Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Московский индустриальный банк устойчивость рейтинг сентябрь 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
|
За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):
Московский Индустриальный Банк
На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку): Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.
|
Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):
Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО «МИнБанк» данные показатели имеют следующие значения:
| Показатель финансовой устойчивости | Значение на 01.12.2020 |
Среднее значение по всем банкам на 01.12.2020 |
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ |
|---|---|---|---|
| Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | 139 % | 120 % | ≥ 15 % |
| Норматив текущей ликвидности банка (Н3) | 149 % | 328 % | ≥ 50 % |
| Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) | 26 % | 36 % | ≤ 120 % |
| Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) | 3 % | 36 % | ≥ 8 % |
| Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) | 3 % | 23 % | ≥ 4,5 % |
| Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) | 3 % | 28 % | ≥ 6 % |
Московский Индустриальный банк имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан:
| Показатель | Место среди всех банков на 01.12.2020 |
Изменение места за ноябрь |
Сумма (млн. руб.) [?] |
|---|---|---|---|
| Выдано кредитов населению всего, в т.ч.: |
49 | — | 22 659 |
| рубли | 49 | — | 22 655 |
| валюта | 83 | 2 | 5 |
Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца) [?]
МИнБанк — прогноз состояния банка
Сильное влияние государства на кредитоспособность Банка определяется: 1) наличием акционерного контроля со стороны Банка России; 2) фактами финансовой поддержки Банка как в форме предоставления капитала (в июле 2019 года была проведена докапитализация на сумму 128,7 млрд руб.), так и ликвидности (в первом квартале 2019 года в целях обеспечения непрерывности деятельности МИнБанка Банком России были предоставлены средства в размере 40 млрд руб.).
Степень системной значимости Банка оценивается как средняя, принимая во внимание ограниченную роль МИнБанка в развитии отдельных отраслей экономики, поддержания уровня жизни населения и формирования бюджетных доходов. Вместе с тем Банк занимает достаточно сильные позиции в отдельных регионах России в части привлечения средств граждан и предприятий МСБ.
С учетом вышеизложенного при определении кредитного рейтинга МИнБанка к уровню оценки собственной кредитоспособности (ОСК) добавляется две ступени.
Удовлетворительная оценка бизнес-профиля (bbb-) определяется занимаемыми Банком рыночными позициями в российской банковской системе и универсальным характером деятельности (индекс Херфиндаля — Хиршмана составляет 0,22). В основу стратегии закладывается цель по развитию деятельности Банка как универсальной кредитной организации, при этом агрессивного роста в каком-либо из направлений бизнеса не планируется. Качество управления соответствует масштабам деятельности Банка.
Слабая позиция по капиталу. Норматив достаточности основного капитала Н1.2 с момента докапитализации Банка в июле 2019 года снизился с 15,2% на 01.08.2019 до умеренных 10,2% на 01.07.2020, что обусловлено как развитием деятельности МИнБанка, так и некоторым доформированием резервов по проблемным активам. При этом часть проблемных кредитов (2х собственного капитала) полностью не зарезервирована. По мнению АКРА, сопряженные с этим риски смягчаются вероятной поддержкой Банка со стороны регулятора, а также планируемой реализацией заложенного имущества. Операционная эффективность находится на низком уровне, что обусловлено прохождением Банком процедуры санации и операционной трансформации в 2019 году. Однако МИнБанк планирует активно улучшать показатели СTI (отношение операционных расходов к операционным доходам) и NIM (чистая процентная маржа) за счет выхода на положительный финансовый результат в краткосрочной перспективе.
Критическая оценка риск-профиля обусловлена низким качеством кредитного портфеля (29% активов) ввиду сохранения очень высокой доли проблемных кредитов (превышает 50% на 31.03.2020, в том числе NPL90+ на уровне 45%) и значительной концентрацией на крупнейших группах заемщиков (более 25% портфеля, существенная часть которых связана с экс-акционерами МИнБанка) и высокорискованных отраслях (кредиты сектору строительства и недвижимости — около 2,6х основного капитала). Вместе с тем АКРА обращает внимание на то, что проблемные кредиты Банка в значительной мере (более 80%) зарезервированы. Объем вложений в непрофильные активы и в дочерние и ассоциированные компании оценивается как повышенный (16% основного капитала), однако по мере финансового оздоровления данные активы будут постепенно уходить с баланса МИнБанка. Кредитное качество портфеля ценных бумаг (15% активов) в целом является высоким, а уровень принятого рыночного риска — умеренным (69% основного капитала). Однако инвестирование во втором квартале 2020 года средств, размещенных ранее на счетах в Банке России, в ценные бумаги способствовал значительному увеличению принимаемого рыночного риска.
