Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список застрахованных банков россии на 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Системно значимые банки 2021 года
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности.
Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время.
Это на сегодня вся информация.
Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
К выбору банка стоит подойти очень серьезно. Специалисты советуют обратить внимание на данные имеющихся у банка активов, то есть то, что способно принести банку прибыль. К таким источникам относятся:
- собственный капитал банка;
- средства вкладчиков и инвесторов;
- межбанковские кредиты;
- эмиссия облигаций.
- Список самых надежных банков указан в соответствии с результатами финансовой отчетности и показателями работы учреждения.
- По мнению экспертов, чем крупнее учредители, тем надежнее банк.
- Если банк не вошел в рейтинг лучших по мнению ЦБ, это не значит, что его не стоит рассматривать. Вполне возможно, что он окажется в описанном топе в ближайшие годы.
22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0
20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0
20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0
19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0
02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0
02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0
29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0
25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0
23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0
24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0
Все новости
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Особенностями таких банков являются устоявшаяся клиентская база, административный ресурс, возможность получения помощи от государства, относительно невысокие ставки по вкладам и (необязательно) кредитам.
Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до <50%. Такой тип владения характерен для региональных банков, частично контролируемых местными администрациями или госкомпаниями. Наличие доли государства в банке не является панацеей от банкротства, однако подразумевает наличие некоторой дополнительной поддержки (административной или материальной).
Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.
| Тип банка | Описание | Уровень риска |
|---|---|---|
| Государственный | Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. | Низкий |
| Госучастие |
Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образования. |
Умеренный |
- Банки России
- Список ликвидированных банков
- Список санируемых банков в России
- Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
- Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
- Список банков в России 2021
- Список банков в России 2020
- Список банков в России 2019
- Список банков в России 2018
- Список банков в России 2017
- Список банков в России 2016
- Список банков в России 2015
- Список банков в России 2014
- Список банков в России 2013
- Список банков в России 2012
- Список банков в России 2011
- Список банков в России 2010
- Список государственных банков России 2021
- Список банков с иностранным капиталом
- Крупнейшие банки
- Список частных банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Отозванные лицензии банков в 2021 году список
- Отозванные лицензии банков в 2020 году список
- Отозванные лицензии банков в 2019 году список
- Отозванные лицензии банков в 2018 году список
- Отозванные лицензии банков в 2017 году список
- Отозванные лицензии банков в 2016 году список
- Отозванные лицензии банков в 2015 году список
- Отозванные лицензии банков в 2014 году список
- Отозванные лицензии банков в 2013 году список
- Отозванные лицензии банков в 2012 году список
- Отозванные лицензии банков в 2011 году список
- Отозванные лицензии банков в 2010 году список
Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка
- Банки Москвы
- Банки Санкт-Петербурга
- Банки Республики Татарстан (Татарстана)
- Банки Свердловской области
- Банки Саратовской области
- Банки Ростовской области
- Банки Самарской области
- Банки Краснодарского края
- Банки Тюменской области
- Банки Ханты-Мансийского автономного округа
- Банки Челябинской области
- Регионы регистрации банков
- SWIFT коды российских банков
- Справочник БИК банков РФ
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Банки России — история изменения реквизитов
- Отчетность
- Новости
- Отзывы о банках России
- Форум о банках
В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.
Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.
Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.
В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.
Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:
- Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
- Юникредит банк.
Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.
Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
- Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
- Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
- Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
- ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.
Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.
Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
- «Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).
В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.
Какие банки страны будут самыми надежными в 2021 году
Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:
- ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
- CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.
Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.
На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
- Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
- Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
- Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
- JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).
Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
- HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.
Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.
Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.
Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:
| Название организации | Название вклада | Процентная ставка, % |
| Райффайзенбанк | “Фиксированный” | 2,86 |
| Банк ВТБ | “Надежная основа” | 4,0 |
| Альфа-Банк | “Альфа-Вклад” | 4,04 |
| Россельхозбанк | “Доходный — Отличное предложение” | 4,4 |
| Промсвязьбанк | “Онлайн” | 4,5 |
| Сбербанк России | “Дополнительный процент” | 4,5 |
| Газпромбанк | “Ваш успех” | 4,7 |
| Банк ФК “Открытие” | “Зимний” | 4,75 |
| Московский кредитный Банк | “Надежный” | 5,0 |
| Совкомбанк | “Зимний праздник с Халвой” | 5,0 |
Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.
