Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор ставки рефинансирования ЦБ в РФ в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.
Показатель может регулироваться следующим образом:
- при росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
- при понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.
Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:
- состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
- уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
- санкционная политика;
- уровень инфляции;
- объем государственных закупок.
После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2021 году
|
Период |
Значение, % |
| С 24.07.2020 по настоящее время | 4,25 |
| С 19.06.2020 по 23.07.2020 | 4,5 |
| С 24.04.2020 по 18.06.2020 | 5,5 |
| С 07.02.2020 по 23.04.2020 | 6 |
| С 13.12.2019 по 06.02.2020 | 6,25 |
| С 25.10.2019 по 12.12.2019 | 6,5 |
| С 09.09.2019 по 24.10.2019 | 7 |
| С 29.07.2019 по 09.09.2019 | 7,25 |
| С 17.06.2019 по 29.07.2019 | 7,50 |
| С 26.04.2019 по 17.06.2019 | 7,75 |
| С 16.12.2018 по 26.04.2019 | 7,75 |
|
С 14.09.2018 по 16.12.2018 |
7,50 |
|
С 26.03.2018 по 14.09.2018 |
7,25 |
|
С 12.02.2018 по 26.03.2018 |
7,50 |
|
С 18.12.2017 по 12.02.2018 |
7,75 |
|
С 30.10.2017 по 18.12.2017 |
8,25 |
|
С 18.09.2017 по 29.10.2017 |
8,50 |
| С 19.06.2017 по 18.09.2017 | 9 |
| С 02.05.2017 по 19.06.2017 | 9,25 |
| С 26.03.2017 по 02.05.2017 | 9,75 |
| С 19.09.2016 по 26.03.2017 | 10 |
| С 14.06.2016 по 18.09.2016 | 10,5 |
| С 01.01.2016 по 14.06.2016 | 11 |
| С 14.09.2012 по 31.12.2015 | 8,25 |
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
- вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
- начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
- выплата процентов по договору займа;
- расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
На февральском или мартовском заседании совета директоров ЦБ снизит ключевую ставку на 0,25 п.п., до 4%, считают восемь из 14 опрошенных «Известиями» экспертов из крупнейших российских банков и аналитических агентств. Остальные ожидают, что Банк России зафиксирует ключевой показатель на нынешнем уровне 4,25% в первой половине 2021 года.
ЦБ опустит ставку на фоне замедления инфляции из-за растущего курса рубля, а также вследствие уже существующих ограничений из-за пандемии, пояснил «Известиям» стратег по рынкам валют и процентных ставок SberCIB Investment Research Николай Минко. По его словам, снижение показателя может произойти уже на первом заседании в 2021-м, если в январе инфляция резко замедлится. В случае, если сокращение роста цен будет не таким быстрым, то снижение ключевого показателя может произойти в марте.
Cтавка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2021 год
Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.
Последнее заседание Совета директоров регулятора было 18 декабря 2020 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 4,25%. Параметр не был изменен. Соответственно, такой уровень действует с июля 2020 года.
Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.
Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.
| Дата заседания совета директоров | Установленный уровень ключевой ставки | Дата начала действия нового уровня |
| 24.07.2020 года | 4,25 (текущий уровень) (понижена на 0,25%) | 27.07.2020 года |
| 19.06.2020 года | 4,5 (понижена на 1,0%) | 22.06.2020 года |
| 24.04.2020 года | 5,5 (понижена на 0,50%) | 27.04.2020 года |
| 07.02.2020 года | 6,0 (понижена на 0,25%) | 10.02.2020 года |
| 13.12.2019 года | 6,25 (понижена на 0,25%) | 16.12.2019 года |
| 25.10.2019 года | 6,5 (понижена на 0,50%) | 28.10.2019 года |
| 06.09.2019 года | 7,0 (понижена на 0,25%) | 09.09.2019 года |
| 26.07.2019 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 29.07.2019 года |
| 14.06.2019 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 17.06.2019 года |
| 14.12.2018 года | 7,75 (увеличена на 0,25%) | 17.12.2018 года |
| 14.09.2018 года | 7,50 (увеличена на 0,25%) | 17.09.2018 года |
| 23.03.2018 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 26.03.2018 года |
| 09.02.2018 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 12.02.2018 года |
| 15.12.2017 года | 7,75 (понижена на 0,50%) | 18.12.2017 года |
| 27.10.2017 года | 8,25 (понижена на 0,25%) | 30.10.2017 года |
| 15.09.2017 года | 8,5 (понижена на 0,50%) | 18.09.2017 года |
| 16.06.2017 года | 9,0 (понижена на 0,25%) | 19.06.2017 года |
| 28.04.2017 года | 9,25 (понижена на 0,50%) | 02.05.2017 года |
| 24.03.2017 года | 9,75 (понижена на 0,25%) | 27.03.2017 года |
| 16.09.2016 года | 10,0 (понижена на 0,50%) | 19.09.2016 года |
| 10.06.2016 года | 10,5 (понижена на 0,50%) | 14.06.2016 года |
| 31.07.2015 года | 11,00 (понижена на 0,50%) | 03.08.2015 года |
Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2016 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2016 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.
