Вернуть страховку по кредиту сбербанка 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вернуть страховку по кредиту сбербанка 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Порядок действий:

Заемщик пишет заявление.
Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Чтобы максимально четко понимать действие данной системы, следует разобраться непосредственно с понятием страховка. Для чего банка необходим данный документ? Страховка уберегает коммерческую организацию от возможных рисков. Выдавая деньги заемщику, банк несет множество рисков, связанных с неблагоприятным развитием ситуации. Заемщик может не вернуть полученные средства по ряду причин. В таком случае, ответственность будет нести страховая компания, готовая возместить убытки банку. Страховой процент будет зависеть от полученной суммы денег. Чем больше денег выдал банк, тем выше будет стоимость страхования.

Процесс страховки кредита помогает избавиться финансовой компании от группы рисков. Заемщик денежных ресурсов является обычным человеком. Жизнь складывается таким образом, что от действия вторичных негативных факторов никто не застрахован. Кредитополучатель может стать жертвой следующих обстоятельств:

получить инвалидность
тяжело заболеть
потерять рабочее место
попасть в затруднительное финансовое положение
умереть

В таком случае банк не вернет сумму задолженности обратно. Случай получения потребительского кредита подразумевает застрахование исключительно собственной жизни, ответственности. При получении ипотеки необходимо сразу несколько разновидностей страхования. Здесь помимо вышеупомянутого вида страхования необходимо будет уделить внимание залоговому имуществу. Потребуется застраховать объект от порчи на весь срок кредитования.

Таким образом, банки навязывают страховые операции по достаточно объективным причинам. Финансовые компании активно пытаются снизить процент невыплат по кредитным обязательствам. Ввиду высокого уровня прибыльности, многие банковские учреждения создают дочерние страховые компании. Заработок от производимых действий удваивается.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Существует несколько условий, качественно влияющих на возможность возврата страховки. Рассмотрим несколько популярных примеров осуществления возврата потраченных средств:

Подача заявления производится в течение 30 дней с момента подписания соглашения. При выполнении данных условий будет возвращена полноценная стоимость полиса.
Подача заявления производится во временной отрезок от 1 месяца до 3-х месяцев. В случае положительного ответа от лица страховщика, будет возвращена половина от стоимости полиса.
Подача заявления производится спустя 3 месяца с момента оформления основного соглашения. Здесь расчет будет производиться пропорционально прошедшим дням. Компания будет высчитывать, в течение какого времени клиент пользовался договором.

Важным дополнением выступает следующий момент. Действующее законодательство требует граждан и организаций уплачивать 13% подоходного налога от любого вида заработка. Данная часть будет потеряна при любом развитии ситуации.

Данный период поможет вернуть полноценную стоимость страхового полиса. Для произведения отказа потребуется:

наличие договора со СК
оформление заявления
подача документа страховщику в указанный период времени (стандартно составляет 2 недели)
отсутствие фактического страхового случая, запускающего страховой механизм в действие

Алгоритм произведения действия будет такой:

Собираем требуемую документацию.
Подаем заявление, составленное в двух экземплярах непосредственно в банк или страховую компанию. Один экземпляр заявления должен оставаться у заемщика.
Ожидаем ответ.

Предположительный ответ должен поступить заявителю в течение 10 рабочих дней. Наиболее простым способом возврата выступает дело по индивидуальному договору.

Прошествие двухнедельного срока может оказаться фатальным по вопросу возврата средств. Данный период будет благоприятным только при условии досрочного погашения долга. Расчет производимых выплат будет совершаться индивидуально.

Алгоритм следующих действий:

Подаем заявление в банк на счет досрочного погашения долга, параллельно заявляем о желании возврата страховой премии.
Вносим требуемое количество денег на ссудный счет.
Ожидаем получение компенсации.

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.

Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

иметь на руках договор со СК;
оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
не провоцировать страховые случаи.

Порядок возврата:

Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.

Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.

Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.

Алгоритм действий:

Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
Внести необходимую сумму на ссудный счет.
Ожидать перевода компенсации.

Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

паспорт;
кредитный договор;
страховой полис;
справку о закрытии кредита;
квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2021 году

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2021 года.