При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса.
Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.
| Банк | Доля участия |
|
В силу закона |
|
| Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
| Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ «О банке развития») |
|
Полное участие |
|
| АО «Россельхозбанк» | 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество) |
| РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) | 100% (Росимущество) |
| АО «Банк ДОМ.РФ» | 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество) |
| Промсвязьбанк | 100% Росимущество |
| АО «МСП Банк» | 100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (акционеры: 71,9626% — Росимущество, 28,0374% — ВЭБ.РФ) |
| АО РОСЭКСИМБАНК | 100% — Внешэкономбанк |
| Банк Элита | 100% — Калужская область |
| Роскосмосбанк | 100% — Роскосмос |
| АКБ «НОВИКОМБАНК» | 100% — «Ростех» |
|
Частичное участие |
|
| Сибсоцбанк | 99,94% — Алтайский край |
| АО Банк Оренбург | 99,76% — Оренбургская область |
| АО Алмазэргиэнбанк | 98,94% — Республики Саха (Якутия) |
| АО Черноморский банк развития и реконструкции (Банк ЧБРР) | 98,14% — Республики Крым |
| Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
| ПАО Банк Йошкар-Ола | 77,91% — Республика Марий Эл |
| ВТБ (ПАО) | 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество) |
| АО «Почта Банк» | 49,999994% — ВТБ 49,999994% — (Росимущество) |
| АК БАРС | 71,87% — Республика Татарстан |
| ПАО Банк ЗЕНИТ | 88,298% — Республика Татарстан |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Министерству финансов РФ |
| КБЭР «Банк Казани» | 39,997% — город Казань |
| АО Газпромбанк | 49,87% — Росимущество 41,58% — ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,53% — Внешэкономбанк |
| ПАО Банк Екатеринбург | 29,29% — г. Екатеринбург |
| АО Енисейский объединенный банк | 28,61% — Красноярский край |
| Хакасский Муниципальный Банк | 26,0421% -г. Абакан |
|
Косвенное участие |
|
| АО «БМ-Банк» | 100% — Банк ВТБ |
| «Кредит Урал Банк | 100% — Газпромбанк (42,7% через ООО «Новфинтех») |
| Росгосстрах Банк | 96,26% — ФК Открытие |
| Сетелем Банк | 79,2% — ПАО Сбербанк |
|
Контроль государства |
|
| Банк ФК Открытие | 100% Центральный банк |
| Генбанк | 72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь |
| ТРАСТ | 97,70% Банк России 1,3% ФК Открытие |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 99,99% Банк России |
| МИнБанк | 100% Банк России |
| Также на санации: | |
В общей список не включены:
- Кредитные организации, доля государственных компаний в которых менее 25%. Например: Акибанк (8,24% — Республика Татарстан), Заречье (16% — Ростех), Дом-Банк (16% — Домодедово);
- НКО. Например Яндекс.Деньги (Сбербанк), Расчетные Решения (Сбербанк), МОБИ.Деньги (ВТБ) и др.;
- Данные, о которых скрыты в официальных источниках. Например: Национальный Клиринговый Центр (ММВБ-РТС), Российская финансовая корпорация (Ростех), Еврофинанс Моснарбанк, Национальный Расчетный Депозитарий (ММВБ-РТС).
АСВ – основная компания, которая занимается управлением системой страховки. Алгоритм возмещения средств действует в нашей стране следующим образом:
- Клиент открывает депозит. Если банк входит в особый реестр системы страхования, то автоматически, без подписания дополнительного договора, начинает действовать страховка.