Список плановых заседаний Совета директоров Банка России составляется заранее. На рассматриваемый период он был опубликован еще в сентябре 2020 года. По итогу ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году может быть пересмотрена восемь раз. Естественно, если опираться на плановые собрания.
- 12 февраля 2021 года — ближайшее заседание;
- 19 марта;
- 23 апреля;
- 11 июня;
- 23 июля;
- 10 сентября;
- 22 октября;
- 17 декабря.
В рамках предупреждения временных проинфляционных эффектов, приняты решения для компенсации обвала цен на нефть. ЦБ РФ пересмотрел базовые прогнозы и избрал путь максимально мягкой финансово-кредитной политики, чтобы положение постепенно стабилизировалось. Ожидается, что в 2021 году годовая инфляция стабилизируется к 4 %, и на конец года составит от 3,8 до 4,8 %.
Центробанк признал, что продолжит эту тенденцию в ближайшие месяцы, чтобы привлечь инвесторов для обеспечения притока средств в российский государственный долг. Это способно положительно повлиять на курс рубля. Ожидается, что в таблице динамики ставка рефинансирования упадет на 1,25 б. п. до минимальных 4,25 % (максимально 5 %). При стабилизации инфляции на уровне 4 % ставка рефинансирования не будет понижаться.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
| Год | Срок | Прогноз, % | Макс, % | Мин, % |
| 2020 | 1-й кв. | 6.25 | 6.75 | 5.75 |
| 2020 | 2-й кв. | 6 | 6.25 | 5.5 |
| 2020 | 3-й кв. | 6 | 6.25 | 5.5 |
| 2020 | 4-й кв. | 5.75 | 6 | 5.25 |
| 2021 | 1-й кв. | 5.5 | 5.75 | 5 |
| 2021 | 2-й кв. | 5.25 | 5.5 | 4.75 |
| 2021 | 3-й кв. | 5.25 | 5.5 | 4.75 |
| 2021 | 4-й кв. | 5 | 5.25 | 4.5 |
- ДОЛЛАР — РУБЛЬ (USD/RUB)
- ЕВРО — РУБЛЬ (EUR/RUB)
- ФУНТ — РУБЛЬ (GBP/RUB)
- ЮАНЬ — РУБЛЬ (CNY/RUB)
- ДОЛЛАР — ТЕНГЕ (USD/KZT)
- ДОЛЛАР — ГРИВНА (USD/UAH)
- ДОЛЛАР- ЙЕНА (USD/JPY)
- ЕВРО — ДОЛЛАР (EUR/USD)
- ЕВРО — ФУНТ (EUR/GBP)
- ФУНТ — ДОЛЛАР (GBP/USD)
- ЦЕНА НА НЕФТЬ
- ЦЕНА НА ЗОЛОТО
- ЦЕНА НА СЕРЕБРО
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2021 год
- Биткоин (BITCOIN)
- Биткоин Кеш (Bitcoin Cash)
- Биткоин Голд (Bitcoin Gold)
- Эфириум (Ethereum)
- Эфириум Классик (Ethereum Classic)
- Лайткоин (Litecoin)
- Риппл (Ripple)
- АЙОТ (IOTA)
- ДАШ (DASH)
- Кардано (Cardano)
- ЗКеш (ZCash)
- МОНЕРО (MONERO)
- НЕО (NEO)
- НЕМ (NEM)
- Стеллар (Stellar)
- DIEM (LIBRA)
Впервые после распада СССР ставка рефинансирования российским правительством была установлена 1 января 1992 года. Тогда ее размер составил 20%. Для сравнения, на Украине тогда этот показатель составлял 30%, в Казахстане – 25%.
Минимальная ставка рефинансирования с 1992 года по наше время была установлена в июле этого года – 4,25%.
