Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Таблица коэффициентов территории ОСАГО в 2021 году по регионам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ниже приведена подробная таблица коэффициентов территории ОСАГО 2021 года. С ее помощью вы сможете уточнить, как зависит стоимость полиса от региона эксплуатации транспортного средства. Обращаем ваше внимание: для автовладельцев, являющихся физическими лицами, территориальный коэффициент указывают в зависимости от места регистрации собственника.
Разница между коэффициентами для разных регионов весьма существенна. Так, для москвичей это показатель составляет 2,0, а для жителей Ленинградской области — 1,3. Откуда берется такая большая разница в расчетах?
Все дело в особенностях крупных городов:
- высокой плотности движения;
- степени аварийности.
Предполагается, что у жителя крупного города больше риск попасть в ДТП, поэтому стоимость полиса должна быть выше.
Самые высокие коэффициенты территории на уровне 1,99 установлены в Мурманске и Челябинске.
Минимальные тарифы действуют многочисленных населенных пунктах Бурятии, Дагестана, Ингушетии, Калмыкии, Крыма, Якутии, Тывы, Хакасии, Чувашии, Забайкальского края, Курганской и Магаданской областях, ЕАО и Чукотки. Там КТ в 2021 году установлен на уровне 0,64.
Обратите внимание, что для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных видов техники действуют отдельные коэффициенты (в правой колонке таблицы ниже).
На данный момент максимум установлен в Челябинске и в Мурманске. В обоих городах КТ равняется 1,99.
Минимальное значение зафиксировано на отметке 0,64. Такой коэффициент встречается часто. С низким КТ можно поздравить жителей ЕАО, Чукотки, Курганская область, Крыма, Якутии, Тывы, Бурятии, Дагестана, Ингушетии, Калмыкии, Чувашии, Забайкальского края и Магаданская область.
Приведены значения для легковых автомобилей. Расчеты КТ для строительной, дорожной и других видов спецтехники рассчитывается отдельно.
Территориальный коэффициент (КТ) ОСАГО в 2021 году
Самым простым способом узнать цену полиса – это воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. Специальная программа по заданным параметрам просканирует актуальные коэффициенты, принятые на 2021 год. В расчетах используются официальные данные официально работающих страховщиков по лицензии от Центробанка России. Сравнительный анализ предоставляется по программам разных страховых компаний, следовательно, автовладельцу остается только выбрать самые лучшие для себя условия.
В регионах и конкретных населенных пунктах, где уровень аварийности низкий, применяются минимальные значения территориального коэффициента. В России минимальный коэффициент составляет 0,64. Он применяется на территории ряда республик Северного Кавказа, Чувашии, Тувы, Хакасии, отдельных регионов Дальнего Востока.
Самый большой коэффициент предусмотрен для Мурманска и Челябинска, где водителям приходится платить за ОСАГО втрое больше (размер коэффициента 1,99).
При этом для тракторов и спецтехники используются отличные от остальных категорий транспортных средств коэффициенты.
Чтобы определить ценник на ОСАГО с учетом территориального коэффициента, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Достаточно просто ввести исходные данные для страхования, и система самостоятельно проведет расчет для легальных страховщиков, подключенных к программе. Пользователю на экран будет выведена информация по стоимости полиса для дальнейшего выбора страховщика.
Влияние на стоимость страховки он оказывает только в тех ситуациях, когда страхователь выбирает полис неограниченный полис, то есть на протяжении всего срока договора управлять автомобилем способен совершенно любой водитель. В этом случае применяется повышающее значение 1,94. Если речь идет об авто, зарегистрированных на организации, он составляет немного больше – 1,97.
При включении в полис конкретных лиц, значение коэффициента принимается равным 1.
При оформлении ОСАГО страхователь не обязан заключать договор на 12 месяцев. Страховкой может быть покрыт и менее продолжительный срок, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.
Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страховки не пропорционален сокращению периода страхования.
- 3 месяца: 0,5
- 4 месяца: 0,6
- 5 месяцев: 0,65
- 6 месяцев: 0,7
- 7 месяцев: 0,8
- 8 месяцев: 0,9
- 9 месяцев: 0,95
- 10 и более месяцев: 1
Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2021 году
Данный коэффициент применяется только для авто, не имеющих регистрации на территории РФ. В этом случае он выступает заменой для значения КС. С учетом возможностей кратковременного пребывания на территории России иностранных авто, минимальный срок страхования составляет всего 5 дней. Полный список значений коэффициента в зависимости от срока оформления ОСАГО представлен ниже:
- 5 — 15 дней: 02
- 16 дней — 1 месяц: 0,3
- до 2 месяцев: 0,4
- до 3 месяцев: 0,5
- до 4 месяцев: 0,6
- до 5 месяцев: 0,65
- до 6 месяцев: 0,7
- до 7 месяцев: 0,8
- до 8 месяцев: 0,9
- до 9 месяцев: 0,95
- до 10 месяцев и более: 1
В 2021-м году на размер страховых премий по ОСАГО не будут оказывать влияние два коэффициента:
До недавнего времени при наличии прицепа водителям ОСАГО обходился дороже, а величина повышающего коэффициента составляла в зависимости от категории объекта страхования 1,16-1,4.