- Страхование оформляется на весь срок действия депозита. Клиенту не нужно доплачивать за такую меру защиты. Отчисления осуществляет банк за свой счет. Каждый квартал (раз в 3 месяца) банковская организация отчисляет от 0,1% до 0,25% на счет АСВ. АСВ распоряжается специальном фондом ФСВ (фонд страхования вкладов), куда и поступают средства с депозитов. Деньги, полученные по такой схеме, не только хранятся на счету фонда, но и вкладываются в перспективные государственные и коммерческие проекты. Прибыль от них идет обратно в ФСВ, что помогает АСВ выплачивать компенсации даже при закрытии нескольких крупных компаний.
- Фиксируется страховой случай. Под ним подразумевается прекращение работы банковской фирмы. Тогда АСВ направляет клиенту, который потерял свой депозит, извещение. Через 2 недели назначается третья сторона – определенный банк, через который фонд будет отправлять деньги для застрахованных потребителей. У этой третьей стороны и можно получить положенную выплату.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
Обязательной страховке подвергаются только те депозиты, которые были открыты в предприятии, сотрудничающем с АСВ. На момент окончания 2018 года таких предприятий было свыше 400. Узнать полный перечень банковских компаний, включенных в реестр АСВ, можно онлайн. Сведения представлены на главной странице АСВ в разделе «Страхование депозитов» -> «Список банков».
Узнать, входит ли учреждение в перечень, можно и по горячей линии. Она работает круглосуточно, звонок и консультация бесплатны.
Узнать, какие вклады застрахованы государством, можно в официальном документе – ФЗ. К их числу относятся срочные и бессрочные депозиты, средства со счетов физических лиц и ряд других денежных активов. Но существуют и категории счетов, по которым не предусмотрена выплата компенсации.
Какие вклады не застрахованы:
- деньги, отданные потребителем под контроль фирмы;
- нефиатные деньги, например, криптовалюта, другой электронный эквивалент;
- корпоративные счета таких специалистов, как нотариус, юрист;
- вклады, которые были открыты в отечественных банках, но при этом в офисах, расположенных за границей РФ;
- счета с обеспечением драгоценными металлами.
Страхованию в системе АСВ подвергаются только вклады, открытые на фиатную валюту – государственные ассигнации (рубли, евро и т.д.). Металлический счет подразумевает, что вкладчик отправляет на сохранение определенный объем драгоценного металла, и проценты начисляются в граммах этого металла. По этой причине владелец металлического счета не может рассчитывать на компенсацию.
Чтобы после ликвидации учреждения не столкнуться с крупными финансовыми потерями, необходимо соблюсти несколько простых советов.
Во-первых, при оформлении депозита стоит выбирать тот тип вклада, который поддается обязательной страховке. Металлические счета, средства в доверительном управлении банка и т.п. не могут быть застрахованы АСВ. Лицам с небольшими активами от таких вложений лучше отказаться.
Во-вторых, доверять свои средства следует только банку, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Сейчас почти все классические финансовые корпорации входят в ССВ. Без участия в этой системе практически невозможно получить лицензию от Центробанка. Но это не значит, что клиенту не нужно соблюдать осторожность. Перед открытием счета лучше поинтересоваться, включена ли фирма в программу.
В-третьих, нужно обязательно проверить, не проводит ли банк мошеннические схемы. Некоторые недобросовестные предприятия скрывают от АСВ факт открытия депозита. Они заключают фиктивный договор и не выводят зачисленные клиентом средства на баланс фирмы. В итоге страховые премии в АСВ не отчисляются, и потребитель не может рассчитывать на компенсацию. Чтобы избежать таких проблем, рекомендуется ежемесячно проверять личный кабинет на предмет наличия официально открытого вклада. Если депозит вдруг перестал отображаться, нужно немедленно начать разбирательство. Дополнительно нужно взять копию договора и ежемесячно делать выписки со счета, чтобы были аргументы для оформления возмещения.