Максимальная величина ставки рефинансирования ЦБ РФ – 210%. Такая цифра была установлена 15 октября 1993 г. и продержалась полгода, до 28 апреля 1994 г. В тот период российская экономика находилась в хаосе, инфляция измерялась трехзначными числами и ставка, соответственно, не отставала. В новейшей истории России пиковое значение было установлено в декабре 2014 года – 17%. На сегодня даже эта цифра кажется огромной в сравнении с действующими 4,25%.
С помощью данной величины рассчитываются следующие показатели:
- размер налогообложения процентов по банковским депозитам, облагаемым НДФЛ;
- расчет пени за допущенные просрочки по налогам;
- размер пени за просрочки по платежам в ЖКХ;
- налогооблагаемая база по доходам от экономии на процентах за использование кредитных средств;
- процент по договору займа, если в документе его размер не указан.
Конечно, это далеко не полный перечень. Работа всего банковского сектора регулируется установленной ставкой. Поэтому для экономики ее размер играет огромную роль. Правительство, понимая важность показателя, старается избегать резких скачков его величины. А если таковые происходят, это говорит о финансовых потрясениях в экономике страны.
В коммерческих банках ставка рефинансирования влияет на условия по кредитам и депозитам для физических и юридических лиц. Особенно ощущают колебания ипотечные займы. К примеру, в 2014–2015 г. многие граждане оформили ипотеку под 20–25%. В последующие годы ключевая ставка регулярно снижалась, а вслед за ней падал и процент по ипотеке, доходя до 10. Старых заемщиков такая ситуация не устраивала, и в связи с этим колоссальную популярность набрала такая услуга как банковское рефинансирование – переоформление старых кредитов под новые, более выгодные условия.
Ставка рефинансирования – важный показатель, отображающий реальное положение дел в экономике. С 2016 года она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ.
По данным официального сайта Центрального банка Российской Федерации, в 2020 году ставка рефинансирования последний раз менялась в июле. На сегодня ее размер составляет 4,25%.
Заседание по ставке проводит совет директоров ЦБ восемь раз в году.
Дезинфляционный сценарий предполагает значительно более медленное (чем в базовом сценарии) восстановление спроса, что может произойти в случае продолжения пандемии с сохранением значимого уровня ограничительных мер. Длительный период сдержанного спроса будет оказывать понижательное влияние на инфляцию. Это потребует сохранения мягкой денежно-кредитной политики более продолжительное время и, возможно, ее дополнительного смягчения для возвращения инфляции к цели.
Рисковый сценарий совмещает в себе слабое восстановление спроса и значительное падение потенциала. Дополнительные риски в этом сценарии – обострение геополитических рисков и торговых противоречий, долговых проблем отдельных стран или отраслей. Значительное усиление проинфляционных рисков потребует временного существенного ужесточения денежно-кредитной политики с возвратом к мягкой политике во второй половине прогнозного периода. Вследствие масштабности шоков в этом сценарии стабилизация инфляции на цели займет более длительное время и произойдет несколько позднее 2023 года.
Официальная ставка рефинансирования Центрального банка на 2021 год составляет 4,25%. В текущем квартале было принято решение снизить ее на 0,25%.
По предположению Банка России, годовая инфляция на конец года составит порядка 4%. В связи с этим ожидается изменение ставки рефинансирования в 2020–2021 годах. Потенциал роста процентов по кредитам на сегодняшний день полностью исчерпан, потому эксперты прогнозируют падение депозитно-кредитных ставок в будущем.
ЦБ России заявляет, что повышая ключевую ставку, он не только борется с инфляцией, но и укрепляет позиции национальной валюты. Проведя параллель с другими странами, можно заметить, что подобная взаимосвязь лишь служит оправданием неэффективной экономики страны. К примеру, на текущую дату ставка в некоторых странах Европы составляет 0%, при этом инфляция – 0,02%.
В связи с резким повышением ставки рефинансирования в 2014 году с 10,5 до 17% годовых коммерческие банки были вынуждены поступить так же с потребительскими займами и кредитами для бизнеса. Это вызвало недовольство среди населения, ведь такое спасение национальной валюты привело лишь к удорожанию необходимых кредитов.
После курс выровнялся, но столь ожидаемого понижения действующей ставки не произошло. По заверению Центробанка, показатель изменится только при наличии устойчивой тенденции к снижению инфляции и инфляционных ожиданий. Позже, на Национальном финансовом совете при ЦБ, эксперты заявили, что подобное повышение ставки рефинансирования в России не привело к снижению инфляции. Предпринятый шаг не помог сдержать рост девальвации.
