Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новости ипотеки 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.
Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.
В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.
Подешевеет ли ипотека в 2021 году
С нового года при оформлении ранее возникшего права на недвижимость государственную пошлину оплачивать не нужно. Соответствующие изменения были внесены в Налоговый кодекс РФ.
Напомним, что ранее возникшим правом признается право, возникшее до 31.01.1998, то есть до вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». То есть это различные акты, договоры, свидетельства, и иные документы, выданные в 90-х годах, которые удостоверяют право на недвижимость, и обладающие той же юридической силой, что и записи в ЕГРН.
Ранее возникшее право регистрируется в ЕГРН по желанию правообладателя. И только при отчуждении недвижимости подлежит обязательной регистрации.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.
Ипотека в 2021 году изменения свежие новости
Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью. В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края.
Фото 16262
37020
10871
Фото 28653
Экономисты рассказали чего ждать от ипотеки в 2021 году
Фото 33642
Фото Видео 33136
Фото 30837
Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.
Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.
Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году
Граждан, которые планируют приобрести недвижимость, интересует, будет падать или расти цена м². Так вот в сторону уменьшения цен, по мнению экспертов, указывает снижение платежеспособности и, соответственно, спроса, как следствие пандемии. Банки будут вынуждены привлекать клиентов более выгодными условиями, сниженными процентными ставками, стимулировать девелоперов проводить акции с целью увеличения продаж.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Региональные аналитики не видят и оснований для формирования «ипотечного пузыря» в Алтайском крае. Федеральные эксперты уже с осени 2020 года предупреждали: за ипотечным бумом есть угроза финансового коллапса, ведь кредитная нагрузка на население растет, а доходы только снижаются.
«Масштабы выданной льготной ипотеки действительно позволяют говорить о наличии ценового пузыря на рынке жилья. В погоне за льготным кредитом люди не всегда учитывают и правильно оценивают свои финансовые возможности. Это создает высокие риски схлопывания пузыря, как это случилось в США в 2008 году. Пандемия с ее последствиями в виде роста безработицы и экономической нестабильности может ускорить наступление масштабного кризиса в сфере ипотечного кредитования», – предполагала московский адвокат Наталья Тарасова.
По мнению Артема Поломошнова, в Алтайском крае кредиты, по которым люди перестанут платить, обязательно появятся в ближайшие годы. Но их количество вряд ли превысит средние показатели. Это говорит о том, что дефолтных квартир будет немного, и рынок их даже не заметит.
«Пузырь – это последствия массовых выдач при снижении требований к качеству заемщиков. Я не увидел, чтобы банки снизили требования. Начали выдавать больше, из-за того что заемщики, которые соответствовали критериям банка России, при ипотеке под 10% годовых (такая ставка была, например, летом 2019 года, – прим. ред.) не шли, а при кредите под 6% пошли», – говорит Поломошнов.
В ноябре 2020 года, по информации Центробанка, ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке в Алтайском крае составила 6,27%, на вторичном рынке – 7,39%.
По его мнению, количество кредитов выросло не за счет того, что банки одобряли их всем подряд (включая клиентов с низким доходом и большим количеством других займов), а за счет отложенного спроса.
«Просрочки по кредитам появятся, но они не выйдут за рамки нормы: у банков всегда есть какой-то процент клиентов с просрочками. Я не думаю, что будет некий взрывной рост в части ипотеки по этому вопросу. В 2020 году, в разгар пандемии коронавируса, банки перед выдачей кредита оценивали работодателей. Да, некоторые люди потеряли работу, но ведь они могут найти новую. Я не думаю, что будут массовые просрочки», – говорит Артем Поломошнов.
С мнением экономиста согласен и руководитель агентства недвижимости «Ключ-Риэлт» Константин Никитеев. Он считает, что небольшое количество дефолтных квартир (которые ну никак не смогут обвалить рынок), мы может увидеть только через два-три года.
