Льготный кредит для сельхозпроизводителей в 2021 россельхозбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготный кредит для сельхозпроизводителей в 2021 россельхозбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Срок кредитования	Краткосрочные кредиты – до 1 года (включительно) Инвестиционные кредиты – от 2 до 15 лет (включительно)
Цели	Предоставление льготных кредитов осуществляется на цели развития подотраслей растениеводства, животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнями, утвержденными приказами Минсельхоза России от 09.07.2019 № 388, от 09.07.2019 № 389
Процентная ставка	от 1 до 5 % годовых
Валюта кредита	рубли РФ
Сумма кредита	краткосрочные кредиты – без ограничения по сумме. инвестиционные кредиты – без ограничения по сумме на реализацию одного инвестиционного проекта
Форма кредитования	кредит кредитная линия
Заемщик	сельскохозяйственный товаропроизводитель переработчик сельскохозяйственной продукции организация, реализующая сельскохозяйственную продукцию
Требования к заемщику	В соответствии с пунктом 4 постановления Правительства Российской Федерации от 26.04.2019 № 512 заемщик должен удовлетворять следующим требованиям: не находиться в процессе ликвидации, реорганизации (за исключением реорганизации заемщиков — сельскохозяйственных товаропроизводителей и организаций, осуществляющих производство и (или) первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, в форме присоединения или преобразования при условии сохранения заемщиком статуса сельскохозяйственного товаропроизводителя или статуса организации, осуществляющей производство и (или) первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию) обладать статусом налогового резидента РФ быть зарегистрированным на территории РФ не иметь неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве) являться сельскохозяйственным товаропроизводителем или организацией, осуществляющей производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, заключившим соглашение о повышении конкурентоспособности соблюдать значения показателей заключенного между заемщиком, Минсельхозом России и Региональным органом АПК соглашения о повышения конкурентоспособности

Льготное кредитование исполнителей СПК

Получатели льготного кредита	Цели предоставления займа
Аграриям	На закупку: ГСМ; удобрений; средств защиты растений; семян и посадочного материала; энергоресурсов для выращивания с/х культур; запчастей для ремонта с/х техники; транспорта; материалов и элементов систем орошения; материалов для выращивания и хранения продукции; оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке. На платежи: страховые взносы при страховании урожая; оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники)
Животноводам	На покупку молодняка, кормов, рыбо-посадочного материала, ветеринарных препаратов. На уплату страховых взносов (за исключением страхования крупного рогатого скота молочных пород)
С/х товаропроизводителям: ИП и организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции (агропромышленной и животноводческой).	На закупку: молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей, ИП и организаций; молодняка крупного рогатого скота молочных пород; ветеринарных препаратов; кормов; запчастей и материалов для обслуживания техники; транспорта; оборудования; муки; зерна, хмеля, льна-долгунца и конопли (только у российских производителей). На уплату страховых взносов (в т.ч. при страховании крупного рогатого скота молочных пород)

В первый год работы программы выяснилось, что 80 % льготных кредитов досталось агрохолдингам. Оформив крупные займы, они не оставили шансов на кредитование небольшим хозяйствам: исчерпались лимиты субсидирования. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита снизили с 1 млрд до 600 млн рублей. Это обеспечило равноправные условия для всех претендентов.

Вот данные по текущему остатку субсидий для кредитования на момент написания статьи (июнь, 2020) для Центрального ФО:

Кредит на сельское хозяйство в России оформляют следующим образом:

Заёмщик подает заявку и сформированный пакет документов (об этом ниже).
Банк проверяет заявку и оценивает надёжность заёмщика.
Если все в порядке — банк направляет документы заявителя в Минсельхоз.
В течение 7 дней в министерстве проводят согласование заявки.
Если получен положительный ответ — банк и заёмщик заключают кредитный договор. Банк получает из госбюджета субсидию, которая компенсирует низкую ставку по кредиту.

Процесс краткосрочного кредитования занимает до 30 дней, инвестиционного — до 90 дней.

Список документов для получения займа не указан в правилах его предоставления. Все банки выбирают документы самостоятельно. Вот стандартный список:

Заявка с подписью и печатью руководителя. Краткие данные о заёмщике и о проекте, на который нужно финансирование. Желаемая сумма, срок возмещения и варианта обеспечения.
Юридический блок: правоустанавливающие документы ИП или организации.
Финансовый блок: бизнес-план или ТЭО, копии договоров, под исполнение которых нужен кредит, договоры сбыта с указанными объёмами и ценой, финансовая документация поручителя. Возможно, потребуется добавить разрешение на ведение деятельности, справку о количестве работающих, документы о праве собственности на залоговые объекты.
Другие документы: копии уже заключенных кредитных и залоговых договоров.

Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

Именно краткосрочное кредитование является целью данного послабления и предоставляется организациям, которые открывают договоры в течение нынешнего года.

Сельхозпредприятиям в области животноводства (работающие с разведением или переработкой рыбы – исключение), растениеводства и молочного скотоводства.
Предприятиям, которые выполняют переработку сельхозпродукции:

закупка сырья;
закупка поголовья на убой.

Владельцам подсобного хозяйства, чтобы развить животноводство и растениеводство.

ИП и организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, а также сельхозпроизводителям, договоры которых открыты с начала текущего года и сроком от 2 до 5 лет, на приобретение:

специальной техники, работающей на газовом топливе;
автопарка, работающего на газовом топливе;
оборудования для модификации имеющегося транспортного парка на газовое топливо.

Владельцам подсобного хозяйства для переработки продуктов животноводства, договоры которых были или будут открыты в нынешнем году (срок – от 5 лет). Сельхозпроизводителям и предприятиям, выполняющим переработку сельскохозяйственного сырья:

по договорам, оформленным за текущий год, составленных сроком на период от 2 до 8 лет, для создания, строительства, модернизации и реконструкции объектов растениеводства и животноводства, с учетом закупки племенного фонда;
по договорам, оформленным за текущий год и сроком от 2 до 8 лет, на возведение свиноводческих комплексов;
по договорам, оформленным за текущий год, сроком от 2 до 15 лет, на развитие молочного и мясного скотоводства.

Для всех вышеперечисленных предприятий и целей, которые работают в Бурятии, Забайкальском Крае, Дальневосточном ФО.

Полный и подробно раскрытый перечень субъектов, целей и сроков указан в приказе Минсельхоза № 24 по состоянию на 24 января этого года.

Банки, которые принимают участие в данной программе:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
ЮниКредит Банк;
ВТБ;
ГПБ;
ФК Открытие;
Альфа-Банк;
Росбанк;
Райффайзенбанк;
Промсвязьбанк.

Но как получить кредит, если даже вы являетесь уполномоченным представителем организации подпадающей под критерии льготной группы.

Россельхозбанк и Минсельхоз подписали соглашение о льготном кредитовании аграриев по ставке 5%, так называемый «фермерский кредит».

АО «Россельхозбанк» и Министерство сельского хозяйства Российской Федерации заключили соглашение о совместной реализации программы льготного кредитования предприятий АПК.

В соответствии с новым порядком субсидирования в 2020 году компенсацию части процентной ставки по кредитам планируется предоставлять напрямую уполномоченным кредитным организациям. Это позволит банкам выдавать аграриям фермерский кредит, займы по ставке не выше 5% годовых, которые существенно упростят процесс получения господдержки для аграриев.

Россельхозбанк стал первым из банков – участников программы, заключившим соответствующее соглашение с Минсельхозом России. В ближайшее время Банк будет готов выдать первые средства по новому порядку.

«Россельхозбанк последовательно поддерживал разработку и запуск данного механизма, неоднократно отмечая необходимость изменения ранее действующей процедуры. Мы считаем, что новый порядок, в той форме, в которой он реализован, позволит значительно повысить эффективность государственной поддержки. Также это позволит избавить сельхозтоваропроизводителей от длительных процедур получения субсидии. Со своей стороны Банк, как ключевой кредитор АПК, завершает все необходимые процедуры для обеспечения бесперебойного и максимально оперативного финансирования аграриев с учетом их текущих потребностей», – подчеркнул Председатель Правления АО «Россельхозбанк Дмитрий Патрушев.

Требования простые и понятные:

быть гражданином Российской Федерации и иметь существующую прописку на территории государства;
возраст — от 21 года;
минимум 4 месяца на текущем месте работы.

Если вы сейчас не трудоустроены официально, берется во внимание последнее место работы. За последние года минимальное отработанное время — 1 год. При этом, если вы получаете зарплату через Россельхозбанк, то за последние 5 лет достаточно иметь всего 6 месяцев стажа.

При открытии кредитного счета предоставьте банку такой пакет:

паспорт;
для военных — военный билет;
заявление (шаблон выдают в отделении);
справка о ведении подсобного хозяйства и регистрации соответствующих нормативных документов (лицензия).

При получении займа между сторонами заключается договор. В нем прописаны права и обязанности всех сторон. Заемщик, для получения средств, открывает специальный счет в Россельхозбанке. Туда ему без процентов и комиссий начисляют целевые деньги. Пополнение бесплатное. Пути пополнения карточки:

через операционную кассу Банка;
с других карт через интернет (сайт или мобильное приложение);
через кассу по реквизитам;
через терминал;
со счета другой финансовой компании.

Если вы переводите на рублевую карту деньги в другой валюте, то она автоматически конвертируется по установленному курсу.

На практике данный вид кредитования выдается со сроком от двух до пяти лет. Программа целевая и имеет множество различных направленностей в конкретной сфере. На заемные средства разрешено приобретать различные горюче-смазочные материалы, удобрения и подпитки для растений, животных для сельскохозяйственных нужд. Программа рассчитана не только на открытие данного хозяйства, но и позволяет произвести ремонт уже существующего.

Зачастую кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2021 году целевой с субсидией, средства банка используются для покупки специальной техники, оборудования или транспортных средств, которые используются непосредственно в развитии сельскохозяйственной продукции.

Ссуда целевого назначения имеет привлекательные годовые ставки и во многом зависит от срока действия кредита. Ниже описаны процентные ставки Россельхозбанка в 2021 году:

Оформление кредита с продолжительностью до 1 года процентная ставка — от 13%;
При подаче заявки на срок от 1 года до 5 лет ставка – от 15,5%.

В банке существуют ситуации, в которых процентная ставка повышается или, наоборот, понижается:

В случае не предоставления в офис банка требуемых документов ставка повышается на 2%;
При отказе от приобретения полиса страхования процент вырастит на 6%;
Снижение годовой ставки на 1 единицу происходит в ситуации, если клиент имеет положительную кредитную историю в РСХБ.

Финансовая организация определила следующие требования для заемщика, который желает получить целевой заем на ЛПХ:

Возраст от 23-65 лет;
Наличие гражданства Российской Федерации;
Постоянная прописка по месту жительства;
Стаж работы: для клиентов по зарплатному проекту и пенсионеров стаж – до 1 года, для новых заемщиков не менее полугода. Также во внимание берётся наличие хозяйственной книги с наличием соответствующих записей за предшествующий год с даты подачи заявки.

Россельхозбанк при рассмотрении заявки берет не только прибыль от основной деятельности, также рассматриваются дополнительные доходы в виде различных отчислений, например, пенсии.

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке можно различными способами. Либо воспользоваться интернет-сервисом или обратиться в отделение банка. В обоих случаях необходимо заполнить заявление и предоставить требуемый пакет документов.

Решение клиент получает в кратчайшие сроки после проверки информации, в ответе будет представлены предложения банка по срокам и процентам.

Заемщик после подписания договора обязуется выполнять требования по оплате долговых средств в оговоренный срок. Погашение задолженности происходит следующими способами:

Погашение кредита картой через кассу Россельхозбанка в удобном отделении.
Перевод с карты на карту, с использованием расчетного счета РСХБ.
Наличная оплата через кассу офиса без использования карты, но с предоставлением реквизитов, которые обозначены в договоре.
Безналичные расчеты с карты на карту сторонних финансовых организаций.

При использовании других организаций для осуществления перевода денежных средств в счет уплаты кредитных обязательств Россельхозбанка необходимо принять во внимание снятие комиссии. Этот процесс существенно увеличит траты по кредиту. Для того чтобы узнать, как погасить долговые средств с минимальными затратами обратитесь на официальный сайт банка или позвоните в техподдержку.

Заемщик своей подписью в договоре обязуется оплачивать ежемесячные платежи в срок и в полной сумме. Если нарушается данный пункт, то клиенту выставляется неустойка, которая рассчитывается по договору и начисляется пеня за каждый день просрочки. Клиент, который после выставленных пеней и штрафов не погашает обязательства в определённые сроки потеряет имущество через суд, так как банк вправе обратиться в судебные инстанции в соответствии с действующим законодательством.

В заключение необходимо отметить факт государственной поддержки кредитования на ЛПХ. Официальный сайт и менеджер банка подробно раскроет информацию об этом целевом продукте. В Россельхозбанке можно узнать о возможности получения субсидии и рассмотреть вариант льготного обслуживания.

