Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке взять ипотеку 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Приобретение квартиры станет радостным и незабываемым событием, если следовать рекомендациям специалистов:
- Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
- Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
- Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
- Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.
Кстати, приобретать недвижимость желательно в момент ценового спада, что позволит существенно сэкономить.
Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году
Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.
Достоинства такого варианта:
- возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
- большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
- высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
- возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
- возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.
В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году.
|
Наименование кредитного учреждения |
Сумма первоначального взноса, % |
Процентная ставка, % |
Возраст заемщика, лет |
Минимальный стаж, месяцев |
|
Открытие |
15 |
От 10 |
от 18 до 65 |
3 |
|
ВТБ |
9,5 |
от 21 до 65 |
||
|
Россельхозбанк |
От 10,25 |
|||
|
Райффайзенбанк |
От 10,99 |
|||
|
Газпромбанк |
10 |
от 21 до 60 |
6 |
|
|
Сбербанк |
От 10 |
от 21 до 75 |
||
|
Бинбанк |
20 |
От 10,75 |
от 21 до 65 |
|
|
Возрождение |
15 |
11,75 |
от 18 до 65 |
|
|
СМП Банк |
от 11,9 |
от 21 до 65 |
||
|
Абсолют Банк |
от 11 |
3 |
||
|
Российский Капитал |
от 11,75 |
|||
|
Уралсиб |
10 |
от 11 |
от 18 до 65 |
|
|
Транскапиталбанк |
20 |
12,25 |
от 21 до 75 |
|
|
АкБарс |
10 |
от 12,3 |
от 18 до 70 |
|
|
Евразийский банк |
15 |
от 11,75 |
от 21 до 65 |
1 |
|
Промсвязьбанк |
11,75 |
4 |
||
|
Дельтакредит |
12 |
от 20 до 65 |
2 |
|
|
Металлинвестбанк |
10 |
от 12,3 |
от 18 до 70 |
4 |
|
Московский кредитный банк |
15 |
от 12,4 |
от 18 до 65 |
Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².
А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.
Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки лишь поверхностно. Поэтому покупателю рекомендуется провести проверку объекта самостоятельно.
Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что она принадлежит собственнику, не обременена долгами, имеет все необходимые коммуникации. Кроме того, план недвижимости должен соответствовать реальной картине. Если производилась перепланировка, то все должно быть задокументировано.
В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года
- Прежде чем обратиться в банк за получением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления и процентными ставками. Это позволит выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
- Финансовые учреждения предлагают широкий выбор программ по ипотеке, различающихся в зависимости от типа недвижимости (частный дом, квартира и прочее).
- Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ, касающихся стоимости объекта, но ставка при этом может быть высокой. Также следует провести проверку на предмет юридической чистоты квартиры и отсутствия обременения.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.
Высокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту. Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту кредитной организации, не подтверждают доходы, так как банк в состоянии их отследить.
В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявку подает платежеспособный заемщик, который является служащим надежной компании. Стимулировать таких клиентов чаще обращаться за продуктами и предложениями банка получается за счет улучшения условий. Зарплатный клиент всегда рассматривается в приоритете по сравнению с остальными категориями заемщиков.
Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.
Условия самых выгодных банков
В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:
- Сбербанк;
- «Дом.РФ»;
- «Открытие».
К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.
В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.
При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:
- заполненная анкета;
- копия паспорта и СНИЛС;
- заверенная трудовая книжка с работы;
- документы, подтверждающие доходы.
Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.
В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:
- состояние кредитной истории;
- трудоустройство, стаж и опыт работы;
- величина и систематичность получения доходов.
Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.
Сравнение ипотечных кредитов на вторичку:
| Банк | Базовая ставка, % от | Стаж, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 7,9 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21-65 |
| Абсалют банк | 9,25 | 3 | 21-65 |
| Промсвязьбанк | 8,9 | 4 | 21-65 |
| Дом.РФ | 8,6 | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 7,99 | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 8.49 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 9.3 | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 9.8 | 6 | 21-65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 8,49 | 4 | 21-65 |
| СМП банк | 9,5 | 6 | 21-65 |
| Юникредитбанк | 8,4 | 6 | 21-65 |
| Альфабанк | 8,99 | 6 | 20-64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18-70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21-70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22-65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21-70 |
| Банк Санкт-Петербург | 9 | 4 | 18-70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
- Расчет графика платежей максимальной суммы на разные периоды времени (например, 10 лет, 15 лет и 20 лет), при этом одинаковый в каждом банке, чтобы можно было сравнить. Важно! Не стоит брать в одном банке расчет на 10 лет, а в другом на 15 – так будет сложнее оценить какой кредит лучше.
