Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит Для Нуждающихся В Улучшении Жилищных Условий 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:
- Паспорт.
- Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
- Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
- Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.
Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?
Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:
- В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
- В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.
Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.
При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.
Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.
«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор. В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.
Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.
Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.
Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.
Ипотека для улучшения жилищных условий в 2021 году: программы, ставка, документы
Кредит на улучшение жилищных условий предлагают многие банки в Беларуси. Условия в них схожие, с небольшими отличиями. Некоторые финансовые учреждения готовы выдать средства на льготных условиях. Больше всего возможностей получить их имеют граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.
Условия получения кредита на улучшение жилищных условий
Получить деньги могут дееспособные граждане, которые постоянно проживают на территории республики, имеют постоянный источник дохода. Обязательное требование, чтобы взять кредит на улучшение жилищных условий – состоять на учете. Процентные ставки по таким предложениям минимальные. Первоочередно в 2018 году средства будут предоставляться ветеранам боевых действий.
Получить нужную сумму можно как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на строительство дома. Есть возможность воспользоваться субсидиями. Они могут идти:
- на уплату части процентов;
- на погашение основной части долга;
- на внесение первого взноса.
Воспользоваться такой помощью могут малообеспеченные граждане, прокурорские работники, граждане, нуждающиеся в улучшение жилья.
Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий, предоставленный на покупку или на строительство, можно найти на представленном сайте. Указаны все белорусские банки, предлагающие льготные условия. Перечень документов может меняться, как и процентная ставка. Поэтому перед посещением отделения внимательно изучите условия. Найти подходящий вариант можно и с калькулятором, который осуществит поиск с указанными вами параметрами.
На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.
Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.
Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.
Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:
Сертификат представляет собой специальный именной документ, гарантирующий держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Такая бумага выдается в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище».
Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:
- нет постоянного жилья;
- проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
- есть недвижимость в собственности;
- имеется забронированное обустроенное жилье;
- увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
- статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
- если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.
Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.
С 2017 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:
- военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
- социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
- реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.
Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ Банк;
- ДельтаКредит;
- Альфа-банк;
- АТБ;
- ФК «Открытие»;
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк.
Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.
Ипотеку на жилье можно взять независимо от гражданства, места работы или регистрации, но под залог имеющегося в собственности недвижимости.
Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:
- страхование жизни и здоровья;
- страхование трудоспособности;
- страхование жилья от несчастных случаев.
Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.
По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.
Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:
- Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
- Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
- Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.
Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.
Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.
Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.
Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240
|
Категория |
Покрытие основного долга |
Покрытие процентов |
|
Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет) |
100% |
13%, но не более всех процентов по займу |
|
Многодетные семьи с 3 детьми |
95% |
12%, но не более всей ставки банка |
|
Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак |
35% |
12%, в рамках процентной ставки |
|
Военнослужащим |
0% |
8% |
|
Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья |
0% |
8% |
|
Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы |
0% |
8% |
|
Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет |
0% |
8% |
|
Молодым семьям |
0% |
8% |
|
Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди |
0% |
8% |
Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.
Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.
Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.
Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:
- Молодым семьям;
- Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
- Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
- Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
- Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
- Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
- Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
- Инвалиды 1 и 2 групп;
- Многодетные семьи;
- Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
- Сироты;
- Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.
При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.
Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:
- Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
- Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
- Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
- Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
- Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
- Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).
На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.
Многодетные семьи для улучшения своих жилищных условий имеют право на:
- • получение кредита на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемого на льготных условиях;
- • получение субсидии на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
- • использование семейного капитала на улучшение жилищных условий (в том числе досрочное);
- • бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
- • получение жилья социального пользования.
Льготный кредит или субсидия предоставляются многодетной семье на улучшение жилищных условий посредством покупки жилья или его строительства.
При желании купить жилое помещение следует знать, что законодательство не содержит ограничений относительно того, приобретается ли жилое помещение в «новостойке» у застройщика или на вторичном рынке. Однако следует иметь в виду, что при покупке квартиры или жилого дома на вторичном рынке сумма кредита будет ограничена величиной оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, которая в подавляющем большинстве случаев значительно ниже его рыночной стоимости.