С кредитами дела обстоят еще интереснее. Согласно законодательства, любой банк не может понизить ставку по кредиту ниже чем ставка рефинансирования. С другой стороны, деньги банк берет у ЦБ по ключевой ставке в 17% и снизить процент по кредиту для простых граждан он тоже сделать не может, т.к получит убыток.
Следует заметить, что численное значение ставки рефинансирования ЦБ РФ совпадает с нормой однодневного кредита «Овернайт» Банка России. Для юридических лиц состояние еще хуже. Согласно НК: «Проценты, если они не превышают ставку рефинансирования, можно отнести на расходы». Но какие банки дают кредиты под 8.25% ? Никакие. Обычно в разы выше — 15-20%. Соответственно, помимо процентов банку, предприятие, взявшее кредит, должно оплатить налог с разницы между процентами по ставке рефинансирования и ставке кредитной. Например, компания закредитовалась под 20%, СР – 8,25%, разница между ними – 11.75%. Вот с этой суммы предприятие должно перечислить налоги и рассчитать процентную ставку.
Такая же ситуация с налогом действует по межбанковским кредитам – основному способу привлечения денег для банка. ЦБ со всех сторон контролирует банки, под выгодный процент у регулятора не взять, иначе будут проверки, а по межбанку занимать – платить налоги. А страдают простые люди, потому что базу процентов по кредитам банки гнут высокие, чтобы заработать в таких условиях.
Кредит по Ставке рефинансирования — здесь Банк России действительно играет роль регулятора. Если вдруг средний % по депозитам слишком высокая, или например, слишком низкий процент банку за это попадает. Начинаются проверки, отзывы и т.д. На деле он должен играть на нас, на стороне государства, его граждан, но по факту складывается ощущение, что он играет в другой команде, против людей.
Решение о совершенствовании системы инструментов денежно-кредитной политики Совет директоров Банка России принял 13 сентября 2013 года. На основании этого решения основную роль в политике банка стала играть ключевая ставка, а ставка рефинансирования — играет второстепенное значение и приводится справочно. Кроме того, Совет Директоров ЦБ постановил, что в период с 13 сентября 2013 года по 1 января 2016 ставка рефинансирования будет скорректирована до уровня ключевой ставки.
С 01.01.2016 года ставка рефинансирования на сайте Центрального России РФ даже справочно уже не приводится, так как она теперь соответствует ключевой ставке.
Решение по корректировке ставки рефинансирования было принято 11.12.2015 года Банком России совместно с Правительством, которое предусматривает следующее:
- с 1 января 2016 года по решению Совета Директоров Банка России от 11.12.2015 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и далее её самостоятельное значение не устанавливается. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
- с 1 января 2016 года Правительство Российской Федерации будет также использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования (распоряжение Премьер-министром России Д. Медведевым подписано).
Собрание ЦБ РФ планируются заранее на весь год. Таким образом, календарь на 2021 год заблаговременно известен.
| Дата заседания ЦБ | Уровень ключевой ставки |
| 12 февраля | – |
| 19 марта | – |
| 23 апреля | – |
| 11 июня | – |
| 23 июля | – |
| 10 сентября | – |
| 22 октября | – |
| 17 декабря | – |
Иногда собрание директоров может пройти вне плана. В 2014 году состоялось незапланированное заседание Совета директоров Центробанка. Причиной стало срочное повышение ставки на 6,5 п.п.
После этой экстренной меры наблюдается плавное понижение ставки с 2015 года. Снижалась она незначительно, без заметных перепадов, держась в диапазоне 0,25-0,5%. Незначительное колебание наблюдалось в конце 2018 года, но направленность к снижению продолжилась вплоть до 2020 года.
Невозможно со 100% точностью предсказать результат следующих заседаний и уровень принятой ставки. При установлении уровня ставки на очередном заседании оценивается и учитывается несколько важных факторов:
- Инфляция на текущий период.
- Кредитно-денежная политика страны. Таким образом, выходит, что её уровень напрямую влияет на стоимость средств, предназначенных кредитным организациям. От этого, в свою очередь, зависит величина долговых обязательств предлагаемые потребителям и доход от вкладов, которые открываются в банках внутри страны.
- Прогноз возможных рисков инфляции.
- Экономическая эффективность как физических, так и юридических лиц.
Такими данными располагает лишь Совет директоров ЦБ РФ, и угадать точное принятое ими решение не представляется возможным. А также нужно учитывать вероятность форс-мажоров.
