Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку побыстрее». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если снижать размер взноса нет смысла, то можно воспользоваться другим из 8 способов быстро выплатить ипотеку.
Рефинансирование — это получение нового кредита на выгодных условиях, которым гасится старый займ. Допустим, вы оформляли ипотеку по ставке 12% годовых, а сейчас банки предлагают займы под 8%. Оформляйте этот кредит, гасите им старый и быстрее вернёте долг.
Наш большой канал о покупках на AliExpress
Это не первый мой текст, в котором я делюсь личным опытом, поэтому сразу проясню один момент. Если разделить 1,4 миллиона (а с процентами — 1,5 миллиона) на 14 месяцев, то получится достаточно большая сумма. Кто‑то может не дочитывать текст, а сразу написать в комментариях о маленьких зарплатах в регионах и о том, что полстраны живёт на 15 тысяч в месяц на семью.
Такой кредит целесообразно погашать как можно быстрее, чтобы избежать высокой переплаты, а затем подавать ходатайство в суд о пересмотре полной суммы к погашению. Предварительно нужно точно рассчитать общий размер переплаты, если заемщик бы платил продолжал вносить деньги на протяжении всего действия договора.
Во-вторых, право на досрочное погашение четко закреплено Федеральным Законом №284-ФЗ. Если в банке говорят о невозможности закрыть кредит раньше срока или предлагают подписать договор, никак это не регламентирующий, — стоит серьезно задуматься о надежности финучреждения. Чтобы гарантировать успешные выплаты на всем периоде погашения долга, заемщики предпочитают оформлять кредит на больший срок с меньшей суммой ежемесячного взноса, а в дальнейшем, погашать кредит вне графика, чтобы побыстрее расплатиться с банком.
Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.
Важно оценить, насколько выгодно для вас рефинансировать кредит. Как правило, если платить осталось пару лет, то в перекредитовании нет смысла. А если срок довольно большой и разница в ставке составит больше 1%, такой вариант стоит рассмотреть.
К недостаткам аннуитетной схемы относят большую переплату и неизменную величину выплачиваемых взносов на протяжении всего срока погашения ипотеки.
Собрать большую сумму для досрочного гашения сложно – всегда находится новая статья расходов дважды в месяц, можно накапливать на кредитном счету большую сумму и с периодичностью в несколько месяцев проводить досрочные списания.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита
Если вы раздумываете, брать ли ипотеку, учитывайте все факторы, а не только материальные. Может, вы прекрасно живёте в съёмной комнате недалеко от работы, а в ипотеку сможете себе позволить однушку, но на окраине, и аргумент «зато своя» для вас — пустой звук. Как покупка жилья повлияет на ваше качество жизни? Защитит от проблем или, наоборот, создаст новые?
Аннуитетная схема выгодная прежде всего для кредиторов. Они получают максимальную прибыль от выданного займа.
Чтобы рассчитать процентную составляющую рассматриваемого взноса, требуется умножить остаток кредита на указанный период на годовую процентную ставку, полученный показатель разделить на 12 месяцев.
И еще одно замечание – экономия не должна быть вам в ущерб. Если чашка латте с утра позволяет настроить на рабочий лад, а без машины до работы не добраться вовремя – конечно, от этого отказываться нельзя. Будьте разумными в своей экономии.
За месяц до предполагаемого платежа заемщик направляет в банк официальное заявление с указанием даты и суммы взноса, с просьбой списать эту сумму вне графика с основного долга по ипотеке.
Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Перед тем, как взять ипотеку, приходится учитывать много разных нюансов. Один из первых — вид выбираемого взноса по кредиту. Он бывает аннуитетным и дифференцированным. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, каждый вид оказывает огромное влияние на эффективность досрочного погашения взятого займа.
Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Перед тем, как взять ипотеку, приходится учитывать много разных нюансов. Один из первых — вид выбираемого взноса по кредиту. Он бывает аннуитетным и дифференцированным. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, каждый вид оказывает огромное влияние на эффективность досрочного погашения взятого займа.
Выплатить ипотеку с экономией можно с помощью собственных сбережений, после реализации имущества, полученного в наследство или воспользоваться вариантами поддержки от государства. Выгоду от досрочного закрытия ипотеки можно получить и при использовании некоторых банковских услуг.
Что выгоднее уменьшать: сумму или срок?
Существует несколько методов, помогающих оперативно расплатиться с долговыми обязательствами перед банком:
- Рефинансирование. Целесообразно, если клиент нашел банковское учреждение с более выгодными условиями по кредитованию (сниженная ставка по процентам, минимальный взнос по страховке, пролонгация договора, позволяющая снизить размер ежемесячного платежа).