Если вы хотите получить средства на покупку квартиры или загородного дома, должны знать: большинство банков Беларуси предлагают переменные процентные ставки, которые меняются в день изменения ставки рефинансирования НБ РФ. Получить можно деньги на срок до двадцати лет. Этот срок больше для многодетных семей.
Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в Беларуси может быть выдан гражданам, которые имеют на руках справку о состоянии на учете нуждающихся. Получить документ можно в местных исполнительных или распорядительных государственных органах власти.
Дополнительно может потребоваться:
- Поручительство: количество поручителей зависит от суммы кредита;
- Залоговое имущество: им выступает либо приобретаемый объект, либо находящихся в собственности;
- Документы об уровне дохода: справка может быть заполнена по форме банка.
В 2021 году на помощь от государства можно:
- Купить квартиру на рынке вторичной недвижимости.
- Приобрести квартиру в новострое.
- Построить частный дом.
- Купить квартиру через участие в жилищном кооперативе.
К жилью, приобретаемому в рамках государственной программы, выдвигаются требования:
- купить жилую недвижимость можно только в том регионе, где была подана заявка на участие в государственной программе;
- не допускается приобретение недвижимости у родни;
- что касается экономического класса жилья, ограничения отсутствуют.
Процедура получения и использования субсидии:
- Семья выбирает недвижимость, которую хотела бы приобрести.
- Подтверждающие документы подаются в банковское учреждение.
- Банк запрашивает в местной администрации подтверждение законности выплаты и делает перевод суммы, указанной в сертификате.
- Семья переводит средства со своего счета на счет продавца.
В 2020 году была упрощена процедура получения молодыми семьями жилищных субсидий. Согласно внесенным изменения подать пакет документов молодая семья может дистанционно, используя сайт Госуслуг. Сделать это получится при одном условии: у одного из супругов должна быть электронная подпись. Подобное нововведение упрощает порядок подачи документов и избавляет соискателей от необходимости стоять в многочасовой очереди.
Минстрой разработал проект закона, призванный помочь обзавестись собственной жилой недвижимостью еще большему количеству молодых семей. Согласно норм законопроекта максимальный возраст участников государственной программы должен быть увеличен до 40 лет. Однако, на сегодняшний день данная инициатива еще не принята. Есть вероятность, что граничный возраст будет повышен в 2021 году, если власти вернуться к рассмотрению данного вопроса.
25 января 2021 г.
Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.
1% годовых, если это:
- дети-сироты;
- многодетные семьи;
- граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.
3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.
Ипотека на улучшение жилищных условий
Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.
Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.
Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.
Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.
Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.
С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:
- Банк БелВЭБ
- БПС-Сбербанк
- Белагропромбанк
- Белинвестбанк
Условия у всех банков идентичные.
Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%
Выплаты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Сумма: до 90% стоимости.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
- Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
- Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
- Белинвестбанк —12,89%.
Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.
Сумма: до 90% стоимости.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.
- Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
- Белинвестбанк —12,89%.
Система строительных сбережений
Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.
Период использования: до 20 лет.
Выплаты: равными частями за весь период пользования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:
- Сумма: до 75% стоимости строительства.
- Проценты: СР+1 п.п.
С этим видом кредита на недвижимость активно работают:
- Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
- Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
- БПС-Сбербанк — «Новоселье»
Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.
Условия жилищной программы «Молодая семья» регулируются Постановлением Правительства от 17.12.2010 №1050 и приложениями к нему. В соответствии с этим документом ежегодно регионы получают из федерального бюджета средства в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».
Срок действия данной жилищной программы – до 2025 года, но при необходимости ее могут продлить.
Основная суть программы – молодые семьи получают субсидию на покупку своего собственного жилья. Молодая семья вправе получить субсидию только 1 раз. Если семья не воспользовалась этим правом, то получить помощь от государства на приобретение жилья уже не получится. При получении сертификата на субсидию, его нужно использовать в течение 7 месяцев с даты получения документа. После 7 месяцев сертификат аннулируется, и семья больше не сможет получить субсидию.
В законе есть определенные условия отнесения семьи к молодой:
- супруги должны быть в официальном браке, или у заявителя должен быть хотя бы один ребенок;
- возраст супругов не более 35 лет;
- один из супругов или оба являются гражданами РФ.
