Новый закон о мфо 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый закон о мфо 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

С 1 июля 2019 года предполагается изменение некоторых стандартов, установленных Законом № 554. Нововведений ожидать не стоит. Закон ужесточает следующие правила:

максимальная суточная ставка по займу приравнивается к 1%;
максимальная сумма долговых обязательств уменьшается с 2,5 до 2-х кратного объема к первоначальному займу.

Например, клиент просрочил заем в 12 000 руб. МФО сможет истребовать не более 24 000 руб., независимо от ставки и периода кредитования.

С 1 января 2020 года будет уменьшаться коэффициент общей переплаты по итогу займа. МФО сможет истребовать с заемщика в 1,5 раза больше первоначальной суммы заемных средств, но не более. В сумму максимальной переплаты включаются дополнительные платежи, начисленные проценты, пени и штрафы.

Например, заемщик оформил кредит в размере 20 000 руб. МФО начислила проценты за пользование деньгами — 5000 руб., комиссию — 1000 руб. и после просрочки платежа штраф — 2000 руб. Компания требует с должника 28 000 руб. Это законно, так как максимальный лимит по переплате — 30 000 руб. (20 000×1,5 = 30 000 руб.).

В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно. Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год. Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.

Эксперты в сфере МФО считают, что введенные законом меры к уменьшению количества микрофинансовых организаций. Многие из них не смогут подстроиться под новые требования. На рынке останутся только крупные игроки.

Нововведения существенно облегчат жизнь заемщиков. Теперь они могут спокойно брать займы с уверенностью, что ставка не повысится до 1000% в год, а общая сумма долга не выйдет за разумные пределы. Закон № 554 можно найти на официальных сайтах справочно-правых систем.

Микрофинансовая организация вправе:

Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
Создавать фонды для покрытия убытков.

Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:

Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

В Госдуму внесен проект о запрете микрофинансовых организаций

С середины 2021 г. МФО будут разделены на две категории: микрофинансовые организации и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании будут работать с бизнесом и давать крупные займы организациям и предпринимателям. Уставной капитал таких организаций должен быть не менее 70 миллионов рублей, и они подпадут под жесткий контроль Центрального банка РФ. По сути, эти организации станут минибанками. То есть, однозначно в этом бизнесе останутся только крупные игроки. Микрофинансовые компании будут, как и прежде, работать с потребителями.

С микрофинансовыми компаниями понятно – это для бизнеса. Нас интересуют больше микрокредитные компании и новые требования к ним по работе с гражданами.

Главное нововведение – строгая установка предельного процента по договору займа, который теперь не может превышать основной долг более чем в 4 раза. То есть, если гражданин взял 10 000 рублей до зарплаты на 1 месяц, то хоть через этот месяц, хоть через год, хоть через 3 года проценты с 10 000 рублей не могут быть больше 40 000 рублей.

С 1 июля 2020 года кредитор при передаче долга коллекторам обязан публиковать эти сведения в ЕФРСБ.
Исполнительный иммунитет из-за COVID-19 действует до 19.07.2022 года (например, рассрочка по долгам пенсионеров, запрет на арест движимого имущества за исключением ТС).
Мораторий на банкротство действует до 7 января 2021 года.
Запрет на уступку прав требования по долгам ЖКХ, включая кредитные организации и лиц, которые осуществляют деятельность по возврату задолженности.
Преференции для должника через внесудебное банкротство.

Госконтроль. В июле 2021 года планируется принятие единого закона, который будет регулировать порядок проведения проверок. Остальные будут упразднены в рамках регуляторной гильотины.

Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов. Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.

Реестр обязательных требований для бизнеса. Минэкономразвития намерено запустить единый реестр обязательных требований для бизнеса с марта 2021 г. Это будет подсказка для поднадзорных лиц, которые смогут обращаться к реестру и проверять, кто именно является поднадзорным объектом и какие требования должны соблюдаться.

Досудебное обжалование решений надзорного органа. До 30 июня 2021 г. будет проводиться эксперимент досудебного обжалования решений надзорного органа через госуслуги в электронном формате.

Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2021 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.

Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.

