Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса условия 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса условия 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

Ипотека без первоначального взноса в РоссельхозБанке в 2021 году

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Первый взнос означает сумму, которую вносит клиент при оформлении договора. Она в процентах от 15 до 50% в зависимости от общего количества полученных денег. Так как сумма ипотеки существенная, количество взноса соответствующее.

Оформить договор без взноса денег возможно:

Большая процентная ставка. Чем выше сумма взноса, тем ниже %. Перестраховка компании при выдаче человеку денег. Следующее условие – длительность операции.
В качестве залога оформляется текущая недвижимость. Стоимость имущества не ниже первого взноса.
Деньги также компенсируется с помощью материнского капитала. Используют субсидию, в качестве первоначального взноса.

В список жилплощади для приобретения входят следующие варианты:

жилища в новых зданиях;
помещения вторичного рынка;
различные здания, где не нужно прописываться;
дома и ближайшие территории;
пентхаусы;
незаконченные квартиры или дома для дальнейшего строительства;
определенные участки недвижимости.

Несмотря на это, при использовании материнского капитала в качестве первых денег требуется получить разрешение в банке. Предоставить оригиналы и копии документов с пенсионного фонда.

Сумма кредита варьируется от 100 тысяч рублей до 15 млн. Если обращаются к материнскому капиталу, максимальная стоимость 3-4 млн руб. При этом, заемщик должен быть клиентом банка. Помимо этого, влияет место жилья.

Процентная ставка изменяется исходя из ситуации. Минимальное количество примерно 8 %. Сниженные показатели используются для молодых людей. При этом важно соблюдать остальные требования.

Также изменить % могут граждане:

с зарплатной картой РСХБ;
с различных государственных организаций;
с текущей страховкой на жизнь человека.

Изучите список актов, для предоставления банку:

Основной документ – специальная банковская анкета. Она выдается сотрудником банка. Там нужно указать персональную информацию и паспортные данные.
Копия паспорта и справка из налоговой службы.
Свидетельства детей, если им на момент заявки меньше 18 лет.
Документ про официальный брак.
Мужчине – военный билет.
Справка о состоянии доходов на текущий момент.
Акт из трудового реестра.

Так как объектом залога есть недвижимость, на неё предоставляют отдельные документы:

владелец квартиры приносит правоустанавливающий договор;
акт из ЕГРП;
справка об оценочной стоимости жилплощади;
домовую книгу жилища;
кадастровый акт недвижимости.

Исходя из объекта, список документов варьируется. Если здание недостроенное, некоторых документов не потребуется. При этом попросят сметные акты. Женатым пользователям требуется письменное разрешение от мужа или жены.

Существует материнский капитал? Воспользуйтесь официальным правом на эти деньги.

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Предлагаем программы, которые оформляют владельцы карты:

Услуга «Стандарт» доступна пользователю и состоит из обычных требований. Требуется оплатить 12 % от общей суммы. При этом % составит 10-12.
Программа при выплатах государства. Предоставляется низкий процент. Заплатите 20% кредита. Разрешается использование субсидий и государственных выплат.
Услуга для молодых семей дает возможность получения займа для людей ниже 35 лет. Клиенты приобретают жилище с одним условием. На одного жильца 14 кв.м. Ставка низкая.

Максимальная сумма

Срок кредита

Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566

ставка

Если у вас есть сложности с покупкой собственного жилья, то жилищный кредит от РСХБ поможет в решении данного вопроса. Получив заемные средства в банке, вы сразу сможете купить квартиру или построить дом, не дожидаясь пока насобираете достаточную сумму денег. Приобрести жилье без первоначального взноса – отличная возможность для молодых семейных пар, которые только начинают совместную жизнь и хотят независимости от родителей.

Для получения кредитных средств важно знать о таких условиях:

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно лишь при соответствии следующим требованиям:

Паспорт гражданина РФ с пропиской в том районе, куда вы обращаетесь в отделение РСХБ.
Возраст заемщика от 21 года, но не старше 65 лет.
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.

Предварительное (положительное) решение в выдаче ипотеки будет вынесено при соответствии данным требованиям, стоит только предоставить сотрудникам банка перечень документов.

При составлении заявления на ипотечное кредитование следует предоставить пакет стандартных документов. Среди дополнительных бумаг, которые понадобятся, являются документы на приобретаемое жилье.

Среди обязательных документов находятся:

Паспорта заемщика и созаемщика.
Официальное заявление.
Справка о доходах.
Официальная документация на покупаемый дом или квартиру, справка от оценщика недвижимости.
Сертификат о внесении материнского капитала (при наличии такового).

Современные семейные пары могут в кратчайшие сроки решить свой жилищный вопрос оформив кредит на покупку жилья в РСХБ. Здесь действительно предлагаются самые выгодные условия, которые в 2021 году отличаются особой лояльностью. Оформление ипотечного займа проходит в максимально сжатые сроки. Клиенту банка надо только рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку и дождавшись положительного ответа купить желанное жилье на полученные средства.

Программа получения целевой ипотеки является единственным доступным продуктом с изначально отсутствующим первоначальным взносом. В общем виде это кредит на покупку жилой недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья.

Займ является строго целевым, в результате чего в кредитном договоре прописываются следующие возможные цели расходования заемных средств:

покупка квартиры;
покупка таунхауса/дома с землей;
покупка земли и строительство на ней таунхауса/земли;
покупка жилья и дальнейший ремонт в нем;
покупка участка земли.

Суть понятия «завышение» заключается в завышении рыночной цены приобретаемой недвижимости с согласия продавца. То есть намеренное или искусственное завышение стоимости жилья на 15-20% позволит клиенту получить полную сумму кредита и не платить первый взнос (как раз эти 15-20%).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Используется такой способ обхода погашения первоначального взноса только в пределах 20% от стоимости квартиры.

На практике процедура выглядит следующим образом:

Заемщик находит подходящий объект для покупки и договаривается о завышении с продавцом.
Подписывается договор купли-продажи с указанием в нем завышенной цены жилплощади.
Россельхозбанк проводит оценку жилья + клиент предоставляет независимый отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании.
Банк и заемщик подписывают кредитную документацию.
Продавец составляет и собственноручно подписывает расписку о получении от покупателя суммы первоначального платежа.
Документ (расписка) передается в кредитный отдел Россельхозбанка.

Для минимизации рисков для участвующих сторон рекомендуется писать сразу две расписки: одну о получении продавцом первого взноса от покупателя и вторую о его возвращении покупателю.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Подача кредитной заявки в Россельхозбанк сопровождается предоставлением следующего комплекта бумаг:

Паспорт заемщика.
Заполненная анкета.
Документы о браке (заключении/расторжении), наличии/отсутствии детей.
Документы о занятости и получении заработной платы.
Документы на приобретаемую недвижимость.

Россельхозбанк принимает во внимание любые дополнительные источники и формы дохода, которые клиент сможет подтвердить документально. Принимаются справки по форме банка, банковские выписки, копии договоров и т.д.

Внутренняя кредитная политика Россельхозбанка позволяет при необходимости требовать с заемщика предоставить любые дополнительные документы, которые подтвердят его надежность и финансовую стабильность (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т.д.).

Последовательность шагов при оформлении ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса выглядит так:

Внимательное ознакомление с условиями кредитования (лучше воспользоваться ипотечным калькулятором и получить подробную консультацию банковского менеджера).
Сбор комплекта документов и справок.
Подача кредитной заявки (удаленно через сайт Россельхозбанка или в выбранном офисе обслуживания).
Принятие банком решения о целесообразности выдачи ипотеку конкретному клиенту.
Подписание предварительного ДКП, в котором рекомендуется указать оплату с помощью заемных средств и предельные сроки расчета между сторонами.
Заключение кредитного и ипотечного договоров.
Регистрация в Росреестре и обременение купленного жилья.
Перечисление Россельхозбанком суммы по договору.

Если используется нестандартная схема покупки недвижимости в ипотеку (например, планируется оплата с помощью материнского капитала), то последовательность шагов будет включать в себя дополнительные взаимодействия и манипуляции (подача заявления в Пенсионный фонд РФ, перечисление средств маткапитала на ссудный счет клиента и т.д.).

Примеры отзывов о процедуре оформления ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке:

Мария, Самара: «Являюсь клиентом Россельхозбанка уже третий год (зарплатная карта+вклады). Решила купить новое жилье в ипотеку, продав при этом свою старую квартиру. Проконсультировалась с сотрудником банка, изучила все условия по программе «Целевой кредит». Собрала озвученный комплект документов, договорилась с продавцом. Далее начались негативные моменты со стороны банка. Постоянно требовалось доносить какие-то справки, бумаги. Оценка недвижимости вместо обещанных 2-3 дней заняла почти 2 недели! Также неприятно удивлена обслуживанием. На все мои замечания специалисты никак не реагировали. Ни ответов на вопросы, ни извинений я не получила. Ипотеку в итоге оформили спустя 2 месяца с момента обращения».
Игорь, Москва: «С Россельхозбанком сотрудничаю всего год. Во время очередной манипуляции с моими счетами менеджер озвучил выгодные условия кредитования при оформлении ипотеки. Так как полгода назад в семье родился второй ребенок, выбрали программу с возможность оплаты маткапиталом. С помощью Россельхозбанка купили новую квартиру стоимостью 3 млн. руб. под 9,4% в год. Отмечу высокую компетентность сотрудников, оперативность оформления и повсеместную вежливость».

Ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно оформить в рамках программ «Целевая ипотека» и «Молодая семья и материнский капитал», в рамках которых можно получить до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под проценты от 9,3% в год. Также клиенты могут воспользоваться вариантом намеренного завышения цены покупаемого жилья по согласованию с продавцом. Специальных программ без первого взноса в банке нет.

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

Ипотека в Россельхозбанке в 2021 году Условия

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 20210 году:

Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2021 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан. Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %. Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2021 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2021 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

наличие гражданства РФ;
возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

Важный момент! Обязательное условие банков – это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Министерство сельского хозяйства разработало программу по развитию сельских территорий. На ее реализацию из государственного бюджета выделяются деньги. Основная цель – молодежь должна оставаться работать на территории проживания, то есть в сельской местности.

Для ее реализации, повышения уровня благоустройства, появления современного жилья, привлечения молодого поколения в сельскую местность государство предлагает воспользоваться ипотечным кредитованием на выгодных условиях. Ипотека для сельской местности выдается только двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком.

Выбирая жилье для одобрения Россельхозбанком, надо учитывать некоторые тонкости для сельской местности. Неликвидное жилье финансово-кредитная организация не станет рассматривать в виде залога.

К частным домам предъявляются следующие требования:

жилая площадь соответствует СНиПам, количеству членов семьи;
проведены все коммуникации;
состояние жилья – оно не признано аварийным или ветхим;
постройка капитальная с фундаментом и крышей;
жилье приспособлено для проживания круглый год.

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Официально программа начала работать с 1 января 2020 года. Но на местах выдача кредитов продвигается слишком медленно. Есть надежда, что в 2021 году программа «Сельская ипотека» от Россельхозбанка будет иметь больший охват.

Эту программу финансирует государство, но есть нюанс. Из Постановления Правительства от 31 мая 2019 г. N 696, которое регламентирует программу по сельской ипотеке, видно, что финансирование заложено на 5 лет.

Россельхозбанк – надежная организация, потому что это государственное финансово-кредитное учреждение.
Он предлагает выгодные условия для заемщиков.
Низкую ставку по «Сельской ипотеке» обеспечивает государство.
Для ипотечного кредитования в банке предусмотрены стандартные и особые условия, например, проживание в сельской местности.
Надо внимательно читать договор ипотечного кредитования. Есть некоторые нюансы, которые требуют разъяснения, как работа в течение 5 лет в сельской местности.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Комплект документов на ипотеку можно найти на сайте.

Анкета-заявка с паспортными данными, целью кредита, согласием на обработку информации;
Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
Военный билет;
Свидетельства о рождении на каждого ребенка (если есть);
Справка о зарплате или выписка из налоговой (для ИП);
Свидетельство о браке или о его расторжении;
Выписка из трудовой книжки;
Документы на залоговую недвижимость.

Любые источники дохода, если их можно подтвердить документально, рассматриваются Россельхозбанком. Это могут быть копии договоров, банковские выписки о движении средств, справки по форме банка.

Если кредитору недостаточно информации о платежеспособности клиента, он вправе затребовать дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т. д).

Этот термин трактуют как увеличение цены приобретаемого жилья выше рыночной (по согласованию с продавцом). Преднамеренное завышение стоимости недвижимости (на 15-20%) дает возможность клиенту получить максимально доступный по размеру кредит, чтобы избежать необходимости вносить первый платеж. Пределы завышения цены жилья (до 20%) строго контролируются.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса в Россельхозбанке

Если у претендента на ипотеку есть право собственности на какую-либо жилую недвижимость, ее можно оформить в залог. Это позволит увеличить срок действия договора и уменьшить ставку, так как риски банка существенно сокращаются.

Чтобы оформить залог на уже имеющуюся в собственности недвижимость, готовьте документы:

Данные о регистрации объекта;
Выписку из ЕГРП на жилье;
Документ, подтверждающий право собственности;
Отчет оценщиков;
Выписку из домовой книги;
Технический и кадастровый паспорта;
Информацию о регистрации недвижимости.

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на срок до 30 лет. Кредитный лимит зависит от варианта оформления ипотеки:

Целевой кредит – 100 тыс.- 20 млн. руб.;
Материнский капитал – если квартиру приобретают на первичном или вторичном рынке – до 60 млн. руб.;
Завышение цены – условия, аналогичные предыдущим.

Стандартные для всех банков условия обязывают заёмщика оформлять приобретаемое жилье в залог. Других ограничений (включая комиссионные) при оформлении ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке нет.

Стоимость кредита зависит от вида приобретаемой недвижимости. Ставки по всем программам таких кредитов представлены в таблице.