Ярким примером стало, собрание 7 февраля 2020 года, ничего не указывало на то, что ставка повысит свой уровень. К тому же было возможным её понижение на 0,25%. Но резкие перемены как во внешней, так и во внутренней экономике в середине марта кардинально изменили ситуацию на противоположную.
Предполагалось, что ставка после заседания в марте вырастет на весомый уровень в 0,5%, а, вероятно, и больший процент. Но прогноз не оправдался.
- Ставка обозначает состояние в кредитно-денежной политике в России. Ставка – максимальный процент, под который Банк России кредитует сроком на неделю коммерческие банки. И также ставка – минимальный процент, под который ЦБ РФ располагает у себя на то же время средства коммерческих банков.
- Для кредитной системы в стране в целом это означает, что ни одно юридическое или физическое лицо не будет в состоянии оформить кредитование дешевле, получаемого кредита самим коммерческим банком. Таким образом, процент кредита ни при каких условиях не будет ниже ключевой ставки.
- И также дела обстоят и с вкладами. Никогда банк не откроет депозит юридическому либо физическому лицу под меньший процент, чем действующая ключевая ставка.
- Снижение ставки даёт новые возможности для развития и инвестирования бизнеса, благодаря более дешёвым заёмным деньгам. Таким образом, ставка напрямую влияет на развитие бизнеса и предпринимательства.
- Налоговый и Гражданский кодекс РФ ссылается на ставку Центробанка. Именно величина ставки влияет на итоговую сумму штрафных санкций по обязательствам перед налоговой инспекцией или контрагентами. К тому же ставка учитывается при определении налогооблагаемой базы для расчёта НДФЛ или налога на прибыль.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2021 год
Точно угадать положение ключевой ставки не представляется возможным, даже за несколько недель и даже за пару дней до собрания, не говоря уж, о нескольких месяцах. Наиболее правдивый прогноз возможно спрогнозировать за несколько часов до собрания, на котором будет озвучена действующая ставка на новый период.
Как оказалось, для расчета налогооблагаемой базы совершенно не важно, какая сумма лежит на вкладе. Важно, какой доход получит вкладчик от процентов. А минимальна сумма дохода, не облагающаяся налогом, напрямую зависит от ключевой ставки.
19 июня 2020 года Центральный Банк РФ принял историческое решение. Ключевая ставка была резка снижена с 5,5 до 4,5 процента. Такой низкой ставки еще не было в истории современной России. Для тех, кто планирует взять кредит новость скорее положительная, ведь ставки могут снизиться (хотя на практике не все так просто). А вот для тех, кто хранит деньги в банке, новость достаточно неприятная. Во-первых, ставки снова будут снижены и станут гораздо ниже размера инфляции, а во-вторых, новый налог на вклады может затронуть еще большее количество людей, а для некоторых налог станет гораздо больше.
Почему же так происходит?
Снижение ключевой ставки помимо всего прочего снижает необлагаемый налогом размер дохода по банковскому вкладу, на 10 тысяч рублей. При ставке 5,5 процента, такой доход составлял 55 тысяч рублей в год (если будет больше, то с суммы выше 55 тысяч рублей удерживается 13% НДФЛ), теперь же сумма уменьшается до 45 тысяч рублей в год. Исходя из действующих средних ставок, размер вклада, не подпадающий под новый налог, снизился на 100 тысяч рублей.
И это только сейчас, размер необлагаемого налогом дохода будет рассчитан, исходя из значения ключевой ставки, которая будет действовать по состоянию на 1 января 2021 года. Если Центральный Банк и дальше снизит ставку, то сумма станет еще меньше. Например, ключевая ставка уменьшится до 3-3,5%, тогда сумма дохода от процентов по вкладу, необлагаемая налогом, составит всего 30-35 тысяч рублей, с дохода выше уже придется платить налог. Как видим, речи о миллионе на вкладе уже не идет. При действующих ставках в некоторых банках, налог придется платить даже тем, у кого на вкладе всего 500-600 тысяч рублей.
Стоит отметить, что у многих открыты вклады в 2017,2018 и начале 2019 годах, когда ключевая ставка была гораздо выше. Соответственно, у многих процентная ставка заметно выше сейчас и действует до окончания договора по вкладу. Есть вклады под 8% годовых и более.