Что изменится на рынке взыскания в 2021 году

Усовершенствование кредитного законодательства предполагает принятие новых законов о микрозаймах с поэтапными изменениями. Программа модернизации включает три шага по улучшению микрокредитного регулирования. Некоторые правки были введены в 2019 г. 1 января 2020 г. вступили в силу заключительные изменения, и теперь потребительские займы выдаются на новых условиях. Закон защищает заемщиков от непомерных поборов и выкупа долговых обязательств сомнительными лицами и организациями.

Ограничение предельной суммы к отдаче

Изменение законодательства в первую очередь коснулось максимально допустимой суммы выплаты. Новый закон о микрозаймах выгоднее для заемщика по процентам и помогает в суде, если возникает необходимость в судебном разбирательстве.

До вступления закона в силу должнику начислялись проценты, превышающие основной долг в 3 раза. Затем размер переплат сократился до 200 %, а с 1 января 2020 г. составляет не более 150%. Причем в эту сумму включена как основная задолженность, так и штрафы, пени, комиссии.

Из нового правила есть исключение. Требования не распространяются на займы:

суммой до 10 000 руб.;
без возможности пролонгации;
сроком до 15 дней.

Но и в этом случае действуют ограничения ежедневной комиссии — не более 200 руб., а предельная сумма к отдаче не может быть более 30% от основного долга.

Займы сроком более чем на год не попадают под действие нового закона. Крупные суммы с длительным периодом выплаты выдаются по правилам традиционного кредитования, т. к. не подходят под определение микрозаймов.

Допустимая величина ежедневных процентов

Вводится максимальная ежедневная ставка по микрозайму, которая не может превышать 1% или 365% годовых.

Ограничение роста процентов повлекло уход с рынка сомнительных организаций — компаний «рвачей». Вместе с тем увеличились показатели выданных микрокредитов. Заемщики перестали бояться скрытых условий и охотнее берут в долг, понимая, что сумма к выплате не может превышать 1% в день.

Сформулирован специальный тип микрозайма

Срок микрокредитования составляет до 15 суток, а сумма до 10 000 р.

Пролонгировать такой займ невозможно. Переплата не более 30%

Разбирательство в законах о микрозаймах

В 2020 г. заемщики получили возможность досудебного разбирательства через финансового уполномоченного. Это упрощает решение споров и помогает прийти к согласию без обращения в суд.

Помощь финомбудсмена предоставляется бесплатно в заочной форме. Решение должно быть представлено за 15 рабочих дней. Также, заемщик должен получить письменный отказ от МФО в удовлетворении требований. Также дело рассматривается при отсутствии ответа в течение 30 дней.

В компетенцию финомбудсмена не входят:

нефинансовые вопросы;
разбирательство споров с суммой выше 500 000 руб.;
рассмотрение претензий со стороны заемщика, не направившего письменную жалобу в МФО.

Участие финансовых уполномоченных в спорах облегчает взаимодействие между сторонами, экономит время и разгружает судебные инстанции. С начала года новая форма решения финансовых споров успела зарекомендовать себя с положительной стороны, а значит, ее востребованность будет расти.

Закон о микрозаймах ужесточает контроль над финансовыми организациями и сокращает риск мошеннических действий. Основная задача модернизации системы – облегчить долговую нагрузку для заемщиков и привести микрокредитные организации к более прозрачной схеме работы. Для должников уменьшается вероятность стать жертвой «черных» коллекторов и организаций, использующих запрещенные методы взыскания долга.

Деятельность МФО считается законной, если организация включена в реестр Центробанка. В противном случае кредитор не вправе требовать комиссию за оказание финансовых услуг. То же касается и перекупщиков долга, к которым относятся другие МФО и коллекторские организации. Переуступка долга физическому лицу допустима при письменном согласии заёмщика.

Основные новшества в сфере микрокредитования можно отразить в таблице.

	2019	2020
Максимальный процент	не более 250% от суммы займа, с 1.07.2019 не более 200%	не более 150% от суммы займа
Величина ежедневной ставки	≤ 1,5%, с 1.07.2019 ≤ 1%	≤ 1%
Досудебное разбирательство	не предусмотрено	Предусматривает участие финуполномоченного
Уступка права требования		доступна только официальным кредиторам или взыскателям
Ограниченный круг лиц		Необходимо состоять в госреестре

Центробанк предлагает МФО оценить финансовое положение заемщика, для чего учитываются все источники дохода и имеющиеся долговые обязательства. Это поможет сократить риски и избежать судебного разбирательства в дальнейшем.