- Список страховых и оценочных фирм, с которыми банк работает. За страховку так или иначе придется платить, поэтому ее также стоит учесть при сравнении банков.
- Список документов на получение ипотечного кредита. Как для покупателя, так и для продавца, причем и по физическому лицу и по юридическому.
- Контактные телефоны, по которым можно будет связаться с банковским сотрудником.
Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:
- возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
- гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
- уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
- трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
- кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
- первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.
Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:
- паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
- трудовую книгу;
- справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
- сертификат на материнский капитал, если он есть;
- любой жилищный сертификат.
Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.
Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.
В каком банке проще и лучше взять ипотечный кредит в 2021 году? Обзор банков
Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.
Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.
Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.
В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?
По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.
Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.
Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.
Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:
- калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
- сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
- подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
- кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
- консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.
Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:
- репутация и надежность банков;
- условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
- процент одобрения заявок;
- качество обслуживания клиентов;
- возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
- простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
- возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
- системы возврата задолженности;
- наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
- требования к заемщикам;
- наличие спецпредложений для льготных категорий населения.
Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.
В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:
- российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
- хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
- наличие электронной почты, действующего телефона;
- небольшая долговая нагрузка;
- официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.
Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.
Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.
У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.
Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.
Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.
Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:
- получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
- можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
- приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
- для получения кредита необязательно посещать офис;
- со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
- есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.
В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:
- наличными в ближайшем отделении;
- на неименную карту моментального выпуска;
- переводом на любую банковскую карту.
Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:
- Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
- Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
- Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.
В каком банке лучше взять ипотеку в 2021 чтобы было выгодно.
Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.
Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.
Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.
У банка несколько привлекательных программ ипотеки. Готовое жилье Сбербанк кредитует от 8,6% годовых в рамках акции для молодых семей и от 9,4% годовых для других категорий заемщиков. Есть акция на новостройки (от 7,4% годовых), а также ипотечная программа для военных (от 9,5% годовых). Ставки действуют, если клиент является зарплатным клиентом Сбербанка, иначе к базовой ставке добавляется 0,5%. Первоначальный взнос по всем программам 15–20%, срок ипотеки – до 30 лет.
Ипотечные ставки стартуют от 9,5% годовых при покупке жилья площадью более 65 кв. м., первоначальный взнос 20%. Для остального вторичного жилья, а также новостроек ставка установлена 9,7% годовых, с первым взносом от 10%. По этой же ставке ВТБ 24 рефинансирует ипотеку на приобретение квартир. Кроме того, банк выделяется высокой максимальной суммой выдачи ипотечного кредита – до 60 млн руб.
Покупку квартир вторичного рынка и первичного рынков банк кредитует от 9,75% годовых. Первоначальный взнос для первой категории 15%, а для второй – 10%. При использовании материнского капитала возможно уменьшение первого взноса до 0%. Максимальная сумма 26 млн руб. при сроке до 30 лет. Ипотеку, выданную другими банкам здесь можно рефинансировать от 9,99% годовых.
В таблицах ниже мы проведем анализ ипотечных ставок большинства российских банков, благодаря чему у вас сложится наглядная картина ситуации на ипотечном рынке в 2021 году. Для удобства мы приведем 2 таблицы, в одной из которых вы сможете ознакомиться со ставками и условиями ипотеки банков на новостройки, а в другой на вторичную недвижимость.
Подешевеет ли ипотека в 2021 году
При выборе банка, в котором вы планируете взять ипотеку, необходимо знать ряд важных нюансов, влияющих на выгодность той или иной программы:
- Многие кредитные учреждения предлагают более лояльные условия кредитования для зарплатных клиентов. Поэтому имеет смысл в первую очередь поинтересоваться ипотекой именно в своем зарплатном банке.
- Низкая процентная ставка может объясняться тем, что она не фиксированная, а плавающая или смешанная. То есть всю величину либо определенную ее часть банк может изменять под воздействием экономических показателей (инфляция, ставка рефинансирования ЦБ РФ, курс рубля и др.). Для заемщика это однозначно рискованный вариант, ведь предсказать ситуацию в экономике на длительный период ипотечного кредита не берутся даже эксперты. Поэтому процентную ставку крайне желательно выбирать фиксированную.
- Оптимальный срок ипотеки по мнению специалистов 17–20 лет. Когда ссуда берется на меньший период, то ежемесячный платеж оказывается более высоким, а при бОльших сроках возникает значительная переплата по процентам. Разумеется, это усредненные данные. Заемщику стоит учитывать и свой доход, регулярный платеж должен быть в пределах 30–40% от его заработной платы.