«Если и будет пузырь, то срок ему не год. Минимум еще два-три года будет либо стагнация, либо подъем, но спада точно не будет. Если эти квартиры начнут выходить на рынок, думаю, это тоже перспектива двух-трех лет. Очень мала вероятность, что квартиры, которые были куплены в прошлом году, выйдут на рынок», – отмечает он.
По словам эксперта, минимум полгода-год требуется на разбирательства в банке. Сначала организация обращается к заемщику, уточняет, почему он не платит, потом происходит оценка квартиры, и ее выставляют на рынок.
«Обычно такая квартира продается, как и все остальные – от собственника. Только когда приходит клиент, банк объясняет, что собственник не может платить за жилье. И новый собственник жилья может погасить кредит за прежнего владельца», – объясняет Никитеев.
1.02.2021 11:15 — гость —
Наверное «потолок» с «дном» перепутали!
1.02.2021 11:35 — гость —
Жадность и глупость россиян безгранична. Будут покупать по любым ценам.
1.02.2021 12:22 гость
При чем здесь жадность. В нашей стране, чтобы обеспечить не нищенское сосуществование, а более менее средний прожиточный уровень и подушку безопасности, недостаточно заработать деньги , необходимо их сохранить. А сохранить очень сложно, сейчас ситуации, когда опять обобрали пенсионеров и предпенсионеров. Люди работали на износ, заработали деньги, положили их в банк, чтобы получать проценты , как доплату к пенсии, и иметь возможность получить основной вклад в случае болезни( ведь рассчитывать на ОМС в случае серьезного заболевания не приходится, пока будешь талончик на обследование ждать — помрешь). Теперь мало того, что проценты по вкладам упали, так еще и налог ввели на проценты свыше миллиона. Вот люди и вложили все остатки в недвижимость, надеясь сохранить честно заработанное. А вы глупость, жадность… Пенсионерам остается только сочувствовать — они уже не могут работать, а тем кто работает, тем пенсии не индексируют, они не могут сохранить отложенные денежные средства, потому что проценты по вкладам в несколько раз ниже фактической инфляции, а теперь еще и налог. Эх люди, будьте великодушны, все пенсионерами будете.
1.02.2021 12:50 — гость —
Все так, носишься со своими трудовыми копейками, заработанными горбом, думаешь куда бы их пристроить, чтобы как песок не утекли сквозь пальцы. И все тебя равно кинут. Вся система построена на выкачивании денег в карманы богачей.
1.02.2021 14:23 — гость —
«Стоимость жилья высокая, а доходы населения за это время выросли не сильно. «
А если быть точнее, то даже сократились.
Назван основной риск продления льготной ипотеки в России
- Объявления о продаже новостроек
- Ипотечный калькулятор
- Квартира мечты
- Справка по разделу
Участники рынка оценивают подорожание жилья по итогам 2020 года в 12-15%, причем по самым интересным проектам цена могла вырасти и на 20%, и больше. Даже в октябре цены на недвижимость продолжают расти – по словам руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова, средняя стоимость квадратного метра в городах с населением более миллиона человек составила 80,4 тысяч рублей – это на 3% больше, чем в сентябре. В регионах цены тоже растут. Естественно, основная причина – доступная ипотека и пандемия.
Больше всего «вымываются» с рынка самые доступные предложения – россияне часто рассматривают такую недвижимость как один из вариантов инвестиций. Соответственно, такие варианты становятся уже не такими доступными – а рост цен на них частично нивелирует низкую процентную ставку по ипотеке.
Что касается 2021 года, Константин Ордов из Финансового университета при правительстве РФ считает, что цены на недвижимость будут и дальше расти быстрее, чем инфляция. Всему причиной – дефицит предложений на первичном рынке, когда из-за вынужденного простоя девелоперы сокращают предложение, а спрос растет из-за действующей государственной программы. Правда, ажиотаж может несколько «охладить» вторая волна коронавируса – если власти снова введут карантинные ограничения, доходы населения могут сократиться, что снизит спрос.