То есть, молодая семья может и не иметь детей – в этом случае статус семьи подтверждает свидетельство о заключение брака. А еще к молодой семье относится также и неполная семья, состоящая их одного родителя и одного ребенка или нескольких детей.
Особо хотелось бы обратить внимание на возраст супругов. Между датой подачи заявления на получение государственной выплаты и датой получения субсидии может пройти несколько лет. Однако возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет как на момент подачи заявления, так и на момент фактического получения сертификата. Если же на дату выдачи документа, подтверждающего право на субсидию, одному из супругов уже исполнилось 36 лет, то семья автоматически исключается из списка потенциальных молодых семей, которые нуждаются в жилплощади.
Также правительство определило дополнительные критерии, которым должна соответствовать молодая семья, чтобы участвовать в жилищной программе по помощи в частичном финансировании покупки жилья. К ним относятся:
- наличие собственных денежных средств в качестве первоначального взноса;
- официальное трудоустройство и достаточная заработная плата (кредитоспособность);
- семья должна быть признана нуждающейся в жилье.
Первые два пункта можно описать так: государство готово помогать молодым семьям, но только при условии, что они самостоятельно смогут оплатить оставшуюся стоимость жилья. Причем не обязательно, чтобы семья могла взять ипотеку, может быть денежные средства уже есть в наличии, например, от продажи жилья, машины или было собраны за несколько лет.
Размер субсидии определяется в индивидуальном порядке, но не может быть более:
- 30% от стоимости жилья для семейной пары без детей;
- 35% от стоимости жилья для молодой семьи с одним ребенком;
- 40% от стоимости жилья для семьи с двумя детьми;
- 50% от стоимости жилья для многодетной молодой семьи (трое детей и более).
Регионы имеют право устанавливать повышенный размер субсидии, например, в Брянской области размер субсидии может достигать до 60% от стоимости жилплощади для семьи, состоящей из двух родителей и ребенка.
Обратите внимание, что размер стоимости жилья определяется не по цене, указанной в договоре купли-продажи, а по расчетной стоимости по следующей формуле:
Стоимость жилья = Норматив стоимости жилья по региону × Расчетную площадь жилого помещения
Расчетная площадь жилья утверждается в каждом регионе отдельно, но она напрямую зависит от количества человек в семье. Например, на семью, состоящую из 2 человек, необходимо 42 квадратных метра, то есть по 21 квадратному метру на каждого. А на семью из 3 человек (не важно, двое взрослых и один ребенок или наоборот) – 54 квадратных метра (по 18 квадратных метров на каждого члена семьи).
Для получения выплаты в 2021 году молодой семье сначала нужно получить статус нуждающейся в жилплощади. Для этого – собрать пакет документов и направить его в орган, который занимается выдачей сертификатов, чаще всего это администрация города.
После подачи документов заявителей ставят в очередь на выдачу свидетельства. Однако некоторым категориям молодых семей могут выдать свидетельство вне очереди, например, если многодетная семья, проживающая в однокомнатной квартире в аварийном доме. Вообще же регионы имеют право устанавливать определенные приоритеты в зависимости от степени нуждаемости и количества детей в семье.
Как сказано выше, молодым семьям не перечисляются денежные средства, а выдается сертификат сроком действия на 7 месяцев.
Обратите внимание – из-за пандемии коронавируса сертификаты, выданные в период с 1 февраля по 5 мая 2020 года, имеют увеличенный срок действия, который составляет 9 месяцев с даты выдачи свидетельства. Такое изменение утверждено Постановлением Правительства от 26.04.2020 №589.
После получения сертификата молодая семья относит полученный документ в банк, который и «активирует» сертификат.
Как получить кредит на улучшение жилищных условий
После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.
Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).
Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему бюджетные деньги заявителя.
Если заявитель в месячный срок не успеет передать сертификат в банк, то ему придется идти в местную администрацию или ответственный орган с заявлением о замене или подтверждении банковских реквизитов, даже для того же самого счета. Администрация повторно активирует сертификат на срок в 1 месяц.