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

При получении кредита Сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. Если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. По потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

Выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки. Лучше всего сделать это в течение пяти дней. Но есть важный момент, страховка должна быть оформлена индивидуально, на полис коллективного страхования это условие не распространяется и страховая не вернет деньги заемщику.

Плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги Сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки. За оформление коллективного страхования в Сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

Досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. А кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? Поэтому люди желают возместить свои убытки. Возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. Об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора Сбербанка.

При возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии. Но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке — инструкция для заемщиков

Если бюджет просчитан крайне жестко и нет никакой возможности уместить в него дополнительные траты, то отказ вполне обоснован. Однако не столь значимые на первый взгляд риски могут привести к потере приобретаемого имущества или же к попаданию в долговую кабалу из-за временного провала в бюджете.

По сравнению с угрозами, в отношении которых заключается договор страхования, денежные потери при оплате полиса становятся не такими уж высокими. Однако, пока всевозможные риски являются несколько эфемерными для заемщика, он не удосужится заключить гарантийную сделку. В этой ситуации следует учесть множество жизненных условий, а также параметров кредитования: в основном целей и продолжительности ссуды.

Чтобы легализовать сверх страхование и заинтересовать в нем потребителя, Сбербанк предлагает в обмен на согласие клиента понижение ставочного индекса по кредиту на 0,3 ед. Разница очевидна при осуществлении расчетов в онлайн-калькуляторе, т. к. ставка отражается на общей сумме задолженности и величине единичного платежа за месяц.

Кроме активно продвигаемых по кредитам страховок, клиент может выбрать любую защищающую его программу Сбербанка параллельно своему кредитованию. Например, программа «Защита близких+», «Глава семьи» и т.д. Эти процедуры будут выполняться по отдельности. Страхование не будет фигурировать в кредитной сделке, но поможет закрыть ее при наступлении несчастного случая.

Страховыми компаниями предусмотрен специализированный «период охлаждения» 14-15 дней для принятия клиентом окончательного решения (когда он может согласиться либо вернуть страховку по потребительскому кредиту и ипотеке). По его завершении договор страхования кредита в Сбербанке вступает в силу. На следующий день отдача уплаченной за страховку суммы не предусмотрена.

Вернуть сумму платежа можно только в 100%-ном выражении и при своевременном отказе (примерно в течение 14 дней после оформления предварительного договора и проведения оплаты). Однако не стоит забывать о необходимости пролонгации полиса. При дальнейшем несогласии с очередным продлением клиент сэкономит денежные средства за весь оставшийся период кредитования.

Возврат страховки по кредиту в частичном выражении после окончания «периода охлаждения» обычно не предусматривается. Однако, несмотря на использование компаниями стандартных формулировок и параметров, следует уточнять возможные специфические условия обслуживания, отличные от этого принципа.

Доказывание объективности просрочки может не принести никаких результатов. Тогда это придется доказывать в суде, подкрепляя все факты документальной базой. Такая практика мало распространена, поэтому людям зачастую проще не разрывать контракт до конца его годичного действия.

Большинство клиентов, стремящихся добиться положительного решения от Сбербанка, которое касается получения кредита, соглашаются на дополнительные расходы. Все заемщики должны помнить, что страхование обладает рядом преимуществ. Главное достоинство заключается в том, что если заемщик в связи со сложной жизненной ситуацией не сможет погашать кредит, то оно поможет избежать финансовой пропасти, нежелательных разбирательств со Сбербанком. К тому же страхование является:

гарантией того, что в случае гибели/летального исхода, близким людям клиента кредитора не придется брать на себя его долг;
добавочным обеспечением движимого или недвижимого имущества, на приобретение которого клиент берет кредит;
незаменимым помощником при потере трудоспособности, ухудшении здоровья, увольнении с официального места работы.

