Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество в микрофинансовой организации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.
В 2019 году число жалоб в Центральный банк России на мошеннические онлайн займы значительно выросло. Случаев оспаривания факта заключения договора, куда попадает и оформление микрозайма, стало больше. За первые 8 месяцев 2019 года зафиксировано 1206 обращений против 921 случая за аналогичный период 2018 года.
По информации саморегулируемой организации “МиР” (СРО “МиР”), наиболее заметный рост активности мошенников пришелся на 2018 год. В общем количестве обращений в адрес СРО доля жалоб в тот период достигала 18%. По итогам III квартала 2019 года упомянутый показатель снизился до 11%.
Куда жаловаться на мошенников?
Лжемошенничество. Заемщик оформляет заем по своим документам. Затем заявляет о краже или утере паспорта, подает жалобу в прокуратуру, Центробанк. Также обращается в БКИ с целью оспорить данные, отраженные в его кредитной истории.
МФО до выдачи займа высылает заемщику договор на предварительное ознакомление с условиями кредитования. Некоторые мошенники умело исправляют пункты соглашения, а потом доказывают в суде свою непричастность.
Получается, что самой главной задачей становится не столько проверка самих данных, сколько проверка того, что заявку подает именно тот человек, кому они принадлежат.
Кстати, в большинстве микрофинансовых организаций, которые работают законно, можно взять максимум 30 тыс. руб. Только некоторые выдают большие суммы.
На вопрос судьи, “Получал ли клиент средства?” чаще всего слышно ответ “Ой, да, наверное, просто забыл”. Бывает, что в результате расследования становится ясно, что займ брал не мошенник, а кто-то из родных или близких клиента.
При этом долг продолжает расти, на него начисляются новые штрафы и пени. Доказать, что вернуть деньги вам не дает именно МФК, также трудно. В это же время организация имеет полное право передать ваш долг коллекторам. Если в договоре был пункт о переходе права собственности вашего имущества из-за неуплаты, то организация будет требовать его передачи через суд.
Это не что иное, как POS-заём (кредит на некоторые товары в торговых центрах). В договоре сделки умалчивается, что клиент не увидит живых денег, только сам товар. Оформлен документ как заём наличными, которые клиент автоматически перечисляет магазину за покупку.
Подпись на пустом листе договора
Можно попросить их не беспокоить вас более и отказаться от ведения разговоров. В крайнем случае имеет смысл сменить номер телефона.
Честная МФК или МКК всегда сообщает о технических сбоях и задержках своим клиентам на сайте или в SMS.
Поэтому всегда внимательно следите за тем, какие бумаги подписываете. Читайте договор займа несколько раз, если чувствуете подвох – отказывайтесь от его заключения. То же самое касается всех дополнительных документов – не подписывайте их, если считаете ловушкой.
Главную роль в этой мошеннической цепочке играет соглашение об отступном, которое заключается для прекращения обязательств, если вдруг одна из сторон не в силах их больше исполнять. Речь идет о недвижимом имуществе, право собственности на которое переходит кредитору, если заемщик не сможет вовремя выплатить кредит.
Микрофинансовые организации сейчас не чувствуют недостатка в клиентах. При этом не все работают честно. Лайф разбирался в самых популярных схемах обмана в МФО. На что обращать внимание клиенту, чтобы не остаться без денег?
Мошенничество в микрофинансировании может касаться двух направлений. Первый – оформление займа с заведомым желанием его невозврата. Второй – выманивание денег мошенниками, прикрывающимися микрофинансовыми организациями (МФО). Оба типа распространены.
В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о самых распространенных приемах и методах, которые используют мошенники под видом МФК и МКК. Если вы будете знать обо всех этих уловках, то сможете быстро вычислить злоумышленника и не потеряете ваше время, деньги и, в худшем случае, имущество.
Аферисты действуют во всех сферах микрофинансового бизнеса. Без исключения. Каждое из направлений предусматривает свою схему.
Но многие до сих пор не до конца понимают особенности этого финансового продукта, чем и пользуются всевозможные мошенники. Они вводят клиентов в заблуждение, предлагают выгодные условия с низкими процентами и разнообразными бонусами, но при этом стремятся забрать имущество своих жертв.
Некоторые МФО выдают займы и не сообщают условия, не выдают договор – схема развода от мошенников. Что делать, если МФО обмануло с займом (выдало под очень большие проценты)? Куда писать жалобу?
Схема № 3 – Когда кредитор намеренно не принимает платежи
Далее можно проверить МФО по крайней мере на наличие в списке Центрального Банка. Если компании там нет, это уже снижает уровень доверия к ней. Далее следует оценить ситуацию.