Для примера. У вкладчика хранятся денежные средства на вкладе в размере 1 000 000 рублей под 8% годовых, вклад был открыт в 2019 году на 3 года. В 2021 году он получит доход в размере 80 000 рублей. При ключевой ставке 5,5%, действовавшей до 19 июня, доход, с которого удерживается НДФЛ, составил бы (80 000 – 55 000)= 25 000 рублей, соответственно пришлось бы заплатить налог 3250 рублей. Сейчас, ставка снизилась, соответственно теперь налог придется заплатить с суммы (80 000 – 45 000)=35 000 рублей, т.е. 4 550 рублей. А если ключевая ставка снизится до 3,5%, то (80 000-35 000) = 45 000 рублей будет облагаться налогом, заплатить придется 5 850 рублей.
А теперь представим, у вкладчика лежит всего 500 тысяч рублей под 9% годовых, а вклад открыт в конце 2018 года и действует 3 года, до конца 2021 года. За 2021 год он получит доход в 45 000 рублей. Если ставка сохранится на уровне 4,5%, то налог платить не нужно. Но, если ставка снизится до 3,5%, то ему уже придется платить налог с 10 000 рублей. И это при том, что у него в два раза меньше одного миллиона рублей.
Не забывайте, что учитываются все деньги, которые хранятся в банке или банках, количество вкладов значения не имеет. Не важно, на одном вкладе лежат деньги, либо на десяти.
Таким образом, снижение ключевой ставки не только уменьшает доход от процентов по вкладам, но резко увеличивает размер нового налога по вкладам.
Будьте здоровы и берегите себя!
Благодарю за внимание!
Если статья понравилась, то предлагаю принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и оценить на свое усмотрение.
На сайте ЦБ доступны данные по ключевой ставке с 2013 года. Максимальное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года: она выросла сразу на 6,5 процентного пункта. Так ЦБ отреагировал на резкое падение рубля.
График, который вы видите ниже, построен на основе данных с сайта ЦБ.
Внимание! С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России. Другими словами, ставка рефинансирования и ключевая ставка это одно и то же.
Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.
Ниже указаны исторические значения ставки рефинансирования в таблице.
|
с 1 января 2016 г. |
процент учетной ставки приравен к проценту ключевой ставки |
Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У |
| с 14 сентября 2012 г. | 8,25 % | Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У |
| с 26 декабря 2011 г. | 8 % | Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У |
| с 3 мая 2011 г. | 8,25 % | Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У |
| с 28 февраля 2011 г. | 8 % | Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У |
| с 1 июня 2010 г. | 7,75 % | Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У |
| с 30 апреля 2010 г. | 8 % | Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У |
| с 29 марта 2010 г. | 8,25 % | Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У |
| с 24 февраля 2010 г. | 8,5 % | Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У |
| с 28 декабря 2009 г. | 8,75 % | Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У |
- Базовые понятия
- ОФЗ
- Параметры и доходность
- Еврооблигации
- Корпоративные облигации
- Муниципальные облигации
Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий. Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот. Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.
Указанием Банка России РФ (ЦБ РФ или Центробанк) от 11.12.2015 СР приравнена к такому понятию, как ключевая ставка (устанавливается ЦБ). Ее значение анализируется советом директоров Центробанка и изменяется (или оставляется без изменений) в зависимости от конкретных экономических обстоятельств. Ретроспективный анализ показывает, что пересмотры происходят 4-6 раз в год. Таким образом, ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2020 в таблице по месяцам показывают даты обновления этого показателя.
Он представляет собой годовой процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим кредитным организациям и банкам. КС — это процент ЦБ на более короткий период (одна неделя). Также по ней Центробанк принимает от банков депозиты на тот же срок.
Так как коммерческие банки при формировании ставок кредитов для населения вынуждены ориентироваться на КС (меньше она быть не может, это было бы убыточно, банки ведут эту деятельность в целях извлечения прибыли), уменьшение или увеличение КС влияет на кредитную политику и инфляционные процессы в государстве. Повышение СР в 2018 году объясняется официальным повышением инфляции. А снижение темпов инфляции и необходимость повысить деловую активность бизнеса вызвали изменение ставки рефинансирования в 2020 году: поступательно снизили ее на 1,5 процентных пункта.
Механизм следующий: чтобы снизить уровень инфляции, ЦБ РФ повышает уровень КС, коммерческие банки поднимают проценты по кредиту для населения, они становятся менее доступными для широкого круга клиентов. Это приводит к снижению покупательской способности граждан и уменьшению прессинга на рубль. А снижение КС делает банковские предложения более доступными и для бизнеса, и для граждан, повышается спрос на товары, растет потребительская активность, и это дает толчок развитию экономики. Ознакомьтесь с тем, какова ставка ЦБ РФ на 2020 год, на официальном сайте банка или загляните в нашу таблицу ниже.