Конечно, в такой ситуации власти скорее предпочтут рост цен на жилье, чем падение доходов. Тем более, что от растущих цен выигрывают девелоперы.
И раз уже почти точно известно, что ипотечную программу продлят, то и рост цен на квартиры тоже практически гарантирован, считают эксперты:
- генеральный директор агентства «БОН ТОН» Наталья Кузнецова считает, что в такой ситуации сохранится ажиотажный спрос на жилье, этому будет способствовать слабый рубль. Правда, даже без программы ждать снижения цен не стоит – по большому счету, ежемесячные платежи по ипотеке под 6,5% и 7,3% годовых отличаются несильно;
- Мария Литинецкая из компании «Метриум» тоже говорит, что на цены повлияет не только доступная ипотека, но и слабый рубль. Девальвация подстегивает инфляцию, и все это означает удорожание строительства. В дополнение ко всему застройщики еще не в полной мере перешли на новую систему проектного финансирования. А учитывая, как упадут доходы населения по итогам года и как вырастет безработица, спрос вряд ли сможет расти бесконечно – как и цены на жилье;
- Михаил Доронкин из рейтингового агентства НКР считает, что продление льготной программы будет способствовать росту цен на жилье, в итоге заемщикам придется оформлять кредиты на бОльшие суммы, что, в свою очередь, отразится на их долговой нагрузке.
Не стоит забывать еще об одном факторе, говорит Виталий Манкевич из РАСПП – банковские вклады сейчас дают очень низкую доходность, к тому же, с 2021 года вводится НДФЛ на доходы с них. И это может повлиять на рост спроса на недвижимость – как показывает практика, она в перспективе 20-30 лет дорожает примерно на величину инфляции.
Резюмируя: мнения экспертов разделились, часть настаивает на том, что жилье будет дорожать и дальше, другие – что рост будет не таким уж сильным или вообще будет стабилизация цен. Единственное, в чем уверены эксперты – дешеветь недвижимость явно не будет.
Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.
Минусы такого варианта:
- перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
- стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
- условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
- изношенные коммуникации;
- отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.
Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.
«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.
Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.
Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.
Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.
Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.
В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.
Программа предоставляет особые возможности, о которых мало кто знает: можно купить готовую квартиру с ключами. Для этого нужно заключить прямой договор между покупателем жилья и застройщиком. Такое возможно, когда застройщик после окончания строительства и ввода дома в эксплуатацию все квартиры оформляет в свою собственность. После этого начинается реализации жилья по договорам купли-продажи.
Субсидированную ипотеку можно оформить только в случае покупки у застройщика. Если у заемщика уже есть кредит на покупку жилья в новострое, то переделать его на готовую квартиру не получится.
Основными лидерами спроса по сельской ипотеке глава агентства «Авеню-Риелт» Марат Субхангулов назвал Новую Холмогоровку, Новое Голубево, Пионерский и Сальское.
После того как в список объектов по сельской ипотеке добавили Пионерский, Светлогорск, Янтарный и Зеленоградск, спрос, конечно же, значительно вырос в этих населённых пунктах», — говорит риелтор.
По версии Россельхозбанка (основной банк-участник программы) лидерами спроса стали: Гурьевский, Зеленоградский, Светлогорский городские округа и Пионерский. Аналогичное мнение и у гендиректор агентства «Клипер» Олега Перевалова.
Спрос повысился, но не так активно, как когда появилась ипотека с господдержкой весной. Обращения увеличились, но скажем, возможно, из-за недостаточного пиара, плюс сама ипотека долго согласовывается — 21 день. Льготная по новостройкам — два-три дня согласовывалась. Здесь три недели — не всех это устраивает», — считает Перевалов.
Сказалась и сумма — не более трёх миллионов рублей. А найти жильё за такие деньги сейчас сложно, предложений не так много. По этим причинам сельская ипотека не стала такой популярной, как ипотека с господдержкой на новостройки, отмечает риелтор.
Именно сельская ипотека не способствовала резкому повышению цен на жильё. Но небольшое подорожание всё же было, на какой именно процент риелторы не берутся говорить.