- Банки применяют две схемы начисления процентов – аннуитетная и дифференцированная. Наибольшее распространение получила первая. При ней клиент платит фиксированную сумму ежемесячно на протяжении всего срока. При такой схеме будет легче спланировать свой бюджет. Но львиная доля процентов будет выплачиваться именно в первые годы, поэтому досрочное погашение (если оно планируется) лучше делать на ранних сроках. При дифференцированной схеме платежи сначала будут высокими, но с каждым месяцем уменьшатся. Эту схему можно порекомендовать заемщикам, имеющим стабильный высокий доход и готовым платить в первые годы более выскоие суммы от ипотечного кредита.
При поиске банка следует иметь в виду, что ряд кредитных учреждений устанавливают более выгодные условия кредитования для следующих категорий клиентов:
- молодые семьи;
- военные;
- владельцы материнского капитала;
- работники бюджетной сферы, малообеспеченные семьи и др.
На сегодняшний день можно выделить следующие банки, а также наиболее выгодные льготные ипотечные программы:
- Сбербанк проводит сразу две акции:
- для молодых семей (от 8,6% годовых, если клиент проводит электронную регистрацию сделки);
- при покупке квартиры в новостройке (от 7,4% по программе субсидирования ипотеки застройщиками и электронной регистрации сделки, первый взнос 15%).
Кроме того, Сбербанк предоставляет военную ипотеку под 9,5% годовых. А также принимает в качестве первого взноса сертификат на материнский капитал.
Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.
Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:
- ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
- минимальный первый взнос;
- размер кредита;
- срок погашения;
- порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
- необходимость подтверждения дохода;
- требования к заёмщику.
Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:
- установлена ли минимальная сумма платежа;
- нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
- в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
- как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.
В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:
- уменьшение ежемесячного взноса;
- уменьшение срока кредитования.
Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.
Главный критерий для выбора ипотеки в 2021 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.
Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.
Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.
Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.
Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений
За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:
- Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
- Тинькофф – 8% годовых;
- Бинбанк – 8,7% на новостройки;
- Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.
Средний балл — 2,58
- СовкомбанкИпотека
- до 50 миллионов рублей
- до 30 лет
Больший срок найти невозможно. На самом деле далеко не все банки в России предлагают подобную продолжительность ссуды. Большинство ограничивается 20 – 25 годами.
Большую сумму найти, если и можно, то только в сфере предложений VIP сектора. Стандартные условия «Сбербанка», «Совкомбанка», «Тинькоффа» и иных крупных игроков колеблются в диапазоне 20 – 50 миллионов и тяготеют к средней цифре в 30 млн.
- от 10% (в том числе, при использовании материнского капитала)
На оптимальную ставку можно рассчитывать при первоначальном взносе от 20%. И это снова получается самая выгодная ипотека. Хотя бы потому, что даже минимальные 10% предлагают не везде (не говоря уже о минимальной ставке при 20% первоначальном взносе).
Во многих ипотечных организациях 15% — 20% в принципе являются минимумом, и для получения лучших условий (в любом случае с менее выгодной ставкой, чем в «Альфе») придется изначально внести в счет покупки существенно больше.
Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека
Помимо сферически идеального заемщика с белой зарплатой, прекрасной кредитной историей, длительным стажем и надежной офисной работой, в «Альфе» готовы рассматривать и другие категории клиентов.
В рамках предложения возможны:
- подача заявки от предпринимателя (+ 0,5%)
- получение ссуды всего по 2 документам (+ 0,5%)
- отказ страховать жизнь и титул (+ 4%)
- получение ипотечных средств для покупки жилого дома или земельного участка (+1%)
Требования к недвижимости максимально демократичны – главное, чтобы дом не был под снос, а в квартире были проведены все основные коммуникации (вода, газ, электричество, канализация). В жилье, приобретаемом в новостройке, может даже отсутствовать сантехника и отделка.
Дополнительный плюс – 100% онлайн оформление и рассмотрение заявки за 1 – 3 дня. В офис клиенту нужно будет приехать только один раз – для подписания договора.
На практике это значит, что даже получив отказ, вы потратите только несколько минут своего времени. И если вы считаете, что это не так важно, поверьте – сэкономленные 2 – 3 часа дороги туда-обратно + около 1 часа в банке – это весомая экономия.
Сроки рассмотрения заявки в большинстве топовых кредитных учреждений занимают до 1 недели. Заявленные «Альфой» 1 – 3 дня особенно подойдут клиентам, которые боятся, что полюбившееся жилье может «уплыть из рук».
В качестве дополнительного плюса стоит отметить подробное описание всех требований и условий прямо на сайте в удобной блочной форме (чтобы прочитать их, нажмите на кнопку ниже и промотайте открывшуюся страницу вниз).
При заключении ипотечного договора жилище сразу переходит к собственнику, а в течение всего срока пользования кредитом, последний выплачивает платежи в пользу кредитной организации либо аннуитетными либо дифференцированными платежами.