Предполагалось, что количество МФО после введения нового закона сократится. Действительно, их число, уменьшилось. Но это произошло до 2020 г., еще на первом этапе изменения законодательства.

Теперь заемщики получают финансовые услуги от надежных МФО, гарантирующих прозрачность и понятность условий кредитования. Уменьшение переплат и лимита к отдаче организации компенсируют дополнительными услугами, однако навязывать их они не имеют права.

Привлекательные условия для заемщиков привели к увеличению обращений за микрокредитами, при этом платежная дисциплина ухудшилась. Для сокращения рисков МФО ограничивают суммы займов.Так, с начала года средний лимит у действующих организаций сократился вдвое.

Говорить о массовом закрытии МФО по причине изменения законодательства нельзя. Исчезнут компании, которые до вступления закона в силу находились на грани банкротства. Надежные кредиторы повысят конкурентоспособность, а заемщики станут охотнее брать в долг, не боясь оказаться в непосильном долговом рабстве.

Проверить свою кредитную историю

Самый надёжный способ взять кредит для рефинансирования микрозаймов обратиться в банк и покрыть полностью микрозайм или кредит.

Такой вариант лучше использовать когда долг только начал расти, т.к. проверенные банки дают микро кредит только при положительной кредитной истории.

На нашем сайте есть раздел «кредитные карты», где к заёмщикам относятся лояльно и можно получить нужную сумму в короткие сроки.

Для положительного 100% ответа для рефинансирования кредита по микрозайму не плохо если у вас будет:

— положительная кредитная история;

— доход не ниже среднего (подтверждённый документами);

— наличие собственного жилья, автомобиля;

— прописка регионально где и находится банк;

Достаточно несколько положительных пунктов, из перечисленных выше, чтоб получить кредит для кредит для рефинансирования микрозаймов.

Деятельность МФО может оказаться под запретом

Если банки отказывают в рефинансировании, то следует обратиться в другую МФО, например здесь. Можно взять займ в МФО, в которую вы ещё не обращались под 0% (только при первом обращении) до 15 000 руб.

Есть организации занимающиеся рефинансированием ипотеки, например: Банк Открытие с процентной ставкой От 8,35% годовых от 3х до 30 лет От 5 000 000 руб.

В МФО, где у вас на данный момент задолжность по кредиту, есть возможность сделать «пролонгацию» займа. Заёмщик оплачивает необходимый минимум, а возврат основного долга продлевается на срок до 45 дней с начислением процентов посуточно. МФО идут на такие уступки, если вы сразу обратились к ним, а не укрывались от долгов (бывают исключения).

Иногда данная услуга включается автоматически, если не прошёл платёж по ежемесячному платежу.

Стоит учесть, что если за это время у вас не будет денег на погашение, то долг только увеличится и будут начисляться штрафы и надо продумать все риски.

Положительная сторона принятого решения — это избавление от дублирования запросов и мер воздействия. Сейчас у СРО и ЦБ примерно одинаковые функции относительно микрофинансистов. Нововведение позволит оптимально распределить компании между ними. Нагрузка основного регулятора уменьшится. Также СРО смогут более оперативно менять свои стандарты, реагируя на возникновение новых недобросовестных практик на рынке.

29.01.2021 «Быстроденьги» дарит 30 смартфонов за займы в честь предстоящих праздников 23 февраля и 8 марта

По 15 смартфонов разыграют между новыми и повторными клиентами в 2 этапа. Даты первого — с 1 по 19 февраля, второго — с 20 февраля по 15 марта 2021 г. Для участия нужно оформить займ.

28.01.2021 Приводи друзей за микрозаймом в компанию еКапуста и получай до 500 бонусных рублей за каждого

За каждого друга, который оформит сделку по присланному промокоду, начислят до 500 рублей бонусами. Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг сервиса еКапуста.

26.01.2021 «Отличные наличные» дарят 10 дней займа без процентов! Акция для повторных клиентов компании

Акция по 08.02.2021. Повторным заемщикам предоставляется 100% скидка на вознаграждение с 16 по 25 день пользования денежными средствами. В остальные дни — ставка до 1%.