Система риск-менеджмента Банка оценивается как удовлетворительная.
Адекватная позиция по ликвидности. АКРА оценивает способность МИнБанка исполнять обязательства на горизонте 90 дней как сильную (Банк обладает профицитом краткосрочной ликвидности в базовом сценарии и небольшим дефицитом в стрессовом). При этом показатель дефицита долгосрочной ликвидности, ПДДЛ, на 31.03.2020 находился на приемлемом уровне — 61%. На горизонте 12 месяцев ожидается отток ликвидности в размере около 22 млрд руб. (8,5% обязательств на 01.07.2020, привлечены от Банка России для поддержания ликвидности), однако в случае необходимости данный объем может быть замещен средствами клиентов.
Удовлетворительный профиль фондирования. Основой ресурсной базы Банка являются вклады физических лиц (72% обязательств на 31.03.2020), в связи с чем концентрации ресурсной базы на отдельных клиентах не отмечается: на 10 крупнейших групп кредиторов, включая НКО НКЦ (АО) (AAA(RU), прогноз «Стабильный») приходится 9,1% обязательств.
- сохранение акционерного контроля за деятельностью Банка со стороны государства;
- оказание финансовой поддержки со стороны государства в форме капитала и/или ликвидности в случае необходимости;
- сохранение выбранной бизнес-модели Банка.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев. К позитивному рейтинговому действию могут привести:
- существенное снижение уровня проблемной задолженности и сокращение объема непрофильных активов на балансе Банка;
- рост достаточности капитала за счет генерации прибыли;
- значительное повышение эффективности деятельности.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
- потеря акционерного контроля над Банком со стороны государства;
- значительное ухудшение позиции по капиталу;
- повышение концентрации на крупнейших группах кредиторов и/или ухудшение позиции по ликвидности.
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.
Оценка надежности Московского Индустриального банка
Ключевые положительные моменты:
- ПАО «МИнБанк» является средним российским банком (31-е место по активам и 461-е по собственному капиталу (3-й с конца) – имеющему отрицательное значение на 01.06.2019 г.
- Банк имеет развитую сеть, преимущественно в базовом регионе присутствия: 4 филиала, 61 доп. офис, 148 операционных офиса и 9 опер. касс вне кассового узла.
Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).
Капитал отрицательный -24 995,706 млрд. руб. (-54 286,018 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы – 323,725 млрд. руб. (+3,222 млрд. руб.)
10,986 млрд. руб. (-2,895 млрд. руб.) — касса и корсчета.
34,865 млрд. руб. 5,992 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.
10,478 млрд. руб. (+9,742 млрд. руб.) – межбанковские кредиты
172,594 млрд. руб. (-11,432 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 15,398 млрд. руб. или 8,92%% по РСБУ.
13,561 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,768 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 1,012 млрд. руб. (+0,264 млрд. руб.) или 7,46% по РСБУ.
7,582 млрд. руб. (+0,075 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)
Пассивы:
39,051 млрд. руб. (+75,524 млрд. руб.) — средства кредитных организаций,
26,952 млрд. руб. (-14,625 млрд. руб.) — средства юр. лиц,
193,397 млрд. руб. (-10,661 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.
0,151 млрд. руб. (-5,829 млрд. руб.)- выпущенные долговые обязательства.
98,079 млрд. руб. (+75,524 млрд. руб.) — сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
За 5 месяцев 2019 года -52,965 млрд. руб. За 2018 год убыток — -2,981 млрд. руб. (За 2017 год – убыток -4,564 млрд. руб.).
- A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
- B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
- C – Не размещать – Низкий уровень надежности
Ключевые положительные моменты:
- ПАО «МИнБанк» является средним российским банком (37-е место по активам и 37-е по собственному капиталу на 01.07.2018 г.).
- Банк имеет развитую сеть, преимущественно в базовом регионе присутствия: 4 филиала, 1 представительство, 61 доп. офис, 148 операционных офиса и 9 опер. касс вне кассового узла.