Клиент, который хочет знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2021 году, должен понимать, в каких случаях она является обязательным требованием при оформлении заемных средств, а когда нет. Иногда она носит рекомендованный характер в случаях, предусмотренных российским законодательством. Например, оформляя ипотечный займ, физическое лицо обязано застраховать недвижимое имущество. Обращаясь за потребительским кредитом, клиент может избавиться от такого рода дополнительных расходов.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Процедура страхования в Сбербанке выглядит всегда примерно одинаково. Клиент, заинтересованный в получении кредитных ресурсов, должен быть готов оформить страховой полис. В этом случае вероятность одобрения займа повышается, а процентная ставка снижается. Заемщик выбирает страховую компанию или пользуется предложением Сбербанка, который берет на себя все процедуры, связанные со страховкой. До подписания договора клиент должен изучить все его пункты. В этом случае он сможет быть уверенным, что страховку ему удастся вернуть. Процедура возврата заключается в прохождении нескольких стадий:

клиент оформляет заявление в двух экземплярах;
собирает пакет документов;
предоставляет в страховую или в банк всю необходимую информацию;
проверяет, чтобы специалист, работающий с документацией, заверил ее;
ждет положительного или отрицательного решения по своей заявке.

Если страховая компания начинает затягивать с ответом, то можно обращаться в вышестоящие инстанции и ведомства, которые обязаны разбираться и оказывать помощь клиентам кредитных учреждений. Каждый заемщик имеет возможность отказаться от дополнительных услуг, которые относятся к продуктам сферы страхования. Это право закреплено в Гражданском кодексе России.

Отечественное законодательство не регламентирует размер компенсации. Возврат денежных средств, уплаченных за страховку, рассматривается индивидуально. В основном размер выплаты зависит от срока, когда клиент обратился за возвратом:

в течение 5 дней с момента заключения договора;
в течение 14 дней после подписания договора со страхователем;
после двух недель, истекших с даты сделки;
в связи с погашением кредита досрочно.

Стоит отметить, вряд ли удастся вернуть деньги, уплаченные за страховку, если после заключения договора прошло больше месяца. Если срок меньше или клиент решает досрочно погасить кредит, то оптимальным вариантом будет обращение в специализированную компанию, которая предоставляет услуги юридическим и физическим лицам по сбору документов, оформлению и подаче заявления. При грамотной поддержке опытных специалистов добиться положительного решения будет намного проще и быстрее.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке клиент должен оформить заявление, предоставить ряд документов. Физическому лицу следует подготовить личные документы. Речь идет о паспорте, договоре с кредитором, подтверждении, полученном от банка о закрытии долга (выписка об отсутствии задолженности). К этим документам необходимо добавить заявление об отказе. Его образец можно найти на сайте банка или обратиться к сотруднику кредитного учреждения. Еще один вариант – оформление запроса в произвольной форме.

Заявление должно содержать такую информацию, как наименование страховщика, его адрес, ИНН, ОГРН. Также в документе необходимо указать данные о заемщике, номер кредитного договора и полиса, дату составления, подпись. Первый экземпляр заявления передается в страховую компанию, второй лист остается у страхователя.

Страховщик не имеет законного права требовать предоставления иных документов, запрашивать причину расторжения кредитного договора. Он обязан принять пакет, вынести положительное для клиента решение, вернуть деньги. Размер денежных средств, которые будут возвращены заемщику, устанавливается индивидуально. Конечно, клиент не получит обратно 100% уплаченной ранее суммы. С него по закону будет удержаны комиссии, проценты, налоги. Размер выплаты будет зависеть от того, какое время заемщик использовал страховой полис, какой срок остался до окончания его действия.

Страховые компании не упускают возможности «получить свое» от клиентов, которые берут кредиты на решение разнообразных задач. Заемщики соглашаются на приобретение полиса, чтобы банк не отказал в получении средств. Таким клиентам можно дать полезный совет! Прежде чем оформлять полис необходимо понять, действительно ли он является обязательным для получения кредита или же его предлагают в качестве дополнительной услуги.

Если законом предусмотрен какой-либо вид страхования, то физическое лицо не имеет право от него отказаться. Другие страховые продукты заемщик может спокойно игнорировать.

Стоит отметить, что отказаться от страховки можно только по индивидуальному договору.

Если полис оформляется по коллективной программе, то законом возврат денежных средств не предусмотрен.