Наконец, сумму возмещения по вкладам можно увеличить, а одновременно с этим свести к нулю риск потери денег. Для этого следует открывать депозиты в разных учреждениях. Если открыть счет на 1 000 000 р. в «Сбербанке», а затем на ту же сумму в «ВТБ», при закрытии обоих предприятий клиент получит в совокупности 2 000 000 р., не дожидаясь полной продажи имущества компаний.
- Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
- Недвижимость
- Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
- Пенсионное и социальное
- Бизнес
- Финансы
- Инвестиции
- Кредит
- Туризм
- Ещё
- Страховые компании РФ
Рейтинг надежности банков в 2021 году по данным Центробанка РФ
В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.
Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.
— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.
— Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2021 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит, — пояснил Антон Гринштейн.
По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.
Многие граждане желают выбрать для сотрудничества именно государственный банк, полагая, что ему можно доверять. В России работают сотни банков, и лишь малая их часть так или иначе относится государству. Чаще контрольный пакет акций оказывается в частных руках или в руках зарубежных собственников.
Чем государственные банки отличаются от частных?
Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.
Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.
Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.
По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.
Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов.
Многие полагают, что Сбербанк — именно тот самый банк, который на все сто принадлежит правительству. Но это мнение ошибочное. Он таким является, но только на половину. Правительство держит контрольный пакет акций — 52%. Все остальное находится у частных инвесторов, причем 45% из них — нерезиденты России.
Для начала рассмотрим полный список государственных банков 2021 года, которые на 100% являются такими:
- Россельхозбанк, на 100% принадлежит Росимуществу;
- Открытие. Перешел в собственность Центрального Банка по итогу санации. Принадлежит ему на 99,9%; (передача в частные руки планируется весной 2022 года)
- РГС банк — 96,26 % у ПАО ФК “Открытие”
- Связь-Банк, (в конце 2019 выкуплен Промсвязьбанком, 1 мая завершился процесс по его присоединению к Промсвязьбанку);
- Промсвязьбанк — все активы банка принадлежат Росимуществу;
- МСП Банк — создан государством для поддержки бизнеса, с 21.04.2016 принадлежат акционерному обществу «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
- Крайинвестбанк, ликвидирован, в 2020 году присоединен к РНКБ
- РНКБ Банк — 100% акций в собственности Росимущества;
- АО «Банк ДОМ.РФ» — 100% акций, имеющих право голоса у Росимущества
- Российский капитал — все активы находятся в собственности банка «ДОМ.РФ»
- Банк Траст — 97,7% активов перешло к ЦБ РФ, еще 1,3% принадлежат ПАО Банк «ФК Открытие»
- Росэксимбанк — акционеры АО «ЭКСАР» (61% акций) и АО «Российский экспортный центр» (39%), обе компании являются дочерними стуктурами ВЭБ.РФ.
- Новикомбанк — 100% акций у ГК “Ростех”
- АО Оренбург Банк — 99,7 % голосующих акций принадлежит Оренбургской области в лице МПР Оренбургской области
- Банк Элита — 100% принадлежит Калужской области
- Азиатско-Тихоокеанский Банк — процесс санации, полностью принадлежит Центробанку
- МИнБанк — также находится в процессе санации, под полным контролем ЦБ РФ
- Роскосмосбанк — 100% активов у Роскосмос
- Генбанк — 72,45% акций у АСВ, 6,89% у Республика Крым и 6,89% у города Севастополь
Как видно, из ТОП-10 банков страны лишь два по сути относятся к государственным. Но это не означает, что другие компании ненадежные. Многие частные компании десятилетиями работают на рынке и заслужили положительную репутацию.
Государственные банки России полный список 2021
То есть компании, в которых правительство держит часть пакета акций, но это доля меньше 50%, не контрольная. Часто государство имеет в них большой вес, но окончательные решения принимают частные инвесторы. Туда входят:
- Ак Барс;
- Банк Казани;
- Хакасский муниципальный банк;
- Екатеринбург;
- Сетелем (контрольный пакет — у Сбербанка);
- Кредит Урал Банк;
- Черноморский банк реконструкции и развития;
- Сибсоцбанк;
- Йошкар-Ола;
- Расчетные решения;
- Ю Money (единственный акционер — Сбербанк).