Отчетность Банка на 01.07.2018 (млрд. руб., изменения за 6 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 квартал 2018 года).
Капитал – 30,458 млрд. руб. (-0,080 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы – 310,853 млрд. руб. (+2,271 млрд. руб.)
12,459 млрд. руб. (-2,745 млрд. руб.) — касса и корсчета.
0,008 млрд. руб. — вложения в ценные бумаги.
0,356 млрд. руб. (-0,524 млрд. руб.) – межбанковские кредиты
183,985 млрд. руб. (-4,880 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 3,197 млрд. руб. или 1,74% по РСБУ (на 01.01.2018 года доля портфеля с просроченными платежами и индивидуально обесцененными по МСФО составляла 15,00%).
На 31 декабря 2017 г. по данным МСФО кредиты, выданные Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой заемщикам, составляли 49 389 678 тыс. руб., или 21% от совокупного кредитного портфеля (в 2016 году − 44 428 445 тыс. руб., или 22%). По этим кредитам был создан резерв в размере 1 865 958 тыс. руб.
13,176 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,793 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,712 млрд. руб. (+0,070 млрд. руб.) или 5,4% по РСБУ (на 01.01.2018 года доля портфеля с просроченными платежами и индивидуально обесцененными по МСФО составлял 7,68%).
7,729 млрд. руб. (-3,674 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)
Пассивы:
38,715 млрд. руб. (+0,375 млрд. руб.) — средства юр. лиц.
На 31 декабря 2017 г. по МСФО средства клиентов в размере 7 088 831 тыс. руб. (3%) представляли собой средства десяти крупнейших клиентов, не связанных с Группой.
195,798 млрд. руб. (+7,375 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.
По МСФО по состоянию на 31 декабря 2017 года вклады составляли 78,15% от общего объема средств клиентов.
17,317 млрд. руб. (-5,907 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.
9,217 млрд. руб. — выпущенные долговые обязательства.
22,421 млрд. руб. (+0,950 млрд. руб.) — сформированные резервы
Прибыль /убыток (по РСБУ):
Убыток за 6 месяцев 2018 года -2,132 млрд. руб. За 2017 год убыток -4,446 млрд. руб. (За 2016 год – прибыль +0,341 млрд. руб.).
Рентабельность активов по итогам 2017 года –отрицательная (по итогам 2016 года – всего 0,12%, 2015 -1%).
Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
- Рейтинги надежности
- Кредитные рейтинги
- История изменения реквизитов
- Отзыв лицензии Московского Индустриального банка
- Новости Московского Индустриального банка
- Отчетность ЦБ
- Московский Индустриальный банк — отзывы
- Форум о банках и МФО
- Активы-нетто
- Собственный капитал
- Кредитный портфель
- Привлеченные средства физических лиц
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Газпромбанк
- ФК Открытие
- Альфа-банк
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- Росбанк
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
Открытое Акционерное Общество «Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» представляет собой крупный универсальный банк федерального уровня. Банк был учрежден в 1990 году. Основой сохдания банка послужило Московское городское Управление Промстройбанка СССР. Московский Индустриальный банк располагает обширной филиальной сетью офисов обслуживания и пунктоВ продаж. Ключевыми направлениями предоставления услуг банка в являются финансирование и рассчетно-кассовое обслуживание счетов юридических лиц и корпоративных клиентов. Помимо этого, руководство банка уделяет отдельное внимание операциям на рынках ценных бумаг, в частности сделкам РЕПО. Кроме того, кредитная организация банк регулярно оказывает финансирование проектам по строительству недвижимости, в особенности ряда крупных застройщиков. Розничные виды банковских услуг также являются важными направлениями для руководства банка. Московский Индустриальный банк предоставляет универсальный спектр банковских услуг физическим лицам. В частности – привлечение во вклады средств населения является важнейшим источником фондирования банка.
