Отказ от страховки по кредиту 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказ от страховки по кредиту 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В Указаниях от 20.11.2015 года № 3854-У Банк России обязывает страховые компании предусмотреть в договоре право заемщика отказаться от полиса в течение 14 суток с даты подписания документа. Эти две недели называются периодом охлаждения, дающим гражданину возможность обдумать свои действия и принять взвешенное решение. Если после оформления полиса до момента отказа зафиксированы события, попадающие под определение страхового случая, отменять договор нельзя. Дата начала действия периода охлаждения не связана с перечислением страховой премии.

Заемщикам предоставлена возможность оформить кредит на оптимальных условиях, соглашаясь на все предложения сотрудников банка, а потом отказаться от навязанных услуг. Заявление об отказе от страховки по кредиту нужно направить в страховую компанию ценным письмом с описью и уведомлением либо привезти лично. В первом случае следует сохранить квитанцию об отправке, во втором – получить отметку с указанием даты регистрации и входящего номера документа на своем экземпляре. На возврат полной суммы премии у страховщика по закону имеется 10 дней.

Если заявление поступило позже даты подписания договора, компания вправе вычесть из премии часть, приходящуюся на период между началом действия полиса и получением сообщения об отказе. Компании вправе устанавливать увеличенную продолжительность периода охлаждения. Например, у «ППФ Страхование жизни», работающей с клиентами Хоум Кредит Банка, отказ можно оформить в течение 21 дня.

Как в 2021 году отказаться от страхования кредита

Если заемщику не удается достичь согласия с банком либо страховой компанией, остается единственный выход – обращение в суд. Процесс подготовки документов, сбора доказательств и отстаивания своих интересов достаточно сложен. Положительный результат не гарантирован, даже если в деле участвует опытный юрист. Прежде, чем подавать иск, нужно трезво оценить шансы на успех и предстоящие затраты времени, сил и денег.

Если клиент подписал заявление о своем участии в общем договоре страхования, а затем, получив заем, решил отказаться от навязанной услуги, ему следует обратиться с соответствующими ходатайствами в банк и страховую компанию. Сбербанк всегда возвращает сумму премии таким клиентам в период охлаждения. Это позиция его руководства. По данным Сбербанка аннулируют страховку 5-6% заемщиков.

Другие банки не столь лояльны к клиентам и, скорее всего, не удовлетворят их просьбу, но должным образом зарегистрированные документы с отметкой о дате поступления нужны для обращения в суд. Верховный суд РФ вынес в октябре 2017 года определение в защиту интересов гражданки, присоединившейся к договору страхования ВТБ 24 (дело 49-КГ17-24). Она во время периода охлаждения подала заявление о возврате премии и получила отказ.

Высшая судебная инстанция РФ пришла к выводу, что в коллективном контракте застрахован имущественный интерес заемщика, соответственно, он и является фактическим страхователем и обладает правами, предоставленными Указаниями № 3854-У. Отсутствие в договоре банка с его дочерней компанией условия о том, в период охлаждения по заявлению клиентов возможен возврат премии, Верховный суд посчитал ущемлением интересов потребителя. Обратиться с иском можно в течение трех лет с момента получения отказа. Решение Верховного суда – это важный ориентир для всех российских судей.

Возможность частичного возврата страховки в случае досрочной выплаты всей суммы займа предусмотрена в ст. 958 ГК РФ. Договор прекращается, если отсутствуют страховые риски. Вероятность невыплаты кредита в связи со смертью заемщика, потерей трудоспособности или работы равна нулю, потому что кредит полностью погашен. Снятие обременения с залогового имущества обнуляет риски банка, связанные с его утратой либо порчей. П.3 ст. 958 ГК РФ предусматривает при подобных обстоятельствах возврат части премии.

Обращаться по поводу возврата следует к страховщику. Необходимо предоставить документы обо всех выплатах по кредиту, об отсутствии долгов и о прекращении залога недвижимого имущества либо автотранспортного средства. Возможны следующие ситуации:

1. Клиент являлся участником программы коллективного страхования, премия была включена в пакет дополнительных услуг наряду с выпуском карты, смс-информированием и прочими. В этом случае она рассматривается как банковская комиссия, а о возврате комиссий в ГК РФ ничего не сказано. В этом случае возможно обращение в суд, но шансы принятия решения в пользу клиента невелики.
2. В договоре, подписанном заемщиком, есть условие о том, что при досрочном погашения кредита страховая премия не возвращается.
3. Юрист страховщика утверждает, что страхователь добровольно отказался от договора, эта возможность предусмотрена в п. 2 ст. 958. В этом случае премия возврату не подлежит.