После получения сертификата «Молодой семьи – 2021», банк в течение 5 рабочих дней проверяет все поданные документы и подает запрос в администрацию на подтверждение статуса сертификата и получение бюджетных средств. В свою очередь, администрация в течение 14 рабочих дней проверяет правильность заполнения заявки банка и подает запрос в казначейство на выделение и перечисление субсидии.
После того, как на корреспондирующий счет банка поступают бюджетные деньги, кредитная организация зачисляет их на расчетный счет клиента-получателя субсидии по программе. После этого проводится зачет полученных денег в счет погашения основного долга по ипотеке или процентов по ней.
Помощь со стороны государства может выражаться в таких формах:
| Взятие ипотечного кредита | на более приемлемых условиях; |
| Оформление субсидии | для приобретения недвижимости. |
Дабы получить субсидию, доведется изначально инициировать обращение в жилищный департамент.
Существует пару ипотечных продуктов, которыми вправе воспользоваться каждый гражданин, нуждающийся в новой квартире.
В частности:
| Поучаствовать в программе | содействия молодым семьям.К данной категории на территории РФ причисляются такие семьи, в которых каждому супругу еще не выполнилось 35-ти лет. |
| Инвестирование мат капитала как первого вклада семьи | если после 2007-го года появился на свет 2-й малыш, семья приобретает право получить данный вариант госпомощи. При этом, состоянием на 1 января 2019 сумма материнского капитала насчитывает 453,026 тыс. руб. Такие активы разрешено применить как первый взнос либо с целью досрочного погашения ссуды. |
При условии, если семья имеет детей, допустимо воспользоваться некоторыми вспомогательными преференциями в случае оформления ссуды.
Прочие госпрограммы:
- Ипотечный кредит для сотрудников бюджетной сферы.
- Ипотека для медперсонала.
- Ипотека для начинающих специалистов.
- Военный ипотечный кредит.
Жилищные программы существую для того, дабы обеспечить российских граждан доступной и комфортабельной жилплощадью.
Чтобы добиться заданной цели, используются такие подходы:
| Участие в разнообразных соц программах | нацеленных на повышении качественного уровня проживания, которые продвигает региональное правительство |
| Оформление субсидии | на приобретение квартиры |
| Выделить из государственного жилого фонда | жилое помещение для пользования по договору соцнайма |
| Получение | жилищного сертификата |
| Оформление ипотечного кредита | на более приемлемых условиях |
Кредиты на улучшение жилищных условий для нуждающихся
Кредитные деньги допустимо задействовать как:
- средства для досрочного погашения ипотечного кредита;
- первоначальный взнос.
В таком случае необходимо располагать стартовым первоначальным вкладом.
Банковское учреждение перестраховывается посредством установления достаточно «жёстких» условий предоставления ссуды:
| Максимальный размер ссуды | до 1 миллиона руб.; |
| Значительный размер начального взноса | порядка 50% от цены приобретаемого жилого помещения; |
| Высокие ставки процента | варьируются в пределах 15 — 17% годовых; |
| Обязательное страхование здоровья | жизни кредитополучателя, а также объекта ипотеки; |
| Максимально допустимый период кредитования | до 10-ти лет |
В такой ситуации в качестве залога может являться покупаемое право собственности на недвижимый объект.
При условии, что квартира сдана в эксплуатацию, она сама по себе может выступать в качестве предмета залога.
На сегодняшний день получить финансы для покупки недостроенного объекта допустимо в иностранной валюте, и в российской. При этом максимально допустимый период кредитования составляет до 30-ти лет.
В то же время нужно располагать стартовым капиталом.
Банковские учреждения могут потребовать разный процент стартового взноса, при этом он насчитывает как минимум 10% от совокупной цены приобретаемой недвижимости.
В то же время, банки определили лимиты в отношении максимально допустимой суммы ссуды.
В качества предмета залога может быть:
- Приобретаемое недвижимое имущество.
- Любой прочий объект, пребывающий в собственности у кредитополучателя.
Прочие условия по факту аналогичны условиям кредитовании на приобретение недостроенного жилого помещения:
| Ставка процента немного выше | в пределах 10-12% годовых |
| Ссуда предоставляется | на период до 30-ти лет |
| Предоставление преференций, льготных условий | если кредитополучатель – банковский зарплатный клиент |
| Валюта | как российская, так и других стран |
| Нет необходимости в дополнительном | кредитном обеспечении |
| Цена объекта залога | должна насчитывать как минимум 65-85% от цены приобретаемой недвижимости |
В частности:
— Зарплатные клиенты так само получают специфические преференции, в частности, они вправе не предъявлять справку, удостоверяющую уровень дохода;
— В том случае, если приобретается жилплощадь у застройщиков – банковских партнеров, допустимо рассчитывать на получение дополнительных бонусов. К примеру, сокращение ставки процента на 1 — 1,5% годовых;
— Если параллельно воспользоваться несколькими программами льготного кредитования, допустимо приобрести жилое помещение на достаточно приемлемых условиях. В частности, «Ипотечный кредит для медперсонала», «Молодая семья»;
— Исключительно в Сбербанке допустимо оформление ссуды с отлагательным условием, иначе говоря изначально выполняется оформление ипотеки, после чего кредитополучатель выбирает соответствующую жилплощадь;
— Ссуды на повышение качества условий проживания предоставляют различные финансово-кредитные учреждения, а значит необходимо скрупулезно относится к выбору кредитора;
— Разрешено оформление кредита в евро, долл. США, ставки процента по ссудам в инвалюте существенно сокращаются — до 5-7% годовых;
— Предмет ипотеки должен быть в обязательном порядке застрахован, также допустимо застраховать трудоспособность, жизнь и здоровье кредитополучателя. Дабы полис был действителен, соглашение страхования нужно ежегодно пролонгировать. И это дополнительные расходы;
— Взять кредит в банковской организации разрешается для приобретения возводящегося строения, а также для покупки готового объекта;
— Покупка объекта недвижимости без предоставления залогового обеспечения по факту невозможна;
— Зависимо от размера стартового платежа, цены объекта залога ставки процента могут составлять 7 – 12 % годовых;
— В качестве объекта залога могут рассматриваться имущественные права на приобретенный недостроенный недвижимый объект;
— В роли объекта залога для обеспечения ссуды может выступать имеющаяся собственность либо приобретаемый объект недвижимости.
Видео: Как встать на очередь по улучшению жилищных условий:
Программа улучшения жилищных условий «Молодая семья»
— Есть устоявшееся мнение, что жить в долг ущербно. Но вместе с тем жители стран с самыми успешными экономиками живут в кредит всю жизнь и даже не догадываются, что это дурной тон. Соотносится ли как-то состояние системы кредитования с успешностью экономики страны?
— В странах с развитой экономикой действительно больше возможностей получить приемлемый кредит, и дело тут во многих факторах. Например, кредит на жилье — это совершенно нормальный и общепринятый способ получить квартиру, хотя бы потому, что покупка недвижимости для большинства из нас — это самое крупное капиталовложение на протяжении жизни. И чем более развита страна, тем выше вероятность, что там проще и выгоднее получить большую сумму в долг.
Потому как в ней наверняка нормально функционирует финансовая, банковская сфера, а также наблюдается макроэкономическая стабильность, позволяющая смело планировать свою жизнь на 10—20 лет вперед, исходя из того, что ставки по кредиту будут находиться на уровне 1—3%.
Это касается не только кредитов на недвижимость. На высококонкурентном рынке при условии макроэкономической стабильности практически все более-менее крупные покупки можно сделать в кредит под небольшой процент или в рассрочку. Продавцы уверены, что деньги не обесценятся, и готовы ждать окончательного срока расчета год, два — сколько потребуется. Например, в Америке вообще распространен лизинг бытовой техники: ты берешь в аренду новый телевизор, платишь за пользование им пару лет, а после или выкупаешь его по остаточной стоимости, или меняешь на более новую модель.
Повсеместная доступность кредитов под невысокий процент в развитых странах со временем сильно повысила финансовую грамотность населения, которое уже понимает, что в кредит — это не даром, что по каждому заключенному договору придется платить, а небольшие, казалось бы, платежи, суммируясь, иногда становятся неподъемными и потеря работы может вызвать большие проблемы. Кредит там скорее воспринимают как подписку на услугу и следят за тем, какое количество таких «услуг» может позволить личный бюджет.