Стоимость кредиты определяется такими факторами как:- Вид жилья и его оценочная стоимость;
- Наличие инфраструктуры;
- Сроки кредитования;
- Личное материальное положение заемщика.
В 2021 году к заемщикам по кредитам на возведение жилья, как и сейчас, будут требования:
- Возраст от 21 до 60 лет (такие стандартные условия предоставления кредитов, но многие банки могут рассматривать заемщиков от 18 лет и даже при достижении пенсионного возраста некоторые кредитные учреждения могут выдать займ);
- Наличие стабильного трудового дохода и трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
- Трудоустройство последние 4 месяца.
Многие кредитные учреждения не требуют заемщиков, тем не менее, супруги чаще всего выступают созаемщиками, также можно привлекать в этот процесс до трех человек, в том числе и не связанных родственными связями.
Банки не очень охотно выдают кредит молодым людям, которые не отслужили в армии, однако, при наличии отметок в военном билете, шанс получить ипотеку значительно выше.
Смысл искать созаемщиков есть, когда официальный доход у кредитора небольшой. Это может необоснованно повысить срок кредита, процентную ставку и понизить сумму выдаваемого долга.
При обращении в банк при выборе ипотеки следует отталкиваться от основных параметров, которые предлагают учреждения заемщикам. Вот те параметры, на которые обычно опираются при получении кредита:- Процентная ставка, которая не должна быть необоснованно завышена;
- Срок кредитования;
- Сумма кредита;
- Какими платежами придется гасить кредит;
- Сроки рассмотрения заявки;
- Наличие комиссий за рассмотрение кредита, его выдачу и обслуживание счета;
- Стоимость договоров страхования заемщика.
В будущем году при выборе ипотечных кредитов следует обратить внимание на предложения от таких банков:
- Сбербанк – имеет широкую программу кредитования, в том числе молодых семей, военных, с использованием материнского капитала, а ставки в зависимости от сроков и прочих параметров стартуют от 8%;
- Уралсиб – надежный партнер на рынке ипотечного кредитования, ставки от 9%;
- РосссельхозБанк – надежный банк с участием государства предлагает рефинансирование ипотеки и кредиты, в том числе пенсионерам со ставкой от 9,8%;
- ВТБ 24 – выдает готовые кредиты со ставкой от 11,2%, оказывает программу господдержки, и надежен в сфере кредитования под залог недвижимости. Низкие ставки по договорам страхования ответственности заемщика;
- Дельта Кредит Банк – часть группы БСЖВ, занимается в основном, ипотечным кредитованием, рефинансированием и выдачей кредитов под залог загородной недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в будущем году являются неточными, а исключительно приблизительными и будут зависеть от ряда факторов, как внешних, так и внутренних при подписании кредита.
Рассматривая еще один вариант, как приобретение квартиры посредством накоплений, следует отметить, что вложения в облигации и ПИФы не всегда надежны, риски могут зачастую превысить ожидания, а при вкладе в депозит, пополнение счета на 50000 – 60000 рублей ежемесячно при ставке 5-7% годовых поможет скопить на квартиру через 10 лет.
Опять же отметим, что периодически сумма платежа за ипотечный кредит может быть меньше описанных 50000 рублей, а, выбрав банк с возможностью досрочного погашения кредита, рассчитаться можно гораздо раньше, чем 10 – летний период.Покупая квартиру в новостройке, можно еще сэкономить, так как стоимость первичной недвижимости ниже, чем готового жилья, но здесь придется подождать некоторое время до ввода объекта в срок.
Экономические прогнозы на ближайшие годы не очень утешительны в свете выхода стран Европы, в том числе и России из затяжного кризиса. Министерство экономики не прогнозирует роста ВВП и подъема промышленности, а зарубежные эксперты уверены, что стагнация может продолжиться.
В связи с этим может продолжаться замораживание строящихся объектов недвижимости и удорожание кредитов по ипотеке. Однако следует рассматривать такую возможность как выгоду от приобретения вторичной жилой недвижимости, или строительство индивидуальных владений с собственной планировкой, когда будет снижаться цена на строительные материалы, а заказчик не будет связан с застройщиками таунхаусов обязательствами.Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?
Первый платеж считается гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.
В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.
Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.
«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».
Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.
Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:
- Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
- Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
- Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
- Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
- Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
- Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
- Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
- Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.
При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.
Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.
«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».
Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.
Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.
Банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:
- Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
- Стабильная работа — не менее 1 года,
- Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
- Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
- Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
- Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.
Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.
Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.
Действуют следующие условия:
- сумма – 6-15 млн рублей;
- ставка – от 8,49%;
- срок – 3-30 лет.
Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.
Похожие записи: