Во что выгодно вложить деньги в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во что выгодно вложить деньги в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Как известно, Банк России уже долго удерживает ключевую ставку на минимальном уровне за всю историю, а в перспективе может снизить ее еще сильнее. Все это означает одно – банки уже снизили ставки по вкладам до минимума. Так, сейчас крайне сложно получить даже 5% годовых – почти все банки теперь дают высокие проценты лишь за дополнительные условия (например, активное использование карты), поэтому вклад стал самым простым и наименее доходным инструментом.

Однако и тут есть интересные возможности – например, пока все банки с трудом могут заплатить 5% годовых в рублях, банк «Восточный» готов давать 5,5% годовых по накопительному счету. Конечно, есть и подвох – ставка по нему может измениться в любой момент (по условиям договора счета банк имеет на это право), но учитывая, что проценты начисляются постоянно, это хороший вариант.

В целом же, отмечают эксперты, вклад – самый простой инструмент накопления, максимум возможностей которого заключается в сохранении денег, но не в приумножении. Однако при комбинации с другими инструментами – например, валютой, на вкладе можно заработать чуть больше (но и риски потерять деньги тоже есть).

Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получить доход — обзор

Мы однажды уже сравнивали доходность такого варианта с долларом и евро при условии покупки валюты в 2014 году и продажи ее сейчас. Как оказалось, доходность действительно может быть высокой – но лишь в период кризиса. С другой стороны, сейчас евро показывает уверенный рост по сравнению с долларом (соответственно, и по сравнению с рублем), поэтому в перспективе валюта может стать инструментом для накоплений.

Но все же прогнозы аналитиков по рублю – достаточно оптимистичны, что не очень хорошо для сторонников валютных сбережений. С другой стороны, такой вариант не несет рисков полной потери денег – даже если доллар или евро «отскочат» от высокого курса, слишком сильно они не упадут.

В данном случае можно даже диверсифицировать портфель, считает инвестор Дмитрий Новичков. По словам эксперта, оптимальным вариантом будет комбинированный портфель из накопительного счета, долларов и евро:

С капиталом в 100 000 рублей не имеет смысл тратить время на анализ рискованных инструментов, так как затраченное время не стоит доходности, которую эта сумма принесет. Поэтому лучшим решением для такой суммы является диверсификация риска девальвации рубля. Большинство из нас получает зарплату в рублях, но мы используем валюту при путешествиях и покупках через зарубежные онлайн сервисы (Amazon, Ebay). При этом курс рубля стабильно растет относительно курса других валют. Для того, чтобы этого избежать, я бы посоветовал разделить капитал на две части:

50 000 рублей – оставить в рублях и положить на карточку с процентом на остаток (Альфа-банк, Тинькофф)

25 000 рублей – покупаем доллары

25 000 рублей – покупаем евро

Валюты не принесет вам доходность, но, как минимум, поможет сохранить имеющуюся сумму инвестиций. К тому же совсем не нужно тратить время на изучение рынка.

Дмитрий Новичков, частный инвестор, автор канала NDV Инвестиции.

Это изобретение российских законодателей, которые решили «приучить» россиян к работе на финансовом рынке. Это такой брокерский счет, по которому предусматривается один из двух налоговых вычетов:

можно получить возврат НДФЛ с суммы, внесенной в течение года на ИИС;
можно освободить от НДФЛ полученный с помощью ИИС доход.

Основное ограничение – счет должен быть открыт не менее 3 лет, соответственно, условная доходность в 13% НДФЛ фактически делится на 3 года. С другой стороны, на ИИС можно покупать акции, облигации, валюту и некоторые другие активы.

Среди минусов ИИС – отсутствие гарантирования сохранности средств (даже на счетах у брокера), необходимость продержать деньги на счете как минимум 3 года, ограничение по сумме (не более 400 тысяч рублей на счете). Тем не менее, многие банки предлагают комбинированный продукт «вклад + ИИС», по которому обещают двузначную цифру доходности, поэтому при правильном подсчете такой вариант может быть выгоден.