На сайте банка также реализована бесплатная услуга кредитного калькулятора. После заполнения приведенных форм клиент получит информацию о сумме заемных средств, льготах и после удовлетворения предложения есть функция подать заявку на кредит.

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 20210 году:

Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2021 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Льготный кредит для сельских жителей в 2021 году

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан. Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %. Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2021 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2021 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

наличие гражданства РФ;
возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

Важный момент! Обязательное условие банков – это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

До 12 месяцев	От 13%
От 12 до 60 месяцев	от 15,5%

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
Обязательно наличие гражданства РФ;
Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

Счета;
Разные фактуры;
Платежки и накладные;
Стандартные товарные чеки;
Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
Акты приема передачи оборудования или техники;
Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Как предоставляются льготные кредиты для сельхозпроизводителей в 2021 году

Краткосрочная:

Сельхозпредприятиям в области животноводства (работающие с разведением или переработкой рыбы – исключение), растениеводства и молочного скотоводства.
Предприятиям, которые выполняют переработку сельхозпродукции:

закупка сырья;
закупка поголовья на убой.

Владельцам подсобного хозяйства, чтобы развить животноводство и растениеводство.

Инвестиционная:

ИП и организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, а также сельхозпроизводителям, договоры которых открыты с начала текущего года и сроком от 2 до 5 лет, на приобретение:

специальной техники, работающей на газовом топливе;
автопарка, работающего на газовом топливе;
оборудования для модификации имеющегося транспортного парка на газовое топливо.

Владельцам подсобного хозяйства для переработки продуктов животноводства, договоры которых были или будут открыты в нынешнем году (срок – от 5 лет). Сельхозпроизводителям и предприятиям, выполняющим переработку сельскохозяйственного сырья:

по договорам, оформленным за текущий год, составленных сроком на период от 2 до 8 лет, для создания, строительства, модернизации и реконструкции объектов растениеводства и животноводства, с учетом закупки племенного фонда;
по договорам, оформленным за текущий год и сроком от 2 до 8 лет, на возведение свиноводческих комплексов;
по договорам, оформленным за текущий год, сроком от 2 до 15 лет, на развитие молочного и мясного скотоводства.

Для всех вышеперечисленных предприятий и целей, которые работают в Бурятии, Забайкальском Крае, Дальневосточном ФО.

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

Наименование	Название программы	Цель
Россельхозбанк	Кредиты на создание семейных ферм	Строительство и реконструкция животноводческих ферм, покупка оборудования для переработки продукции животноводства.
Сбербанк	Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	Развитие и финансирование личных подсобных хозяйств.
Банк Возрождение	Программы поддержки малого и среднего бизнеса	Льготное кредитование с государственной поддержкой.
Банк Агропромкредит	Кредитование за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства»	Финансирование бизнеса.
АК Барс Банк	Льготная программа АПК	Кредитование инвестиционных проектов, пополнение оборотных средств.

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

Условия Россельхозбанка:

Ставка 9,6-10,6% годовых;
Сумма 3-1000 млн. р.;
Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

Сумма 30-1500 тыс. р.;
Ставка 17% годовых;
Обеспечением выступают поручительства физических лиц.

Банк Возрождение:

Ставка от 9,6%;
Сумма до 1 млрд. р.;
Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
Срок льготного финансирования до 3 лет;
Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах. Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота. Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Для поддержки развития КФХ, ЛПХ, через банки государством проводятся следующие меры:

Разработка льготных программ кредитования.
Субсидирование процентной ставки.
Возмещение процентов при лизинге оборудования.

Программы проводятся через аккредитованные кредитные организации. Конкретные условия разрабатываются региональными уполномоченными органами власти.

Сельская ипотека от Россельхозбанка реализуется в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Оформить кредит можно практически в любом населенном пункте страны, население которого не превышает 30 000 человек, за исключением городских округов и муниципальных образований Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:

процентная ставка – от 2,7 % годовых;
максимальная сумма для Дальнего Востока и Ленинградской обрасти – 5 млн руб., а для остальных регионов – 3 млн руб.;
срок кредитования – до 25 лет;
минимальный размер первоначального взноса – 10 %;
допускается привлечение средств материнского капитала;
наличие гражданства РФ;
жилье может быть приобретено в кредит даже при отсутствии регистрации по месту его фактического нахождения.

Банк не устанавливает требований относительно семейного положения, места проживания или социального статуса потенциального клиента.