Каждый сотрудник любого кредитного учреждения, функционирующего на территории России, знает, что в соответствии с законодательством навязывать страховые продукты физическим или юридическим лицам запрещено! При несоблюдении этого условия, то есть, принуждая клиентов к покупке какого-либо полиса, кредитор может столкнуться с санкциями, которые предусмотрены ст. 938 Гражданского кодекса.

Для клиентов, которые не хотят получить отказ в кредите из-за несогласия на покупку страховки, пригодится следующая информация. Речь идет о законном способе возврата полиса, после его приобретения. Соглашаясь на дополнительные траты, заемщики должны знать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в течение 14 дней. Такое право есть у каждого клиента банка. Его реализация возможна в следующих случаях:

оформление соответствующего заявления на возврат денежных средств за полис, не позднее месяца, следующего за датой заключения договора страхования;
спустя этот срок также можно составить заявление, но сумму возврата устанавливать будет страховщик, руководствуясь множеством параметров.

Стоит отметить, что в большинстве договоров, заключаемых со Сбербанком, есть пункт, в соответствии с которым отказ от страховки является поводом для увеличения процентов по займам. В среднем этот показатель составляет 1%. На пониженный процент вправе рассчитывать клиенты, которые имеют на руках действующий страховой полис.

Некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда специалист Сбербанка отказывает в приеме заявления. Притом документ оформлен и предоставлен в течение двух недель с даты заключения договора, покупки страхового полиса. Как действовать в этом случае? Не стоит пускать ситуацию на самотек и уходить из отделения кредитного учреждения! Клиент должен настоять на вызове начальника отделения, составить разговор с ним. Также можно попросить книгу жалоб и предложений, отправить претензию в ЦБ РФ, обратиться напрямую в Роспотребнадзор. Одно из этих ведомств обязательно поможет разобраться в ситуации.

Да. Вернуть денежные средства, которые были затрачены на страхование, можно. Конечно, такая процедура может затянуться. В некоторых случаях потребуется помощь эксперта в вопросах страхования, который сможет изучить документы и предложить оптимальный вариант решения проблемы. Каждый случай индивидуален и решение по нему зависит от многих факторов. Положительный прецедент в пользу заемщика возможен, необходимо только ответственно подойти к решению такой задачи!

Каждый клиент должен помнить, что он может вернуть уплаченные денежные средства за страховку в полном объеме или частично. Поэтому если кредитор отказывает в выдаче денежных средств из-за отсутствия страховки, то стоит ее оформить, а после заключения договора необходимо сразу составить заявление и вернуть полную стоимость полиса обратно. Также подать на компенсацию можно в любое время действия кредита и страховки. Главное правило – собрать все необходимые документы, составить заявления, быть настойчивым и упорно добиваться своей цели!

Прочтите также: По каким кредитам можно вернуть страховку: и в какие сроки

Как вернуть страховку Сбербанка по кредиту или отказаться от ее оформления

Для возвращения страховки не обязательно обращаться в страховую компанию или финансовую организацию лично. Вы можете отправить заявление и пакет документации по почте.

При отправке заявления о расторжении допустимо как использование услуг Почты России, так и доставка отправление с привлечением курьерских служб. В случае отправки почтой следует направлять корреспонденцию заказным сообщением с уведомлением. Рекомендуем воспользоваться услугой «Опись вложения» — впоследствии в суде это позволит подтвердить, что направлялся именно отказ от страховки.

Если задолженность по кредиту была возвращена до завершения срока действия кредитного договора, то получить обратно уплаченную сумму по соглашению о страховании также возможно. Направить пакет бумаг на рассмотрение в такой ситуации следует как можно раньше, так как страхование действует до закрытия кредитного договора или до выполнения обязательств, прописанных в соглашении о страховании.

В ст. 958 ГК РФ прописано, что компания вправе не возвращать уплаченные страховые взносы, если в тексте соглашения не прописаны другие условия. Тем не менее, страхователь может попытаться вернуть часть страховки.

Отказ Сбербанка вернуть денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии, а равно оставление заявления без ответа в разумный срок является основанием для обращения за защитой в судебном порядке.