Акции – это основа фондового рынка, но в рамках ИИС (чтобы попасть под вычет) можно покупать только российские акции или иностранные на российских биржах. Но на самом деле вариантов у инвестора куда больше – а бумаги самых привлекательных эмитентов могут расти на сотни процентов в определенных ситуациях. Поэтому эксперты советуют тем, кто уже более опытен в инвестициях, обратить внимание на акции зарубежных эмитентов.

Золото, серебро, платина и другие драгоценные металлы с начала года показали впечатляющий рост цен. Например, золото подорожало с начала года на 30%, достигнув исторического рекорда по стоимости – более 2000 долларов за тройскую унцию. Сейчас золото вернулось на чуть более низкие позиции, но все равно сильно в цене не теряет.

Вслед за золотом подорожали и другие драгоценные металлы – в частности, серебро и платина. При этом если золото – в первую очередь, инвестиционный актив, то серебро и платина активно используются в промышленности. Например, спрос на платину растет на фоне роста автопроизводства в Китае – металл можно использовать в производстве автомобильных катализаторов.

Что касается вложений, то вариантов есть много:

можно купить золото или серебро в банковских слитках;
можно купить инвестиционные монеты;
можно открыть обезличенный металлический счет («условный» металл, который дорожает и дешевеет вместе с обычным);
можно вложиться в золотые биржевые фонды (они как раз активно скупают металл).

В любом случае, вложения в металл – относительно надежны, так как их мировые запасы конечны, а спрос не ослабевает.

Вложения в драгоценные металлы можно комбинировать и с другими финансовыми инструментами, объясняет Антон Рогачевский с кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия»:

При наличии у инвестора условно суммы 500 тыс. руб. уже можно говорить о диверсификации портфеля, например вложения в ценные бумаги, драг. металлы, доверительное управление, криптовалюта и т. д. Свободные денежные средства свыше 1 млн. руб. дают своему владельцу более широкое поле для деятельности. Тут уже может подключаться недвижимость, вкладываться в дружественный бизнес или даже начать свой собственный.

Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия».

Кстати, заработать на росте золота можно и необычным способом – инвестировать в акции и облигации золотодобывающих компаний, которые растут в цене вслед за добываемым ими металлом.

Так куда, во что лучше вкладывать деньги сегодня? Опытные инвесторы советуют несколько вариантов:

• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты,
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.

Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:

• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.

Эксперты считают, что непосредственно переходить к инвестированию стоит тогда, когда в ваших личных финансах будет полный порядок:

1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.
2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.
3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.

Все готово? Тогда можно подробно разобрать, как лучше поступить с деньгами, что у вас на руках, в условиях 2020 года.

Инвестиции 2021: что купить. Полное руководство с прогнозами

В основном, финансовые консультанты и инвесторы рекомендуют владельцам столь солидных сумм обратить внимание на рынок ценных бумаг:

• Излишний риск не нужен: лучше разделить имеющуюся сумму, минимум, между двумя брокерами.
• Не забывайте заказывать брокерские отчеты, брать выписки со счетов у каждого из брокеров.
• Доверьте часть капитала отечественному, а часть — зарубежному брокеру. В случае с российским будет легче отчислять налоги, использовать налоговые вычеты и льготы. А в случае с американским — получить страховку на случай мошенничества брокера на сумму до 500 000 долларов.
• Не вкладывайтесь в предприятия только одной страны — так вы сформируете слабо диверсифицированный портфель.
• Для вложений в иностранные компании чаще всего используют акции Санкт-Петербургской биржи или ETF Московской. Другой вариант — выйти к иностранному фондовому рынку.

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Гонка сбережений. Куда вкладывать деньги в 2021 году

• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций

Среди внешних факторов, влияющих на экономику России, ключевым в 2021 г. будет оставаться эпидемиологическая обстановка в мире. Экспортный характер отечественной экономики предполагает высокую чувствительность к балансу мирового спроса и предложения сырья и ценовым трендам, в частности, на рынках энергоносителей.

Воздействие окажут также тенденции движения мирового капитала. Прямые иностранные инвестиции упали в текущем году более чем в 5 раз, и ранее конца 2021 г. выйти на средние показатели последних 5 лет вряд ли получится.

На стабильность фондового рынка непосредственное влияние оказывает геополитический контекст: санкционное давление и валютные войны.

Среди внутренних факторов одной из основных проблем является недостаточная эффективность внешнеэкономической деятельности и низкий темп импортозамещения. Однако положительную роль в период коронакризиса играют относительно низкая доля сферы услуг в России (54%) и высокий удельный вес промышленности и сельского хозяйства в ВВП.

Монетарные драйверы играют не последнюю роль в привлекательности инвестиционных проектов и развитии внутреннего спроса. Курс финансовых властей сводится к развитию стимулирующей функции путем снижения стоимости денег в экономике. При текущей ключевой ставке в 4,25% годовых и скачке инфляции в последние месяцы выше таргета в 4% возникает временный риск ухода реальной доходности в область отрицательных значений. Однако угрозой экономической стабильности выступает скорее низкая деловая активность в стране, нежели общий подъем уровня цен.

Интерес к накопительным счетам падает, даже в странах с относительно высокой (2–5%) номинальной ставкой. В России также наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок.

Нефтегазовый сектор. Среди потенциальных лидеров на 2021 г. — Лукойл и Газпром нефть.

Акции Лукойла интересны с точки дивидендов и роста курсовой стоимости. Лукойл может выплатить неплохие дивиденды по итогам 2020 г. — по предварительным оценкам, около 230-300 руб. на акцию.

Также позитивные моменты: сравнительная дешевизна по мультипликаторам относительно среднеотраслевых значений, высокая степень открытости, лояльность к миноритариям и менеджмент, заинтересованный в росте капитализации компании.

Акции Газпром нефти привлекательны при улучшении конъюнктуры на рынке нефти и росте квот на добычу в рамках ОПЕК+. Компания обладает внушительным потенциалом увеличения добычи при росте цен. Также стоит отметить, что бумаги в последние месяцы отстают от более ликвидных представителей сектора, и это может быть временное явление.

Металлургия и добыча. Опережающую динамику в 2021 г. относительно отрасли могут показать акции Северстали, ММК, Норникеля.

Металлурги в 2021 г. при сохранении текущей конъюнктуры могут продемонстрировать отличные финансовые результаты. В I квартале внутренние цены могут продолжить рост вслед за конъюнктурой на мировом рынке, что оказывает поддержку акциям Северстали и ММК. Но стоит учитывать накопленную к концу года перегретость этих бумаг

Дивидендная доходность Норникеля на горизонте ближайших 12 месяцев может превысить 11%. Конъюнктура на ключевых рынках Норникеля остается благоприятной, а чрезмерного укрепления рубля нет наблюдается.

В 2020 г. акции золотодобытчиков демонстрировали рекордный рост. Наиболее крупными компаниями являются Полюс, Полиметалл и Петропавловск. Полюс — крупнейший игрок на российском рынке с лидирующими в мире показателями рентабельности. Полиметалл отличается высокой степенью диверсификации производства за счет добычи серебра. Петропавловск — самая недооцененная по мультипликаторам из наиболее крупных российских золотодобывающих компаний, что отчасти связано с корпоративным конфликтом.

Интересной акцией на грядущий год также можно отметить АЛРОСА. В начале осени конъюнктура на рынке алмазов начала восстанавливаться, а последние данные по объемам реализации позволяют рассчитывать на хорошую прибыль в IV квартале. При сохранении благоприятного сентимента на рынке алмазов бумаги компании могут показать умеренно положительную динамику в 2021 г.

Потребительский сектор. Потенциальным лидером в 2021 г. могут стать акции X5 Retail. Компания собирается нарастить дивиденды в 1,5 раза по итогам 2020 г. X5 Retail — лидер российского рынка онлайн-ритейла, который вырос в условиях пандемии.