Заемщик обязуется застраховать приобретаемое имущество, а также передать его в залог банку на весь срок действия договора. Страхование жизни и здоровья – на усмотрение клиента.

На официальном сайте банка можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму для жителей сельской местности.

5 лучших займов для КФХ в 2021 году

Ключевым требованием к дому или иной недвижимости, выдвигаемым банком, является расположение. Оно должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания.

Наличие коммуникаций, а именно электричества, водоснабжения и водоотведения, отопления, – обязательное условие. Если дом расположен в частном секторе города и не включен в программу развития сельских территорий, то оформить кредит на его покупку не получится.

Информация о сельских территориях, где можно приобрети недвижимость в ипотеку, доступна на сайте местной администрации или непосредственно в банке.

Программа предусматривала возможность покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке либо на приобретение или на строительство дома, но только единожды.

Клиенты банка могут оформлять кредит даже на уже начатое строительство, однако выдвигается основное условие – работы должны быть завершены не позднее чем через 2 года после внесения первого платежа.

Воспользоваться пониженной процентной ставкой могут клиенты, которые своевременно и в полном объеме исполнили обязательства по ипотечному договору, а также соблюдали требования по страхованию недвижимости, жизни и здоровья.

Если заемщик отказывается от личного страхования либо не исполнял обязательство по пролонгации личной страховки, то ставка по ипотеке устанавливается на отметке в 6 %. Жителям Дальневосточного федерального округа – 5 % годовых.

Для оформления кредита заемщику нужно предоставить в банк:

заявление-анкету;
документ, удостоверяющий личность клиента, – паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
военный билет или приписное свидетельство;
копию трудовой книжки, заверенную уполномоченным лицом от работодателя;
справку о доходах, подготовленную по форме 2-НДФЛ или банка;
свидетельство о заключении брака/рождении детей;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

В случае оформления рефинансирования кредита в банк нужно предоставить дополнительно выписку или справку об остатке долга по действующим кредитным обязательствам, в которой указывается:

номер и дата подписания кредитного договора;
конечный срок выплаты долга;
сумма задолженности, а также валюта кредита;
процентная ставка;
сумма ежемесячного платежа на момент подачи заявки на рефинансирование;
общая сумма долга;
подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности.

Важно! Банк принимает к рассмотрению выписку или справку, выданную не позднее чем за 30 дней до обращения в банк.

Оформить сельскую ипотеку можно в 4 последовательных этапа:

Заполнить электронную заявку и отправить на рассмотрение.
Выбрать подходящий объект недвижимости, отвечающий условиям кредитования.
Посетить офис для заключения договора.
Получить решение по ипотеке.

Внимание! На официальном сайте банка можно ознакомиться с аккредитованными страховыми компаниями, отвечающими требованиям кредитора.

Сельская ипотека в Россельхозбанке: условия в 2021 году

Выбирая жилье для одобрения Россельхозбанком, надо учитывать некоторые тонкости для сельской местности. Неликвидное жилье финансово-кредитная организация не станет рассматривать в виде залога.

К частным домам предъявляются следующие требования:

жилая площадь соответствует СНиПам, количеству членов семьи;
проведены все коммуникации;
состояние жилья – оно не признано аварийным или ветхим;
постройка капитальная с фундаментом и крышей;
жилье приспособлено для проживания круглый год.

Официально программа начала работать с 1 января 2020 года. Но на местах выдача кредитов продвигается слишком медленно. Есть надежда, что в 2021 году программа «Сельская ипотека» от Россельхозбанка будет иметь больший охват.

Эту программу финансирует государство, но есть нюанс. Из Постановления Правительства от 31 мая 2019 г. N 696, которое регламентирует программу по сельской ипотеке, видно, что финансирование заложено на 5 лет.

Россельхозбанк – надежная организация, потому что это государственное финансово-кредитное учреждение.
Он предлагает выгодные условия для заемщиков.
Низкую ставку по «Сельской ипотеке» обеспечивает государство.
Для ипотечного кредитования в банке предусмотрены стандартные и особые условия, например, проживание в сельской местности.
Надо внимательно читать договор ипотечного кредитования. Есть некоторые нюансы, которые требуют разъяснения, как работа в течение 5 лет в сельской местности.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

По состоянию на январь 2021 года кредиты программы сельской ипотеки в Россельхозбанке предоставляют с применением годовой ставки 2,7%. Условия ухудшаются (до 3%), если заемщик отказывается оформить полис личного страхования.