Если макроэкономическая ситуация в стране нестабильная, кредиты становятся дорогими, например по 15% годовых, как у нас сейчас. Обслуживание такого кредита потянут далеко не все. Даже если желание возникнет, большему количеству людей будет отказано, так как банк понимает, что такое кредитование может быть рискованным. А вот с финансовой грамотностью населения при такой ситуации дела обстоят значительно хуже хотя бы потому, что высокие проценты и неуверенность в завтрашнем дне не позволяют делать надежные расчеты своих будущих трат. Все пускается скорее на авось, в итоге страдают как кредитополучатели, так и банки.
Поэтому убеждение в том, что жить в кредит ущербно, — это национальная особенность государств, где банковская система и национальная валюта нестабильны.
Привычка терпеть и откладывать деньги под матрас до лучших времен создается в тревожной ситуации.
— В Беларуси фактически с момента рождения страны было объявлено о социально ориентированном государстве. Подразумевало ли это расширенную систему кредитования? И чем она отличалась от того, что существует, допустим, в Европе?
— Главное отличие — система льготного кредитования. Я считаю, что она появилась не столько из-за принципов социального государства, а скорее потому, что людей не могли обеспечить нормальными финансовыми инструментами (тем же ипотечным кредитованием). При высоком уровне инфляции (в разные годы независимой Беларуси он составлял от 10 до 50% и даже выше) ни о каком долгосрочном кредитовании не могло быть и речи. Ну и конечно, на ограничение ипотечного кредитования повлияли социальные стандарты — например, то, что семью с детьми по закону нельзя выселить из квартиры. Немногие банки решатся в таких условиях выделить кредит молодой семье, понимая, что у кредитополучателей вскоре может появиться ребенок, они перестанут погашать обязательства и повлиять на ситуацию будет очень сложно. Также мало какие банки согласятся дать кредит на недвижимость, даже в залог покупаемой квартиры, осознавая все риски: выселить семью с детьми из этого жилья в случае неплатежей будет невозможно.
Соответственно, мы видим, что с привлечением здоровых рыночных механизмов квартирный вопрос не решался, проблема оставалась, государство было вынуждено искать иные способы. Так появились льготные кредиты, которые продолжительное время предоставлялись всем, кто в них нуждался. Как и любой другой нерыночный механизм, это породило массу махинаций. Думаю, каждый из нас знает истории о том, как родственники или знакомые прописывали-перепрописывали своих близких, чтобы получить право на получение таких кредитов.
Порой хитрые комбинации позволяли за бесценок построить не одну и даже не две квартиры. В результате складывалась достаточно странная ситуация: у людей с небольшим доходом и без имущества была возможность получить приличные дорогостоящие квартиры, а люди с заработком средним и выше среднего продолжали жить в 2—3-комнатных квартирах со своими родителями, на новое жилье они могли рассчитывать в очень отдаленном будущем, хотя при этом являлись намного платежеспособнее льготников.
— Понятно, что история со льготами буксовала. Что это были за ошибки, когда они стали очевидны, как их исправили?
— Важно понимать, что реальную стоимость льготного кредита все равно кто-то платит. Этим «кто-то» был государственный бюджет, который пополнялся налогами всех белорусов. Но и этих поступлений не хватало, поэтому льготное кредитование до 2011 года во многом финансировалось благодаря тому, что происходила денежная эмиссия, или, просто говоря, печатались новые деньги. А дальше все по новой: из-за включенного печатного станка у нас была еще более высокая инфляция, которая опять же не позволяла развиваться рынку кредитования.
Все помнят девальвацию 2011 года, после которой льготные кредиты сильно урезали. Потому как наконец увидели, что это дорога, ведущая в пропасть. Сегодня льготные кредиты даются очень ограниченной группе населения. Помимо таких привилегированных сословий, как военные и правоохранительные органы, потребителями льготных кредитов остались в первую очередь многодетные семьи, нуждающиеся в жилье. Остальные группы льготников очень узкие (например, дети-сироты, бывшие воспитанники детских домов). Поддержка их, конечно, нужна, но в государственных масштабах не так значима для бюджета. Формально есть еще одна категория — молодые семьи с двумя детьми, но для них очереди на льготные квартиры растянулись на многие годы. И, честно говоря, перспектива получить такое жилье становится все более призрачной.
