, о том какой остаток средств на счету МК.

Если заявитель – мужчина до 27 лет, то потребуется предоставить военный билет.

После предварительного решения банка нужно будет выбрать квартиру и собрать необходимые документы на неё в течение 90 дней. Квартиру можно выбрать как со вторичного, так и с первичного рынка. Какие документы потребуются на оформление жилищного займа:

ДДУ (если квартира приобретается на стадии застройки);
Свидетельство Юр.лица;
Договор купли продажи.

И другие документы, в том числе подтверждающие законность постройки или перепланировки, если такие имеют место.