Допустимо применение повышенных тарифов при следующих нарушениях договорных обязательств:

размещение полученных денежных средств на депозите, либо иной способ нецелевого использования ссуды;
отсутствие регулярных выплат (более шести месяцев);
выявленное несоответствие объекта недвижимости базовым требованиям.

Важно! При нарушении правил программы Россельхозбанк имеет право поднять ставку по ипотеке. Ставка будет увеличена до текущей льготной ставки 2,7% + текущая ставка ЦБ. На сегодняшний день, при нарушении условий программы сельской ипотеки ставка может вырасти до 8,7% (2,7% базовая ставка по сельской ипотеки + 6% ставка ЦБ).

В соответствии с текстом упомянутых постановлений правительства определены базовые параметры действующих правил. Определению «сельских» территорий (агломераций) соответствуют:

поселения и территории между населенными пунктами;
рабочие поселки;
малые муниципальные образования (численность – до 30 тыс. чел.);
отдельные внутригородские площади.

К сведению! Перечень льготных территорий утверждается высшим исполнительным органом власти соответствующего субъекта РФ.

Специально подчеркнуто исключение из списка подходящих муниципальных образований:

Москвы;
Санкт-Петербурга;
Московской области.

Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:

подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
собирают необходимые документы;
после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
оформляют залоговое право на объект недвижимости;
завершают расчет с продавцом;
передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.

Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.

Таблица с кредитами для сельхозпроизводителей составлялась по банкам, которые предоставляют самые выгодные программы на сегодняшний день:

Банк	Условия кредита
Сбербанк	От 11,8 до 19,26% годовых. Целевые кредиты на покупку техники, а также на оборот, овердрафты. До 600 миллионов рублей. Средняя ставка – 15,5%.
Россельхозбанк	От 9%. Есть специальные программы для сельхозпроизводителей на покупку техники или проведение сезонных работ, с хорошими скидками и с отсрочкой долга.
Альфабанк	Кредит от 12,5% без залога на любые цели.
ВТБ-24	От 11,8% с отсрочкой погашения на инвестиционные цели.
Росбанк	От 12,22%. Специальные тарифы под спецтехнику, овердрафты.
Райффайзенбанк	Индивидуальные ставки, кредиты без залога до 2 миллионов рублей.
Совкомбанк	Кредиты и овердрафты, 19%, под залог авто до 60 месяцев.
Уралсиб	От 13,1%. Кредиты на инвестиции, на обороты, автомобильную технику и другие цели.
Мособлбанк	От 13,0% до 300 миллионов рублей. На инвестиции, пополнение оборотных средств, на покупку сельхозтехники.
Всероссийский Банк Развития Регионов	Индивидуальное кредитование фермеров, овердрафты на топливо.
Транскапиталбанк	От 15% на различные цели, овердрафты и гарантийные обязательства.

Из всех этих банков только Россельхозбанк предлагает специально разработанные кредиты для сельского хозяйства, остальные обслуживают фермеров на равных условиях с остальным бизнесом. Поэтому специальной поддержки фермеров от государства в России не имеется в плане инвестиций, а все громкие заявления насчет импортозамещения остаются только на страницах прессы.

На развитие сельского хозяйства, если речь идет о покупке техники, выгоднее пользоваться лизингом, а для покупки топлива, семян, кормов на короткий срок – овердрафтами. Что касается долгосрочных инвестиций, например, на строительство бойни, склада или цеха, то лучше пользоваться программами под обеспечение. Где залог и поручительство – там ниже ставки.

Учитывая высокую стоимость кредитов в России, такими услугами стоит пользоваться только в высокорентабельных сегментах. В настоящее время банки очень жестоко поступают с фермерами-должниками, из-за неоплаченных долгов закрываются тысячи хозяйств ежегодно, а их земли и техника распродаются. При этому в сельской местности взысканием часто занимаются вовсе не судебные приставы, а полукриминальные коллекторские службы.

При выборе кредита стоит рассматривать местные банки, нередко в небольших учреждениях ставки более выгодные. Своим клиентам банки иногда предоставляют скидки, например, при пользовании другими банковскими продуктами (ведение бухгалтерии, лизинг, зарплатные карты и так далее).

Кредит при заключении контракта должен иметь возможность отсрочки платежей, ведь доход агропредприятий в основном сезонный.