- Материнский капитал. На основании действующего законодательства, при рождении ребенка положена выплата, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, в том числе на выплату ипотечного займа.
- Вычет налогов. При приобретении жилищного объекта в собственность, гражданин имеет право оформить возврат уплаченного налога в 13% от стоимости. Но есть ограничение: сумма должна быть не выше 2 млн. рублей.
- Оформление потребительского кредита (нецелевого). Считается одним из менее выгодных вариантов, поскольку заемщику придется в дальнейшем выплачивать средства по новой процентной ставке. В результате сумма по займу только увеличится.
Разумеется, прежде чем решиться на союз с каким‑то финансовым учреждением, необходимо сравнить все предложения на рынке, вчитываясь в каждую букву. Допустим, один банк выдаёт ипотечный кредит под 9,5%, а другой — под 10,5%. Кажется, что выбор очевиден. Но оказывается, что процентная ставка в первом банке действует только при оформлении титульного страхования сделки.
Из графика видно, что срок ипотеки остался прежним — 3 года, зато платеж уменьшился до 20 126 рублей на дату досрочного внесения средств.
Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни.
2. Условия досрочного погашения должны быть указаны в договоре
Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры.
Если покупаете жильё на вторичном рынке, то можно изучать предложения всех банков, которые предлагают эту услугу.
Например, могут быть прописаны минимальные суммы погашения или, к примеру, сперва нужно будет согласовать дату погашения с банком.
И еще – используйте карты с кэшбеком и специальные программы для поиска выгодных покупок и экономии на них. Хоть немного, но экономия.
Переберите балкон или гардероб – и вы прям обалдеете, обнаружив, сколько ненужных вещей там валяется. Если нужно побыстрее погасить ипотеку – продайте всё нафиг на Авито или через местную газету объявлений (если ее кто-нибудь читает).
Условия досрочного погашения должны быть указаны в договоре Как правило, большинство банков предоставляют своим клиентам возможность досрочно выплачивать ипотеку. Изучите полные условия досрочного погашения в своем кредитном договоре. 3. Уменьшайте сумму платежа или срок кредита При внесении досрочного платежа вы можете уменьшить размер последующих платежей или сократить срок кредита.
Каждый ипотечный заемщик хотел бы поскорее расплатиться с банком и вступить в полные права на недвижимость, однако, в силу большого долга, выполнить это быстро вряд ли получится.
Если вы хотите сократить кредитную нагрузку и готовы ежемесячно платить дополнительную сумму, например, 5 тысяч рублей, то выбирайте уменьшение платежа. Так вы сможете снизить платеж до комфортного уровня. Дальше вы можете продолжить платить по графику, но уже меньшую сумму. Или продолжать вносить постоянные досрочные платежи, сокращая уже срок кредитования.
На кого пойти учиться, чтобы получить востребованную профессию: 11 идей
Если есть возможность подождать, то лучше отложите покупку жилья и подкопите побольше денег на первоначальный взнос. Намного легче занимать 1 млн рублей, а не 3 млн рублей.
В кредит взято 2 000 000 руб. на 15 лет под 12% в год. Платеж составит почти 24 тыс. руб. Если платить строго по графику, то в итоге переплата будет почти 2 400 000 руб.
В большинстве финучреждений заемщики могут свободно выбрать, уменьшить срок или платеж. Теперь обратимся к расчетам, чтобы понять, какая схема платежа в приведенном примере выгоднее.
Внимание! Платежи могут быть аннуитетными (одинаковыми каждый месяц) и дифференцированными (уменьшаться к концу срока). Банки практикуют первую схему, в том числе и Сбербанк.
Наталья Копылова рассказывает, как предварительный расчёт и разумная экономия помогли досрочно выплатить кредит и не умереть с голоду.
Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.
Как видно из нового графика, срок кредитования сократился почти на год — с 36 до 25 месяцев — при том, что сумма ежемесячного платежа осталось прежней.
Первые три способа связаны с ограничениями в качестве жизни семьи и подойдут не всем. Ощутимую выгоду принесут способы погашения, предусматривающие получение денег от государства.
Если покупаете квартиру в новостройке, то застройщик должен быть аккредитован в нескольких банках. Сравните их условия по кредиту. Выберите банк с наименьшей ставкой. Разница в ставке даже в 0,5% за годы может превратиться в экономию сотен тысяч рублей.