Рассмотрение страховых споров имеет ряд особенностей, в том числе:

применение Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе в части освобождения от госпошлины, компенсации морального вреда, взыскания штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, возложение на страховщика обязанности по предоставлению доказательств отсутствия вины, территориальная подсудность по усмотрению истца (место жительства или заключения договора);
взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ за период с момента направления заявления по день фактического исполнения обязательств;
компенсация судебных расходов, в том числе по направлению претензии, оплату услуг представителя.

Для оформления иска рекомендуется скачать готовый бланк, при заполнении понадобятся следующие данные:

Наименование суда.
Ф.И.О. истца, адрес регистрации.
Наименование и адрес ответчика – указывается название СК.
Описание обстоятельств со ссылками на законодательные нормы, которые были нарушены страховщиком при отказе.
Исковые требования – возврат страховки в полном размере или пропорционально количество дней, когда она действовала. Расчет производится истцом самостоятельно.
Опись прилагающихся документов.
Дата составления и подпись.

Заявление желательно составить в двух экземплярах – один отдать в суде для рассмотрения, а на втором попросить секретаря поставить отметку о принятии и оставить себе.

Чтобы все наверняка было составлено верно и подобных проблем не возникло, рекомендуется привлечь опытного юриста. Специалист поможет оформить все необходимые документы и будет сопровождать весь процесс до результата.

Порядок возврата страхового взноса по кредиту в Сбербанке

Если страховщик не вернул в установленный срок оплаченную страховую премию (при обращении в период охлаждения – в течение 10 дней), а равно отказа в возврате страховки, следует ознакомиться с позицией страховщика. В случае, если доводы страховой компании не законны и не соответствуют действительности, в том числе указано, что правила не предусматривают возврат страховки независимо от обращения в период охлаждения, следует защищать свои интересы в судебном порядке.

Здесь возможно три варианта: подача жалобы на имя руководителя страховщика, иска в суд или заявления в Роспотребнадзор.

Проведенный анализ отзывов заемщиков Сбербанка о возврате страховки позволяет сделать вывод о том, что отказ в выплате денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, связан с пропуском предусмотренного «периода охлаждения». Если в течение 14 дней с момента оформления договора страхователь/застрахованный не обратился с требованием о его расторжении возврат не производится.

Кроме того, отзывы показывают, что в случае досрочного погашения займа возврат страховки также не производится. Следует сделать вывод, что в текущее время подключение к коллективной программе страхования осуществляется в соответствии с условиями страхования, утвержденными банком в 2015 году и не содержащие право страхователя на возврат страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств.

1 Для чего нужна страховка по кредиту?
2 Отказ от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита
3 Как отказаться от страховки после заключения договора со Сбербанком?
4 Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении кредита?

Страховой полис, так рекламируемый менеджерами банка, действительно, может быть полезен при возникновении форс-мажора. Страховщик возьмет на себя обязательство погасить долг в Сбербанке, если заемщик:

лишится жизни;
будет временно нетрудоспособен из-за болезни;
потеряет работу;
по иным независящим от него причинам не сможет выплачивать долг.

Перечень страхуемых рисков указан в договоре – выплата компенсации положена только в том случае, если наступившее негативное событие содержится в перечне условий. Также предусмотрен и список исключений, когда страховая защита не будет действовать, сюда относится увольнение по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а также сведение счетов с жизнью.

Если полис все же был приобретен, но держатель хочет вернуть средства за его покупку, необходимо действовать незамедлительно, чтобы не пропустить «период охлаждения» , а это 14 дней. Выполните ряд шагов:

Скачайте на сайте страховой компании типовой бланк заявления о расторжении договора.
Заполните необходимые поля – обязательно укажите реквизиты для зачисления средств.
Отправьте заявление страховщику – заказным письмом с уведомлением на юридический адрес организации. Приложите копию паспорта и страховой договор.
Ожидайте возврата средств – деньги поступят в течение 7 дней с момента получения письма.
Если страховщик затягивает сроки, позвоните по телефону горячей линии или направьте электронное письмо с требованием разъяснить причины.