В двух последних ситуациях истец или его адвокат должны доказать суду, что прекращение договора произошло по причинам, указанным в п.1 ст. 958. Правовая норма, содержащаяся в статье, является диспозитивной, то есть не содержащей полного перечня возможных обстоятельств и требующая конкретизации и уточнения в договорах или правилах страхования. Если страховщик не сделал подобную расшифровку в своих документах, шансы истца повышаются. В пользу заемщика будет трактоваться и указание в страховом договоре на то, что его действие распространяется на период действия кредита. Решений Верховного суда по подобным делам пока нет.

При оформлении долгосрочных ипотечных или автокредитов выплата страховки производится заемщиком не одной суммой, а ежегодно или с другой периодичностью. В ранее действующем законодательстве содержалась норма о том, что в случае неуплаты очередного взноса действие страхового договора прекращается. Сейчас такое положение не действует, необходимо письменно сообщить об отказе от страховки на основании п.2 ст.958 ГК РФ и прекратить перечислять премию.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2021 году?

Оформление полиса защищает банк от возможных финансовых потерь. Но и для заемщика наличие страховки предполагает определенные преимущества. Если произойдет страховой случай, клиент или его дети и близкие будут освобождены от кредитных обязательств. Принимать решение следует, исходя из конкретных обстоятельств. Часто при присоединении заемщика к коллективному контракту банковская комиссия составляет до 100% суммы премии.

В такой ситуации лучше самостоятельно выбрать компанию, тщательно изучить условия страхования и заключить индивидуальный договор. С таким предложением можно обратиться к сотрудникам банка. Если у заемщика хорошая кредитная история, стабильный высокий доход, он может настаивать на своих условиях, ведь банки тоже заинтересованы в реализации своих кредитных продуктов.

Как Вы, наверное, уже знаете, с 2021 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. Как это работает?

Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых. Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете. В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.

Что делать в такой ситуации? Конечно же соглашаться на заключение договора страхования, и, буквально на следующий день обращаться в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.
Такое заявление можно подать лично в страховую компанию (на Вашем экземпляре будет проставлена отметка о принятии документа) или по почте заказным письмом (желательно с описью вложения).

Готовый образец заявления можно найти и скачать на сайте страховой компании, которая так опрометчиво Вас застраховала.

Итак, заявление Вы подали, но не получили ответа, или получили отказ. Что делать? Так как в подобном случае закон стоит полностью на Вашей стороне, следует непременно обратиться в суд (самостоятельно написав иск или воспользовавшись услугами адвоката). Суд вернет Вам необоснованно присвоенные страховой компанией деньги, а также взыщет неустойку за отказ добровольно удовлетворить Ваши требования и 50% штраф с компенсацией морального вреда по ЗОЗПП. Если Вы будете судиться при помощи адвоката – суд возмести Ваши затраты на оплату его услуг.

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

• Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
• Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Посчитайте стоимость страхования и снижение процентной ставки. В некоторых случаях страховой вариант может оказаться выгоднее. Особенно когда речь идет о долгосрочных займах.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Ранее действовал срок в 5 рабочих дней. Данный срок был изменен с 2018 года. Будьте внимательны при ознакомлении с советами юристов. Убедитесь, что они соответствуют действующему законодательству.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если прошло больше 14 дней

Важно не число дней, а период охлаждения, который устанавливается самим страховщиком.

Стандартно он составляет 14 дней, но в договоре может быть прописан и больший период. Перечитайте договор, чтобы уточнить условия отказа.

Если период охлаждения прошел, расторгнуть договор вы можете, но деньги в любом случае не вернут.

Как отказаться от страховки по кредиту

Нет. Наступление страхового случая означает, что клиент воспользовался полисом и услуга была оказана. После этого вернуть оплату не получится.

Какую часть средств вернут

Все зависит от договора, в котором указывается дата начала действия полиса.

• Если вы подали заявление, когда полис еще не начал действовать, вы сможете вернуть полную сумму.
• Если полис действует уже несколько дней из оплаченной вами суммы вычтут стоимость этого периода.

Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.

В числе страхов лидируют:

• требование сразу погасить долг
• повышение ставки
• штрафы
• ухудшение условий

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.

С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Если клиент считает, что данная услуга была навязана ему или больше неактуальна для него, есть возможность написания отказа от нее. Для этого можно обратиться в отделение банка или решить проблему через суд.

В каком бы банке заемщик не брал кредит, для отказа он должен уведомить сотрудников кредитного учреждения, подав письменное заявление в отделении. Разные банки предоставляют заемщикам разный срок для отказа от дополнительных услуг.

