Можно ли получить кредит находясь в декретном отпуске

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли получить кредит находясь в декретном отпуске». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Линейка предложений постоянно обновляется. Поэтому перед тем как получить кредит, уточните, какие продукты интересны и выгодны заемщикам в декретном отпуске.

Многие банки рассматривают женщин, пребывающих в декретном отпуске, не достаточно надежными заемщиками. В чем кроется подобная предвзятость? Дело в том, что государственные пособия на детей, алименты, выплачиваемые матерям, и многие другие статьи денежных поступлений, не рассматриваются как доходы, дающие право получить кредит.

Неужели в любом случае, когда бы не обратилась молодая мама за кредитом, ей откажут? Нет. Есть банки, которых не останавливает тот факт, что клиент – декретчица. Вот топ пяти банков, которые не боятся выдать денежную сумму женщине в декрете.

Как взять кредит или ипотеку маме в декрете?

Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.

Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.

Находясь в декретном отпуске, женщины относятся к особой категории физических лиц. Они получают средства социальной защиты, но возможности для мам в плане самостоятельного обеспечения достаточно ограничены. У таких женщин мало способов подтвердить свою платежеспособность: обычно это социальное пособие, размер которого невысокий по сравнению со средней заработной платой.

На получение кредитной карты с высоким кредитным лимитом женщине в декрете, рассчитывать не стоит. Еще один важный аспект — кредитная организация может выдать денежный средства только тем женщинам, которые до рождения малыша работали официально.

Оформить кредитную карту. Эта процедура равносильна получению займа. С картой проще совершать покупки в магазинах, есть льготный период, когда проценты не начисляются. При снятии средств в виде бумажных купюр, взимается комиссия.

Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.

Лучше, если подавать заявку на получение денег в банке отправится муж, который работает. Если же супруг официально числится безработным, у него есть плохая кредитная история, незначительная заработная плата или женщина вообще не имеет мужа – придется оформлять кредит на себя.

Для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, пособие выплачивается:

через работодателя — актуально для мам, которые до выхода в декрет были официально трудоустроены;
через отдел социальной защиты — такое пособие положено неработающим женщинам.

Привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Например, родственника, супруга или близкого друга.

Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).

ВТБ Банк позволяет оформить кредитку с лимитом до 35 тыс. рублей по ставке от 24,9% годовых. Льготный период достигает 50 дней.
Тинькофф предлагает оформить заявку на получение карты онлайн и самостоятельно установить лимит от 5 до 300 тыс. рублей. После оформления карта может быть доставлена курьером на указанный вами адрес. Это один из самых удачных вариантов для мам в декрете, так как указывать о своем положении совсем необязательно. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней.
В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с максимальным лимитом 500 тыс.рублей по годовой ставке 14,99%. Беспроцентный период составляет 100 дней. Женщинам в декрете вряд ли одобрят максимальный заем, но получить до 100 тыс. рублей вполне реально, особенно если ранее вы являлись клиентом этого банка и располагаете хорошей кредитной историей.

Чтобы отсрочить взносы по договору необходимо будет предоставить в финансовую организацию письменное заявление с соответствующей просьбой и документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Чтобы оформить займ, находясь в отпуске по уходу за ребенком, следует выбирать подходящий по условиям банк. Финансовая организация должна быть готова выдать нужную сумму по двум документам без предоставления справок с работы и подтверждения дохода.

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта.

Банк «Хоум Кредит» — один из наибольших банков России. Он оформляет займы со ставкой от 7,9%. Чтобы взять сумму в пределах 200-300 тысяч, необходимо предъявить всего лишь 2 документа: паспорт и второй (на выбор). Значительные суммы выдаются в кредит на 7 лет, но при этом требуется при оформлении 2-НДФЛ.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

Невыгодно полученный кредит оказывает непосильную нагрузку на бюджет заемщика, и, как говорится, съедает…

Молодых мам часто волнует вопрос — дают ли кредит в декретном отпуске в Сбербанке. Рождение и уход за ребенком приносят не только радость от появления нового члена семьи, но и существенно увеличивают нагрузку на бюджет. Необходимо регулярно приобретать тысячи мелочей — пеленки, лекарства, игрушки.