На данный момент в Россельхозбанке из всех проходимых сделок, сельская ипотека составляет 45%. Конечно же, это не могло не отразиться на повышении стоимости недвижимости. Пускай не совсем значительно, как новостройки, но подорожание заметно», — отмечает глава агентства «Авеню-Риелт» Марат Субхангулов.
Можно сказать, что сельская ипотека не сильно отразилась на ценах. Да, немного больше объектов взяли, но так как застройщики стали уже испытывать небольшой «голод» с покупателями, то просто продажи были по тем ценам, которые уже устоялись»,— считает Олег Перевалов.
Но застройщики всё-таки пытались поднять цены, говорит Перевалов.
Для многих из них было барьером 21 день согласования. Были случаи, когда пока шло согласование, они поднимали стоимость и говорили, что «либо вы берете по новой стоимости либо мы отказываем», — поделился риелтор.
Приблизительно 97% выдачи «Сельской ипотеки» за эти три месяца было для жителей Калининградской области. Чаще покупали квартиры — 80%, остальные 20% пришлись на дома, коттеджи и таунхаусы.
Продавцами выступают 60% — это юрлица, и 40% — физлица. Очень много застройщиков аккредитовалось под «Сельскую ипотеку», но того спроса, на который они рассчитывали, не случилось, по разным причинам», — отмечает Олег Перевалов.
Введенная Путиным программа подразумевала выдачу кредита на покупку нового жилья: в размере 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти и 3 млн рублей в остальных регионах страны. Это связано с расценками на недвижимость в разных субъектах РФ. Льготная программа при этом не распространяется на покупку апартаментов – только на жилые помещения. Оператором программы выступает ДОМ.РФ.
Эксперт назвал основной риск продления льготной ипотеки в России
- 01.02.2021 г. ЦБ: Долги россиян по ипотеке впервые превысили 9 трлн рублей
Задолженность россиян по ипотечным жилищным кредитам впервые превысила 9 трлн рублей, следует из материалов Банка России.
- 01.02.2021 г. Названы регионы, где размер ипотечных кредитов вырос на 17-20%
Средний размер ипотечных кредитов за год вырос на 11,4%.
- 01.02.2021 г. Гаражная амнистия, отмена госпошлины, новые правила «Сельской ипотеки» — что еще ждет жителей Хакасии в 2021 году?
2020 год стал рекордным по активности на рынке недвижимости Хакасии. Количество принятых заявлений на учетно-регистрационные сделки с недвижимостью в электронном виде увеличилось на 30%. На треть увеличилось количество зарегистрированных договоров долевого участия в строительстве. Более чем на 20% выросло…
- 01.02.2021 г. Банки в России установили рекорд по числу выданных ипотечных кредитов
Банки выдали в 2020 году рекордные 1,67 млн ипотечных кредитов, что на 38% больше, чем в предыдущем году, когда ипотеку взяли 1,2 млн человек. Об этом сообщает Объединенное кредитное бюро.
- 01.02.2021 г. «Дальневосточную ипотеку» могут расширить на вторичку в моногородах ДФО
Программу «дальневосточной ипотеки» под 2% могут расширить на вторичное жилье в моногородах Дальнего Востока.
- 27.01.2021 г. Ставка рефинансирования ипотеки опустилась ниже 8 процентов
Около 234 тысяч семей воспользовались в 2020 году рефинансированием ипотеки. Это рекордное число за всю историю рынка.
- 27.01.2021 г. На Дальнем Востоке планируют выдать 132 тыс льготных кредитов на жильё
Правительство России планирует выдать ещё 132 тысячи льготных кредитов на покупку жилья или строительство дома на Дальнем Востоке, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами. Стенограмма размещена на сайте кабмина.
- 27.01.2021 г. Жители Ростовской области получили более 2 млрд руб. в рамках льготной сельской ипотеки
Жители Ростовской области в рамках льготной сельской ипотеки заключили почти 1,1 тыс. кредитных договоров на сумму более 2 млрд рублей для строительства и приобретения нового жилья в сельской местности.