Вопрос о необходимости страховки кредита, взятого в Сбербанке, решает сам клиент. В страховке перечислены следующие риски:

1. Смерть.
2. Тяжелое заболевание.
3. Потеря работоспособности.

Отказ возможен на двух условиях. Первое условие: подача заявления о желании аннулировать договор страхования за 30 дней до оформления ссуды. После его одобрения банк вернет все деньги, выплаченные за страховку. Если с момента заключения договора прошло более 30 дней, то будет выплачена только половина суммы.

Срок отказа в «период охлаждения» — 14 дней. Банк не возвращает средства в полном объеме, страховая удерживает их за действовавшие дни страховки. К примеру, при подаче заявления через 5 дней после того, как полис начал действовать, из общей суммы вычтут вознаграждение компании за прошедшие 5 дней.

Клиенту нужно собрать следующий пакет документов и иметь копию каждого:

• удостоверение личности;
• договор;
• полис;
• квитанция, подтверждающая оплату взноса;
• реквизиты счета, на который клиент получит средства.

Клиенту нужно обратиться в офис компании «Альфа-Страхование» и оформить два экземпляра заявления, приложив к нему копии вышеуказанных документов.

При подаче всех бумаг сотруднику компании нужно убедиться, что оба составленных документа содержат соответствующие отметки о принятии. Клиент оставляет себе один из экземпляров заявления и забирает подлинники документов. Банк должен вернуть деньги в течение 5 дней.

Важно убедиться, что заявление содержит все нижеперечисленные пункты:

1. Адресат, то есть офис «Альфа-Страхования».
2. Личная информация клиента, включающая в себя ФИО, паспортные данные, адрес и номер телефона.
3. Просьба о расторжении договора.
4. Реквизит счета заемщика.

В случае отказа сотрудниками банка принимать документ, его можно отправить по почте. При отказе компании осуществлять выплату клиент может обратиться в суд.

Для расторжения договора клиента с банком Ренессанс Кредит, первый должен подать заявление в отделение банка. В заявлении указывается номер и дату соглашения, а также нужно предоставить номер банковского счета для начисления денег банком. Бланки заявлений предоставляет страховая компания. Заемщик должен приложит к нему пакет документов:

• копия удостоверения личности;
• копия кредитного договора;
• приложение графика выплат;
• квитанция о выплате страховой премии.

Количество заявлений, заполняемых клиентом – 2. При заполнении документа важно не ошибиться с реквизитами приложений: неточности приводят к тому, что компания не рассматривает запрос. Если бумаги были заполнены правильно, компания производит начисление средств в течение 10 дней.

При отказе компании заемщик должен обратиться в суд и привлечь к делу адвоката, так как возврат в данном случае рассматривается как защита прав потребителя.

До того как обратиться в суд, заемщик должен внимательно прочитать условия договора с банком. Суд принимает положительное решение только в том случае, если в договоре есть пункт о возврате средств клиенту. Подача иска проводится следующим способом:

1. В иске нужно обязательно указать название суда, имя истца и его контактные данные, информацию об ответчике и требования заявителя.
2. Иск должен содержать описание обстоятельств, вследствие которых истец выдвигает свои требования.
3. Изложить требования истца к ответчику и размер иска.
4. К иску необходимо приложить расчеты по выплатам.

Иск можно подать лично по предварительной записи к судье или отправить документ заказным письмом. При отправке иска почтой, оставьте на руках квитанцию, на случай того, ели адресат не получит письмо.

У заемщиков есть право заключать договор с любой страховой компанией. Но следует учесть, что каждая из них выдвигает свои условия по перерасчету средств в случае расторжения договора. Поэтому вернуть сумму по истечении «периода охлаждения» можно только в соответствии с условиями, выдвинутыми в договоре.

Основное условие возврата средств – отсутствие страховых случаев в период действия страховки. Если клиент подает заявление об отказе до начала действия страхования, то компания обязуется вернуть 100% средств. Если же заявление было подано после того, как страхование вступило в действие, компания удерживает часть средств соответственно сроку действия договора.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Если в СК, где оформлялась страховка предусмотрены свои бланки по собственной форме, то лучше использовать именно такой образец заявления отказа от страховки по кредиту. Это исключит вероятность возврата заявления по причине несоответствия его установленному образцу в конкретной компании.

Пример такого шаблона существует в Сбербанке, а также в ВТБ и Альфа-Банке.

Во всех остальных случаях подойдет обычный универсальный бланк заявления.

В свою очередь, законодательством РФ предусмотрен срок, в течение которого страховка может быть аннулирована без каких-либо потерь для страхователя. На основании устаревших данных некоторые граждане и малоквалифицированный персонал СК полагают что время подачи заявления для расторжения страхового договора составляет только 5 дней.

