Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия лизинга для ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.
Потребность в предоставлении залога отсутствует. Однако предприниматель не будет являться собственником авто до полного расчёта по обязательствам.
Лизинг для ИП — что это такое и какие условия
Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.
Отлаженные бизнес-процессы позволяют нам существенно сократить срок оформления сделки, а вам максимально быстро получить новый автомобиль. Одобрение может занять 15 минут, а срок оформления сделки – от одного дня.
Дополнительным плюсом служит решение множества вопросов сотрудниками лизинговой компании. Они проверяют юридическую чистоту предмета лизинга и надежность поставщика, согласовывают условия поставки и монтажа оборудования, обеспечивают таможенную очистку, занимаются взаимодействием с налоговиками, контрагентами и другими вопросами, касающимися сделки. Если машина была произведена за границей, потребуется предоставить бумаги, подтверждающие факт прохождения таможенного оформления. Шанс положительного решения повышается, если в течение всего периода действия лизингового договора транспортное средство находится на гарантии производителя. Если все вышеуказанные требования выполняются, индивидуальный предприниматель может купить автомобиль в лизинг.
В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.
Лизинг автомобиля для ИП — долгосрочная финансовая аренда, предполагающая предоставление транспортного средства во временное пользование и его последующий выкуп в конце срока действия соглашения.
Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.
Первыми договорами аренды считаются глиняные таблички, которые были обнаружены в шумерском городе Ур. Их возраст оценивается в 4 тыс. лет, а объектом лизинга была сельскохозяйственная техника.
Положительные моменты договора лизинга для ИП
ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.
Лизингом довольно активно пользуются крупные предприятия, но в последние годы по достоинству оценили его преимущества и некоторые представители малого бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели.
Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.
Почему лизинг не так широко распространен, как это могло бы быть, хотя и занимает серьезный сегмент малого и среднего бизнеса? Вероятно, это связано с его особенностями и для предоставляющей стороны:
- суммы договоров по лизингу редко бывают крупными, иначе выгоднее было бы просто купить актив, поэтому для крупного бизнеса они представляют меньший интерес;
- ИП часто не отражают действительное финансовое состояние в отчетных документах, что делает лизинговые операции рискованным мероприятием для лизингодателя.
Вот почему, для минимизации рисков для ИП, перед заключением контракта следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.
Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.
Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.
Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.
Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.
При этом получатель объекта лизинга может иметь различный статус. Это может быть:
- физическое лицо;
- юридическое лицо (ООО; ЗАО; ОАО или ПАО);
- индивидуальный предприниматель (ИП).
Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.
По истечении срока арендатору передается право собственности на имущество, если он выплатил всю сумму. Но у индивидуальных предпринимателей есть возможность получения банковского кредита.
Одновременно с этим лизинг сопряжен для ИП с некоторыми отрицательными моментами, которые, однако, имеющиеся плюсы в большинстве случаев перевешивают.
Заключение договора лизинга с ИП
Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Преимущества лизинговых сделок для индивидуальных предпринимателей видны с первого взгляда.
- В отличие от банков и других кредитных организаций, лизинговые компании предъявляют не столь жесткие требования к сроку существования ИП, а также его финансовому состоянию, доходам и оборотам.
- Для получения предмета лизинга, индивидуальный предприниматель не обязан составлять бизнес-план.
- Окончательно решение о возможности работать с конкретным ИП лизинговая компания принимает в довольно короткие сроки (иногда в течение одного дня). При этом требуемый пакет документов для заключения договора лизинга существенно меньше, чем требуется для банковских организаций.
- Для ИП при лизинге на некоторых режимах налогообложения возможны налоговые послабления и льготы.
- У лизинговых компаний нет комиссий, которые обязательно включаются почти во все кредитные программы банков.
- После заключения договора лизинга ИП не нужно сразу выплачивать всю стоимость дорогостоящей покупки.
- Как только договор заключен, предприниматель может сразу начинать использовать любое имущество, купленное в лизинг.
- Лизинговые компании, как правило, предоставляют клиенту право самому выбрать поставщика того или иного товара.
- У клиента лизинговой организации чаще всего нет необходимости искать поручителей или предоставлять залог.
- Чем выше цена объекта лизинга, тем более выгодны условия его покупки.
- Можно досрочно выплатить все лизинговые платежи (но обычно это право наступает не раньше чем через полгода после заключения лизингового договора).
- Лизинговые компании хоть и не очень охотно, но, тем не менее, практически всегда идут навстречу в ситуациях, когда требуется отсрочка платежа.
Как бы ни сложилась ситуация, в договоре лизинга нужно обязательно предусмотреть один из этих двух вероятных сценариев отдельным пунктом. Впоследствии объект лизинга балансодержатель должен будет включить в амортизацию материальных средств.
Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей
В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.
Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги.
Лизинг индивидуальному предпринимателю предоставляется на автомобиль, который соответствует требованиям финансовой организации. Компания охотно заключает договоры, если в качестве предмета соглашения выступают новый автомобиль. Покупка б/у транспорта также допустима.
Подтвердить стабильное получение прибыли требуется бухгалтерской отчетностью. Лизинговые компании рассматривают заявки только от ИП, которые в течение 3 месяцев безубыточно ведут рабочую деятельность.
Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.
Лизинг – это приобретение оборудования и прочих предметов, требуемых для ведения коммерческой деятельности.
Последний показатель может быть двух видов: Аннуитетный — ежемесячные платежи разбиты на равные части на весь срок действия лизингового соглашения. В этих суммах учитываются все дополнительные комиссии и проценты. При этом вначале основная часть выплаты составляет проценты за использование услуги лизинга, а меньшая — идёт на погашение стоимости автомобиля.
Лизинговая компания крайне заинтересована в платежеспособности своих клиентов. Ее бизнес состоит в том, чтобы сдавать как можно больше объектов основных средств в лизинг, но при этом ее ликвидность зависит от того, насколько аккуратно и в полном объеме клиенты будут вносить лизинговые платежи. А это уже функция от степени рентабельности и прибыльности бизнеса каждого лизингополучателя.
Что вам поможет в освоении бухучета?
Прежде чем приступать к покупке актива посредством финаренды, необходимо подсчитать свои будущие расходы.
Несмотря на возможность получать дополнительные доходы, бизнесмену придется переплачивать за услугу как и в традиционном кредитном договоре.
Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости).
При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.
Далее лизинговые платежи могут включать в себя транспортные налоги и страховые платежи. Все дополнительные затраты должны быть отражены в договоре. Важно! При подсчёте допзатрат, следует учитывать, что к автомобилю, переданному в пользование ИП, может применяться ускоренная амортизация.
Лизинг выгоден всем сторонам сделки (это будет продемонстрировано далее), но если лизингополучатель является плательщиком НДС, то такая сделка для него выгоднее, чуть ли не втройне.
Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.