Банк обладает развитой региональной сетью, включающей более двадцати филиалов на территории Российской Федерации и более двухсот дополнительных офисов обслуживания и продаж в тридцати субъектах федерации, преимущественно в центральном федеральном округе. Имея генеральную лицензию ЦентроБанка, финансовое учреждение оказывает широкий спектр банковских услуг корпоративным клиентам, работающим во всех отраслей экономики, а также органам государственной власти и физическим лицам. Клиентская сеть Московского Индустриального банка состоит из более чем семидесяти тысяч корпоративных клиентов и организаций. В частности, банк имеет существенный опыт финасового сопровождения организаций бюджетной сферы. Московский Индустриальный банк также интегрирован в обширную сеть банков-корреспондентов как в нашей стране, так и за её пределами. Данное обстоятельство дает банку возможность осуществлять платежи своих клиентоВ в самые кратчайшие сроки. Этому также способствует использование новейших банковских технологий. Число физических лиц, являющихся клиентами Московского Индустриального банка, в настоящее время превышает один миллион человек.
Являюсь клиентом Мин банка уже несколько лет, кладу свободные средства на депозитный счет. В свое время очень привлекли высокие проценты по вкладам, также близкое расположение к дому и очень удобное время работы. Сейчас, когда процентные ставки в некоторых банках более привлекательны, я все равно держу вклад в мин б, так как здесь все делается очень оперативно — открытие вклада занимает не более 10 минут, когда в других банках это занимает около часа, а время потраченное на пополнение вклада вообще 5 минут. Спасибо, что экономите мое время. Сейчас это очень ценно.
Коронавирус. Почти 103 млн заболевшихСтатистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в РоссииКоронавирус. Количество заболевших в мире превысило 101 миллионAlpari Mobile: полный функционал торговой платформыДжанет Йеллен заняла пост министра финансов СШАКоронавирус в мире. Актуальная статистика числа заболевшихМультивалютные операции в терминале TRANSAQПрибыль клиентам «Открытие Брокер» принесли 97% торговых идейСтатистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в РоссииКоронавирус. Количество заболевших в мире превысило 97 миллионов
Все новости
Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.
- 1. Райффайзенбанк
- 2. Юникредитбанк
- 3. Росбанк
- 4. Сбербанк
- 5. Ситибанк
- 6. Инг Банк (Евразия)
- 7. Нордеа
- 8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
- 9. Сэб Банк
- 10. Бэнк Оф Чайна
Подробнее >>
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
22 января 2019 года ЦБ России, осуществляющий контроль деятельности финансовых организаций, принял решение о санации банка МИБ.
ЦБ объяснил причины, которые привели к санации:
- неспособность самостоятельно устранить возникшие финансовые трудности (они не преодолены в течение последних нескольких лет);
- возникновение проблем, связанных с инвестициями в не эффективные проекты в промышленности, строительстве, с проведением неудачных операций с недвижимостью;
- большая часть активов компании перестала приносить ожидаемый доход, и была снижена ликвидность;
- снижение капитала с обесценением активов;
- для нормальной работы надо ликвидировать возникший дисбаланс (от 60 до 100 млрд. рублей) и потребуются средства для создания резервов (около 60 млрд. рублей).
ЦБ выступил инвестором, предотвращая банкротство и стараясь повысить устойчивость Московского Индустриального банка. Зарезервировано с целью увеличить ликвидность в настоящий момент в рамках программы санации 77 млрд. рублей.
ЦБ России в первую очередь, предоставит денежные средства на увеличение ликвидности. Согласно приказу ЦБ, функции администрации МИБ временно будет выполнять управляющая компанию ФКБС.
Банк по-прежнему будет совершать платежи, выплачивать кредиты и заключать новые сделки. Взаимоотношения между банком и клиентами не изменятся.
Временная администрация будет обеспечивать деятельность банка, оценит активы и проведет докапитализацию.
Вкладчикам необходимо продолжать работу с банком. Согласно прогнозам экспертов, юристов для них нет риска. Об этом свидетельствует отсутствие моратория на выплату кредитов.
Также это говорит об уверенности ЦБ России, что вкладчики не будут забирать свои вклады.
Санация ЦБ — фактически государственный контроль. Следовательно, не должно быть проблем с вкладами клиентов.
В случае банкротства и отнятия у банка лицензии, застрахованные вклады в пределах нормы (1.4 миллионов рублей), установленной государством, будут возвращены клиентам.
Несмотря на свою небольшую известность, данная компания занимает 33-е место на отечественном банковском рынке. Она в разное время строго входила в ТОП-50 банков страны.
Как заявляют эксперты, это не системный банк. Он лишь формально соблюдает требования ЦБ, стараясь больше заработать деньги, а не добиваться стабильности.