Однако, такие сроки устанавливались до 2018 года. А вот на сегодняшний день действует Указание Центробанка 3854 – У, по которому данный период увеличен до 14 –ти дней.

Таким образом, если страховщик подаст заявление на расторжение в течение двух недель после заключения договора, то СК возвращает уплаченные им суммы. Если данные действия произвести позже указанного времени, то возврата не будет.

Долгое время кредитные организации использовали страховку, как вариант комиссии за возможность получения средств заёмщиком. ЦБ РФ усмотрел в навязывании дополнительных услуг банками нарушение прав потребителя.

20 ноября 2015 года вышло указание, согласно которому страховая компания обязана предусмотреть в своих договорах обязательное условие. В нем страхователь имеет право на возврат уплаченной страховки в случае, если откажется от вынужденной услуги в течение 5 рабочих дней со дня его заключения.

С 1 января 2018 года этот срок продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он называется «Период охлаждения».

От большинства видов страховок возможно отказаться;

Пункт об отказе от страховой премии должен быть прописан обязательно;

Период для отказа по той или иной страховке начинается с момента подписания договора;

После окончания срока по «периоду охлаждения», деньги вернуть нельзя.

Убрать пункт страхования из договора по кредиту не просто. Так как специалист банка, оформляющий документы по займу, наверняка получит за него премию к зарплате. Если же удастся это сделать, заемщик избавится от дальнейших тягот по этому вопросу.

Если договор уже подписан с навязанной услугой, надо сделать следующее:

Сразу избавиться от необязательных страховок. Период для отказа составляет от 5 до 14 дней для большинства таковых;

Выяснить насколько банк поднимет процентную ставку по кредиту после отказа;

Написать заявление о расторжении договора добровольного страхования, в котором обязательно указать способ возврата денег;

Направить заявление в страховую организацию и получить отметку о принятии на своем экземпляре.

В случае отказа в возврате уплаченной страховки при соблюдении вышеназванных условий заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением о прекращении действия договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии. Так же можно потребовать возмещение компенсации за моральный вред.

При добровольном страховании вернуть деньги за навязанную услугу можно вернуть сразу. Но при отказе от таковой кредитор имеет право изменить условия договора, и повысить процентную ставку.

Виды добровольного страхования:

полис на случай сокращения на работе;

защита от финансовых рисков;

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита?

Коллективное страхование финансовый инструмент, созданный для сокращения расходов банков, связанных с невозвратами кредитов.

Принцип действия следующий:

банк заключает договор коллективного страхования со страховой компанией;

услуга навязывается одновременно нескольким физическим лицам, которые оформляют займы;

Если с одним из заемщиков происходит какое-либо событие, препятствующее возврату долга, страховая компания гарантированно его погашает.

Выгода для заемщика очевидна. Все вопросы по выплатам при наступлении страхового случая решаются в банке, а не со страховщиком.

Отрицательной стороной такой услуги является комиссия банку за подключение к данной программе. Придется компенсировать расходы кредитора на оплату страховой премии страховщику. Стоимость услуги составит 1,5-2 % от суммы займа.

Если банк (страховая компания) отказывает в заявлении и не возвращает средства, остается только один вариант – сначала направлять официальную претензию, а если она не сработает – оспаривать отказ в суде. Такой же порядок будет, если решение банка (страховой компании) не устраивает вас. Например, суммы возврата занижается, и вы с этим не согласны.

Как правило, все подобного рода споры основаны на Законе о защите прав потребителей. И зачастую их предмет не только страховка, но и прочие суммы, которые банк неправомерно удержал.

Банковская система тоже не стоит на месте и продолжает развиваться. Появился важный фактор, который большинство клиентов воспринимает как положительный момент при выборе условий кредитования с оформлением страховки. Банки готовят предложения по кредиту для своих клиентов таким образом, что продукт с включенной страховкой становиться поводом для снижения ставки по кредиту, либо влияет на какие- либо другие условия (сумму, продолжительность или размер ежемесячного платежа).

При рассмотрении такого продукта важно просчитать общую сумму займа с учетом страховки, процентов и срока кредита, чаще всего она все-таки становиться значительно больше, чем сумма кредита без страховки, но с большим процентом. Это всего лишь маркетинговый ход финансовой системы, который в большинстве случаев работает.

Далее мы разберемся, можно ли отказаться от навязанного дополнительного страхования, если да, то как это сделать.