Если нет желания делать все это удаленно, есть способ намного проще — посетить офис банка с паспортом и уже на месте заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора

Даже если страховая компания получит письмо по истечении 14-суток, возврат премии будет осуществлен в полном объеме – датой подачи заявки считается день, когда заявление было отправлено из отделения почтовой связи клиента.

При пропуске 14-дневного срока расторгнуть договор можно, но страховая компания не вернет уплаченную премию – такие действия нецелесообразны для клиента. Единственная возможность получить возврат предусмотрена при досрочном погашении кредита, тогда компенсация предоставляется по схеме:

Клиент обращается с заявлением в страховую компанию.
Прикладывает справку из банка о досрочном погашении займа.
Страховщик производит расчеты.
Выплачивается компенсация не за весь период, а только за его часть, когда долг был полностью погашен.

Отказаться от покупки полиса можно в любой момент, но вернуть страховку по кредиту в Сбербанке удастся лишь в том случае, если заявление подано в «период охлаждения» (в течение 14 суток с момента подписания договора). Отказ возможен для услуги индивидуального страхования заемщика, при этом возврат за покупку полиса для закладываемого имущества невозможен – здесь защита является обязательной. От навязываемых добровольных услуг рекомендуется отказаться еще на этапе оформления заявки – санкций от банка при этом не последует, вопреки заверениям менеджеров.

При страховании кредита порядок определения суммы премии, которую могут вернуть, зависит от конкретной ситуации.

В случае, если аннулирование договора страхования жизни происходит в первые 14-ть суток, то денежные средства, уплаченные ранее, вернут в следующем порядке:

если заемщик подал заявление на возврат страховки в Сбербанке до дня начала действия страхования, то заплаченную ранее премию вернут в изначально уплаченном размере;
если после даты начала – то в размере, пропорциональном количеству «использованных» страховых дней.

Определение того, какую сумму финансовых средств по страховке при досрочном погашении кредита в Сбербанке вернут, зависит от того:

предусмотрен ли пропорциональный возврат премии именно по данному основанию в Правилах или нет, так как по закону в этом случае премия не возвращается вообще;
в каком порядке уплачивалась премия – ежемесячными денежными платежами в составе кредитных, или единовременным.

Например, если премия уплачивалась ежемесячно, и сразу после досрочного погашения кредита заемщик решил расторгнуть страховое соглашение, то возвратить что-либо будет нельзя, так как премия была уже уплачена за «использованные» страховые дни, а ее возврат, в лучшем случае, возможен только за «неиспользованные».

Что касается возврата страховки после выплаты кредита в Сбербанке по плановому графику, то здесь все зависит от сроков действия страхового и кредитно-денежного соглашений. Если предусмотрено, что страховое не аннулирует свое действие вместе с кредитным, то возвращение будет либо не произведено, либо произведено согласно числу «неиспользованных» суток.

Чтобы вернуть премию по потребительскому займу во всех случаях (при аннулировании договора в первые 2 недели, при досрочном гашении денежного займа или в прочих ситуациях), нужно действовать примерно одинаково:

составить заявление на возврат страховки по форме Сбербанка (бланк см. ниже в статье);
предоставить заполненный бланк по по адресу нахождения страховщика (или подать заявление способом, обеспечивающим подтверждение отправки или получения – например, по почте заказным письмом);
или получить обновленный график платежей (если премия уплачивалась в составе аннуитетных кредитных платежей);
или ожидать зачисления денег на указанные в заявке реквизиты (если премия уплачивалась единовременно и ее можно вернуть в силу положений законодательства, норм договора или Правил).

Важно! Существуют регламентированные сроки возврата страховки по займу в случае аннулирования ее в первые 2 недели – 10 суток с момента получения заявления и документации страховщиком. При иных основаниях аннулирования договора сроки возвращения в Сбербанке денег за страховку по кредиту следует уточнять в договоре или Правилах страхования, так как законом они не определены.

Отзывы клиентов о том, возвращают ли в Сбербанке деньги в различных ситуациях, преимущественно отрицательные.

Справедливости ради отметим, что при получении кредита физлица зачастую сами не читают условия соглашений и подписывают бумаги «не глядя». Отсюда и возникает большинство проблем.

