Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое карты рассрочки и зачем они нужны». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Например, в августе Вы купили диван за 27 тысяч рублей в рассрочку на 3 месяца, туфли за 3 тысячи рублей на 2 месяца и продукты питания на 2 тысячи рублей на 1 месяц.
Но продавец готов реализовать его за 30 тыс. рублей, чтобы избежать затаривания складов, за аренду и обслуживание которых он платит. Как продать этот телевизор? Можно предложить скидку на этот телевизор потребителю напрямую, а можно стать партнером банка по рассрочке.
Чем карты рассрочки отличаются от кредитных карт?
Действия по приобретению товара через систему рассрочки практически моментальное. После этого информация о сумме ежемесячных платежей и сроки погашения попадут в личный кабинет заемщика.
Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.
Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат!
Нет фиксированной даты, когда нужно оплатить долг. Его можно выплачивать ежемесячно равными частями или оплатить одной суммой.
Какие карты рассрочки доступны?
Процентный сбор вообще существует, но погашается не за счет держателя счета, а самим магазином, где совершалась покупка. Обычный размер процентного сбора составляет порядка 3-5% от общего расхода за одну покупку. Таким образом банк подстраховывается, ведь торговая организация более обязательный плательщик, чем просто человек.
Детям приходится быстро взрослеть и адаптироваться. Если спросить их о правилах личной финансовой стабильности – любой из них первым делом назовет обязательное наличие регулярно откладываемых денег, то есть заначки.
Схема принятия решения по выдаче карты: учитывается множество индивидуальных параметров, среди которых и кредитная история, и ежемесячный заработок, и кредитная нагрузка.
Данные об объеме эмиссии новых карт банки не обнародуют, мотивируя это тем, что говорить о каких-то результатах пока рано. По мнению экспертов, на руках у клиентов всех трех банков сейчас находится несколько сотен тысяч карт рассрочки. В то время как, по данным Центробанка, по состоянию на июль 2017 года российскими банками было выпущено 259 млн карт, в том числе 30 млн – кредитных.
Карты рассрочки — в чем подвох и почему они выгодны банкам?
Рассматривается заявка в течение 24 часов с момента ее подачи. После одобрения банка с клиентом свяжется оператор и уточнит условия по доставке карты.
Снятие наличных доступно клиентам «Совести» при подключении платной опции «Банкомат». За одну операцию можно снять не более 7 500 рублей. Максимальная сумма, которую можно снять в месяц, определяется индивидуально по каждому клиенту. Сумму, которая доступна к снятию, клиент видит в личном кабинете или мобильном приложении.
В настоящее время для граждан доступно множество финансовых инструментов, с помощью которых можно намного быстрее достигать поставленных целей. Одним из таких решений является карта рассрочки. В отличие от обычной рассрочки, предоставляемой, например, магазинами, карта позволяет сэкономить время и деньги, ведь используя её не нужно заключать договор рассрочки на каждый отдельный товар.
В рекламе банки обещают беспроцентную рассрочку на товары любых категорий, но не раскрывают деталей. Рассказываем подробно.
Карта рассрочки или кредитная карта: чем отличаются и что выгоднее?
За последний год рынок кредитования пополнился новым продуктом — картами рассрочки. С их помощью можно оплачивать товары и услуги в магазинах-партнерах, возвращая банку потраченные средства в течение нескольких следующих месяцев (в зависимости от партнера-ретейлера, этот срок может составлять до 12 месяцев).
Карта рассрочки — это прежде всего кредитный продукт с лимитом, который предоставил банк. При оформлении заключается кредитный договор, в котором предусмотрены проценты и штрафы за просрочку, а кредитная дисциплина попадет в бюро кредитных историй. Если не успеть внести очередной платеж за месяц, карта превращается в обычную кредитную со штрафами и процентами.
Поэтому перед использованием карты рассрочки, нужно оценить все эти особенности и решить, что выгоднее лично для Вас.
Если платить по графику, стоимость покупки остается неизменной. Но если не вносить платежи вовремя, банк может начислить штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами. Эти условия прописаны в договоре.
Поэтому перед использованием карты рассрочки, нужно оценить все эти особенности и решить, что выгоднее лично для Вас.
Когда не хватает денег на крупную покупку, можно воспользоваться картой рассрочки. И срок большой, и проценты платить не нужно. Но не всё так просто: есть несколько особенностей, про которые не говорят банки.
На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.
Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП).