Макроэкономические проблемы в стране начали решаться в 2015—2016 годах, когда Нацбанк изменил свою политику на более жесткую. С этого момента инфляция ощутимо уменьшилась, и такого рода тенденцию можно однозначно расценивать как положительную, но все же этого недостаточно.
Даже несмотря на принятые законы по ипотеке, вопрос макроэкономической стабильности не решился: показатель годовой инфляции в 5—6%, который фиксируется в последнее время, недостаточно низок для того, чтобы интенсивно развивать рынок кредитов в белорусских рублях.
Добавлю к этому, что даже нынешняя урезанная система предоставления льготных кредитов на жилье, в принципе, создает не совсем правильную мотивацию. Как заявляется, таким образом стимулируется рождаемость в стране. Но представьте себе, что вам сначала надо родить этих троих детей, живя в условиях, которые расцениваются государством как неприемлемые (иначе оно бы льготы не представляло), и только после этого заниматься квартирным вопросом. Не разумнее ли будет оказывать поддержку молодым семьям в самом начале для того, чтобы они могли ждать пополнения, не беспокоясь, где им придется жить в дальнейшем? Вероятно, они родят одного ребенка, может, двух или даже трех. Но почему это должно становиться подвигом, совершаемым на грани выживания для получения льгот?
Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% — для бездетных родителей, и 35% — для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.
Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:
- Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
- Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.
Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.
Для получения сертификата понадобятся:
- заявление;
- брачное свидетельство;
- паспорт;
- справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
- детские свидетельства о рождении.
Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.
На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.
Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:
- Размер первоначального взноса – от 20%.
- Срок – до 30 лет.
- Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.
ВНИМАНИЕ !!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.
Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:
- Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
- Брачный контракт (если есть).
- Свидетельства о рождении детей.
- Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.
Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.
ВАЖНО !!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.
Обзор кредитов на покупку и строительство жилья
- Семейное право
- Наследственное право
- Земельное право
- Трудовое право
- Автомобильное право
- Уголовное право
- Недвижимость
- Финансы
- Налоги
- Льготы
- Ипотека
Первым делом необходимо написать заявление по установленной форме с приложением к нему перечня документов. После чего ждать решение специальной комиссии. Она в месячный срок должна рассмотреть ваше заявление и решить, достойны ли вы субсидии. А коли, достойны, то какую сумму вам необходимо предоставить, и на какую жилплощадь по размеру вы сможете претендовать.
При положительном ответе комиссии претендент должен стать в очередь на жилищную субсидию, в результате ему на руки выдается сертификат о предоставлении финпомощи. Им можно воспользоваться лишь в течение полугода после выдачи. К тому же соискатель должен иметь именной счет в банке, на который перечисляется вся сумма субсидии. После чего она должна быть перечислена на счет предоставляемой продавцом. Наличными получить описываемую помощь невозможно. При помощи калькулятора субсидий можно самостоятельно рассчитать получаемую сумму.
Важно учесть, что при сознательном ухудшении условий проживания в субсидии будет отказано. Отказать в выплате могут при размене собственного жилья на меньшее по площади или при выселении из муниципальной квартиры за нарушение правил проживания в течение пяти лет перед обращением за субсидией.
В Статье № 51 ЖК РФ указаны критерии установления нуждаемости в улучшении жилищных условий. Перечень хронических заболеваний, наличие которых делает совместное проживание с заболевшим несовместимым, указан Постановлением № 378. Согласно Федеральному Закону № 181 от 24.11. 1995 г. производится осуществление обеспечения жилым имуществом граждан с инвалидностью и инвалидов с детства.
Большая часть кредитов на улучшение жилищных условий оформляется в «Сбербанке». Ведь это учреждение является самым надежным, ему доверяет огромное количество граждан. Банк предлагает населению оформить выгодную ипотеку на любое жилье, будь то первичное, вторичное, недостроенное.
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Обычно ипотека оформляется максимум на 30 лет, годовая ставка в пределах 10-12%. Цена предмета залога должна составлять не менее 80% от стоимости приобретаемого помещения.