Об этом стоит еще позаботиться на этапе подписания самого договора кредитования, так как отказаться от страховки возможно, если она была вам навязана сотрудниками банка, а этот факт еще нужно будет доказать. Так, например, наличие в договора пункта о том, что клиент «оформляет договор страхования добровольно» и подпись клиента под договором, сводят все старания вернуть страховку к минимум. Поэтому обезопасить себя следует заранее, внимательно читая договор кредитования и по возможности записывая разговоры с сотрудниками банка.

Оформить отказ от страховки возможно в судебном порядке. Но исход не предсказуем: вы можете, как выиграть дело, так и проиграть. Все зависит от условий договора кредитования, конкретного банка и вашей юридической подкованности в этих вопросах.

Существует несколько основных способов отказаться от навязанной страховки

• Обращение в банк. Оформить отказ от страховки возможно после 6 месяцев идеальной платежной дисциплины по ежемесячным платежам.
• Обращение в суд.

Возврат страховки через банк

Для оформления отказа от страховки после полугода оплаты кредита возможно оформить следующим образом

• 1. Обратиться в отдел кредитования банка с письменной просьбой о расторжении договора страхования,
  2. Дождаться официального ответа банка, многие банки при положительной платежной дисциплине и отсутствия наступления страховых случаев идут навстречу своим клиентам,
  3. В случае положительного решения банк пересматривает условия договора, проценты по кредиту будут увеличены, для покрытия рисков банка. Это может быть осуществлено только в случае наличие в договоре кредитования пункта о возможности перерасчета. Если такой возможности нет, то просьбу клиента банк, скорее всего, оставит без внимания.

Возврат страховки через суд

Если банк не идет навстречу клиенту, то у него остается право обратиться в суд. Для обращения в суд необходимо основательно подготовиться: найти хорошего юриста либо самом изучить юридическую базу и судебную практику по аналогичным делам, подготовить пакет документов в суд, составить исковое заявление.

Для подачи искового заявления необходимы следующие документы

• Кредитный договор
• Полис страхования,
• Письменный отказ банка в удовлетворении просьбы об отмене страховки,
• Доказательства факта навязывания страховки (для этого лучше все разговоры с представителями банка записывать на диктофон)

Если удастся собрать хорошую доказательную базу навязывания страховки, то шансы на положительное решение суда достаточно высоки.

ЦБ предложил дать 14 дней на отказ от навязанных при выдаче кредита услуг

По новому закону, как уже говорилось, отказ от страховки в период до 5 дней гарантирует возврат денежных средств за нее уплаченных. Но банк может возвратить денежные средства клиенту по страховке и в случае отсутствия периода охлаждения полностью либо частично. Это зависит от времени начала действия страхового полиса. Не все страховки начинают действовать сразу после подписания договора.

Если страховка еще не вступила в действие, то сумма средств на ее приобретение должна быть возвращена полностью, в другом случае из общей суммы вычитается сумма за время действия страховки. Это вполне законно, так как услуга все-таки была предоставлена частично.

Полис страхования выдается на время действия кредита, поэтому в случае его досрочного погашения клиент имеет право возвратить часть уплаченных средств, пропорционально времени, на протяжении которого клиент пользовался кредитом. Например, если клиент брал кредит на год, при этом за страховку заплатил 40 000 рублей, при погашении кредита через 6 месяцев, он может рассчитывать на возврат половины стоимости страховки, то есть 20 000 рублей. Заявление на возврат средств по неиспользованной страховке можно написать при досрочном погашении кредита, либо уже после его закрытия.

Многие банки самостоятельно определяют для своих клиентов период охлаждения, его условия, процент средств, которые подлежать возврату заемщику, продукты банка, на которые данные условия действуют и некоторые другие аспекты. Большинство из них становятся все более ориентированными на клиента и дают возможность договориться о приемлемых для всех условиях.

Таким образом, вернуть страховку возможно как в индивидуальном порядке обращения в банк, либо при отказе финансовой компании через обращения в суд. В последнем случае стоит заручиться поддержкой опытного юриста, который уже имеет судебную практику по аналогичным делам.

Грамотный адвокат поможет вам просчитать ваши шансы на победу, подготовит исковое заявление, поможет с пакетом документов и представит ваши интересы в суде. Но ответственности с заемщика никто не снимает, это ваши деньги, поэтому при принятии решения о приобретение кредита со страховкой тщательно взвешивайте аргументы «за» и «против», и, если без кредита никак не обойтись, то внимательно читайте условия договора.

Обязуя клиента подписывать страхование чего-либо в договоре на кредит, кредитор не только снижает для себя риск потери выданных кредитных средств или уничтожения залога (автомобилей, недвижимости). Банки, заключая договоры со страховыми компаниями, также открывают для себя еще один вид заработка.