Название программы	Тип недвижимости	Процентная ставка, % годовых
Целевой кредит	квартира/таунхаус с участком по цене до 3-х млн. руб.; квартира/таунхаус с участком по цене от 3-х млн. руб.; дом с участком по цене от 100 тыс. руб.	10,6-10,8 10,5-10,7 13,6-13,8
Материнский капитал	оплата цены ДДУ; вторичное жилье; дом или земельный участок.	9,3-9,9 9,85-10.2 13,35-13,5
Завышение цены

На минимальную ставку 9,3% могут рассчитывать зарплатные клиенты Россельхозбанка, если они оформили комплексную страховку (на залоговое имущество и личную, для заемщика). Залоговая квартира по цене от 3-х млн. руб. в этом случае должна быть в новостройке. Есть в банке и другие надбавки:

Отказ от оформления личной страховки: + 1%;
Клиент не зарплатный и не бюджетник:+ 0,5%.

Претендентами на ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году могут быть категории лиц, которые соответствуют условиям предлагаемых банком программ.

Этот проект предусматривает возможность покупки готовой квартиры или строящегося жилья. Оформляют сделку и с застройщиками, и с владельцами недвижимости на вторичном рынке. Дают ипотеку и на строительство частного коттеджа. В этой программе льготами пользуются все владельцы дебетовых карт Россельбанка.

Лица, которые занимаются сельскохозяйственным трудом, тоже могут подавать документы на ипотеку. Но только в том случае, если предоставят документальное подтверждение доходов от подсобного хозяйства, которое они ведут не менее года.

Стандартный жилищный кредит выдают на таких условиях:

Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
Сроки кредитования – до 25 лет.
Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
Процентные ставки – 14-16,5%.
Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
Созаемщики – до 3-х человек.

Если у соискателя есть дотации от государства, процентная ставка по ипотеке будет снижена до 11,8%, а срок действия договора может увеличиться до 30 лет. Согласно этой программе клиенту надо внести 20% собственных средств на приобретение жилья. Можно купить квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке.

Это один из наиболее востребованных проектов. Подавать заявку могут все семьи, но на льготную ставку могут претендовать только молодые. Выгодные условия получают соискатели, удовлетворяющие следующим параметрам:

возраст хотя бы одного из супругов – не старше 35 лет;
жилплощадь, которая имеется в собственности, – до 14 кв. м на одного члена семьи.

Ставка для таких кредитов – 10,5-14,5% (в рублях), 9-10,5% (для валютной ипотеки). Сроки кредитования – до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке на дом

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

от 10% от стоимости объекта недвижимости;
от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Программа разработана для поддержки сельских жителей и возрождения села на территории страны. Ее участниками могут быть как сельские жители, так и горожане, решившиеся изменить место проживания.

Выделенные средства можно потратить на такие цели:

покупка дома с землей;
строительства дома на ранее приобретенной земельном участке;
покупка земли на территории сельского поселения для дальнейшего строительства на ней жилья.

Главные условия программы:

первоначальный взнос – от 10%;
срок – от 1 месяца до 25 лет;
сумма – от 100 000 руб. до 5 000 000 руб. Для жителей регионов, кроме г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, максимальная сумма составляет 3 000 000 руб.
льготная процентная ставка – 2,7% -3%;
стандартная процентная ставка – 11,5%.

В случае оформления кредита на строительства к стандартному пакету документов добавляется смета, утвержденная организацией-исполнителем строительных работ.

Программа разработана для развития и укрепления Дальневосточного Федерального округа. Ее участники на полученные средства могут приобрести земельный участок для последующего строительства или жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории ДФО.

Условия:

Первоначальный взнос – от 20%;
Срок – до двух лет;
Размер – от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб.
Процентная ставка – от 1,7% до 2%.
Участвовать в программе могут физические не старше 35 лет.

Программа дает возможность покупки жилой недвижимости на первичном рынке. Можно приобрести квартиру по договору участия в долевом строительстве или купить готовую недвижимость у застройщика.

Заемщик собственными сбережениями покрывает от 15% стоимости приобретаемой квартиры. Заемные средства берутся на срок до 30 лет по льготной ставке 5,9%, которая не будет меняться на протяжении всего срока действия договора.

Жители столицы, г. Санкт-Петербурга могут занять до 12 000 000 руб. Жители других населенных пунктов получают до 6 000 000 руб.

Банк предлагает выгодные условия для ипотеки заемщикам, которые вложат полученные средства в договора долевого строительства или купят готовую недвижимость у застройщика ГК А101.

Условия ипотеки:

Первоначальный взнос – от 15%.
Срок – от 1 года до 10 лет.
Сумма – от 100 000 руб. до 60 000 000 руб.

Процентная ставка зависит от таких факторов:

категория клиента (участник зарплатного проекта, работник бюджетной сферы, иной заемщик);
срок действия договора (до 5 лет, от 5 до 10 лет);
сумма кредита (до 3 000 000 руб. свыше 3 000 000 руб.);
размер первоначального взноса.

Минимальная процентная ставка составляет 2,55%, максимальная – 6%.