Перечень зависит от банка и конкретного продукта. Кроме паспорта (вида на жительство), могут потребовать следующие док-ты по списку:

справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию либо иное подтверждение дохода (аналогичные документы – на созаемщиков и поручителей);

страховое свидетельство;

подтверждение права собственности и распоряжения залоговым имуществом;

документы на приобретаемую недвижимость (при ипотеке);

копию трудовой книжки, контракта, приказа о приеме на работу.

Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:

гражданство РФ;
постоянная прописка;
возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком?

Если работа была неофициальной, то можно попробовать поискать кредитную организацию, готовую оформить такой кредит по минимуму документов. Такой кредит может иметь не самые выгодные условия. Оформлять заявку на потребительский кредит желательно только тем женщинам в декрете, чья кредитная история идеальна.

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.

Даже для семьи из двух трудоустроенных супругов ипотека представляет некоторые трудности. Что уж говорить о лицах, столкнувшихся со снижением регулярного дохода при беременности, родов и последующего ухода за ребенком.

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, многими банками считаются неблагонадежными заемщиками. Почему? Потому что пособия, выплачиваемые государством молодым мамам, алименты и другие денежные поступления не считаются доходами, подходящими для получения кредита. И их размер обычно слишком мал, чтобы служить гарантией выплаты долга банку. Значит ли это, что вы гарантированно получите отказ? Нет.

Удобно покупать в магазинах, есть льготный период, когда не начисляют проценты, но бумажные деньги можно снять только с комиссией.

Достаточно быть гражданином Российской Федерации, предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ по требованию, чтобы начать пользоваться уже в день покупки коляской или предметом бытовой техники, облегчающим ежедневные заботы о малыше. Условия зависят от срока и величины взятых на себя обязательств.

Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя. Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

Взять займ с поручительством. Имея поручителей, готовых разделить ответственность по выплате денег, человек получает дополнительную гарантию для банка, что скорее всего приведет к одобрению займа.

Можно подать заявку по телефону: менеджер запишет данные, ответ придет в СМС. Личное посещение целесообразно лишь, если речь идет о крупной сумме – например, ипотеке или автомобильном кредите.

Взять кредит в декретном отпуске

Не существует законодательных ограничений на оказание финансовых услуг для ухаживающих за ребенком после родов лиц, не осуществляющих трудовую деятельность в этот период. Государство не ограничивает в правах малозащищенных граждан в непростые периоды жизни. Наоборот, внедряются федеральные программы поддержки, осуществляются льготные выплаты.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

Тинькофф Банк — от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
ВТБ Банк Москвы — до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
ТрансКапиталБанк — до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
Фора-Банк — до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
Банк Уралсиб — до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

С момента начала декретного отпуска женщина теряет возможность подтвердить официальный доход, не могут претендовать на большинство кредитных продуктов.

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара. Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально. Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

Ренессанс Кредит — от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
СКБ-Банк — 27,1%.
Хоум Кредит Банк — от 14,9%.
Промтрансбанк — ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
Азиатско-Тихоокеанский Банк — от 15%.
Актив Банк — от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

Какие банки дают кредит женщинам в декретном отпуске?

Внимание! При покупке жилья в ипотеку законодательство разрешает в качестве стартового взноса использовать материнский капитал. Приобретаемое жилье передается в залог банку, а в качестве дополнительного обеспечения можно представить справку о зарплате созаемщика (например, супруга) и привлечь поручителей. Это повысит шансы на получение кредита.

Следует заранее уточнить, дают ли кредит в декретном отпуске интересующие вас финансово-кредитные учреждения.

Банки с неохотой выдают заемные средства временно нетрудоспособным лицам с низким уровнем дохода, в том числе и женщинам в декрете. Однако, нет закона, запрещающего оформлять кредит молодым мамам. Взять кредит или оформить кредитную карту, находясь в декретном отпуске, можно, правда, шансов получить одобрение заявки намного меньше.

Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный.

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Во время декретного отпуска можно столкнуться с непредвиденными затратами, поэтому самым популярным кредитом остаётся нецелевой обычный потребительский заем.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

Идея Банк от 15%;
МТБанк рассрочка 0%;
Беларусбанк от 15%.

Учреждение имеет право отказать в обслуживании без объяснения причин, но делает это нечасто. Выгоднее объяснить обратившемуся, что именно смущает менеджера в заявлении и посоветовать исправить положение доступными способами, или предложить альтернативу. Задачей является взаимовыгодное сотрудничество, обеспеченное гарантиями с обеих сторон.