- 27.01.2021 г. Дальневосточная ипотека стала еще доступнее: Сбер снизил ставку в два раза: ИА «Кам 24»
В одном из крупнейших банков страны возможно получить кредит на приобретение жилья под 1% годовых. Чуть более года назад правительством РФ была запущена уникальная программа льготного кредитования «Дальневосточная ипотека», направленная на повышение доступности жилья для молодых семей макрорегиона….
Сегодня в продаже:
- Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Правовая среда, лежащая в основе Covered…
- Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Издательство: Омега-Л. Год: 2019. Серия: Законы РФ.
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…
Региональные аналитики не видят и оснований для формирования «ипотечного пузыря» в Алтайском крае. Федеральные эксперты уже с осени 2020 года предупреждали: за ипотечным бумом есть угроза финансового коллапса, ведь кредитная нагрузка на население растет, а доходы только снижаются.
«Масштабы выданной льготной ипотеки действительно позволяют говорить о наличии ценового пузыря на рынке жилья. В погоне за льготным кредитом люди не всегда учитывают и правильно оценивают свои финансовые возможности. Это создает высокие риски схлопывания пузыря, как это случилось в США в 2008 году. Пандемия с ее последствиями в виде роста безработицы и экономической нестабильности может ускорить наступление масштабного кризиса в сфере ипотечного кредитования», – предполагала московский адвокат Наталья Тарасова.
По мнению Артема Поломошнова, в Алтайском крае кредиты, по которым люди перестанут платить, обязательно появятся в ближайшие годы. Но их количество вряд ли превысит средние показатели. Это говорит о том, что дефолтных квартир будет немного, и рынок их даже не заметит.
«Пузырь – это последствия массовых выдач при снижении требований к качеству заемщиков. Я не увидел, чтобы банки снизили требования. Начали выдавать больше, из-за того что заемщики, которые соответствовали критериям банка России, при ипотеке под 10% годовых (такая ставка была, например, летом 2019 года, – прим. ред.) не шли, а при кредите под 6% пошли», – говорит Поломошнов.
В ноябре 2020 года, по информации Центробанка, ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке в Алтайском крае составила 6,27%, на вторичном рынке – 7,39%.
По его мнению, количество кредитов выросло не за счет того, что банки одобряли их всем подряд (включая клиентов с низким доходом и большим количеством других займов), а за счет отложенного спроса.«Просрочки по кредитам появятся, но они не выйдут за рамки нормы: у банков всегда есть какой-то процент клиентов с просрочками. Я не думаю, что будет некий взрывной рост в части ипотеки по этому вопросу. В 2020 году, в разгар пандемии коронавируса, банки перед выдачей кредита оценивали работодателей. Да, некоторые люди потеряли работу, но ведь они могут найти новую. Я не думаю, что будут массовые просрочки», – говорит Артем Поломошнов.
С мнением экономиста согласен и руководитель агентства недвижимости «Ключ-Риэлт» Константин Никитеев. Он считает, что небольшое количество дефолтных квартир (которые ну никак не смогут обвалить рынок), мы может увидеть только через два-три года.
«Если и будет пузырь, то срок ему не год. Минимум еще два-три года будет либо стагнация, либо подъем, но спада точно не будет. Если эти квартиры начнут выходить на рынок, думаю, это тоже перспектива двух-трех лет. Очень мала вероятность, что квартиры, которые были куплены в прошлом году, выйдут на рынок», – отмечает он.
По словам эксперта, минимум полгода-год требуется на разбирательства в банке. Сначала организация обращается к заемщику, уточняет, почему он не платит, потом происходит оценка квартиры, и ее выставляют на рынок.
«Обычно такая квартира продается, как и все остальные – от собственника. Только когда приходит клиент, банк объясняет, что собственник не может платить за жилье. И новый собственник жилья может погасить кредит за прежнего владельца», – объясняет Никитеев.
