Ипотека для пенсионеров в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для пенсионеров в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

Залог;
Судебные тяжбы;
Иждивенцы;
Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

Заем выдается на время не более 10 лет;
Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Россельхозбанк в 2021 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.

В любом случае, заемщик должен понимать, что чем больше его возраст, тем меньший шанс на одобрение кредита. Однако, если клиент предоставит значительный первоначальный взнос и имеет хороший доход, то вероятность получения ипотеки достаточно велика даже в пенсионном возрасте.

Размер первоначального взноса зависит от индивидуальных условий кредитования, а также от приобретаемого объекта недвижимости.

Проценты первоначального взноса:

15% — при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
25% — при покупке дома или земельного участка для последующего строительства.

Иногда бывают случаи, когда банк может рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Как правило, это происходит, когда ипотека выдается с использованием государственной поддержки. На такую программу могут рассчитывать военные, а также постоянные клиенты банка, которые долгое время сотрудничали с банком и заслужили положительную репутацию. Другие же категории граждан могут претендовать на ипотеку только на общих основаниях, поэтому избежать уплаты первоначального взноса не удастся.

Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.

В 2020 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:

11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.

Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.

При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:

анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
удостоверение пенсионера.

Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.

В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.

Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.

Ипотека для пенсионеров в 2021 году — условия и оформление

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.

До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.

Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:

удобное распределение ежемесячных платежей;
сумма кредита может быть увеличена;
снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
снижается общая переплата по процентам.

Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

Скрыть

Сбербанк предлагает ссуду до 10 млн. руб. на покупку любой недвижимости.
У ТрансКапиталБанка низкий первоначальный взнос от 5%.
АК Барс банк предлагает ипотечные кредиты только для военных и пенсионеров.
СовКомБанк кредитует пенсионеров до 85 лет предлагая лояльные услвоия.
РосСельхозБанк специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет.
Почта Банк выдает кредиты под 7,5% годовых.

По разным причинам люди пенсионного возраста задумываются об ипотеке: кто-то хочет купить себе небольшую квартирку и оставить прежнее жилье детям или внукам, кто-то мечтает об уютном домике за городом, кто-то – о переезде в более теплые края, да мало ли, какие обстоятельства складываются. При этом многие считают, что связываться с пенсионерами банки не станут. Это не так. Мы подскажем, куда обратиться пенсионерам.

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, гражданин пенсионного возраста должен подтвердить свой доход выпиской из ПФР и предоставить гарантию поручителя.

Придется вносить первоначальный взнос за ипотеку в размере 20-30% от стоимости недвижимости. В качестве созаемщиков Сбербанк предлагает привлечь обеспеченных родственников. У созаемщика перед банком остаются те же обязательства, которые есть у заемщика. Если у заемщика есть дополнительный заработок, то его также необходимо подтвердить.

Потребуются также правоустанавливающие документы на имущество, выписки по банковским счетам, заверенные работодателем копии трудового договора, письменные сведения о дивидендах, окладах и инвестициях.

В отличие от Сбербанка, размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ24 выше, в среднем на 0.5-1.2%. Специальных программ банк не предусматривает. Жилищный заем будет предоставлен гражданину со стабильным доходом. При покупке жилья в новостройке можно воспользоваться поддержкой поручителя.

Но банк не располагает целевой ипотекой, т.е., принимает в залог только приобретаемый объект, но отказывается принять в залог жилье на «вторичке» с рыночной стоимостью менее 1 млн. рублей.

Пенсионная ипотека в Промсвязьбанке предоставляется минимум по процентной ставка от 11.8% годовых. В качестве залога банк рассматривает недвижимость и ценное движимое имущество. Действует программа для оформления ипотеки под строящийся дом. В качестве залога можно предоставить другую недвижимость, в том числе земельный участок.

Банки с осторожностью дают ипотеку пенсионерам. Вероятность одобрения заявки увеличивается, если кредит оформит на себя созаемщик или когда обязательства подстрахует надежный поручитель. Вопрос с ипотекой решается непосредственно при общении с заявителем. Если банк убедится в его платежеспособности, то кредит будет предоставлен независимо от возраста заемщика.

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2021 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?

Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»:

Условия кредита	«Загородная недвижимость»
Минимальная сумма, руб.	300000
Максимальная сумма	До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет	1–30
Ставка, %	11,1
Минимальный первый взнос, %	25

Объединение разных ипотечных программ не допускается. По «Загородной недвижимости» можно купить садовый участок с домом. В рамках «Индивидуального строительства» — возвести коттедж в пределах населенного пункта (объект ИЖС). Приобрести землю в городе по второй программе нельзя.

Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:

дачу (садовый дом, в том числе жилой);
другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).

Условия кредита	«Загородная недвижимость»
Минимальная сумма, руб.	300000
Максимальная сумма	До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет	1–30
Ставка, %	11,1
Минимальный первый взнос, %	25

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2021 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

Ипотечный кредит пенсионерам: особенности и условия на 2021 год

Татьяна Решетникова рассказывает, что в настоящее время неработающие пенсионеры имеют возможность оформить ипотечный кредит только в двух банках. При этом доход подтверждается или справкой из Пенсионного фонда РФ, которую предоставит сам потенциальный заемщик, или представители банка самостоятельно запрашивают требуемую информацию в соответствующих органах. В теории возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75-85 лет. Кроме того, бывают случаи, когда банки учитывают неработающих пенсионеров в качестве созаемщиков у более молодых клиентов. Например, таким способом взрослые дети могут помочь пожилым родственникам приобрести собственное жилье или загородный дом.

Если говорить о работающих пенсионерах, то таких клиентов рассматривают все банки, однако выдвигают при этом определенные условия.

«Срок кредита рассчитывается в зависимости от требований банка к возрасту, а у большинства финансовых организаций это до 65 лет на момент погашения кредита. При этом пенсия будет учитываться как дополнительный доход, основным же будет доход, полученный от работы по найму или от предпринимательской деятельности», — поясняет наш эксперт.

Несмотря на то, что теоретически возможность оформить ипотечный кредит у пенсионеров имеется, стоит все же отметить, что вероятность одобрения таких заявок существенно ниже, а сами суммы одобряемых кредитов — меньше при прочих равных условиях с более молодыми заемщиками.

Вполне объяснимое желание финансовых организаций минимизировать свои риски при выдаче займов людям более старшего возраста порой выливается для таких клиентов в подорожание самого кредита, а также некоторые дополнительные сложности при получении одобрения. Татьяна Решетникова озвучивает следующие проблемные моменты, которые могут возникнуть при обращении в банк:

Дорогая страховка. Зачастую личное страхование для пенсионеров обходится на порядок дороже, чем для молодых заемщиков, что нередко вынуждает людей пожилого возраста отказываться от предлагаемой страховки и оформлять ипотеку с обязательным повышением ставки на 1-3% в зависимости от требований конкретных банков. Поэтому ипотека пенсионерам по возрасту достается дороже и сложнее, чем молодым.
Плохая кредитная история. В остальном трудности с оформлением ипотеки у пенсионеров схожи с теми, что возникают у более молодых заемщиков. Среди них, например, закредитованность и просрочки по ранее взятым кредитам.
Доскональная проверка. Также у работающих пенсионеров банки более тщательно оценивают место работы. Имеют значение такие критерии, как сфера деятельности и стабильность организации, риски сокращения, а также индивидуальные характеристики потенциального заемщика как работника: стаж, квалификация, наличие образования.

Татьяна Решетникова рассказывает, что обратной ипотеки в России сейчас нет, хотя ранее существовала такая экспериментальная программа. Подходила она скорее для одиноких людей преклонного возраста, которые могли рассчитывать на получение дополнительного дохода.

Данная ипотека — это не кредит на приобретение недвижимости с дальнейшей оплатой платежей, а кредит на любые цели под имеющееся жилье, не подразумевающий последующих платежей. При такой ипотеке банк получает доход после смерти собственника и реализации его залогового объекта.

Сейчас для получения свободных денежных средств пенсионеры пользуются другой схемой — продают имеющееся жилье и переезжают в более дешевое — меньшей площади или в другом районе или даже регионе страны с меньшей ценовой политикой, но с лучшим климатом.

«Через нас и наших коллег проходит множество межрегиональных сделок с участием пенсионеров, когда они продают свое более дорогое жилье и выбирают более доступное, например, в Крыму или на Черноморском побережье», — рассказывает Татьяна Решетникова.