Часто, такую компанию ставят наряду с: Восточным банком, СКБ, УБРиР. То есть, рыба довольно крупная.
Поэтому ЦБ пришлось лично выступить инвестором в данной ситуации, чтобы не вносить на рынок ненужную никому дестабилизацию.
Это шестой случай в современной истории. До этого главный банк в стране уже инвестировал лично санируемые им: Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк, Азиатско-Тихоокеанского банк и Советский.
Стоит отметить, что в 2017 году уже был лишен лицензии банк Югра. Тогда (да и до сих пор) вкладчики усиленно боролись за возврат своих вкладов. Особенно туго пришлось тем, у кого денег было более чем страховая сумма, указанная выше.
Тогда активисты «превышенцев Югры» выяснили, что ЦБ должен санировать лишь системно значимые компании.
Но на деле он оздоровлял и другие фирмы. Сейчас вот МИнБ банк, а до этого Открытие, да и Промсвязьбанк.
Югра занимал 29 место общероссийского рейтинга. Его оздоравливать не стали. Это не совсем честно с точки зрения банальной логики. Почему так произошло, мало кому понятно.
Сильное влияние государства на кредитоспособность Банка определяется: 1) наличием акционерного и операционного контроля со стороны Банка России при помощи УК ФКБС, выполняющей функции временной администрации по управлению МИнБанком; 2) фактами финансовой поддержки Банка как в форме предоставления капитала (в июле 2019 года была проведена докапитализация на сумму 128,7 млрд руб.), так и ликвидности (в первом квартале 2019 года в целях обеспечения непрерывности деятельности МИнБанка Банком России были предоставлены средства в размере 40 млрд руб.).
Степень системной значимости Банка оценивается как средняя, принимая во внимание ограниченную роль МИнБанка в развитии отдельных отраслей экономики, поддержания уровня жизни населения и формирования бюджетных доходов. Вместе с тем Банк занимает достаточно сильные позиции в отдельных регионах России в части привлечения средств граждан и предприятий МСБ.
С учетом вышеизложенного при определении финального кредитного рейтинга к уровню оценки собственной кредитоспособности (ОСК) добавляется две ступени.
Удовлетворительная оценка бизнес-профиля МИнБанка определяется средним уровнем занимаемых позиций в российской банковской системе и относительно низкой диверсификацией активов и операционного дохода Банка (индекс Херфиндаля — Хиршмана составил 0,36). В основу стратегии закладывается цель по развитию деятельности Банка как универсальной кредитной организации, при этом агрессивного роста в каком-либо из направлений бизнеса не планируется. Формирование органов управления осуществляется под контролем Банка России.
Слабая позиция по капиталу. Несмотря на то, что нормативы достаточности капитала в настоящее время выполняются Банком с запасом (после докапитализации МИнБанка норматив Н1.2 составил 15,2% на 01.08.2019), АКРА ожидает, что по мере развития деятельности (восстановления рыночных позиций) их значения будут постепенно снижаться. Кроме того, возможно доформирование резервов по кредитному портфелю, что также может негативно повлиять на уровень достаточности капитала. Показатели операционной эффективности, рассчитываемые за последние три года, находятся на низком уровне (отношение операционных расходов к операционным доходам, CTI, составило 83%, уровень чистой процентной маржи, NIM, — 3,3%), что также ограничивает оценку достаточности капитала. Вместе с тем выход МИнБанка на положительный финансовый результат в среднесрочной перспективе, а также повышение эффективности деятельности ввиду изменения бизнес-модели Банка будут благоприятно отражаться на оценке позиции по капиталу.
Критическая оценка риск-профиля обусловлена низким качеством кредитного портфеля ввиду очень высокой доли проблемных кредитов (не менее 50% на 31.03.2019, в том числе NPL90+ на уровне 3,6%) и значительной концентрацией на крупнейших группах заемщиков (более 25% портфеля, существенная часть которых связана с экс-акционерами МИнБанка) и высокорискованных отраслях (кредиты сектору строительства и недвижимости — около 1,5х основного капитала). Повышенный объем вложений в непрофильные активы (около 17% основного капитала) и в дочерние и ассоциированные компании (около 10% основного капитала) также негативно отражается на оценке риск-профиля Банка. Вместе с тем по мере финансового оздоровления данные активы будут постепенно уходить с баланса МИнБанка. Кредитное качество портфеля ценных бумаг (17% активов) в целом высокое, а уровень принятого рыночного риска — низкий.