22:46 01 Февраля 2021
Постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
«Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной банкам возмещает государство», – говорится в сообщении пресс-службы, передает «Интерфакс».
В правительстве напомнили, что программа льготной ипотеки стартовала 17 апреля и первоначально была рассчитана на срок до 1 ноября. Сейчас на нее приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.
В пресс-службе также рассказали, что за прошедшие полгода было выдано более 230 тыс. кредитов на 669 млрд рублей. Рекордным месяцем оказался сентябрь, когда более 60 тыс. семей смогли получить ипотеку.
«Продление программы позволит выдать еще 600 тыс. кредитов на 1,8 млрд рублей. Из них 152 тыс. кредитов на 303 млрд рублей может быть выдано до конца года», – говорится в сообщении.
Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% была запущена в апреле этого года и должна была завершиться 1 ноября. В октябре президент Владимир Путин предложил продлить программу до середины 2021 года.
Первоначальный лимит программы составлял 740 млрд рублей, летом он был повышен до 900 млрд рублей.
Путин рассказал о плюсах ипотеки
- жилье
- ипотечное кредитование
- ипотека
-
- Новости
- Пресс-релизы
-
- Фотоленты
- Статьи
-
- Интервью
- Инфографика
-
- Фотогалерея
- Видеогалерея
-
- Пресс-служба
- Путин подписал указ о новых выплатах от государства
- Ускреблись: кабмин успел в срок подготовить предложение по индексации пенсий работающим
- Поклонники не признали лежащую на снегу на рыбалке Татьяну Буланову
- Награды, приглашение в Голливуд и забвение звезды фильма «Летят журавли» Татьяны Самойловой
- Клара Новикова лишилась части уха перед награждением у президента
- Стало известно состояние заболевшего 82-летнего Александра Збруева
- Аните Цой запретили выступить в Кремле и она готова спеть под открытым небом
- Александр Петров пропал на фоне информации о серьезной болезни отца
- Высоцкий против Талькова: кто был настоящим патриотом
- Тарзан собирается наказать обокравшую его любовницу
Как отмечалось выше, прошедший год принес существенное снижение ставок по ипотечным договорам. Возникает вопрос о том, стоит ли ожидать дальнейшего падения ставок, и какими новыми предложениями может порадовать ипотека 2021. Ответы на эти вопросы будем узнавать у опытных экспертов.
Пандемия в 2020 году не смогла помешать рынку ипотеки продемонстрировать новые рекорды. Например, даже за неполные 12 месяцев уже было выдано ипотеки на сумму свыше 3,35 трлн.руб. Это помогло победить рекорд даже 2018 года, когда по ипотечным заявкам было выдано примерно 3 трлн.руб.
Достижение подобных величин произошло по нескольким причинам:
- Введение программы по льготной ипотеке.
- Массовое понижение процентов.
Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека
Если ориентироваться на мнение специалистов, то стоимость жилья в 2021 сильно не возрастет. Зато в прошедшем периоде этот показатель достиг отметки около 20%, что было вызвано высоким спросом на льготную программу. Подобная практика уже не вызывает среди населения особого ажиотажа на оформление кредита. Большинству граждан стало требоваться больше времени для выбора проекта.
Созданию очередного ажиотажа может поспособствовать рост ключевой ставки. В подобных условиях подписание ипотечного договора до 1 июля текущего года будет иметь принципиальный характер. Ведь подобная ситуация вызовет активное повышение цен. Однако аналитики ожидают увеличения этого показателя до 8%.
При снижении ключевой ставки или сохранении ее на прежней отметке выгода от льготной ипотеки не сможет сохранить своих позиций. Большинство заемщиков будут вынуждены стать участниками вторичного рынка, который отличается более доступными условиями.