Среди интересных бумаг потребительского сектора также можно отметить Русагро. Менеджмент компании недавно обозначил минимальным уровнем дивидендных выплат 50% от чистой прибыли по МСФО против 25% ранее. Конъюнктура на ключевых рынках компании остается позитивной.

Химическая отрасль. Наиболее перспективное вложение на 2021 г. — ФосАгро. Компания может порадовать акционеров высокими дивидендами, так как конъюнктура в отрасли остается относительно стабильной, а рубль сравнительно слабым.

Сектор телекоммуникаций. Среди лидеров — МТС и Ростелеком.

МТС в 2021 г. планирует выплатить не менее 28 руб. на акцию, что по текущим котировкам соответствует 8,6% дивидендной доходности. Дополнительным драйвером роста может стать реализованный в 2020 г. buyback.

Ростелеком в 2020 г. улучшил финансовые результаты за счет консолидации Теле2 — это одна из мощных точек роста группы. В условиях пандемии толчок к росту получили цифровые сервисы Ростелекома, продолжили развитие облачные услуги.

Энергетический сектор. Перспективные бумаги: Юнипро, РусГидро, Ленэнерго-ап.

Ключевой фактор привлекательности кейса Юнипро — запуск энергоблока №3 Березовской ГРЭС и увеличение дивидендов на 43% до 0,317 руб. на бумагу. Дивидендная доходность в таком случае составит 11,6% по текущим котировкам.

Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.

Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.

Во что вкладывать деньги в 2021 году? Советы экспертов

Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.

Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.

Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.

Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.

Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.

Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.

Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.

Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021

С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.

Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».

Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021

В 2021 году на рынок выйдет очень много интересных залоговых объектов. В том числе и недвижимость. Появится возможность купить её с большим дисконтом.

— Из-за спада в экономике начнётся распродажа ликвидной коммерческой недвижимости. На это стоит обратить внимание тем, у кого есть суммы от нескольких миллионов рублей и они хотели бы получать пассивный доход. С точки зрения инвестиций коммерческая недвижимость выгоднее, чем жилая. Её можно сдавать примерно в два раза дороже, — рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Что касается бизнеса, то тут наметился ярко выраженный тренд. Пандемия коронавируса показала, что будущее за интернет-ретейлом. По мнению Алексея Кричевского, хорошим и выгодным решением в 2021 году может стать покупка франшизы точки доставки крупной компании.

Главным словом на финансовых рынках в 2021 году станет волатильность. Она будет очень высокой. Иными словами, увеличится колебание цен на различные активы. Такой прогноз даёт эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн.

В такой ситуации, по словам аналитика, одним из самых перспективных инструментов краткосрочного инвестирования в первом квартале 2021 года могут стать опционы на индекс волатильности vix. Они торгуются на Чикагской товарной бирже (CBOE Volatility Index). Если базовый сценарий коррекции фондовых рынков сработает — и волатильность вырастет хотя бы в два раза, то такие вложения смогут принести прибыль до 100%. Причём всего за несколько месяцев.

— Мы считаем, что следует делать ставку на рубль и на российские акции. Американские акции и долларовые облигации развивающихся стран для тех, кто инвестирует в долларах США, также выглядят сейчас привлекательно для покупки. Добавлю, что инвестору необходимо выбирать активы не по потенциалу роста, а прежде всего по его толерантности к риску. Если нет опыта инвестирования, то лучше начинать с коротких облигаций или небольшой доли акций, — советует управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

Инвестиции в драгоценные металлы характеризуются высокой надёжностью. Как правило, чтобы получить с них хоть какой-то доход, нужно вкладывать деньги минимум на два года. На этот момент обращает внимание cтарший преподаватель факультета банковского дела Университета «Синергия» Антон Рогачевский. Впрочем, инвестировать в золото можно по-разному.