Система риск-менеджмента Банка в настоящее время находится в процессе трансформации в части подходов к оценке принимаемых рисков.
Адекватная позиция по ликвидности. АКРА оценивает способность МИнБанка исполнять обязательства на горизонте 90 дней как сильную (Банк обладает профицитом краткосрочной ликвидности в базовом сценарии и небольшим дефицитом в стрессовом). При этом ценные бумаги ввиду их незначительного обременения (менее 5% портфеля) могут рассматриваться в качестве дополнительного источника ликвидности. Вместе с тем АКРА не отмечает значительных дисбалансов на более длительных сроках (показатель дефицита долгосрочной ликвидности, ПДДЛ, на 31.03.2019 находился на приемлемом уровне — 60%, а после докапитализации в июле 2019 года превысил 85%). На горизонте 12 месяцев ожидается отток ликвидности в размере 40 млрд руб. (14,3% обязательств, привлечены от Банка России для поддержания ликвидности), который, по ожиданиям Банка, нивелируется в том числе за счет привлечения средств клиентов.
Удовлетворительный профиль фондирования. Основой ресурсной базы Банка являются вклады физических лиц (73% обязательств), в связи с чем концентрации ресурсной базы на отдельных клиентах не отмечается (на 10 крупнейших клиентов приходится 1,9% обязательств).
- сохранение акционерного и операционного контроля за деятельностью МИнБанка со стороны государства;
- оказание финансовой поддержки со стороны государства в форме капитала и/или ликвидности в случае необходимости.
Стабильный прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
- существенное снижение уровня проблемной задолженности и сокращение объема непрофильных активов на балансе Банка;
- рост достаточности капитала за счет генерации прибыли;
- значительное повышение эффективности деятельности.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
- потеря акционерного или операционного контроля над Банком со стороны государства;
- значительное ухудшение позиции по капиталу;
- повышение концентрации на крупнейших группах кредиторов и/или ухудшение позиции по ликвидности.
Базовые вклады может открыть любой желающий, при условии, что он – гражданин РФ 18+ лет. Вклад для клиентов может открыть уже действующий клиент банка, вклад для пенсионеров – пенсионер. С собой нужно иметь паспорт, пенсионерам дополнительно нужно взять с собой удостоверение.
Чтобы получить доступ ко вкладу для клиентов – «Финансовая независимость» – вам нужно иметь на руках карточку «Финансовая независимость» Platinum- или Black Edition-разряда.
- Рубли,
- доллары,
- евро.
Ставка в долларах – около 0.6%, ставка в евро – 0.01%.
- Страховой вклад – это вклад, к которому дополнительно открывается инвестиционное страхование жизни или накопительное страхование жизни. Накопительное страхование жизни – это когда вы открываете вклад, оформляете страховку (за нее нужно платить, около 10% от суммы вклада в год) и регулярно переводите деньги на накопительный счет. По договору страхования есть порог накопления – сумма, которую вы хотите накопить. Идея в том, что если с вами что-то случится, страховая выплатит семье этот порог накопления, даже если вы не успеете накопить на счету окончательную сумму.
- Инвестиционное страхование жизни – это вклад + инвестиции + страхование. Часть денег идет на сам вклад, часть – в более прибыльные инвестиции, часть – на страхование жизни.
Инвестиционный вклад – это когда деньги, которые вы отдаете банку, делят на 2 части. Одну часть кладут на обычный депозитный счет, другую отправляют в инвестиции. Инвестировать могут в ценные бумаги, в драгметаллы и так далее. Когда срок вклада закончится, вы получите гарантированную прибыль от вклада и негарантированную прибыль с инвестиций. Последняя – в разы больше, но есть риск, что инвестиции не окупятся, и вы потеряете прибыль.
Доход увеличивается, потому что начисляемые ежемесячно проценты пополняют тело вклада. Для примера: вы открыли вклад на 1 600 000 рублей, на 1 год, под 4.2%. Прибыль без капитализации: 67 124 руб., прибыль с капитализацией: 68 430 руб.
Вклад для пенсионеров – «Универсальный кошелек», его можно открыть только при наличии удостоверения.