Если говорить о возникновении ипотечного пузыря в 2021, то особых предпосылок для его появления не наблюдается. Однако существует вероятность увеличения задолженностей по кредитам. Как отмечают эксперты, слишком возрос градус на рынке недвижимости по причине продления льготного проекта. Случилась ожидаемая закономерность: повышенный спрос на жилье в новостройках вызвал увеличение его стоимости. Выгода заемщика за счет снижения ставок также утратила свои позиции. Помимо этого, созданы достаточно мягкие условия для покупки новой жилой недвижимости. Следовательно, рынок недвижимости пополнился неплатежеспособными участниками, которые не готовы исполнять долгосрочные кредитные обязательства.
Ожидается, что увеличение просроченных выплат в 2021 будет объясняться не только ажиотажем 2020, но и тем, что реструктурированные в период пандемии ипотеки не смогут вернуться в график.
Любой гражданин может принять участие в государственном проекте, который предусматривает заключение ипотечного договора под 6,5%. Власти не установили ограничений для частных лиц, которые желают улучшить жилищные условия в рамках данной программы.
Претендовать на послабление условий могут даже те, кто ранее уже участвовал в иных проектах льготного кредитования.
Однако за кредитной организацией сохраняются следующие права:
- Создавать список требований к кандидату и жилью.
- Принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки.
Стандартный список требований к заемщику:
- Возраст варьируется от 21 года до 75 лет.
- Непрерывный стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев.
Помимо этого, к заемщику могут выдвинуть ряд дополнительных требований:
- Ограничения по имущественному положению.
- Состояние объекта сделки.
- Возрастные ограничения.
Программа льготной ипотеки 2021 предусматривает покупку квартир только в новых домах. На данный момент проект не охватывает вторичный рынок и частный жилой сектор. Однако существует еще ряд условий:
- Сделка происходит при заключении договора купли-продажи или переуступки прав требований. Возможно участие в долевом строительстве.
- Объект сделки — жилое помещение.
- В роли продавца выступает юридическое лицо или инвестиционный фонд.
- Квартира расположена в новостройке. На момент подписания документации дом должен быть сдан в эксплуатацию или находиться в процессе возведения.
- Первый взнос производится из собственных средств заемщика.
Банк не имеет права изменять обозначенную ставку на уровне 6,5% в большую сторону. Однако назван ряд обязательств, при несоблюдении которых разрешается корректирование данного параметра:
- Допускается увеличение ставки на 1% при условии, что клиент откажется от страхования приобретенной недвижимости после оформления сделки. Подобное условие актуально и при отказе от личного страхования.
- Увеличенная процентная ставка может действовать до момента оформления заемщиком жилья в роли залога или переуступки права собственности на квартиру в пользу финансовой организации.
- Происходит возмещение разницы между рыночной и заявленной ставкой 6,5% за счет средств федерального бюджета. Однако наступивший год создаст дополнительные параметры для подобных сделок.
- Предложения по снижению процентных ставок банки разрабатывают сами. Например, льготная ипотека Сбербанка 2021 с участием государственной поддержки предлагает ставку от 6,1%. Для семей с детьми данный показатель может быть снижен до 4,7%. Обеспечить подобные послабления помогают современные сервисы. Сбербанк за пользование программой «Электронная регистрация» готов понизить процентное значение на 0,3 единицы.
Среди населения не угасает интерес к новым параметрам льготной ипотеки 2021. Этому способствует регулярное обсуждение данного вопроса на законодательном уровне.
Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.
Условия самых выгодных банков
В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:
- Сбербанк;
- «Дом.РФ»;
- «Открытие».
К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.
В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.
При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:
- заполненная анкета;
- копия паспорта и СНИЛС;
- заверенная трудовая книжка с работы;
- документы, подтверждающие доходы.
Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.
В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:
- состояние кредитной истории;
- трудоустройство, стаж и опыт работы;
- величина и систематичность получения доходов.
Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.
- Анэдэлъхубзэ
- Ана тил
- Организации
- Фотогалерея
- Видео галерея
- Аудио галерея
- Поздравляем
- Скорбим
- Пресс-релизы
- Документы
Похожие записи:
- Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.