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
Приобретение частного дома с земельным участком;
Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

Процентная ставка – от 12%;
Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

Минимальный первоначальный взнос – 25%;
Процентная ставка – не менее 13%;
Срок кредитования – до 30 лет;
Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

Гражданство РФ.
Постоянная прописка на территории России.
В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность.
Пенсионное удостоверение.
Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Сравнение 7 льготных ипотек для пенсионеров в 2021 году

Даже если банк работает с пенсионерами, это не значит, что деньги на покупку жилья ему обязательно выдадут. Чтобы заявку одобрили, человек должен удовлетворять ряду параметров. Финансовые учреждения обращают внимание на следующие факторы:

Гражданство. Некоторые российские банки, например ВТБ, кредитуют иностранцев и даже готовы им выдать ипотеку. Вот только речь обычно идет о людях трудоспособного возраста. Пенсионеру-иностранцу получить ипотеку в России практически нереально. Поэтому российское гражданство у пенсионера – обязательное условие в любом банке.
Возраст. Банк может делать ограничения относительно максимального возраста не только на момент погашения задолженности, но и на момент оформления ипотеки, но встречаются подобные условия редко. Например, в Сбербанке пенсионер может подать анкету на жилищный займ при условии, что при полном погашении ему будет не больше 75 лет (возрастной порог может быть снижен из-за непредоставления справок о доходах).
Трудовая деятельность. Некоторые банки готовы кредитовать пенсионеров только при условии наличия у них официального трудоустройства. Почему так происходит? Ипотека предполагает выдачу крупных сумм в долг, что означает и внушительный ежемесячный взнос. Вносить его из пенсионных отчислений весьма проблематично. Хотя иногда банки кредитуют заемщиков и без официального места работы. Например, если на жилье нужно добавить небольшую сумму, а у пенсионера есть супруг-созаемщик.
Наличие прописки. В большинстве банков требуется постоянная регистрация. Если речь идет о крупном финансовом учреждении, то наличие ее в регионе оформления ипотеки совсем необязательно – достаточно будет иметь постоянную в регионе присутствия и временную в регионе проживания. Гражданам без прописки вообще денег в долг не дадут.
Наличие определенного дохода. Уровень его определяется индивидуально в зависимости от суммы, срока и процентной ставки. Ежемесячный платеж не должен составлять больше 40 – 60% от уровня доходов.

В случае привлечения к кредитованию созаемщиков или поручителей, подобные требования банк предъявляет и им.

Если пенсионеру необходима ипотека, он сначала должен отмести те банки, которые с этой категорией заемщиков не работают, а уже из оставшихся выбирать учреждение с наиболее выгодными условиями кредитования. Быть уверенным в одобрении заявки на 100% нельзя, но пенсионер может увеличить вероятность оформления займа. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

Не спешите брать ипотеку, постарайтесь собрать внушительную сумму на первоначальный взнос. Лучше, если размер его будет выше минимально установленного. Помните: чем больше первый взнос, тем выше вероятность одобрения заявки на ипотеку.
Заранее просчитайте, на какой максимальный срок банк будет готов выдать кредит, учитывая возрастные ограничения. Соизмерьте период с требующейся суммой, воспользовавшись онлайн-калькулятором конкретного банка. Убедитесь, что получившийся ежемесячный взнос будет вам по силам – идеально, если он не будет превышать 35 – 40% от получаемых доходов.
Докажите банку свою платежеспособность: принесите справку о размере пенсии из ПФР, при наличии работы – справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы в виде дивидендов, рентных платежей, предпринимательской прибыли, отразите их документально (договор аренды, бухгалтерская и финансовая отчетность компании, выписки со счета). Обязательно в анкету внесите сведения об имеющейся в собственности недвижимости: квартирах, земельных участках, домах, транспортных средствах. Так банк убедится в вашей платежеспособности и вероятность одобрения будет выше.
Улучшите кредитную историю. Если ранее вы не оформляли кредиты, попробуйте сначала взять небольшой потребительский займ или кредитную карту и погашайте задолженность по ним вовремя. Это увеличит кредитный рейтинг. А вот при отрицательной КИ придется обращаться в лояльно настроенный банк или оформлять несколько кредитов.
Обращайтесь в свой банк. Если вы получаете зарплату или пенсию в одном из финансовых учреждений, кредитующих пенсионеров, то прежде всего подайте заявку именно туда. Так и шанс на оформление ипотеки будет выше, и, возможно, банк предложит вам чуть более выгодные условия кредитования.
Не отказывайтесь от добровольного страхования жизни. Для пенсионеров оно особенно важно, ведь в случае вашей болезни или смерти банк сможет покрыть свои убытки, следовательно, и одобрит заявку он с большей вероятностью.

