Как вернуть страховку в сбербанке за ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку в сбербанке за ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Ипотечное соглашение – серьезная сделка, возлагающая на заемщика массу обязательства, и не только финансовых. Кредитные организации зачастую навязывают дополнительные услуги, которые приводят к дополнительной нагрузке на бюджет клиента.

На что распространяется имущественное страхование ипотечного кредита Сбербанка:

стены (несущие и ненесущие), окна, наружные двери, перегородки — при покупке квартиры;
страховка распространяется на крышу и фундамент при приобретении частного дома.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Продление страховки не обязательно, но при его отсутствии важно понимать, что ставка по кредиту сразу возрастет на 1%.

Все мы знаем, что кредитование в банковском учреждении, в особенности ипотечное – это очень дорогое удовольствие само по себе, ведь договор заключается на длительный срок и на большую сумму. Но сделать переплату еще больше могут всевозможные дополнительные услуги, в частности – страховой полис.

Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка.

Распространенный вариант с использованием почты России в этой ситуации не очень актуален в связи с укороченным периодом разрешенного возврата уплаченных средств (по причине расторжения договора). Срок перевода денег обычно составляет не больше десяти рабочих дней с даты подачи клиентского обращения.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как это сделать?

Если заемщик считает, что услугу ему навязали и в полисе он не нуждается, то самый лучший вариант – расторгнуть страховой договор в течение «периода охлаждения». Он составляет 14 дней от даты подписания договора. В таком случае нужно действовать так:

Изучить договор со страховой организацией, особенно те пункты, где оговорен порядок заключения и расторжения сделки.

Оценить, какие последствия могут быть после того, как договор будет расторгнут.

Подать заявление об отказе от страховки в банк или в страховую компанию.

Дождаться ответа от страховщика, который должен поступить не позднее, чем через 10 дней.

Если последует отказ, то нужно обратиться в Роспотребнадзор.

Дождаться ответа оттуда. Это может занять до трех месяцев.

В случае если страховая или кредитная организации не согласны с требованиями Роспотребнадзора, они имеют право обжаловать его решение.

Получить окончательное решение. Если оно будет отрицательным, то можно подать иск в судебную инстанцию. К иску следует приложить все документы, полученные на предыдущих этапах.

Возврат осуществляет предельно просто. Обычно он не требует значительной подготовки самого клиента и усложненных действий сотрудника страховой компании. Здесь предусмотрено время для раздумья и окончательного принятия решения заемщиком – «период охлаждения».

Заявление на возврат страховых премий оформляется в свободной форме, но есть несколько пунктов, которые обязательно нужно указать:

полное наименование страховой компании, реквизиты для оплаты;
ФИО заемщика и иные персональные данные клиента;
номер соглашения, дату и год подписания;
описать, при каких обстоятельствах был заключен и расторгается договор.

Важно! При оформлении кредита клиент может отказаться от страхования. Согласно законодательству, по потребительским займам, они не является обязательным. Стоит учитывать, что в таком случае повышается вероятность отказа в кредитовании или повышения процентных ставок.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Меня все предупреждали, что в Сбере не возвращают страховку, но я была уверена — свое я заберу. Оформила кредит, на следующий день обратилась в банк для отказа от добавленной услуги страхования. Менеджер отказал мне, аргументируя тем, что проставленная подпись выражает мое согласие. Потребовала пригласить директора — его нет, уехал.

В полном объеме вернуть страховку можно только в первые 14 дней после подписания страхового соглашения. В ином случае речь идет о возврате части премий, оплаченных заемщиком.
Титульное страхование редко практикуется, поскольку защищает от утраты права на собственность. Как правило, такой тип страховки рекомендуют, когда есть вероятность, что третьи лица будут претендовать на недвижимость на законных основаниях.

Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

Сейчас благодаря Указанию ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 481112 «период охлаждения» продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней). Данными требованиями руководствуются все финансовые учреждения, в том числе и «Сбербанк».

Начать стоит с изучения законов. В Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в статье 31, отмечается, что при отсутствии в договоре иных условий заемщик (залогодатель) обязан за свой счет застраховать заложенное имущество от рисков порчи и полной утраты.

При оформлении долгосрочных ипотечных кредитов стороны соглашения стремятся выполнить условия договора в полном объеме, однако риски нарушения обязательства присутствуют в любом случае. Банк может не получить выданные средства, а заемщик может потерять квартиру или дом, если финансовое состояние ухудшится или появятся претенденты на купленное жилье.