23.01.2021

После некоторого затишья в период первой волны пандемии интерес граждан к микрозаймам восстанавливается. На верхних строчках рейтинга по микрокрозаймам, оформленным в МФО, находятся заемщики, проживающие в Москве, МО и Санкт-Петербурге, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Законы о микрозаймах в 2020-2021 году

03.12.2020

Средний чек микрозайма до 30-ти тыс. рублей в октябре 2020-го года уменьшился на −0,6 п.п. по сравнению с данными годом ранее и составил 8,18 тыс. рублей, говорится в сообщении НБКИ. По сравнению с сентябрем 2020-го года показатель уменьшился на −1 п.п.

23.11.2020

Объемы выдачи микрозаймов, или займов «до зарплаты» (до 30-ти тыс. рублей), возвратились на уровень выдачи 2019-го года, говорится в сообщении НБКИ. Так, за период с января по октябрь 2020-го года было выдано 15,65 млн микрокредитов, что на 0,1% больше, чем за 10-ть месяцев прошлого, 2019-го года. При этом в октябре 2020-го года выдано 1,67 млн микрокредитов, это на 11,4% больше, чем в октябре 2019-го года.

В соответствии с федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2018, до 1 июля 2019 года для МФО устанавливались максимальные ограничения по размерам процентных ставок и штрафов за невыполнение условий договора. Компании придерживались лимитов:

размер ежедневной ставки не превышал 1,5%;
общий штраф мог достигать 2,5-кратного размера одобренного займа.

Стремясь покрыть всевозможные риски, микрофинансовые организации устанавливали максимальный размер процентов – 1,5%. Действовали и отдельные акционные предложения, в рамках которых новые клиенты могли оформить договор под 0% на весь льготный период, он составлял 5–10 дней. С 1 июля 2019 года до начала 2021 года максимальный размер ставки не должен был превышать 1%, а общая переплата снизилась до 200% от суммы долга.

Период	Значение, %
С 01.07.2019 по настоящее время	1
С 28.01.2019 по 30.06.2019	1,5
С 29.03.2016 по 27.01.2019	2
С 01.01.2010 по 28.03.2016	2 и более

В Госдуму внесли законопроект, запрещающий работу микрофинансовых организаций

Рязанов ахнул: как появилась «мымра» в «Служебном романе»
Крид и Лобода решили воспитать детей
Дочь Юлии Началовой ошарашила своим признанием
Звезды предсказывают судьбу: гороскоп на 2 февраля
Путин подписал указ о новых выплатах от государства
Ускреблись: кабмин успел в срок подготовить предложение по индексации пенсий работающим
Поклонники не признали лежащую на снегу на рыбалке Татьяну Буланову
Награды, приглашение в Голливуд и забвение звезды фильма «Летят журавли» Татьяны Самойловой
Клара Новикова лишилась части уха перед награждением у президента
Стало известно состояние заболевшего 82-летнего Александра Збруева

Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.

Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

Частые просрочки;
Наличие долгов;
Наличие судимости, особенно за мошенничество;
Предоставление недостоверной информации о себе;
Оформление банкротства;
Подозрение на мошенничество;
Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
Отсутствие дееспособности;
Отказ от исполнения судебных решений;
Агрессивное поведение;
Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
Необходимое средство для существования;
Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Последствия отказа от уплаты микрокредита

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.

Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.

Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.

В декабре 2021 года произошло событие, которое будет играть важную роль в развитии рынка микрофинансирования. Наряду с регулированием банковской деятельности государство начало упорядочивать и работу агентств по оформлению быстрых кредитов. Законодатели разработали ряд поправок, направленных на защиту заемщиков и ограничивающих неумеренные аппетиты МФО.

Новый закон о микрозаймах в 2021 году вступает в действие в несколько этапов.

Поскольку услугами компаний, выдающих деньги до зарплаты, пользуются многие россияне, стоит рассмотреть положения закона подробнее.Какие изменения произошли в 2021 году 28 январяВсе важные для заемщика нововведения содержатся в тексте ФЗ № 554 от 27.12.2018 г. Особенность закона заключается в том, что его положения вступают в силу поэтапно.

Основная часть начала действовать 28 января, то есть через месяц с момента официальной публикации.