Если в ипотеке все же отказали, стоит попробовать привлечь к кредитованию созаемщиков и поручителей. Ими, например, могут стать близкие родственники (дети, внуки). Но важно, чтобы они имели высокий уровень официальных доходов.

Вероятность одобрения заявки работающего пенсионера на ипотеку намного выше, чем по анкете нетрудоустроенного пожилого человека. Если вы имеете возможность устроиться на работу хотя бы на время (3 – 6 месяцев, в зависимости от требований к заемщику), то лучше сделать именно так.

Для пожилого человека не менее важен вопрос о том, на каких условиях пенсионер может оформить ипотеку в банке. Как уже было сказано, отдельных программ для этой категории граждан не предусмотрено, однако из-за возраста параметры кредитования могут несколько меняться. Это касается следующих факторов:

Срок кредитования. Если для обычного гражданина он может достигать 20 – 30 лет в отдельных банках, то для пенсионера период погашения не превышает 5 – 15 лет. Устанавливается он индивидуально, исходя из текущего и максимально допустимого возраста заемщика конкретного банка. Например, если пенсионер решил в 64 года оформить ипотеку в Сбербанке, то ее дадут не больше, чем на 11 лет.
Размер ипотеки. Для молодых граждан суммы по ипотеке могут достигать в разных банках 2 – 60 миллионов рублей. В случае с пенсионерами ее размер обычно значительно ниже. Это связано с несколькими факторами: ограниченность доходов (особенно у нетрудоустроенных) и преклонный возраст.

В части процентных ставок и размера первоначального взноса условия те же, что и для остальных граждан.

Конечный перечень бумаг зависит от условий кредитования в конкретном банке. Обычно же речь идет о предоставлении следующих документов:

российский паспорт (+ пенсионеру может понадобиться СНИЛС);
справка о размере пенсии из ПФР;
справки о доходах (если пенсионер трудоустроен или имеет дополнительные источники дохода, которые он может подтвердить документально);
документы на приобретаемую недвижимость (перечень их зависит от типа объекта недвижимости и условий самой сделки).

Копия трудовой книжки от пенсионера требуется редко. Если клиент обслуживается банком, в который он обратился за ипотекой, перечень обязательных бумаг может быть существенно меньше.

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке в 2021 году

Обратиться в учреждение за деньгами могут некоторые категории людей пожилого возраста. Перед оформлением депозита представитель определяет шансы возврата денег. Это необходимо, чтобы оценить шансы возврата задолженности.

Категории пенсионеров, которые имеют шанс на получении денег:

Соискатели, состоящие в браке. Чаще такие пары считаются обеспеченными и надёжными.
Граждане пожилого возраста, которые имеют постоянную или временную работу. При получении систематического дохода раз в месяц есть шанс на получения депозита.
Клиенты, которые имеют объект недвижимости. В случае непогашения кредита квартира или машина изымается.
Пенсионер должен обладать положительной кредитной историей. При этом иметь пенсионную карту компании Россельхозбанка.

Важное условие – соискатель приглашает поручителей. Это увеличивает шансы. Они также должны быть платежеспособными.

Чаще отказывают разведенным гражданам. Или же тем, кто задействован в судебных тяжбах. Помимо этого, заявление отклоняется в случае наличия иждивенцев у соискателя.

Процентные ставки определяются следующим образом. Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже уровень процентов. Если клиент берет примерно 70 % от общей стоимости жилплощади, тогда цифры варьируются от 15 % до 16 % на 12 месяцев. При первой оплате более 50 % ставка составляет примерно 13 %. Все эти данные определяются в личном порядке, менеджером компании. Для посещения отделения возьмите базовый пакет документов.

Ипотечный калькулятор – стандартная программа, которая нужна для оценки статуса денежных оплат. Сервис помогает самостоятельно определить выгодность и целесообразность кредитования. Гражданин поймет насколько выгоден кредит в данной ситуации. Помимо этого, оценит все финансовые риски. Для определения данных используют такую информацию:

полная сумма покупаемой недвижимости;
длительность кредитного договора;
возможные дополнительные проценты и комиссии;
план устранения задолженности.