Антон Гринштейн предлагает рассмотреть чуть более сложную комбинацию. По его словам, золото — главный защитный инструмент от инфляции. Однако сами по себе вложения в металл не дают ни дивидендов, ни процентов. Но есть инструмент, который предусматривает получение таких выплат. Это акции золотодобывающих компаний.

— На данный момент они явно переоценены. Покупать их сейчас не стоит. Но если сработает базовый сценарий — и в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся коррекция, то цены на акции упадут, и тогда имеет смысл купить их и держать как минимум до конца третьего квартала. Среди мировых лидеров индустрии Newmont Goldcorp, Barrick Gold, акции которой в этом году покупал даже сам Уоррен Баффетт, AngloGold Ashanti, Kinross Gold, «Полюс золото» и так далее, — пояснил Антон Гринштейн.

ТОП-10 вариантов куда вложить деньги в 2021 году?

Доллар уже не тот. В какой валюте лучше держать деньги

Что касается рубля, то серьёзного падения в начале следующего года аналитики не ожидают. Отчасти поддержку российской валюте будут оказывать цены на нефть.

— Надо учитывать, что Россия экспортирует на 10% меньше нефти, чем до пандемии. Значит, у нас есть ещё запас не только по росту цены, но и по повышению объёмов экспорта, — отметил Андрей Русецкий.

В первой половине 2021 года стоит ожидать ослабления доллара и отложенного спроса на нефть. По оценкам Андрея Русецкого, это будет способствовать дальнейшему подорожанию сырья.

По словам Антона Гринштейна, если в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся масштабная коррекция, то лучше всего будут чувствовать себя доллар, японская йена и швейцарский франк. Затем из этих трёх валют перспективной останется лишь швейцарская. Стоит присмотреться и к евро. Особенно в случае роста политических и экономических рисков.

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

«В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год», — объясняет управляющий партнер KYC и Vax Capital Кирилл Вихлянцев.

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

«Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент, — резюмирует Кирилл Вихлянцев. — Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее».

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности — у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином. «Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством, — объясняет эксперт. — Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год».

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так — много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Покупка для сдачи в аренду. Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку «отбиваются» за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома. Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты.

• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.

• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.

• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.

• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.

• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.

• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.

• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).

• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.

1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.

2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.

3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.

11 лучших вариантов для инвестиций в 2021 году.

Достаточная сумма, чтобы приобрести небольшой пакет акций какого-либо фонда. Такой вариант выгоднее тем, что ценные фондовые бумаги позволяют инвестировать одновременно в несколько компаний вплоть до целой отрасли или экономики отдельно взятой страны. Приобрести такие акции возможно у многочисленных отечественных брокеров.

Почему же не банковский вклад? Довериться банку, конечно, — менее рискованный вариант. Но доходность от акций сегодня гораздо выше, чем проценты от вклада.

Среди возможных вариантов для инвестиций — акции американского фонда FXUS. Так, 5 ценных бумаг обойдутся вам в 12 250 рублей, а 10 акций — в 25 000 рублей. При этом каждый купленный документ — так называемая акция-джокер. Приобретая ее, вы инвестируете одновременно в 624 крупные компании из США — страховые, банковские, фармацевтические, нефтяные, телевизионные, продовольственные и многие другие.

Главное преимущество американских акций перед отечественными — меньший риск для инвестора. Там, где «заморские» падают на 35 %, российские снижаются на все 80 %. Средняя же доходность от американских акций (с учетом статистики с 1965 года по наше время) — 10 % годовых.

Данной суммой можно рационально и грамотно распорядиться следующим образом:

1. Досрочно погасить накопленные кредиты. В первую очередь, по кредитным картам, по потребительским займам — у них самые высокие процентные ставки. Что касается ипотеки или автокредита, с такой суммой возможно лишь частичное досрочное погашение, которое сильно не меняет картину.

2. Создать «подушку безопасности». В период пандемии и общемирового кризиса важно иметь финансовый резерв на карте — сумму, на которую вы сможете прожить 3-6 месяцев в случае болезни или неожиданной потери работы. Конечно, 50 тыс. рублей для этого недостаточно, но эти деньги могут стать «фундаментом» для накоплений.

3. Страхование. Свободные деньги можно вложить в приобретение страховки своего здоровья или жилья. Расходы от пожара или потопа могут обернуться круглой суммой, в то время как стандартный страховой полис для квартиры обойдется где-то в 5 тыс. рублей.

4. Вложение в собственное образование, повышение квалификации. Не забывайте, что знания — один из самых ценных ресурсов XXI века. Но перед покупкой курса, учебной литературы обязательно проверьте, насколько эта информация актуальна в современной реальности.

5. Вложение в свое здоровье. Проблемы со здоровьем всегда легче предотвратить, чем устранять: подарите себе абонемент в спортзал или бассейн, комплексную медкомиссию, профилактический осмотр у стоматолога.

6. Вклад в банке. Самый простой и быстрый способ инвестиции, который принесет вам 6-7 % годовых. Впрочем, такой доход поможет только покрыть потери от инфляции.

7. Вложение в ПИФ (паевой инвестиционный фонд). ПИФ акций — более прибыльное и более рискованное дело, а ПИФ облигаций, напротив, — более безопасный, но менее доходный вариант.

8. Открытие брокерского счета, ИИС (индивидуального инвестиционного листа).

9. Вложение в ценные бумаги — акции и облигации. При выборе этого способа инвестиций помните: чем дольше период вложения, тем меньше ваши риски, тем больше шанс получить хороший доход.

Весьма популярное решение для вложения средств. Инвестируя в начинающий бизнес, можно получить доход неизмеримо превышающий изначальный вклад. При правильном подходе фирма может вырасти в компанию, а та в свою очередь в мега-корпорацию. Примеров этому множество. Но не стоит раздаривать свои деньги всем стартующим без разбора.
Для грамотного выбора следует придерживаться чётких правил:

Определить наиболее перспективное направление в регионе, где планируется вести бизнес.
Узнать насколько будет востребован у потенциальных потребителей продвигаемый товар или услуга.
Выяснить всё о конкурентах и их работе. Исходя из этого понять, чем ваш бизнес лучше и качественней, в отличие от соперников.
Просчитать приблизительные сроки окупаемости. Не забыть при этом включить в расчёты форс-мажорные обстоятельства.
Обратить внимание на количество инвесторов, задействованных в проекте, и сколько каждый внёс денег в развитие бизнеса. Это поможет более точно определить свою дальнейшую роль в таком инвестировании.

Самый древний способ для получения пассивного дохода. Многие люди отдают предпочтение именно ему. Но и здесь нельзя бежать в первый попавшийся банк, который посулил баснословные проценты по вкладу. Для выбора финансовой организации, которой можно доверить свои сбережения, тоже существует несколько параметров. По ним проще определится с выбором и доверить свои финансы более надёжному и выгодному банку.

Необходимо обратить внимание на следующие факторы:

Возможности банка. В таких организациях деньги не лежат мёртвым грузом, а «работают». Именно поэтому желательно изучить этот пункт, чтобы понять, какие возможности использует банк для получения прибыли.
Рейтинг банка. С ним желательно ознакомиться на сайтах международных агентств.
Проценты. Слишком высокий процент должен вызывать подозрения у вкладчика.

Главным минусом таких инвестиций является – инфляция. Порой она «сжирает» львиную долю от ожидаемого дохода. Геополитические явления тоже могут существенно сказываться на процентной ставке. Несмотря на это, данный вид сбережения и увеличения финансов остаётся по-прежнему востребованным.

Куда инвестировать деньги в 2021 году?

Отличительной чертой рынков ценных бумаг в 2021 году обещает быть высокая волатильность. Стоимость различных финансовых инструментов будет колебаться с непредсказуемой амплитудой.