Чтобы правильно на него ответить, необходимо знать, какая страховка вообще оформляется при покупке недвижимости под залог. Когда возможен возврат Однозначно ответить на вопрос, удастся ли вернуть деньги, нельзя.

Обязательное страхование ипотеки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Взяла кредит в Сбербанке в конце 2018 года на покупку компьютера. Выдали на руки 95 тыс., а по договору вышло 116 тыс. рублей. Сначала подумала, что это уже с процентами, а оказалось страховка, о которой меня не уведомили даже. На следующий день обратилась в страховую компанию, меня отправили в банк, т.к. в моем пакете документов нет полиса страхования.

Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Имущественное страхование относится к обязательным видам. При оформлении залогового кредита предмет залога необходимо застраховать. Это положение закреплено в Гражданском кодексе РФ (ст. 343) и Федеральном законе «Об ипотеке». Таким образом, при ипотечном кредитовании обязательно застраховать приобретаемую недвижимость.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка

Итак, при заключении ипотечного договора с кредитной организацией в обязательном порядке нужно оформлять только страхование имущества. Однако это вовсе не означает, что надо сразу же отказываться от других договоров. Ведь в конечном итоге страхование жизни выгодно не только банку, но и заемщику. Но все равно выбор останется именно за клиентом.
Частные случаи страхования требуют от страхуемого предоставления разных документов. Так заемщик, оформляющий договор страхования жизни и здоровья, обязан подтвердить, что ранее не перенес инфаркт миокарда или инсульт, не страдает циррозом печени, гепатитом С, не является ВИЧ-инфицированным. Клиенты, не отвечающие этим условиям, могут быть застрахованы только от несчастного случая.

В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии.

Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

Законодательство РФ предусматривает страхование в качестве способа снижения возможных рисков при взятии долгосрочной ипотеки. Однако то, что закон рекомендует, банки часто превращают в обязательную процедуру. Сбербанк не исключение.

О том, можно ли вернуть страховку по ипотеке, следует смотреть в:

Главе 48 ГК;
Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью страхового договора (ст. 943 ГК);
Указании Центробанка № 3854-У.

В тексте письменного обращения должна быть указана информация по персональным банковским реквизитам, на которые компания произведет дальнейший перевод денежных средств. В данном случае актуальна следующая информация: БИК, ИНН, кор/счет, расчетный счет (они не обязательно должны относиться к Сбербанку).

По коллективным соглашениям возврат страховки по ипотечному кредиту, взятому в Сбербанке, осуществляется в соответствии с условиями договора о присоединении.

Что такое страховка по кредиту?

И все же есть статья закона, на которую следует опираться: обязательно только страхование залогового имущества – любая другая страховка, сопровождающая ипотеку, оформляется добровольно. Другое дело, что дебитору надо хорошо подумать, стоит ли отказываться от страхования жизни и здоровья.

Часть страховой премии будет перечислена заемщику на банковский счет или иным способом, в зависимости от того, как клиент оплачивал договор.

Стоимость страхования зависит от выбранного продукта. За защиту от несчастных случаев придется заплатить от 0,3 до 1% от размера кредита, страхование жизни – до 4%, от онкологических заболеваний – до 1,7%.
Возврат облегчается тем, что по новому закону не нужно доказывать связь кредитного и страхового договоров в судах, что, впрочем, не означает, что заемщику не придется искать судебной защиты из-за злоупотреблений кредитных организаций или страховщика.

Поэтому о конкретных ситуациях, при которых возвращение страховки допускается, следует смотреть в Правилах страхования + в общих положениях о страховании в ГК.

На сайте DomClick можно рассчитать примерную стоимость полиса и сразу же оформить его. Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Самые привлекательные тарифы в СК Согаз и Zetta.

Также необходимо юридически обосновать свою позицию, т.е. указать, на основании каких нормативно-правовых актов намерения заемщика законны. В конце заявления обычно указывается, что в случае отказа клиент будет решать вопрос в судебном порядке.

Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Главное правило – говорить о возврате можно только в случае полной уплаты кредита, досрочной или своевременной.

В рамках ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам три варианта страховки с разными объектами.

Имущественное: страхуется залоговое жилье от порчи и утраты.
Титульное: объектом страхования становятся права залогодателя на жилье (что особенно актуально при покупке жилья в ипотеку на вторичном строительном рынке).
Добровольное (жизни/здоровья): объектом страхования является заемщик, а страховыми случаями – потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья и смерть.
Комплексное: совмещает несколько вариантов страхования.