Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Программа государственной поддержки с участием материнского капитала для семей с двумя и более детьми начала действовать с 1 января 2007 года. Тогда сумма по сертификату составляла 250 000 рублей. В 2019 году с учетом инфляции размер маткапитала увеличился до 453 026 рублей.
Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.
Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра.
Из-за чего могут отказать в переводе маткапитала на ипотечный счет?
В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми.
Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.
Чтобы выделить доли в жилом помещении, которое было куплено (построено) на кредитные средства, необходимо:
- Получить в банке справку об отсутствии задолженности.
- Предоставить документ в Росреестр (вместе с паспортом и заявлением).
- Получить выписку из ЕГРН.
- Выделить доли супругу и детям.
Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.
Для погашения основного долга и процентов по кредиту или займу вместе с заявлением в ПФР нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт заявителя.
- Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он выступает стороной сделки или обязательств по приобретению или строительству жилья.
- Копию кредитного договора и договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию.
- Справку из банка об остатке основного долга и процентов.
- Справку о безналичном переводе кредитных средств на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом.
- Обязательство о выделении долей всем членам семьи.
- Документы, подтверждающие право на жилое помещение:
- при покупке или строительстве жилого помещения, а также при введении объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписку из ЕГРН о праве собственности;
- если недвижимость еще не введена в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
- если маткапитал использовался на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
Если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка, маткапитал может быть применен для погашения кредита сразу же. При досрочном завершении кредитного соглашения заемщик имеет право на пересчет процентов и возврат страховых взносов, которые не были использованы.
В банк тоже представляют определенные документы. Обращаются в кредитное учреждение, с помощью которого была осуществлена покупка недвижимости, с паспортом для получения выписки об остатке задолженности.
Базовые требования и процедура погашения
Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.
При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:
- заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
- сертификат с суммой остатка средств;
- паспорт заявителя;
- справка о составе семьи по месту проживания;
- свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
- свидетельство о заключении брака.
Большинство финансовых учреждений принимает маткапитал как оплату долга по ипотеке и предоставляет при этом выгодные условия кредитования. Однако подобная практика не является повсеместной.
Такое применение попадает под категорию улучшения жилищных условий семей с детьми. Что дает возможность приобрести собственное жилье, направить средства на его строительство или погасить уже имеющийся ипотечный кредит. В данной статье разберем подробнее вопрос использования материнского капитала для погашения ипотеки.
Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?
Зачастую для получения положительного решения со стороны Пенсионного Фонда в пользовании материнским капиталом достаточно представить определенный пакет документов, включающий все справки и выписки. Они должны доказывать законность проводимой сделки.
Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям.
Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007, материнский капитал допустимо использовать при покупке жилья. Средства маткапитала могут быть потрачены как на стандартное приобретение по договору купли-продажи, так и при ипотечном кредитовании, а также на строительство. Право использования сертификата имеют семьи с двумя и более детьми.
Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка).
Таким образом, использовать материнский капитал в целях погашения ипотеки можно следующим образом:
- приобрести жилье на территории Российской Федерации;
- оплатить первоначальный взнос;
- погасить часть уже имеющегося ипотечного кредита;
- оплатить проценты по ипотеке.
Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком.
Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант. Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга.
Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.
Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки.
Если в ПФР обращается законный представитель, то он должен подтвердить свои полномочия нотариальной доверенностью.
Отказ должен быть мотивирован и правомерен. Он может быть обжалован в судебном порядке. Для этого понадобится оформить административное исковое заявление.
Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 283 881 рублей оставить на образование детям, или наоборот.При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.
Погашение основной задолженности действующей ипотеки. Это наиболее распространенный способ. Он удобен для обеих сторон. Здесь заемщик может снизить свой обязательный ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования за счет материнского капитала.
3 способа погашения ипотеки маткапиталом
Да, средства материнского капитала можно направить как на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, так и на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья. Погасить материнским капиталом можно в том числе имеющуюся ипотеку.
После одобрения заявления о распоряжении заемщик должен предоставить в кредитную организацию:
- заявление на досрочное погашение ипотеки средствами семейного капитала;
- паспорт заемщика (созаемщика);
- сертификат МК;
- справку об остатке средств сертификата, выданную ПФР.
Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли.
По состоянию на 2021 год размер мат капитала за 1 ребенка составляет 483 881 рублей, за 2-го — 633 881 рублей.
Будьте в курсе последних новостей банков! Получайте уведомления о важных событиях в экономике России и мира.
Оплата ипотеки капиталом не вызывает проблем, если все документы подлинные и соответствуют требованиям законодательства. В противном случае заявителям придется запрашивать изготовление дополнительных справок или документов. Важно соблюдать последовательность действий, чтобы не затянуть время для погашения займа.
Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.
Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Можно лично прийти в отделение или МФЦ либо отправить заявление через портал госуслуг или личный кабинет пенсионного фонда.
Специалисты пенсионного фонда рассматривают заявление в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств маткапитала на ипотечный счет, если есть проблемы с документами. Среди частых причин отказов – то, что кредит не является нецелевым, т. е. в нем не указано, что он выдавался на приобретение или строительство жилого помещения.
Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд.
Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.
На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его.
Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.
Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала.
Похожие записи: