Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коэффициент возраста и стажа осаго 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Для неопытных водителей без стажа в возрасте до 21 года предусмотрен наивысший КВС в размере 1,93. У них намного больше рисков попасть в ДТП, поэтому и цена ОСАГО будет выше.
Для опытных водителей предусмотрено снижение цены на ОСАГО на 7%. Люди старше 50 лет и с опытом вождения свыше 14 лет могут рассчитывать на уменьшение КВС и конечной стоимости полиса.
Учитывая множество промежуточных значений, рекомендуется изучать полную информацию в таблице.
| Стаж (лет)/ Возраст (лет) | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| 30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| 35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
КВС — коэффициент возраста и стажа ОСАГО в 2021 году
Самый высокий коэффициент возраст/стаж 1,93 предусмотрен для водителей до 21 года без опыта вождения. КВС повысит стоимость их страховки в 1,93 раза.
Напротив, снижение стоимости полиса на 7 процентов в 2021 году получат водители старше 50 лет и стажем вождения более 14 лет.
Подробную таблицу со всеми возможными группами водителей смотрите в таблице ниже.
| Стаж, лет/ Возраст, лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 16-21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 2 | 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| 3 | 25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| 4 | 30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 6 | 40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| 7 | 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
Коэффициент возраста и стажа варьируется в пределах 0,93-1,93. Минимальное из значений предусмотрено для лиц старше 50-летнего возраста, имеющих водительские права более 14 лет. Максимальный коэффициент предусмотрен для молодых водителей, чей стаж менее одного года, а возраст менее 21 года.
Соответственно новичкам страховка обойдется практически вдвое дороже, чем опытным автомобилистам.
Все значения коэффициента представлены ниже в табличной форме.
| Стаж (лет)/ Возраст (лет) | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| 30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| 35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
Коэффициент возраста и стажа ОСАГО (КВС) в 2021 году
КВС учитывает одновременно возраст и стаж водителя. Чем старше человек и чем больше водительский стаж, тем ниже значение. Дороже всего страховка обойдется молодым водителям с минимальным опытом. Возрастные опытные водители могут оформить страховку со скидкой. КВС относится к индивидуальным коэффициентам, на значение которых водитель транспортного средства повлиять не может.
Стаж учитывается с даты получения водительского удостоверения. Если права есть, но человек не водит автомобиль, стаж все равно идет.
С 5 сентября 2020 действуют обновленные коэффициенты для расчета стоимости полиса (в №40-ФЗ «Об ОСАГО» внесены соответствующие изменения). Это второй этап отраслевой реформы в рамках индивидуализации автогражданского страхования. КВС теперь подразумевает 8 градаций по возрасту и 8 по стажу и 58 вариантов значений. На 6% подорожала страховка для молодых водителей с маленьким стажем, на 7% подешевела для возрастных опытных.
Вступили в силу следующие изменения:
- КВС для водителей, управляющих транспортными средствами, зарегистрированными за границей, исчисляется по общим правилам.
- КВС умножается на 1,8 для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам. Например, водитель 25 лет со стажем 5 лет покупает ОСАГО для поездок на личной машине. КВС будет 1,05. Если этого же водителя впишут в полис для управления автомобилем, принадлежащим организации, то КВС будет 1,05 Х 1,8 = 1,89.
- КВС приравнивается к нулю для водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения. Водительский стаж, приобретенный в другом государстве, не учитывается.
Если согласно полису ОСАГО к управлению транспортным средством допущены несколько человек, то при расчете стоимости страховки учитывается КВС каждого и применяется максимальное значение (по минимальному стажу и возрасту). Например, в списке водителей 3 человека: 18 лет с нулевым стажем, 35 лет со стажем 5 лет и 55 лет со стажем 30 лет. Из трех КВС (1,93, 0,96 и 0,93) используется максимальный.
Актуальные значения КВС:
| Стаж | |||||||||
| 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Больше 14 | ||
| Возраст | 16-21 | 1,93 | 1,9 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | Х | ||
| 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | Х | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | Х | |
| 30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 | |
| 35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | |
| 40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | |
| 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 | |
| Больше 59 | 1,55 | 1,54 | 1,53 | 0,92 | 0,91 | 0,91 | 0,91 | 0,90 | |
КВС оказывает существенное влияние на стоимость страхового полиса. При низких значениях коэффициентов КВС и КБМ (бонус-малус, безаварийности) оформить полис можно по минимальной цене для конкретного региона.
Доступны 2 способа самостоятельного расчета цены ОСАГО — вручную в онлайн-калькуляторе.
С 5 сентября 2020 отменены два коэффициента: нарушений условий страхование (например, оставление места ДТП) и управления автомобилем с прицепом. Планируют отменить коэффициент мощности и региональный. На сегодня формула для расчета стоимости полиса выглядит так:
Цена = базовая ставка х КТхКБМхКВСхКОхКМхКС
Условные обозначения коэффициентов:
- КТ — территориальный;
- безаварийности (бонус-малус);
- ограничений к управлению транспортным средством;
- мощности;
- сезонности использования.
Самостоятельно рассчитать стаж легко (исчисляется с момента выдачи первого водительского удостоверения). На оборотной стороне документа указана дата открытия каждой категории.
Водительский стаж считается непрерывно. Периоды лишения прав и простоя автомобиля не вычитаются. Если в водительском удостоверении открыта категория транспорта, которым водитель не пользуется, начисление стажа не прерывается.
Рассмотрим расчет стоимости полиса ОСАГО вручную на примере. Исходные данные:
- к управлению допущены два водителя: 23 года со стажем 4 года и 45 лет со стажем 4 года (КВС соответственно 1,08 и 0,95, используется большее значение, КО = 1);
- безаварийная езда в обоих случаях (в обоих случаях КБМ = 0,95);
- категория транспортного средства В;
- регион Москва (КТ = 2);
- мощность двигателя 201 л. с. (КМ = 1,6);
- страховка оформляется на 12 месяцев (КС = 1).
Цена ОСАГО с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 8112 руб.
Цена ОСАГО с учетом максимальной базовой ставки = 5436 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 17847 руб.
Страховым компаниям законодательно разрешили устанавливать базовый тариф в пределах установленного коридора и дополнительно использовать собственные индивидуальные факторы. Система расчетов утратила стандартизированный характер. Поэтому расчет вручную — ненадежный способ, стоимость полиса получится ориентировочная.
По закону каждая страховая компания обязана размещать на официальном сайте калькулятор для расчета стоимости полиса ОСАГО. Форма у каждого страховщика своя, но информацию необходимо указать одну и ту же:
- категория транспорта (От А до Е);
- тип автомобиля (микроавтобус, легковой, грузовик и пр.);
- марка и модель;
- мощность двигателя;
- год выпуска;
- цель использования (личная, учебная езда, такси и пр.);
- данные машины (государственный регистрационный знак и VIN двигателя);
- персональные данные страхователя (сведения из паспорта);
- регион (по прописке владельца);
- период использования автомобиля (от трех месяцев до года);
- список водителей с датами рождения и начала стажа, номерами водительских удостоверений (если не выбран вариант без ограничений).
Если произошла замена водительского удостоверения, то при расчете целесообразно указать номер старых прав для корректного расчета КБМ.
Калькуляторы для расчета ОСАГО также представлены на профильных сайтах и сервисах-агрегаторах.
Коэффициент возраста и стажа ОСАГО КВС (таблица 2021)
При оформлении ОСАГО страхователь не обязан заключать договор на 12 месяцев. Страховкой может быть покрыт и менее продолжительный срок, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.
Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страховки не пропорционален сокращению периода страхования.
- 3 месяца: 0,5
- 4 месяца: 0,6
- 5 месяцев: 0,65
- 6 месяцев: 0,7
- 7 месяцев: 0,8
- 8 месяцев: 0,9
- 9 месяцев: 0,95
- 10 и более месяцев: 1
Данный коэффициент применяется только для авто, не имеющих регистрации на территории РФ. В этом случае он выступает заменой для значения КС. С учетом возможностей кратковременного пребывания на территории России иностранных авто, минимальный срок страхования составляет всего 5 дней. Полный список значений коэффициента в зависимости от срока оформления ОСАГО представлен ниже:
- 5 — 15 дней: 02
- 16 дней — 1 месяц: 0,3
- до 2 месяцев: 0,4
- до 3 месяцев: 0,5
- до 4 месяцев: 0,6
- до 5 месяцев: 0,65
- до 6 месяцев: 0,7
- до 7 месяцев: 0,8
- до 8 месяцев: 0,9
- до 9 месяцев: 0,95
- до 10 месяцев и более: 1
В 2021-м году на размер страховых премий по ОСАГО не будут оказывать влияние два коэффициента:
До недавнего времени при наличии прицепа водителям ОСАГО обходился дороже, а величина повышающего коэффициента составляла в зависимости от категории объекта страхования 1,16-1,4.
Он предусматривал применение повышающего значения для лиц, ранее нарушавших условия заключенного договора. По новым правилам для данной категории клиентов страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базового тарифа.
Этот коэффициент отвечает за уменьшение цены страховки, если она покупается меньше, чем на 9 месяцев. Таким образом дается возможность сэкономить на стоимости ОСАГО тем, кто пользуется машиной в определенный сезон.
- 3 месяца: КС= 0,5
- 4 месяца: КС= 0,6
- 5 месяцев: КС= 0,65
- 6 месяцев: КС= 0,7
- 7 месяцев: КС= 0,8
- 8 месяцев: КС= 0,9
- 9 месяцев: КС= 0,95
- 10 и более месяцев: КС = 1
У машин, которые регистрировались за пределами страны, цена страховки считается в корне по-другому. Вместо КС применяется КП и зависит от количества времени, указанного в подписываемом договоре.
- 5 — 15 дней: КП = 02
- 16 дней — 1 месяц: КП = 0,3
- до 2 месяцев: КП = 0,4
- до 3 месяцев: КП = 0,5
- до 4 месяцев: КП = 0,6
- до 5 месяцев: КП = 0,65
- до 6 месяцев: КП = 0,7
- до 7 месяцев: КП = 0,8
- до 8 месяцев: КП = 0,9
- до 9 месяцев: КП = 0,95
- до 10 месяцев и более: КП = 1
Есть ли изменения в коэффициенте возраста и стажа ОСАГО (КВС) в 2021 году?
С 05.09.2020 прекратили действовать два коэффициента:
- КПр — коэффициент прицепа.
- КН — коэффициент нарушений.
Теперь прицеп никаким образом не влияет на расчеты стоимости обязательного страхования гражданской ответственности. Вместо убранного КН расширили тарифный коридор базовой ставки. Теперь злостные нарушители будут платить по максимальным ставкам.
Наиболее аккуратной категорией водителей считаются люди, имеющие водительский опыт не меньше 14 лет, и перешагнувшие возрастной рубеж в 50 лет. Для них устанавливается коэффициент 0,93 (скидка в размере 7% стоимости).
Наибольший коэффициент 1,93 предусмотрен для молодых людей не старше 21 года, не имеющих за плечами даже года управления транспортным средством.
Подробная таблица значений представлена ниже:
| Стаж / Возраст | 0 лет | 1 год | 2 года | от 3 до 4 лет | от 5 до 6 лет | от 7 до 9 лет | от 10 до 14 лет | более 14 лет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 16 до 21 года | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| от 22 до 24 лет | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| от 25 до 29 лет | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| от 30 до 34 лет | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| от 35 до 39 лет | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| от 40 до 49 лет | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| от 50 до 59 лет | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
Изменения затронули не только саму таблицу с коэффициентами КВС, рассмотренную выше, но и примечания к этой таблице:
Примечание.
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:
- 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
- 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.
Ранее для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, применялись особые правила. Фактический стаж и возраст водителя не учитывался, а для расчета бралось значение 1,7 (для физических лиц) или 1 (для юридических лиц). С 5 сентября 2020 года возраст и стаж водителей иностранных автомобилей учитывается на общих основаниях.
Примечания
1. В случае если собственником транспортного средства является юридическое лицо, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза.
Данное примечание вводит одно из самых серьезных изменений. С 5 сентября 2020 года КВС для всех автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, увеличивается в 1,8 раза. То есть это автоматически приводит к тому, что стоимость страховки у транспортных средств юридических лиц возрастает в 1,8 раза.
Например, Андрей имеет стаж 12 лет и возраст 35 лет.
При покупке страховки для личного автомобиля его КВС составит 0,95.
Если Андрей решит купить точно такую же страховку для автомобиля, принадлежащего юридическому лицу, размер КВС составит 0,95 * 1,8 = 1,71
Что такое коэффициент КВС в ОСАГО и как его рассчитать по таблице
9. Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — коэффициент КН).
Коэффициент КН равен 1,5.
Коэффициент нарушений КН применялся при расчете стоимости ОСАГО для тех водителей, которые допустили серьезные нарушения правил страхования.
Например, если водитель скрылся с места ДТП.
Коэффициент нарушений увеличивал стоимость страховки в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент не используется.
Коэффициент возраста и стажа напрямую влияет на то, насколько высоки шансы водителя спровоцировать аварию. У опытных водителей со стажем больше 14 лет и возрастом старше 50 лет зафиксировано минимальное значение КВС. Такие лица получают скидку на ОСАГО в 7%.
Для водителей младше 21 года без стажа вождения устанавливается максимум в 1,93. Постепенно коэффициент будет снижаться.
У КВС есть промежуточные значения, которые подробно расписаны в таблице. Также следует помнить, что для юридических лиц предусмотрен коэффициент на повышение в 1,8 раз. Приведенная в таблице информация относится к физическим лицам.
| Стаж / Возраст | 0 лет | 1 год | 2 года | от 3 до 4 лет | от 5 до 6 лет | от 7 до 9 лет | от 10 до 14 лет | более 14 лет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 16 до 21 года | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| от 22 до 24 лет | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| от 25 до 29 лет | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| от 30 до 34 лет | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| от 35 до 39 лет | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| от 40 до 49 лет | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| от 50 до 59 лет | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
У иностранца, которого нет российского водительского удостоверения, при расчетах страхового полиса стаж приравнивается к 0.
Самый высоким коэффициент, обусловленный возрастом и стажем — 1,93 будет для автолюбителей, не имеющих водительского опыта, возраст которых до 21 года. Их страховка с учётом КВС будет стоить дороже в 1,93 раза.
Снизится стоимость страховки на 7 % в 2021 году для водителей, перешагнувших 50-летний рубеж и имеющих водительский стаж больше 14 лет.
С подробной таблицей, содержащей информацию обо всех группах автовладельцев, можно ознакомиться ниже.
| Стаж (лет)/ Возраст (лет) | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 16-21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 2 | 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| 3 | 25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| 4 | 30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 6 | 40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| 7 | 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
Информация о КВС для юридических лиц и иностранных граждан
- Юридическим лицам необходимо увеличить приведённые значения в 1,8 р.
- Когда КВС рассчитывается для иностранных лиц, у которых нет российских прав, в такой ситуации водительский стаж равняется 0.
Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой 2021
Таблица КВС ОСАГО в 2019 года была изменена. В тарифном руководстве появилось:
- 7 градаций по возрасту водителя;
- 8 градаций по стажу водителя.
Таким образом КВС ОСАГО для молодого водителя, который только получил права, был повышен до 1,87, в то время как до 2019 года он составлял 1.8. Для оформления страховки без повышающего показателя необходимо, чтобы водительский стаж для ОСАГО был не менее 7 лет по каждому участнику движения. Что касается возраста, то его значение должно быть не менее 25 лет.
Ряд водителей получили возможность оформить полис с минимальным значением. Тариф 0,96 применяется, если:
| Возраст | Стаж |
| 30-34 | 10 лет |
| 35-39 | 5 лет |
| 40 и более | более 3 лет |
Полная таблица КВС на 2021 год:
| N | Возраст, лет \ Стаж, лет |
0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 2 | 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 3 | 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 4 | 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 5 | 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 6 | 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 7 | 50-59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 8 | старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
Не секрет, что страховщики предлагают купить автогражданку с условием, что к управлению допущены любые водители. Такое условие удобно:
- таксистам, которые часто меняют водителей;
- владельцем автобусов;
- автолюбителям, которые часто доверяют машину друзьям или знакомым.
Как считать коэффициент в таком случае? Если изучить тарифы, то можно понять, что считать ничего не нужно, поскольку КВС для такого полиса фиксирован и равен 1.
При этом страховщики используют показатель КО (коэффициент ограниченного использования) в размере 1,87, который актуален только для «неограниченных» страховок.
Получается, расчет делается по максимальному коэффициенту, который установлен по возрасту и стажу.
После того как вы знаете, что такое КВС в полисе ОСАГО, предлагаем изучить важные нюансы. На практике страховщики умалчивают об этой информации.
Полезные советы:
- Страховщик не имеет право отказать в продаже договора, если по возрасту и стажу клиента применяется повышающий коэффициент 1,87. На практике ряд финансовых компаний желают огородиться от таких клиентов, поскольку они приносят максимальные убытки из-за отсутствия опыта управления.
- Недопустимо навязывание дополнительного страхования водителю с минимальным возрастом и стажем (к примеру, жизни и здоровья).
- При продлении периода страховки используется КВС, который соответствует водителю по договору с учетом изменений. К примеру, по полису застрахована ответственность на 3 месяца двух водителей: 57/20 лет и 20/1. Спустя указанный срок полис продлевается на 9 месяцев и выписывается молодой участник движения. В результате этого коэффициент рассчитывается вновь исходя из возраста 57 лет и стажа 20 лет.
- Список застрахованных участников движения в течение срока действия ОСАГО можно корректировать. Если страхователь (кто оформил бланк защиты) вписывает автолюбителя с минимальным значением, то происходит перерасчет премии и взимается доплата. При этом страховой представитель может как выписать новый бланк, так и внести изменения на обороте. Изменения на обороте заверяются подписью и печатью. При электронном страховании все правки вносятся через личный кабинет и бланк остается с тем же номером.
Получается, при определении стоимости полиса учитывается возраст и стаж управления каждого допущенного водителя. Определить свой коэффициент очень просто. Все что необходимо сделать — это на пересечение разделов по возрасту и стажу посмотреть значение в специальной таблице.
Также можно запросить сведения через калькулятор. Для этого потребуется указать минимальные сведения и получить расчет. Последний вариант удобен тем, что также получается информация по цене договора.
Важно понимать, что при внесении изменений страховщик обязан сформировать новый расчет, согласно заявленным условиям и при необходимости запросить доплату. Ее размер обязательно фиксируется в полисе.
Рассчитывается полис по одному принципу. Его цена зависит от разных составляющих, которые могут повышать или понижать стоимость документа. Основной тариф имеет свои особенности. Для разных видов транспорта имеет свои параметры. Он идентичен для всех компаний, устанавливается каждый год Центральным банком России. Страховщики выбирают себе определенную сумму из предложенного банком, не имеют права ее менять в течение года.
В 2021 году для разных видов транспорта действуют такие параметры:
- двухколёсные (байки) – 694-1407 руб.;
- легковые авто – 2746-4942 руб.;
- такси – 4110-7399 руб.;
- грузовики до 16 т. – 2807- 5053 руб.;
- автобусы – 4110-7399 руб.
Этот тариф умножается на коэффициенты, которые непосредственно влияют на стоимость полиса.
Показатель территориального коэффициента зависит от места проживания водителя. Он увеличивается в зависимости от количества людей, проживающих в городе. Во всех больших городах страны он более высокий, чем в маленьких и средних. Коэффициент привязан к местности, которая подразумевает определенный район или регион.
Тарифное руководство ЦБ РФ использует разное деление местности. Тариф может быть установлен:
- для края, республики, области;
- города, поселка, деревни.
Действующие коэффициенты ОСАГО в 2021 году
В 2021 году (с 1.04), произойдет автоматический перерасчет бонус-малуса. Этот вид коэффициента, единственный, который может существенно снизить или наоборот повысить страховку. Он дает большую скидку автомобилистам, которые не создают аварийных ситуациях на дорогах. За один текущий год начисляется скидка в 5 %.
Перерасчет был сделан в соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах. Теперь он действует один календарный год с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года. Не будет привязан к полису, как раньше. Водитель будет иметь свою историю нарушений, которая будет влиять на КБМ.
Бонус-малус может уменьшить размер страховки на 5%, за один календарный год.
Цена страховки зависит от возраста и стажа клиента. Правительством Росси было принято решение, что у водителей до 22 лет со стажем в 3 года, самый большой коэффициент. Это связано с тем, что по вине молодых водителей происходит намного больше аварий, чем людьми более зрелого возраста. К таким шоферам применяется коэффициент – 1.8, что делает полис почти в два раза дороже. Шофера с водительским стажем более 10 лет и средним возрастом, имеют самый низкий показатель – 1.
Если в полисе указывается несколько водителей, которые имеют разный стаж и возраст, во внимание берется максимальное значение. Данные самого молодого и неопытного шофера с самым большим коэффициентом. За счет него стоимость полиса возрастет. Стаж определяется по дате открытия категории в водительском удостоверении.
В бланке полиса ОСАГО можно вписать 5 водителей. Если ограничиться этим количеством, то Ко не применяется при расчете. В случае увеличения количества вписанных шоферов, используется неограниченный полис с коэффициентом 1.8.
Бланк полиса ОСАГО содержит 5 строк для внесения водителей. На это количество водителей коэффициент ограничения не начисляется.
Современные автомобили имеют разную мощность двигателя. При расчете стоимости страхового полиса это имеет большое значение. Владельцы более мощных машин оплачивают больше.
Данные указаны в технической документации:
| Количество лошадиных сил | Коэффициент |
| До 50 | 0.6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1.1 |
| 100-120 | 1.2 |
| 120-150 | 1.4 |
| Больше 150 | 1.6 |
Наиболее высокий коэффициент возраста и стажа в размере 1,93 ждёт автолюбителей до двадцати одного года без достаточного водительского опыта. КВС увеличит цену их страховки в 1,93 раза. Снижение цены договора страхования в наступающем году ожидает автолюбителей, возраст которых превышает пятьдесят лет, а стаж вождения насчитывает больше четырнадцати лет.
Для прояснения ситуации с коэффициентом можно воспользоваться специальными таблицами.
| Стаж / Возраст | 0 лет | 1 год | 2 года | от 3 до 4 лет | от 5 до 6 лет | от 7 до 9 лет | от 10 до 14 лет | более 14 лет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 16 до 21 года | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| от 22 до 24 лет | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| от 25 до 29 лет | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| от 30 до 34 лет | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| от 35 до 39 лет | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| от 40 до 49 лет | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| от 50 до 59 лет | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
- Юридическим лицам необходимо в 1,8 раза увеличить приведённые в ознакомительной таблице значения.
- Если оформить ОСАГО желает гражданин другой страны, временно пребывающий на территории России, его стаж нужно считать как нулевой.
Перед рассмотрением влияния представленного параметра на формирование конечной стоимости обязательного страхования для владельцев автомобилей, стоит узнать определение ключевых понятий. Существует два основных параметра для расчета: коэффициент возраста и коэффициент стажа водителя.
Обычно их принято совмещать в общий параметр, однако между ними есть отличия:
- Коэффициент возраста в ОСАГО (КВ) учитывает количество полных лет физического лица, получающего страховку. Рубежным параметром является возраст 22 года.
- Коэффициент стажа водителя отражает количество лет, в течение которых владелец автомобиля управлял транспортным средством. В зависимости от данного параметра будет изменяться умножающий параметр для расчета стоимости полиса ОСАГО. Чем больше стаж водителя, тем меньше будет множитель, что существенно снизит цену на страхование.
Всё это представляет собой специальный коэффициент возраст-стаж, который учитывается при подписании договора о страховании и влияет на общую стоимость полиса. Преимущества в данном случае получают водители старше 22 лет, поскольку для лиц от 18 до 22 лет, желающих управлять транспортным средством, применяется «дискриминационная» поправка. Даже при одинаковом стаже автовладельцев разного возраста стоимость страхования будет меньше для человека старше 22 лет. Представленная дискриминационная поправка имеет обоснование в законодательной базе РФ.
Помимо вопроса о том, что представляет собой коэффициент возраста и стажа для водителей, пользователи сети ищут информацию относительно способов расчета данного параметра. Получить информацию относительно способов начисления умножающего коэффициента можно непосредственно у представителя страховой компании или на официальном сайте РСА. Также есть возможность получить сведения о КВС на официальных сайтах других страховых компаний.
Для удобства пользователей каждый год происходит обновление информации относительно способов начисления КВС. Вся актуальная информация о параметре записывается в таблицах, с помощью которых любой пользователь может получить информацию о его коэффициенте в соответствии с возрастом и стажем.
Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года
Отдельным вопросом является принцип начисления коэффициента возраст-стаж в случае оформления неограниченного полиса ОСАГО. Представленный вид страхования предоставляет владельцам транспортного средства возможность оформления допуска других физических лиц к управлению автомобилем. При этом для подтверждения права на управление транспортным средством требуется доверенность в письменной форме от владельца автомобиля. Доверенность можно составить в любом виде, при этом она не должна подписываться нотариусом.
При выборе страхования с ограничениями стоит заранее узнать принцип начисления КВС. Согласно действующим правилам страховые компании применяют коэффициент возраста и стажа за единицу. Однако установленный коэффициент ограниченного страхования принимают за 1,87 (максимальное значение для КВС при ограниченном страховании). Такое начисление говорит о том, что вне зависимости от возраста и стажа водителя к владельцам автотранспортного средства применяется максимальный множитель.
При оформлении обязательного страхования следует знать несколько моментов, о которых компании любят умалчивать:
- Если КВС для автовладельца составляет 1,87, он может оформить полис ОСАГО. В большинстве случаев агентства желают отказать в подписании договора подобным клиентам.
- Страховая компания не имеет права навязывать дополнительные услуги без желания клиента.
- При составлении нового договора КВС вычисляется для того водителя, который прописан в новом экземпляре полиса ОСАГО.
- Перечень лиц, имеющих право на управление машиной, может изменяться в течение всего периода действия полиса ОСАГО. Владелец автомобиля может добавлять и исключать физических лиц из этого списка.
Пользуясь данными советами, вы сможете грамотно оформить полис обязательного страхования.
| Возраст / Стаж, лет | 0 | 1 | 2 | 3–4 | 5–6 | 7–9 | 10 – 14 | более 14 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16 – 21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 22 – 24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| 25 – 29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| 30 – 34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| 35 – 39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 40 – 49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| 50 – 59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
| старше 59 | 1,55 | 1,54 | 1,53 | 0,92 | 0,91 | 0,91 | 0,91 | 0,90 |
Коэффициент КВС для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно эксплуатируемых на территории РФ:
- физического лица – 1,7;
- юридического лица – 1,8.
Понять, какой множитель используют для водителей того или иного возраста, поможет простая и удобная таблица коэффициентов ОСАГО по возрасту и стажу на 2021 год. Как вы можете заметить, с ростом возраста и стажа размер коэффициента снижается.
| Возраст и стаж водителя транспортного средства | Коэффициент |
|---|---|
| До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,8 |
| Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,7 |
| До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет | 1,6 |
| Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет | 1 |
Таблица коэффициентов КВС (возраста и стажа) ОСАГО 2021
Обратите внимание, что стаж рассчитывают с момента успешной сдачи экзамена на вождение и получения заветных прав в ГИБДД. Даже если вы не пользуетесь транспортным средством по нескольку лет, ваш стаж растет. Отсюда простой вывод: права лучше получить как можно раньше, это поможет вам в будущем сэкономить на ОСАГО и иметь стаж 3 года и выше.
Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.
Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:
(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:
Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:
- ТБ — базовый коэффициент (базовая ставка)
- КТ — территориальный коэффициент осаго
- КМ — коэффициент мощности
- КБМ — коэффициент бонус-малус
- КП — срок страхования
- КС — коэффициент сезонности
- КВС — коэффициент осаго по возрасту и стажу
- КО — Ограничение количества водителей
- КПр — управление транспортным средством с прицепом
Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.
На ее размер влияют два фактора:
- тип и категория ТС;
- статус страхователя (физическое или юридическое лицо).
Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.
Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.
Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.
Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.
Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования
Значения БТ для всех ТС приведены в таблице
| Категория транспортного средства | Минимально | Максимально |
|---|---|---|
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») | 625 | 1548 |
| Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») | 1646 | 3493 |
| Легковые автомобили («B», «BE») | 2471 | 5436 |
| Легковые автомобили такси («B», «BE») | 2877 | 9619 |
| Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») | 2134 | 4165 |
| Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») | 2667 | 5205 |
| Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») | 3905 | 7399 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») | 2246 | 6064 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») | 3382 | 9131 |
| Трамваи («Tm») | 1331 | 2521 |
| Троллейбусы («Tb») | 2134 | 4044 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 872 | 1952 |
Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.
Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).
Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:
- К(авт.) — все машины, кроме спецтранспорта;
- К(трак.) — спецтранспорт.
Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.
Обратите внимание! При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.
Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.