ЦБ предсказал рост ставок по банковским счетам из-за цифрового рубля
Что необходимо сделать для решения задачи, как рассчитать 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ в настоящий момент? Ответ зависит от конкретной ситуации, обстоятельств и условий применения, указанных в законодательстве. Вот основные случаи.
|
Санкция |
Норма права |
Порядок расчета (показатель КС берется в своем текущем значении, если не указано иное) |
Значение (в процентах от суммы денежного обязательства) |
|---|---|---|---|
|
Пени в случае несвоевременного перечисления налогов и сборов. |
П. 4 ст. 75 Налогового кодекса РФ |
При возникновении просрочки у физических и юрлиц до 01.10.2017 — 1/300 за каждый день неисполнения обязательства от суммы долга. |
0,0208 |
|
При возникновении задолженности после 01.10.2017 для физлиц действуют такие же правила. |
0,0208 |
||
|
При возникновении задолженности после 01.10.2017 у юрлиц:
|
0,0208 0,0208 0,0416 |
||
|
Санкции (неустойка или штраф) за неисполнение или нарушение исполнения денежных обязательств, если стороны не согласовали отдельно конкретный размер. |
Ст. 395 Гражданского кодекса РФ |
1/360 за каждый день. |
0,0174 |
|
Штрафные санкции за нарушение оплаты за жилой объект недвижимости или коммунальные услуги. |
П. 14 ст. 155 Жилищного кодекса РФ |
1/300 СР, установленной на день оплаты по факту, за каждый день просрочки, начиная с 31-го дня, следующего за днем оплаты, для задолженности, образовавшейся за первые три месяца (90 дней) просрочки. Начиная с 91-го дня 1/130 от СР, установленной на день оплаты по факту. |
0,0208 0,0481 |
|
Пени за задержку зарплаты, отпускных и иных выплат работнику, устанавливаемые для работодателя. |
Ст. 236 Трудового кодекса РФ |
Не ниже 1/150 за каждый день. |
0,0433 |
|
Штрафные санкции застройщика при нарушении срока передачи жилого объекта участнику долевого строительства. |
П. 2 ст. 6 ФЗ-214 |
1/300 СР, установленной на день исполнения обязательства, за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является физлицо, — 1/150. |
0,0208 0,0416 |
Калькулятор для расчета штрафных санкций размещен на сайте PPT, на странице «Калькулятор пени». Самостоятельный расчет тоже не представляет особых трудностей, тем более ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня для расчета пеней указана в нашей таблице.
Например, сумма долга равна 20 000 рублей, а со дня исполнения обязательства прошло 10 дней.
20 000 × 0,0208% × 10 = 41,6 рубля — для расчета по 1/300.
20 000 × 0,0416% × 10 = 83,2 рубля — для расчета по 1/150.
Таким образом выводится общая формула:
Размер долга × СР / 300 (значение в процентах от долга) × количество дней просрочки исполнения.
Обратите внимание, в таблице приведены ставки рефинансирования (учетная ставка), а с 01.01.2016 – ключевые ставки ЦБ РФ. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. С этой даты ЦБ не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У).