- Газпромбанк
- ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)
- Дальневосточный банк
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АО Енисейский объединенный банк
- АО Алмазэргиэнбанк
- АО «БМ-Банк»
Если изучить полный список банков России, то можно прийти к выводу, что крупных государственных структур в этой области не так много. Но выбор все же есть. Такие компании можно назвать самыми надежными для размещения средств. Они выстоят даже в непростой экономической ситуации. Именно поэтому граждане часто выбирают их для размещения вкладов.
Но во всем остальном — это обычные банки, которые ничем не отличаются от тех, что находятся в частных руках. Более того, именно частные компании предлагают более высокий процент по вкладам, поэтому их услуги тоже востребованы. Там без опасений можно открывать счета и карты. В любом случае все счета граждан застрахованы.
По закону все банки, работающие в России легально, участвуют в системе страхования вкладов. И не важно, кто владеет организацией. Средства всех вкладчиков — под защитой на законодательном уровне.
Размещая средства на депозитных и обычных счетах, можно не переживать за их сохранность. Если вдруг с банк закрывается, гражданин оперативно получает возмещение своих средств. Именно поэтому нет ничего страшного в выборе для инвестирования частного банка, который к тому же предлагает более высокие ставки. И обычные счета тоже застрахованы, можно открывать их без проблем.
К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.
Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.
Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.
Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.
Рейтинг надежности банков России
Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:
| № | Дата отзыва | Название банка |
| 1 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал |
| 2 | 01.01.2019 | Бинбанк |
| 3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс |
| 4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк |
| 5 | 31.02.2019 | Радиотехбанк |
| 6 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк |
| 7 | 14.03.2019 | РТС-банк |
| 8 | 28.03.2019 | Международный расчетный банк |
Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте здесь.
Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.
Как мы уже ранее говорили, нет такого официального списка банков, куда бы попадали финансовые учреждения на грани банкротства. В Сети можно найти достоверную информацию лишь о том, кого лишили лицензии в 2021 году.
Таких немного:
- Апабанк,
- Нижневолжский Коммерческий Банк,
- Промышленно-финансовое сотрудничество,
- Нэклис-Банк,
- Крайинвестбанк,
- Русь,
- Курскпромбанк,
- Московский Нефтехимический Банк,
- Объединенная расчетная система,
- Связь-Банк,
- Банк Реалист,
- Спиритбанк,
- Зенит Сочи,
- Морган Стэнли Банк.
Как правило, поводом для отзыва лицензии служит нарушение банков федеральных законов и нормативных актов, которые регулируют деятельность финансово-кредитных учреждений. Например, банк не создал адекватных резервов, допустил рискованную кредитную политику, накопил много проблемных долгов и т.д.
На начало 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских организации. Уже в январе их количество уменьшилось на 3 банка, следующие месяцы принесли снижение общей численности еще на 11 компаний. На начало июня отозвана или аннулирована лицензия у 14 учреждений.
Причины остаются прежними – низкий показатель достаточности собственных средств (менее 2%), наличие кредитной задолженности без погашения её в установленные сроки, не соблюдение предписаний Центрального банка РФ и т.д. Заранее узнать о том, что какое-то учреждение оказалось в “черном” списке практически невозможно, вы можете лишь догадаться об этом по косвенным признакам, описанным выше.
В целом, за прошедшее полугодие уже можно сделать вывод о том, что политика регулятора осталась прежней. Аннулируются лицензии только в крайнем случае, когда банк не может самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, и процедура санации не принесет нужного результата.
В период распространения пандемии короновируса, многие банковские учреждения действительно начали испытывать сложности, потому как объемы кредитования населения сократились примерно в 40-45% по многим направлениям, а это основной источник дохода для кредитора.
Уже в апреле этого года Центробанк выделил беспрецедентные мер поддержки в размере 500 миллиардов рублей для поддержки системообразующих банков, закрытия которых нельзя допустить.
Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.
Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.
Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.
Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.