Теперь процедура проверки потенциальных заемщиков в МФО мало чем отличается от банковской. Условия для выдачи займов по-прежнему остаются лояльнее, чем при оформлении кредитов, но запрашиваемые у будущего клиента сведения почти такие же, как при выдаче экспресс-кредитов.
В некоторых случаях вместо договора займа под залог недвижимости заёмщикам подсовывают соглашения купли-продажи, дарственные и т.д.
Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?
Клиенты МФО полагают, что ничем не рискуют: кредитор всё равно не может отнять единственное жильё. Но немногие знают, что на договор залога недвижимого имущества это правило не распространяется. Далее представим 3 распространённые схемы мошенничества и расскажем, как избежать обмана.
Идентичная схема используется и по услуге исправления кредитной истории. Она предусматривает простую выдачу нескольких займов. Со своевременным погашением. С начисленными процентами в конце срока займа. В данном случае также выманивается предоплата.
Удивительно, но в самых крупных финансовых аферах, связанных с залоговым кредитованием, преступники используют довольно незамысловатые способы обмана.
Так, кредит исчисляется уже не в рублях, а в валюте, а сроки оплаты, скажем, вместо 10 лет сокращаются до года или двух. Такое несоответствие сотрудники МФО объясняют дальнейшей пролонгацией договора, а в случае несогласия предлагают заемщику отказаться от его подписания, заплатив штраф в 400 тысяч рублей.
Намеренно не принимать платежи по кредиту – с одной стороны, кажется действием абсурдным и не последовательным, с другой – закономерным, если ставить цель доказать в суде просрочку оплаты, — убежден адвокат Олег Сухов. Именно по такой схеме и работают многие злоумышленники. В оборот они берут людей неблагополучных, нуждающихся в деньгах.
Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза. Когда размер долга достигает этого предела, МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя — нередко долг увеличивается в десятки раз.
Компании, на которых поступает больше всего жалоб, становятся объектами пристального надзора регулятора. Проводятся проверки деятельности, налагаются штрафы при неустранении больших объемов фрода.
Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения.
Риски при передаче в залог имущества
Человеку предлагается осуществить кредитование мошеннической организации под высокий уровень доходности. Зачастую значительно превышающий среднерыночный процент по инвестициям в МФО. Обоснования такой программы могут быть самыми разнообразными.
Закажите отчет в Бюро кредитных историй (БКИ), в нем будет отображена реальная сумма долга. Получить отчет можно бесплатно: закажите список БКИ на Госуслугах и отправьте туда заявки с сайтов БКИ. С большой долей вероятности там будет отображен займ, условия которого полностью соответствует закону (ставка не более 1% в день), именно такую сумму Вы должны платить.
Можно встретить несколько вариантов обмана клиентов. Сценарий самого распространённого из них такой. Заёмщик раньше уже имел неосторожность обратиться в микрофинансовую организацию, где подавал заявку на кредит, и система одобрила выдачу денег. Но клиент об этом не узнал, потому что менеджер намеренно объявил ему об отказе. Не оплачивайте заем по реквизитам, которые Вам дает кредитор. Вы должны платить только по тем реквизитам, которые указаны в Вашем договоре (но его у Вас нет). Требуйте от кредитора копию договора, в котором указаны условия займа и реквизиты для оплаты, с печатью организации.
Стоп мошенник или как вернуть деньги
Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников.
Проблема в том, что подтвердить свою правоту бывает крайне сложно. На деле 86% исков к МФО и попыток доказать, что на самом деле никакого долга нет, не приносят результата.
В Перми разбираются с мошенниками, которые выдавали жителям займы с высокими процентами под залог квартир. Несмотря на то, что заёмщики исправно платили, через некоторое время они узнавали, что долг продан другой компании, перед которой почему-то возникла просрочка. В итоге появилась реальная угроза лишиться жилья.
Можно ли обмануть быстрые займы
Проанализировав ситуации заемщиков, Кредитулька выяснила, что клиент отправив заявку на займ и подтвердив банковскую карту, сразу же получает на нее деньги. Сумма часто отличается от запрашиваемой в большую или меньшую сторону, а после ее зачисления с карты списывается комиссия порядка 30% от суммы перевода. Срок займа также устанавливается на усмотрение кредитора и может даже не сообщаться клиенту.
При желании вложить средства в МФО, стоит выбирать крупные надежные компании. Погоня за незначительной разницей в доходности может привести к мошенникам.