Для оформления договора, потребуется предоставить перечень документов. Без них, кредитное учреждение не будет рассматривать запрос человека преклонного возраста. Перед посещением офиса соберите все необходимые оригиналы или копии. Проконсультируйтесь с представителем заранее. Позвоните в службу поддержки и узнайте подробную информацию. Основной список:

паспорт(оригинал и копия);
официальное заявление на получении ипотеки;
выписка о текущих доходах, согласно форме 2-НДЛФ;
справка из пенсионного фонда, которая сообщает о деньгах;
документы о жилплощади, в качестве залога. Депозит определяется в зависимости от типа недвижимости;
страховка недвижимости.

Помимо этого, в редких случаях Россельхозбанк требует дополнительные сведения и справки. Чаще всего это:

свидетельство о бракосочетании и документы мужа или жены;
выписка о доходах клиента и его супруга;
документы, подтверждающие отсутствие судимостей и судебных тяжб.

Ко всем клиентам Россельхозбанк предоставляет список требований. К людям преклонного возраста проявляется особое внимание. Банк сталкивается с множеством рисков, при выдаче средств таким соискателям. Главные условия:

На момент полного погашения задолженности возраст клиента не должен превышать 75 лет.
Соискатель должен быть постоянным жителем России.
При этом, иметь гражданство Российской Федерации.
Клиент должен обладать дополнительными доходом, помимо пенсии.
Добавление поручителей. Этот человек – не обязательно близкий родственник. Главное, чтоб он был платежеспособным. Для подтверждения требуется предоставить справки.
У Соискателя отсутствует негативный кредитный опыт. Учитываются несколько последних десятков лет.

Помимо этого, особые условия выдвигаются к недвижимости. В частности:

жилплощадь не является элементом какого-либо залога;
квартира находилась в собственности прошлого владельца около 3-х лет;
отсутствуют долги коммунальным службам;
недвижимость не проходит по судебным делам и не является арестованной;
квартал продается при согласии всех владельцев.

Ипотека для пенсионеров в России 2021

Перед оформлением ипотеки, требуется оценить риски подобной сделки. Далее посетите банк и напишите заявление. Заявка рассматривается в течении 5-6 рабочих дней. Далее ждите подтверждающий звонок. При положительном ответе клиент приходит в банк и заполняет все бумаги.

Ипотека выдается на период до 25 лет. Гражданину выдают план погашения кредита. В графике определены даты оплаты и четкие суммы.

Кредитное учреждение отказывают соискателю в нескольких случаях:

заемщик не подходит под параметры;
у соискателя нет родственников или семьи;
гражданин отказывается составлять страховую;
имеется судимость;
клиент без доходов и не получает пенсию от компании;
заемщик без недвижимости для залога.

Таким образом, клиентом Россельхозбанка может стать любой пенсионер. Для получения положительного результата человек должен отвечать требованиями компании. Оплачивать кредит возможно по усмотрению. При взносе раньше срока комиссии не увеличиваются. Обязательное требование – оформление страхового полиса.

ВТБ предлагает фиксированную ставку – 10,1% годовых после заключения договора на рефинансирование жилищной ссуды. Получить кредит возможно по 2 документам: паспорт и СНИЛС. Максимальная сумма 20 миллионов рублей. Если предоставить справку 2-НДФЛ, то сумму можно увеличить до 30 миллионов.

Чтобы рефинансировать ипотеку для заёмщика достаточно быть официально трудоустроенным в фирме зарегистрированной на территории РФ. Гражданство и прописка не имеют значения. Заполнить форму-заявление можно на официальном сайте ВТБ. После того как специалисты банка примут решения, представитель ВТБ свяжется с заявителем и сообщит о решении.

Собрав пакет документов, заёмщик должен явиться в офис банка на сделку. После заключения сделки банк перечислит средства по оставленным клиентом реквизитам.

Вопрос: необходима ли страхование жизни и здоровью пенсионеру?

Ответ: как правило все агенты страхуют клиентов только до 65 лет, если клиент старше, то полис уже не будет действовать. Сама услуга страхования добровольная, так что клиент должен сам взвесить все за и против, и самостоятельно принять решение.