Вот рейтинг банков, составленный на основании показателя “активы нетто”. Он демонстрирует, какой запас прочности есть у банка, чем больше у него в наличии собственных средств, тем крепче он “стоит на ногах”.
Банки представляют собой учреждения кредитно-финансового профиля, услугами которых пользуется как правительство страны, так и физические/юридические лица.
Такова их классификация по оказываемым услугам:
- для физических/юридических лиц;
- неспецифические/специфические услуги;
- пассивные/активные операции;
- бесплатные/платные услуги;
- чистые/связанные с движением материального продукта.
Сегодня насчитывается более двухсот разновидностей банковских услуг, но самыми востребованными по-прежнему остаются предоставление кредитных займов и открытие сберегательных/накопительных счетов с возможностью получать проценты. Во втором случае наиболее велик риск утери собственных средств, если банк столкнется с проблемами. Сомнения граждан в безопасности инвестирования своих сбережений могут сильно сказаться на благосостоянии банковской системы в целом, ведь оборот денег вкладчиков участвует во многих глобальных задачах. Поэтому «Агентство по страхованию вкладов» выполняет крайне важную миссию. Она заключается не только в выдаче компенсаций клиентам уже закрывшихся банков, но и в придании решительности потенциальным вкладчикам.
Теперь о том, какие банки входят в систему страхования вкладов и чем отличаются по условиям. Речь пойдет о крупных организациях, уже располагающих высокой степенью доверия населения.
1. Сбербанк.
Как определить участие банка в системе страхования вкладов
Не стоит копаться в своих документах и искать какой-то дополнительный договор на страхование вашего депозита. Его попросту не существует. Ведь, как мы уже ранее заметили, страховую премию в фонд АСВ оплачивает не сам вкладчик, а непосредственно банк. Поэтому, с клиентом не заключается никакой договор.
Узнать, застрахован ли ваш вклад в банке, можно обратившись в сам банк. Если ваш вклад не попадает под категорию незастрахованных денежных средств, которые перечислены выше, и ваш банк является участником ССВ, то ваш депозит однозначно застрахован.
Учитывая последние тенденции, относительно курса национальной валюты, некоторые граждане РФ предпочитают иметь в своих активах валютные вклады. Это вполне логично и принятие решения об открытии валютного депозита является личным делом каждого вкладчика.
Тут возникает вопрос. Если ССВ — российская программа, а вклад открыт в валюте, то получается, что он не попадает под ее действие?
Нет, это не так.
Валютные вклады, открытые в долларах или евро, также являются застрахованными, если соблюдаются условия, которые мы раскрыли ранее. Лимит страхового возмещения по таким депозитам прежний — 1,4 млн рублей.
Нужно учесть, что при наступлении страхового случая, компенсационная выплата по валютному вкладу будет произведена в российских рублях. Для перерасчета будет применен курс Центробанка на день наступления страхового случая.
Этот вопрос наиболее популярен среди россиян. Ведь в последнее время, практически каждый российский банк имеет интернет-версию личного кабинета, через который можно осуществлять любые операции с денежными средствами. Это действительно удобно, так как исключается необходимость посещения банка и ожидания в длинных очередях.
Открывая вклад через мобильное приложение или интернет-кабинет банка, граждане интересуются, а застрахованы ли такие вклады? Ведь никакие бумаги и договора не подписываются, а подтверждение открытия депозита происходит посредством СМС.
Напоминаем, что и при физическом посещении офиса банка, не подписывается никакой договор на страхование вклада. Вклад застрахован по умолчанию. Следовательно, и вклады, открытые онлайн, являются застрахованными. Условия страхования точно такие же, как и для остальных депозитов.
Кстати, распечатать договор на депозит, открытый онлайн, можно. Для этого следует обратиться в офис банка, подождав один день после открытия вклада. Вы получите на руки все документы на депозит, точно также, если бы открывали его через отделение банка.
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
- Новосибирск
- Нижний Новгород
- Челябинск
- Краснодар
- Омск
- Самара