В подобных условиях рекомендации от ведущих экспертов, куда инвестировать деньги в 2021 году, сводятся к краткосрочным вложениям в пределах первых трех месяцев в опционы индекса волатильности vix. Приобрести данный актив можно на товарной бирже в Чикаго. Если согласно прогнозам волатильность увеличится не менее чем вдвое, то подобные инвестиции могут обеспечить выгоду до 100% в течение одного квартала.

Еще один перспективный актив, куда можно инвестировать деньги с выгодой в 2021 году, это акции российских компаний. Неплохую доходность способны показать облигации развивающихся государств в долларах и ценные бумаги предприятий США. При выборе объекта инвестиций рекомендуется обращать внимание не на растущую стоимость, а на устойчивость к имеющимся рискам. При отсутствии инвестиционных навыков новичкам лучше размещать средства в малых долях акций и коротких облигациях.

Ко всем бедам, перешедшим из прошлого года в наступивший, может добавиться набирающая обороты инфляция. Поэтому инвесторам стоит задуматься о приобретении защитных антикризисных активов. Это могут быть облигации федерального займа по типу американских «трежерис», так как в их доходную часть уже включена компенсация обесценивания национальной валюты.

Куда бы ни инвестировали деньги в 2021 году вкладчики, важно не держать все яйца в одном лукошке и грамотно диверсифицировать риски, равномерно распределив имеющиеся средства между ценными бумагами России, США и европейских государств.

Новый президент Соединенных Штатов Америки, Джо Байден, является ярым сторонником экологически безопасной энергетики. Поэтому от данной сферы деятельности стоит ожидать значительных дивидендов. Стоимость ценных бумаг «экологических» компаний пока сильно переоценена. Уже в начале 2021 года ожидается техническая коррекция цены этих акций, и их можно будет купить дешевле.

К сфере экологической энергетики можно отнести компании, занимающиеся выработкой и передачей энергии ветра и солнца. Порог входа на данный рынок может быть доступен, так как технологии находятся в стадии развития. Однако через три-пять лет цена вырастет, а все перспективные ниши будут заняты.

Очередной ответ на вопрос «Куда инвестировать деньги в 2021 году?» — золото. Вложение денег в драгметаллы — один из самых надежных и безопасных видов инвестирования. Однако его доходность становится ощутимой на временных промежутках в несколько лет.

Инвестировать деньги в золото можно различными способами. Здесь есть возможность заработка на создании сложных и интересных схем. Чтобы увеличить доходность вложений в драгметалл, можно приобрести ценные бумаги предприятий золотодобычи, в состав прибыли которых входят дивидендные выплаты.

Сегодня цена таких акций сильно завышена, и приобретать их нет смысла. Если в период с января по март на рынке пройдет техническая коррекция, то стоимость упадет, и можно будет купить эти ценные бумаги и удерживать, ожидая подорожания, до сентября.

По прогнозам экспертов дальнейший обвал рубля в наступившем году не ожидается. Поддержать национальную валюту России должна растущая стоимость нефти. С учетом уменьшившегося в период коронакризиса на 10% экспорта «черного золота», у страны есть потенциал, связанный не только с подорожанием углеводородов, но и с возможностью наращивания объемов поставок.

Первое полугодие 2021 года принесет нам реализацию отложенной востребованности нефти и слабеющие позиции доллара США. Это должно оживить сырьевые рынки.

В случае начала масштабной коррекции на фондовых рынках в период с января по март, ситуация окажется выигрышной для таких валют, как франк Швейцарии, йена Японии и доллар США. В дальнейшем растущую динамику должен сохранить лишь швейцарский франк. Кроме него на фоне растущих экономических и геополитических рисков можно инвестировать деньги в евро.

Взрывной рост IT-сектора во всем мире, а особенно в США — самый наглядный пример того, что пандемия оказала очень серьезное влияние на бизнес. Формат удаленной работы как с сотрудниками, так и с клиентами с помощью различных сервисов и ПО оказался не только выгодным, но и эффективным. Если раньше мы наблюдали за таким явлением, как «урбанизация», когда молодежь и трудоспособное население мигрировали в мегаполисы, то с 2021 года мы будем наблюдать обратный процесс.