Они получают проценты от выданных страховок — величина вознаграждения прямо пропорциональна количеству граждан, получивших страховку. Тем самым соглашаясь на страхование кредита, фактически вы не получаете меньше процентов годовых по нему — вы просто даете банку заработать.

Есть 2 вида страхования кредитных обязательств: обязательное и добровольное.

Рассмотрим их подробнее:

1. К добровольному относится страхование жизни, страхование рисков болезни или ущерба здоровью, от потери работы, уничтожения имущества. Эти виды страховых продуктов действительно добровольные, но для банка они являются существенными. Банк напрямую связывает с ними (точнее, с отсутствием) повышение своих рисков по возврату средств. От добровольных страховых продуктов вы можете отказаться при заключении кредитного договора. По закону это не должно быть препятствием к получению кредита.
2. К обязательным видам кредитного страхования относятся полисы при оформлении ипотеки и автокредита. На эти виды страховых продуктов действуют правила о потере или уничтожении имущества, а максимальный размер страховой выплаты позволяет заемщику полностью закрыть долговое обязательство перед финансовой организацией. Отказ от такого полиса возможен только по суду и при веских причинах — к примеру, при введении клиента страховой компании в заблуждение, отсутствии у нее лицензии.

Отказаться от добровольной страховки можно не позднее 2 недель («период охлаждения») после заключения договора.

Часто заемщик предполагает, что если отменить страховку, то это может существенно увеличить процентную ставку. Отчасти это верно, но процент по каждому виду займов регулируется центральным банком РФ и не может превышать установленный законодательством порог.

В свою очередь отказ от страховки может стать причиной увеличения процентной ставки, но только в установленных законодательством пределах. Но даже если при отказе от страховки банк завышает проценты по кредиту, вы вправе отказаться от услуг кредитной организации.

Еще одним пунктом недоступности отказа от страховки становятся временные рамки. По истечении 3 лет после подписания договора отказаться от страхования часто невозможно. Также не получится получить невостребованные средства в случае расторжения договора с СК до наступления срока в 3 года. Эти правила также прописаны в условиях договора.

Чтобы расторгнуть договор страхования в положенные 14 дней от даты заключения договора, нужно сначала обратиться в банк за разъяснениями по поводу изменения процентной ставки. Если вы согласны с изменениями, то нужно написать заявление в страховую компанию.

Как отказаться от страховки после получения кредита

В отличие от услуг страхования жизни, страхование при получении автокредита — это отдельная тема. Здесь как у банка, так и у страховщиков большое поле для деятельности и навязывания услуг. Связано это с тем, что автомобиль, взятый в кредит, может быть угнан, поврежден (частично или полностью), или отдан под залог при получении других займов.

Часто микрофинансовые организации, предоставляющие автокредит по принципу «просто возьми и не нужно никаких документов», навязывают огромные проценты и грабительские условия по страхованию.

При заключении договора на автокредит банк вносит страховку как отдельные и обязательные пункты договора. Банки также практикуют увеличение процентной ставки по кредиту после расторжения страховки. Это допускается законом, но пункт об увеличении процентной ставки по кредиту после отказа от полиса страхования должен быть отражен в договоре.

Для отказа от полиса страхования при досрочном погашении задолженности банку необходимо ознакомиться, возможно ли это — возможность расторжения полиса должна быть отражена в договоре. Часто, чтобы сохранить свои средства, банки или СК не предупреждают о том, что страховая премия в случае досрочного погашения не возвращается и, подписав кредитный договор, вы с этим правилом соглашаетесь.

В этом случае вернуть деньги не получится даже через суд. На данное время правила возврата невостребованных средств по страховке оговариваются и прописываются индивидуально каждым банком или страховщиком.

Согласно указу президента России Владимира Путина, с 1 сентября 2020 года вступает в силу закон об обязанности возврата невостребованных средств по страховке на досрочно погашенные кредиты. Финансовые организации и СК обязаны будут прописывать этот пункт в условия договоров по займам и выплачивать средства заемщиками по первому требованию.

Чтобы получить невостребованную страховую премию, необходимо будет написать заявление на имя банка или страхового учреждения (чаще в страховую компанию) для расчета и выдачи средств. Такое заявление нужно написать не позднее 14 дней со дня погашения кредита. На рассмотрение вашего заявления и принятия решения по нему банку или страховой дается 10 дней, а на выплату денег — 5 дней.

Чтобы правильно рассчитать страховые проценты, включенные в задолженность по кредиту, необходимо воспользоваться следующей формулой:

B=i*S+S

Здесь все просто: i*S — это процентная ставка банка по кредиту, S — это вся сумма задолженности целиком, В — это сумма страхования, предусмотренная страховым полисом.