- Есть пополнение и частичное снятие, минимальная сумма – 1 000 рублей.
- Ставка – 4.1%.
- По вкладу можно оформить доверенность или завещание.
Центробанк санирует Московский индустриальный банк
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 160 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.3%. Налогом не будет облагаться 53 000 рублей (5.3% от 1 000 000 рублей), за 107 000 рублей превышения придется платить: 13% от 107 000 рублей = 13 910 рублей.
Основополагающей стратегией Московского Индустриального Банка является приумножение имеющихся вкладов своих клиентов. Деятельность сконцентрирована в направлении получения максимальной прибыли в пользу вкладчика от каждого депозитного рубля. Все это достигается при помощи увеличения процентных ставок с применением адаптируемых условий абсолютно для каждого клиента. Также Московский Индустриальный Банк гарантирует надежную сохранность всех вкладов.
Внимательное изучение имеющихся предложений по депозитным ставкам является первоочередной задачей каждого потенциального клиента, сотрудничающего с Московским Индустриальным Банком. Зачастую имеют место существенные отличия в депозитных условиях по размещению вкладов для физических лиц. Важную роль играет планирование периодичности снятий процентов по вкладам, необходимость в частичном снятии или пополнении имеющегося счета, а также сумма и срок размещения депозита. На величину ставки по вкладу непосредственно будут влиять отсутствие дополнительных платежных операций связанных с приходом и расходом депозитных средств, а также разовые выплаты по завершении срока договора. В процессе изучения подписываемой документации следует внимательно ознакомиться с условиями, на которых будет осуществляться досрочное расторжение либо пролонгация договора. Все операции в Московском Индустриальном Банке проводятся как непосредственно в офисе, так и в режиме on-line.
В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.
- 10.
Промсвязьбанк
Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.
- 9. Московский Кредитный Банк
Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей.
- 8.
CCC Негативный Ставропольпромстройбанк ruB+ Стабильный Сургутнефтегазбанк ruA+ Стабильный Банк «Таатта» ruBB- Развивающийся Тамбовкредитпромбанк ruBB+ Стабильный ТАТСОЦБАНК ruBBB Стабильный Транскапиталбанк ruA- Стабильный Трансстройбанк ruB Негативный Углеметбанк ruBB Стабильный АКБ «УРАЛ ФД» ruBBB- Стабильный Банк ФИНАМ ruBBB Стабильный Банк Финсервис ruBBB+ Позитивный ФорБанк ruB+ Негативный Хакасский муниципальный банк ruBB Стабильный ХКФ Банк ruBBB+ Стабильный ЦентроКредит ruBBB- Стабильный Челиндбанк ruAA- Стабильный Челябинвестбанк ruA+ Стабильный Эксперт Банк ruCC Негативный Энергобанк ruBB+ Негативный Энерготрансбанк ruBBB- Стабильный ЮГ-Инвестбанк ruBB+ Стабильный КБ «Юнистрим» ruBBB+ Стабильный 10 лучших банков России по статистике ЦБ РФ Первая десятка лучших банков — это наиболее надежные, проверенные временем и многочисленными финансовыми потрясениями кредитные организации.
ЦБ санирует Московский индустриальный банк
ВТБ В январе нынешнего года к «ВТБ» присоединился «Банк ВТБ 24». По словам главы группы «ВТБ» Андрея Костина, такой шаг, а также реорганизация бизнеса в Европе позволят группе сэкономить до 18 млрд. рублей в год. При этом для клиентов обоих банков останутся доступны все продукты и услуги, и им не придется переоформлять действующие договора. По нетто-активам (свыше 9 трлн. рублей) банк «ВТБ» занимает второе место в России после лидера рейтинга. У него максимальный уровень кредитоспособности (ruAAA) и стабильный прогноз в среднесрочной перспективе. Журнал Forbes включил ВТБ в число наиболее устойчивых банков РФ. 1.
Сбербанк России Уже не первый год Сбербанк возглавляет официальный список самых надежных банков по данным ЦБ. Он — безусловный лидер по нетто-активам (23 трлн. рублей), и за год почти все его основные показатели — от чистой прибыли до размера собственного капитала — выросли.