| Срок, с которого установлена ставка | Размер ставки рефинансирования (%, годовых) | Документ, в котором сообщена ставка |
|---|---|---|
| 27.07.2020 | 4.25 | Информация Банка России |
| 22.06.2020 | 4.5 | Информация Банка России |
| 27.04.2020 | 5.5 | Информация Банка России |
| 10.02.2020 | 6 | Информация Банка России |
| 16.12.2019 | 6.25 | Информация Банка России |
| 28.10.2019 | 6.5 | Информация Банка России |
| 09.09.2019 | 7 | Информация Банка России |
| 29.07.2019 | 7.25 | Информация Банка России |
| 17.06.2019 | 7.5 | Информация Банка России |
| 17.12.2018 | 7.75 | Информация Банка России |
| 17.09.2018 | 7.5 | Информация Банка России |
| 26.03.2018 | 7.25 | Информация Банка России |
| 12.02.2018 | 7.5 | Информация Банка России |
| 18.12.2017 | 7.75 | Информация Банка России |
| 30.10.2017 | 8.25 | Информация Банка России |
| 18.09.2017 | 8.5 | Информация Банка России |
| 19.06.2017 | 9 | Информация Банка России |
| 02.05.2017 | 9.25 | Информация Банка России |
| 27.03.2017 | 9.75 | Информация Банка России |
| 19.09.2016 | 10 | Информация Банка России |
| 14.06.2016 | 10.5 | Информация Банка России |
| 01.01.2016 | 11 | Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У Информация Банка России |
| 14.09.2012 | 8.25 | Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У |
| 26.12.2011 | 8 | Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У |
| 03.05.2011 | 8.25 | Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У |
| 28.02.2011 | 8 | Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У |
| 01.06.2010 | 7.75 | Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У |
| 30.04.2010 | 8 | Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У |
| 29.03.2010 | 8.25 | Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У |
| 24.02.2010 | 8.5 | Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У |
| 28.12.2009 | 8.75 | Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У |
| 25.11.2009 | 9 | Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У |
| 30.10.2009 | 9.5 | Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У |
| 30.09.2009 | 10 | Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У |
| 15.09.2009 | 10.5 | Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У |
| 10.08.2009 | 10.75 | Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У |
| 13.07.2009 | 11 | Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У |
| 05.06.2009 | 11.5 | Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У |
| 14.05.2009 | 12 | Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У |
| 24.04.2009 | 12.5 | Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У |
| 01.12.2008 | 13 | Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У |
| 12.11.2008 | 12 | Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У |
| 14.07.2008 | 11 | Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У |
| 10.06.2008 | 10.75 | Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У |
| 29.04.2008 | 10.5 | Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У |
| 04.02.2008 | 10.25 | Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У |
| 19.06.2007 | 10 | Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У |
| 29.01.2007 | 10.5 | Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У |
| 23.10.2006 | 11 | Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У |
Размер ставки рефинансирования или ключевой ставки (учетной) влияет на уровень инфляции в стране. Если проанализировать динамику изменения показателя, можно сделать вывод, что стабилизировать значение ставки рефинансирования стало возможным только в начале 2000-х годов. Самый первый показатель был 20%. Но уже в течение 5 месяцев он увеличился в четыре раза. В соответствии со статистическими данными, до середины 1994 года наблюдался стремительный рост показателя. После достижения им отметки почти в 200%, он начал постепенно снижаться. Обусловлено это тем, что Центробанк РФ начал проводить более эффективную кредитно-денежную политику.
ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».
Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.
Как изменятся ставки по вкладам и кредитам в 2021 году?
Ставка рефинансирования 2017
Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня
Ставка рефинансирования 2018
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2018 году: таблица
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2019 году: таблица
С 16 декабря 2019 г. в РФ вновь снижена ставка рефинансирования. Принятие такого решения Центробанк связывает со спадом уровня инфляции и замедлением роста российской экономики. О том, как изменялась рефставка в последние годы, какая ставка рефинансирования ЦБ действует сегодня, на что она влияет и как применяется на практике – расскажем в нашей статье.
В 2019 году ЦБ РФ снизил ключевую ставку уже в пятый раз. Если предыдущее ее значение, установленное с 28.10.2019, составляло 6,50%, то с 16.12.2019 ставку снизили еще на 25 пунктов – до 6,25% (Информационное сообщение Центробанка от 13.12.2019). ЦБ объясняет очередное снижение более интенсивным, чем ожидалось, замедлением инфляции и неустойчивыми темпами роста нашей экономики.
Рефставка останется на уровне 6,25% минимум до 7 февраля 2020 г. – на эту дату запланировано заседание Совета директоров Центробанка, по итогам которого будет принято новое значение (либо оно останется на нынешнем уровне). Возможно, ставка рефинансирования 2020 года продолжит снижение, если оправдаются прогнозы ЦБ по уровню инфляции и некоторым иным показателям.
|
Период |
Ключевая ставка (%) |
|
С 24.04.2020 |
5,5 |
|
С 07.02.2020 |
6,0 |
|
С 16.12.2019 |
6,25 |
|
С 28.10.2019 по 15.12.2019 |
6,50 |
|
С 09.09.2019 по 27.10.2019 |
7,00 |
|
С 29.07.2019 по 08.09.2019 |
7,25 |
|
С 17.06.2019 по 28.07.2019 |
7,50 |
|
С 17.12.2018 по 16.06.2018 |
7,75 |
|
С 17.09.2018 по 16.12.2018 |
7,50 |
|
С 26.03.2018 по 16.09.2018 |
7,25 |
|
С 12.02.2018 по 25.03.2018 |
7,50 |
|
С 18.12.2017 по 11.02.2018 |
7,75 |
Банки / 17:24 24 марта 2017
Центробанк снизил ключевую ставку