Многие банки предоставляют свои калькуляторы для расчетов ставки по страхованию. Они часто выложены на официальных сайтах банков и являются сложными программами с большим количеством переменных. В основном это делается с целью запутывания заемщика — чтобы он не смог точно рассчитать величины взноса по страховке и не заметил, как сильно он увеличит размер ежемесячного кредитного платежа.

При заключении кредитных договоров очень важно внимательно читать условия, уделяя внимание включаемым в договор услугам страхования. Вы вправе отказаться от страховки как на стадии подписания кредитного договора, так и по истечении 14 дней. Банк или страховщик обязан удовлетворить ваше требование.

Согласно действующему законодательству, все страховые предложения являются добровольными. Исключениями являются: страхование залоговой недвижимости при ипотечном кредитовании и КАСКО при получении автокредитов.

В случае увеличения процентов по выплатам после отказа от страховки советуем отказаться от услуг этого банка. Важно помнить, что включение в договор услуг страхования является законной со стороны банка. Банк вправе устанавливать различные условия для своих услуг. Незаконным является навязывание и отказ в получении одобрения по займу.

Если клиент не смог вернуть деньги за две недели, прежде чем предпринимать другие шаги, нужно внимательно изучить кредитное соглашение. От него зависит, обязан ли кредитор возвращать деньги по страховке или данное требование нужно оспаривать в суде.

В данном вопросе возможны два варианта развития событий:

• Выгодоприобретателем является страховщик. Такой порядок практикуется в банках, выступающих в роли посредника между заемщиком и страховщиком. В этом случае все требования должны быть направлены прямо к страховой фирме.
• Выгодоприобретатель страхового взноса – банк. Чаще всего это происходит при ипотечном кредитовании, автокредитах и потребительских займах, а также в случаях, когда страховка внесена в общую стоимость услуг. Тогда требования предъявляются к банку.

В условиях соглашения по займу должен быть отображен порядок выплаты страховки, но на практике это далеко не так. Многие финансовые учреждения обходятся типовыми вариантами соглашений, общими фразами, где данный момент нередко упускается. Такой подход существенно уменьшает вероятность компенсации страховки.

Отказ от страховки по кредиту: Новые правила 2021- Инструкция +Видео

Первый вариант – напрямую предъявить требования банку или страховой фирме. При обращении к страховщику речь идет о прекращении действия соглашения в силу отсутствия страхового случая, а также в процессе пересчета взноса и компенсации его части. Закон позволяет страховщику отказать в выплате полученной премии при преждевременном расторжении соглашения по инициативе компании, если другое не отражено в соглашении. Оспорить данное решение можно и через суд, но вероятность удовлетворения иска будет невысокой, а сумма компенсация не возместит все расходы.

В банке можно потребовать возврат страховки по кредиту в размере суммы, выплаченной в рамках страховки, а также при пересчете и возмещении части таких выплат.

Вне зависимости от ситуации, заемщику необходимо подготовить заявление. В документе отразите свои требования, сославшись на определенные разделы соглашения. При отказе или неполучении ответа заемщик может подать жалобу на действия страховщика или кредитора в Роспотребнадзор.

Подать в суд для возврата страховки по кредиту можно даже при наличии решения Роспотребнадзора. Чаще всего это сложный и трудоемкий процесс, поскольку заемщику нужно оспаривать не только факт отказа в возврате взноса, но и условия кредитного соглашения. Статистика показывает, что вероятность успеха высокая, но она зависит от условий договора, где прописана возможность возврата таких премий в случае преждевременного погашения займа.

Можно попробовать решить проблему самостоятельно или обратиться в одну из фирм, которые специализируются на возврате страховок по кредитам. Их услуги платны, но подобные вопросы рассматриваются опытными юристами, досконально изучившими процесс возврата денег через суд.

Существует добровольное и обязательное страхование. Рассчитывать на возврат денежных средств можно только в первом случае. То есть если вы сами решили застраховаться при оформлении потребительского кредита, можно вернуть часть потраченных денег. Отказаться от заключения дополнительного соглашения вы сможете как до подписания договора, так и после (подав соответствующее заявление).

Если кредит подразумевает объект залога (например, квартиру или дом), страхование является обязательным.

Даже если в банке настойчиво пытаются навязать клиенту страховку, он имеет право от нее отказаться. Сообщите кредитному менеджеру о своем решении до оформления кредитного договора, при необходимости позвоните на горячую линию или обсудите вопрос со старшим специалистом. При подписании договора внимательно читайте условия, в особенности те, которые указаны мелким шрифтом.