Под санацию обычно попадают финансовые организации, дела которых не так плохи для отзыва лицензии, либо их банкротство опасно для стабильности банковской отрасли. Центральный банк выделяет попавшему под санацию учреждению льготный кредит, и на эти деньги учреждение решает свои проблемы.
Московский индустриальный банк — шестой в списке санируемых банков ЦБР. До этого под процесс оздоровления попали Азиатско-Тихоокеанский банк, Бинбанк, Промсвязьбанк, банк «Советский» и «ФК Открытие».
Вкладчикам и заемщикам паниковать из-за санации не стоит — МИБ продолжит работать в обычном режиме. Проще говоря, заемщикам следует по-прежнему исправно гасить долг, вкладчикам — не поддаваться паническим настроениям и не забирать деньги из финансовой организации. Более того, как показывает практика, санируемые банки часто предлагают клиентам депозиты с повышенной ставкой. Это неплохой способ получить вклад с хорошим процентом. Только не забывайте, что общий размер вклада (включая накопленные проценты) не должен превышать 1,4 миллиона рублей. Такова максимальная сумма страхового покрытия в случае отзыва у финансовой организации лицензии.
«Санация — продолжение работы банка, для клиентов никаких изменений. Эксперты всегда задаются вопросом, почему одни кредитные учреждения лишаются лицензий, а других спасает государство. В данном случае банк оценили, как «значимый для отдельных регионов», — пояснил Поздышев.
Кроме того, санация Московского индустриального банка увеличит долю государства в этом финансовом учреждении.
- А
- Б
- В
- Г
- Д
- Е
- Ё
- Ж
- З
- И
- Й
- К
- Л
- М
- Н
- О
- П
- Р
- С
- Т
- У
- Ф
- Х
- Ц
- Ч
- Ш
- Щ
- Ъ
- Ы
- Ь
- Э
- Ю
- Я
На большей части России сегодня 1 февраль 2021 не работает Московский Индустриальный Банк. Сбои зарегистрированы в следующих регионах страны:
| Республика Тыва (г. Кызыл) | Московская область (г. Москва) |
| Республика Дагестан (г. Махачкала) | Магаданская область (г. Магадан) |
| Томская область (г. Томск) | Кабардино-Балкарская Республика (г. Нальчик) |
| город Москва | Новосибирская область (г. Новосибирск) |
| Республика Саха — Якутия (г. Якутск) | Чувашская Республика (г. Чебоксары) |
| Красноярский край (г. Красноярск) | Кемеровская область (г. Кемерово) |
| Новгородская область (г. Великий Новгород) | Саратовская область (г. Саратов) |
| Ленинградская область (г. Санкт-Петербург) | Сахалинская область (г. Южно-Сахалинск) |
| Удмуртская республика (г. Ижевск) | Калининградская область (г. Калининград) |
| Ставропольский край (г. Ставрополь) | Республика Хакасия (г. Абакан) |
| Республика Алтай (г. Горно-Алтайск) | Свердловская область (г. Екатеринбург) |
| Вологодская область (г. Вологда) | Республика Башкортостан (г. Уфа) |
| Карачаево-Черкесская Республика (г. Черкесск) | Республика Ингушетия (г. Магас) |
| Республика Коми (г. Сыктывкар) | Республика Татарстан (г. Казань) |
| Ненецкий автономный округ (г. Нарьян-Мар) | город Севастополь |
| Архангельская область (г. Архангельск) | Самарская область (г. Самара) |
| Рязанская область (г. Рязань) | Иркутская область (г. Иркутск) |
| Республика Карелия (г. Петрозаводск) | Пермский край (г. Пермь) |
| Еврейская автономная область (г. Биробиджан) | Республика Мордовия (г. Саранск) |
| Республика Калмыкия (г. Элиста) | Забайкальский край (г. Чита) |
| Челябинская область (г. Челябинск) | Тюменская область (г. Тюмень) |
| Пензенская область (г. Пенза) | Владимирская область (г. Владимир) |
| Республика Марий Эл (г. Йошкар-Ола) | Тульская область (г. Тула) |
| Республика Адыгея (г. Майкоп) | Ямало-Ненецкий автономный округ (г. Салехард) |
| Чеченская Республика (г. Грозный) | Республика Крым (г. Симферополь) |
В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.
Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:
- Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
- Юникредит банк.
Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.
Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
- Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
- Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
- Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
- ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.
Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.
Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
- «Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).
В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.