А еще Сбербанк по страховкам, как правило, часто решает проблемы клиентов, стараясь находить компромиссы, устраивающие обе стороны процесса.

Вот, например, гражданин пишет, что Сбербанк достаточно долго «мучил» его с возвратом, прося то сначала написать несколько заявлений, то переписать их в связи с наличием ошибки. Однако буквально после размещения отзыва на одном из порталов банк сразу же решил все проблемы и все-таки решил вернуть премию на расчетный счет клиента.

«При заключении кредитного соглашения сделать страхование своей жизни вы можете, но можно и отказаться» – уверяют должностные лица Сбербанка. И действительно –забираете вы страховку или нет, в соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года, не важно, так как страхование является дополнительной и необязательной услугой, подключаемой за отдельную плату.

Наша редакция рекомендует – все же к займу возьмите страховку. Ведь ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353 регламентирует, что необязательно покупать полис у того страховщика, который рекомендует банк. Вполне можно выбрать другую страховую компанию, с которой меньше всего проблем.

Отказаться от страхования – право заемщика. Поэтому ответ на вопрос, стоит его делать или нет, зависит от того, как сам заемщик оценивает степень возникновения страхового риска. По условиям большинства страховых программ страховыми случаями признаются только смерть застрахованного лица или наступление у него 1-й или 2-й группы инвалидности. Поэтому, если работа заемщика связана с повышенными рисками травм, страховка будет как нельзя кстати и поможет вовремя погашать кредит в случае наступления нетрудоспособности.

Итак, ответ на вопрос, возвращает ли Сбербанк после планового погашения кредита деньги за страховку, при досрочном гашении или в течение 14 суток, зависит от норм законодательства, условий страхового контракта и Правил. Поэтому, чтобы знать, вернут или нет, перед подписанием кредитного договора рекомендуется ознакомиться со всеми локальными нормативными актами Сбербанка.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки или покупке автомобиля в кредит заемщик обязан застраховать жилье или транспорт, который до момента погашения долга останется в залоге у банка-кредитора. Аннулировать страховку по ипотеке или автокредиту нельзя, если речь идет о безопасности и сохранности имущества.

Возврату подлежит только страховая премия, оплаченная за индивидуальное страхование заемщика от несчастного случая, потери источника дохода. Отказаться от этого вида полиса можно на общих условиях, установленных ЗОЗПП, законом об оказании страховых услуг, ГК РФ и указанием Центробанка РФ №3854-У.

Оформить заявление на аннулирование страхового договора, заключенного при получении потребительского кредита, кредитной карты, оплаты обучения или покупке техники, мебели в долг, можно по следующим видам страховых услуг:

страхование жизни и здоровья заемщика;
финансовая защита от увольнения или сокращения;
добровольное медицинское страхование;
страхование ответственности заемщика за причинение вреда третьим лицам.

По закону страхователь может отказаться от полиса и забрать деньги в следующие сроки:

В течение 14 дней после заключение договора и получения займа. Период охлаждения действует на покупку любого товара или услуги, включая страховые полиса. За это время потребитель может взвесить все преимущества и недостатки, передумать, отказаться от получения услуг и потребовать вернуть деньги.
По истечении 2 недель, но не позднее даты внесения последнего платежа по графику при досрочном погашении, если ли такая возможность указана в условиях соглашений.
В течение срока исковой давности (три года) с момента заключения договора, если страховка была оформлена под давлением сотрудников банка.

Заявление на возврат и претензии от клиентов принимаются при одном условии, если до момента обращения застрахованный не обращался за выплатами по страховому случаю.

Если полис был использован для получения денег по болезни, несчастному случаю, потери работы, страховая компания откажет в полном или частичном возврате взносов.

Чтобы вернуть полную стоимость страховки, необходимо подать документы до окончания периода охлаждения.

Если пропустить этот срок и обратиться после полного погашения долга, попытаться вернуть можно только часть денег – страховщик должен пересчитать стоимость полиса с учетом фактического количества дней действия страховки.

Выплаты производятся после передачи заявления на расторжение соглашения.