Банк Хоум Кредит предлагает карту рассрочки на следующих условиях использования:
- доступный лимит кредитных средств по карте от 10 до 300 тысяч рублей;
- при приобретении товаров и услуг у партнеров банка рассрочка будет рассчитана на срок от 3 до 12 месяцев;
- на остальные покупки действует срок от 1 до 3 месяцев;
- выпуск и годовое обслуживание карт составляет 0 рублей;
- SMS-информирование и пользование личными кабинетом на портале банка 0 рублей;
- бесплатная доставка карты рассрочки курьером;
- если будет нарушен срок выплаты по рассрочке, начисляется на оставшееся тело долга годовая ставка в размере 29,8%.
Ставка за просрочку платежа устанавливается достаточно высокая – около 30% годовых. Поэтому тем, у кого есть проблемы с самодисциплиной, следует хорошенько подумать, стоит ли заводить такую карту.
Бывают ситуации, когда гражданину необходимо сделать срочные покупки, но у него нет под рукой наличных денег, финансовых средств на банковской карточке. Для такого случая банком предусмотрен такой продукт, как карта рассрочки, позволяющая немедленно покрыть текущие расходы на определенные цели.
Внесение наличных на пластик не облагается комиссионными сборами, а при досрочном погашении не будет дополнительного процента или иного вида переплат.
И есть несколько отдельных карт рассрочки — они имеют лимит до 350 тыс. рублей и более длительные сроки выплаты — до 18 месяцев.
В случае пропуска ежемесячного платежа по «Совести» необходимо выплатить фиксированный штраф в размере 699 рублей.
Одни банки разрешают оплачивать картой рассрочки только покупки у партнеров, другие — любые покупки. В магазинах-партнерах условия лучше: длиннее период рассрочки, больше кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупок.
Инвестиции с Brickblock в недвижимость станут доступны для каждого
Когда клиент оплачивает покупку, банк кредитует его и сразу перечисляет средства магазину. А клиент постепенно возвращает банку сумму покупки — обычно ежемесячно, равными долями. Дата, когда нужно вносить очередной платеж, обычно не зависит от даты покупки — ее устанавливает банк при оформлении карты. Это может быть день оформления или просто последний день месяца.
Допустим, некоторые кредиторы предоставляют рассрочку для любых покупок на срок до 55 дней, а бесплатно деньгами с кредитки можно пользоваться до 120 дней, но такие условия предлагают редко.
Это карты, которые наиболее полюбились гражданам РФ благодаря их простому и удобному функционалу (набору функциональных качеств).
Карты беспроцентной рассрочки, из-за их уникального функционала, называют «прорывом» на рынке розничного кредитования. Для России это относительно новое явление, а вот за рубежом подобные продукты пользуются растущим спросом.
Карты рассрочки: выгодно или нет?
Делать правильно — это платить вовремя, покупать только у партнеров, не снимать наличные с этой карты в банкоматах.
Можно пользоваться чужими деньгами и не платить проценты;Будут просрочки — придётся платить проценты, а ещё можно получить штрафы Можно пользоваться картой неоднократно;Есть лимит по карте, в рамках которого можно покупать товары Есть выгодные предложения при оплате картой.
Банк получает свою выгоду, но не от клиента, а от магазина-партнера. Поэтому, при условии соблюдения регламента, клиент не переплачивает.
Тогда мужчина решил взять технику в рассрочку. Он купил холодильник за 60 тысяч и получил рассрочку на два года, а также телевизор за 30 тысяч с рассрочкой на год.
Карта рассрочки является практически аналогом обычной рассрочки, которая предоставлялась в магазинах на конкретные типы товаров. Но при классической рассрочке, при каждой новой покупке составляется отдельный кредитный договор.
Принцип работы данного банковского продукта с беспроцентным рассрочки заключается в том, что за приобретения своего клиента фактически расплачивается сам банк. А потом, за установленный период, человек возмещает средства на счет для рассрочки.
В чем особенности карт рассрочки от российских банков
Как мы уже сказали, проценты за пользование кредитными средствами платят не покупатели, а магазины-партнеры. Зачем они это делают, спросите вы? Чтобы привлечь покупателей. По сути, это b2b-модель монетизации. Продавец отдает банку часть комиссии от продаж, возмещая процент по предоставляемому кредиту, и таким образом, все довольны.
Карта рассрочки напоминает обычный кредит. Только проценты за клиента чаще всего платит магазин, в котором человек приобретает товары. Покупателю остаётся вернуть только основной долг вовремя — столько, сколько стоит продукт.
Деньги на кредитных картах выдаются под процент. Вы берете у банка 10 тыс. рублей на год, а возвращаете сумму на 15–20% больше.