На сегодняшний день

›› Если вы являетесь клиентом микрофинансовых организаций (МФО), то законодательные нововведения вам выгодны при дальнейшем сотрудничестве. Поэтапно вступающий в силу закон № 554-ФЗ от 27.12.2018 каждым шагом усиливает защиту заемщиков перед кредиторами. Снижение процентных ставок по займам, штрафных и финансовых санкций при просрочках, ограничение «деятелей» по работе с должниками – всё это итог совершенствования законов о МФО.

Индексация пособий
Льготные автокредиты
Регистрация тюнинга
Участие в ЕГЭ
Мат в соцсетях
Переход на УСН
Чеки с названиями покупок

Программа льготных автокредитов действует с 2017 года и периодически меняется. Ее продлили в очередной раз, так что с февраля снова можно будет купить машину российской сборки со скидкой 10 или 25% в зависимости от региона.

Основные условия программы не изменились: автомобиль должен стоить не более 1 500 000 Р, а у заемщика должны быть водительские права. Скидку дадут при наличии хотя бы одного ребенка, при покупке первой в жизни машины, медработникам и тем, кто сдает старый автомобиль в трейд-ин.

Максимальный размер скидки составит 375 000 Р.

С 1 февраля во всех чеках должны быть указаны наименования продукции, которая оплачена. Многие магазины и так выдавали чеки с перечнем товаров или услуг, но теперь это обязательное требование для всех — даже для автосервисов, ветеринаров и маленьких кафе. Название должно быть конкретным и понятным. Если ИП на УСН, ЕСХН или ПСН нарушит требование, можно получить штраф до 3000 Р.

Это требование касается индивидуальных предпринимателей. Но важно и для покупателей: с подробными чеками будет проще вести учет расходов, даже если покупка совершена в маленьком магазине.

На начало 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 МФК и 1348 МКК. Таким образом, общее количество участников рынка равняется 1385 компаний. Нет никаких сомнений, что далеко не все из доработают до окончания наступившего года. Учитывая общую тенденцию на ужесточение требований, описанную выше, высока вероятность продолжения массовых исключений из реестра МФО решением регулятора.

Но предсказать заранее, какие именно микрофинансовые или микрокредитные компании закроют с 1 января до конца года, достаточно проблематично. Оперативную информацию о принятых регулятором решениях можно получить на официальном сайте ЦБ РФ, ссылки на который указаны выше.

В течение 2020 года было закрыто больше пяти сотен МФО. Подавляющее большинство – по решению Центробанка об исключении из государственного реестра микрофинансовых организаций. В январе наступившего года подобных решений еще не принято. Но они наверняка будут – после начала активной работы во второй половине месяца. Поэтому перед оформлением микрокредита всегда следует проверять МФО на предмет законности осуществляемой компанией деятельности. Для этого достаточно узнать, находится ли микрофинансовая организация в перечне действующих.

Спецпроекты
Новости
Статьи
Интервью
Репортажи
Новости компаний
Реклама
Бизнес

Взять всё, и запретить: с рынка опять хотят убрать микрофинансистов

Закон о микрофинансовых организациях постоянно корректируется и большинство изменений направлены в первую очередь на защиту заемщиков. Так, в прошлом году депутаты Госдумы внесли поправки, запрещающие выдавать микрокредиты под залог жилья. «Недопустимо, когда человек лишается единственной квартиры из‑за незначительного по сравнению с её стоимостью микрокредита. Этим законом будет положен конец многим нелегальным схемам по отъему жилья, которые использовались с задействованием микрофинансовых организаций», — сказал тогда спикер думы Вячеслав Володин.

Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Псковской области Аркадий Мурылев считает инициативу о закрытии МФО преждевременной. «Если микрофинансовая организация ведет законную деятельность, то зачем ее запрещать? — отмечает он. — Другое дело: есть некоторые организации, которые создают финансовые пирамиды, фирмы-однодневки и тому подобное. С ними надо бороться».

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее — Банк России). (в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

1. Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

2. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ)

3. Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

1. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом. (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

2. Банк России устанавливает порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций. (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

3. В государственный реестр микрофинансовых организаций вносятся сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях. (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

4. Часть утратила силу. (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

5. Сведения, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, являются открытыми и общедоступными.

6. За внесение сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций взимается государственная пошлина в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.