Небоскребы и крупные офисные центры в США и ЕС уже теряют арендаторов, которые перевели основную часть сотрудников на «удаленку». Зачем проводить планерки в офисе, когда для этого есть Zoom? Распределять обязанности и управлять проектами можно легко в Asana, Slack, Trello и других приложениях. CRM- и ERP-системы сегодня дают возможность контролировать даже крупный бизнес, находясь в другом конце земного шара. Из офлайна ритейл переходит в онлайн. Практически каждый ресторан имеет службу доставки. Этот список можно продолжать бесконечно. Следите за IT-сектором, он принесет много сюрпризов.

Куда инвестируют гуру: идеи для частного инвестора на 2021 год

Безусловным и ярко выраженным трендом нового десятилетия является «зеленая» энергетика. Количество продаж автомобилей с двигателями, работающими на батареях, продолжает неумолимо расти, в то время как продажи машин с привычными ДВС, наоборот, падают.

Котировки на нефть в ближайшие годы еще будут удерживаться в районе $ 55−60 за баррель марки WTI, но, вполне вероятно, недолго. Такие компании, как Tesla, First Solar и другие «зеленые», а также ETF чистой энергии будут продолжать расти.

Ну и, наконец, финансовый сектор. Не стоит удивляться росту стоимости криптовалют. Практически все ведущие экономики мира переходят на цифровые валюты. Инвестиционные фонды, хедж-фонды и даже консервативные пенсионные фонды инвестируют средства в криптовалюты — Bitcoin и Ethereum. Поскольку доходность фондовых рынков снижается, а их раздувание продолжается, доходность облигаций близка к нулю, внимание финансистов и капиталы инвесторов все чаще перетекают в криптовалюты. Традиционная банковская система в привычном для нас понимании сильно трансформируется и скоро изменится до неузнаваемости.

Очевидно, что со временем стоимость недвижимости увеличивается. И если вы планируете покупать ее с целью заработка на разнице от перепродажи, нужно выбрать одну из стратегий осуществления данной задачи.

Первая – инвестирование на этапе строительства. Стоимость квадратного метра строящегося объекта может быть на 20-40% ниже, чем после его окончательной сдачи. Нужно лишь вовремя вложить средства, а потом дождаться окончания строительства и введения в эксплуатацию.

Найти покупателя на готовое жилье в новострое достаточно просто. Впрочем, тут есть определенные риски.

Во-первых, объект может строиться долго (несколько лет) и вообще не вкладываться в изначально обозначенные сроки.

Во-вторых, нередко на этом рынке прокручивают мошеннические схемы – тогда дом вообще не достраивается до конца, а инвесторы затягиваются в бесконечные судовые процессы, которые редко заканчиваются возвратом вложенных средств.

Потому на этапе выбора нужно детально анализировать информацию о застройщике, оценивать его портфолио, успешно сданные объекты.

Вторая стратегия – покупка уже готовой к эксплуатации недвижимости, в том числе на вторичном рынке. Квадратный метр обойдется дороже, окупаемость займет больше времени, однако рискованность намного ниже.

Практически пассивный способ заработка, который отлично подойдет любому человеку.

В этой нише всегда наблюдается высокая активность клиентов, желающих снять жилье на длительный срок всегда много.

От вас требуется минимум усилий, ключевая задача – найти добросовестных жильцов, которые могли бы жить долго, своевременно платили и не наносили ущерб вашему имущество.

Нередко встречаются ситуации, когда семья снимает квартиру несколько лет, что, безусловно, выгодно владельцу.

Особой популярностью пользуются квартиры, находящиеся недалеко от ВУЗов, крупных организаций (в которых работают более 1000 нанятых человек), а также все, что расположено в центре города.

Для сдачи в аренду подходят почти любые квартиры в жилом состоянии – как бюджетные, так и «люксовые», но, согласно статистике, наибольшей популярностью пользуются компактные однушки.