После отказа от услуги процентная ставка в большинстве банков возрастает сразу на 4–6 пунктов.

Заемщик вправе частично вернуть сумму страховых взносов, если задолженность была погашена досрочно. Закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 в новой редакции устанавливает условие, что оставшаяся часть рассчитывается пропорционально ко всему сроку действия договора. Данный расчет возможен, если страховой случай не наступил.

Кроме этого, заемщик имеет право без указания причины отказаться от страховки после оформления кредита. С момента подписания договора наступает «период охлаждения», в течение которого клиент имеет право изменить решение относительно покупки полиса у страховой компании (СК). Его продолжительность – от 14 дней до даты, установленной СК.

Для возвращения страховых выплат необходимо подать заявление о возврате неиспользованной части страховой премии. Документ передается в страховую компанию с копией договора и квитанциями об оплате. В течение 10-дневного срока компания должна выплатить заемщику деньги.

Отказаться от страховки можно в период охлаждения при одновременном соблюдении двух условий:

• Страхование – добровольное, а не обязательное;
• Страхователь – физическое лицо, то есть заемщик не присоединен к договору коллективного страхования.

Долгое время кредитные организации использовали страховку, как вариант комиссии за возможность получения средств заёмщиком. ЦБ РФ усмотрел в навязывании дополнительных услуг банками нарушение прав потребителя.

20 ноября 2015 года вышло указание, согласно которому страховая компания обязана предусмотреть в своих договорах обязательное условие. В нем страхователь имеет право на возврат уплаченной страховки в случае, если откажется от вынужденной услуги в течение 5 рабочих дней со дня его заключения.

С 1 января 2018 года этот срок продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он называется «Период охлаждения».

Возврат страховки по кредиту в 2021 году

Правило действует, только при оформлении кредита с физическим лицом и если услуга является добровольной. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах компании. Когда в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему такой информации нет, это нарушение закона.

Следует учесть:

• От большинства видов страховок возможно отказаться;

• Пункт об отказе от страховой премии должен быть прописан обязательно;

• Период для отказа по той или иной страховке начинается с момента подписания договора;

• После окончания срока по «периоду охлаждения», деньги вернуть нельзя.

При добровольном страховании вернуть деньги за навязанную услугу можно вернуть сразу. Но при отказе от таковой кредитор имеет право изменить условия договора, и повысить процентную ставку.

Виды добровольного страхования:

• жизни клиента;

• титульное;

• полис на случай сокращения на работе;

• защита от финансовых рисков;

• имущественное.

Коллективное страхование финансовый инструмент, созданный для сокращения расходов банков, связанных с невозвратами кредитов.

Принцип действия следующий:

• банк заключает договор коллективного страхования со страховой компанией;

• услуга навязывается одновременно нескольким физическим лицам, которые оформляют займы;

• Если с одним из заемщиков происходит какое-либо событие, препятствующее возврату долга, страховая компания гарантированно его погашает.

Выгода для заемщика очевидна. Все вопросы по выплатам при наступлении страхового случая решаются в банке, а не со страховщиком.

Отрицательной стороной такой услуги является комиссия банку за подключение к данной программе. Придется компенсировать расходы кредитора на оплату страховой премии страховщику. Стоимость услуги составит 1,5-2 % от суммы займа.

Решение об отказе от добровольного страхования должно быть взвешенным. Требуется внимательное изучение каждого пункта подписываемого соглашения. Надо учитывать не только размер переплаты, но и риски при отсутствии страховой защиты заемщика и его наследников. Долг все равно нужно будет отдавать в полном объеме.

Если заемщиком были соблюдены все правила по пунктам добровольного страхования, а решение по отказу принято не в его пользу, следует обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Страховая премия возвращается полностью в течение 14 дней, следующих за днем заключения договора. Для этого необходимо:

• обратиться в банк с заявлением о возврате денежных средств;
• избегать наступления страхового случая;
• дождаться перечисления денег по реквизитам, указанным в заявлении.

Условия по возврату страховки, оформленной в Сбербанке, прописаны в правилах страхования (п. 7):

1. Страховая сумма подлежит возврату, только если заемщик обозначил отказ от страховки в течение периода охлаждения. В иных случаях денежные средства, уплаченные в качестве страхового взноса, не возвращаются.
2. Период охлаждения указан в договоре и составляет, как правило, 14 дней.

Похожие записи:

• Срок возврата подотчетных средств 2021
• Топ строительных компаний москвы 2021
• Что Нужно Для Разрешения На Строительство Частного Дома В 2021 Году