Он предусматривал применение повышающего значения для лиц, ранее нарушавших условия заключенного договора. По новым правилам для данной категории клиентов страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базового тарифа.
Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?
Сейчас вы поймете, почему так.
| Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС | Коэффициент |
|---|---|
| Ограниченное ОСАГО | 1 |
| Неограниченное ОСАГО | 1,87 |
Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.
Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.
Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.
Полная таблица коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2021 году
Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.
| Период использования ТС | Коэффициент |
|---|---|
| 3 месяца | 0.5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
Самым высоким коэффициентом территории отличаются Мурманск и Челябинск – 1,99.
Минимальными оказались тарифы, действующие в некоторых населённых пунктах, речь идёт о Бурятии, Дагестане, Ингушетии, Калмыкии, Крыме, Якутии, Туве, Хакасии, Чувашии, Забайкалье, Курганском и Магаданском регионах, Еврейской автономной области и Чукотке. Там КТ в 2021 г. составляет 0,64.
Следует заметить, что для тракторов, самоходных дорожно-строительных и других видов техники установлены отдельные коэффициенты.
Уже опубликованы сравнительные таблицы, где указаны принятые КТ по всем регионам. Минимальные значения порадуют жителей Калмыкии, ЕАО, Чукотки, Курганской области, Бурятии, Дагестана, Ингушетии, Чувашии, Крыма, Якутии, Тывы, Забайкальского края и Магаданской области. В перечисленных российских регионах установлено значение в 0,64.
Максимальный показатель установлен на отметке в 1,99. Антирекорд зафиксирован в Челябинске и Мурманске.
Информация указана для легкового автотранспорта. У тракторов и другой спецтехники расчеты по стоимости полиса ОСАГО осуществляются по иным таблицам.
Банк России расширил тарифный коридор как в большую, так и в меньшую сторону, чтобы дать страховым компаниям возможность к поощрению водителей, приносящих меньше всего убытков. Для аварийных водителей цена увеличится больше, чем это допускалось ранее.
Актуальные значения базовой ставки для различных категорий транспортных средств приведены в Таблице 1.
Ранее территориальный коэффициент определялся с точностью до одного знака после запятой. Например, в Самаре действовал Кт 1,6. Теперь коэффициент территории позволяет более индивидуально определять цену, так как его значение установлено с точностью до двух знаков после запятой. В той же Самаре с 5 сентября 2020 году значение Кт составляет 1,54.
Нельзя сказать, что данный подход позволит существенно сэкономить на покупке полиса, но даже такая экономия будет актуальна для многих водителей.
Коэффициент территории был актуализирован в большинстве населенных пунктов. В частности, разницу в цене заметят жители следующих городов:
- Мурманск;
- Челябинск;
- Москва;
- Казань;
- Пермь;
- Сургут;
- Тюмень;
- Санкт-Петербург;
- Уфа;
- Ростов-на-Дону;
- Нижний Новгород.
Всего снижение коэффициента территории затронуло более ста восьмидесяти населенных пунктов.
С 5 сентября существенно меняется коэффициент возраста и стажа водителей, а также коэффициент неограниченного использования транспортного средства, применяемый, когда не составляет перечень водителей.
Если ранее максимальное значение Квс составляло 1,87, то теперь максимальное значение данного коэффициента равно 1,93.
Соответственно, молодые водители без стажа вождения будут платить за полис ОСАГО еще дороже, чем это было ранее.
В обновленном тарифном руководстве предусмотрена возможность составления перечня водителей для транспортных средств юридических лиц. В таком случае используется стандартный коэффициент возраста и стажа, но Квс перемножается на 1,8.
Изменения коснутся и водителей, у которых водительское удостоверение иностранного образца. Их стаж принимается равным нулю.
Если же собственник автомобиля решит обойтись без составления перечня лиц, допущенных к управлению ТС, то при расчете цены полиса вместо коэффициента возраста и стажа будет применен КО. Данный коэффициент варьируется в зависимости от того, кто является собственником транспорта.
Для юридических лиц КО установлен на уровне 1,97, для физических – на уровне 1,94. В последнем случае цена полиса будет несколько выше, чем для водителей в возрасте до 22 лет и с нулевым опытом вождения, что делает невыгодным использование неограниченной страховки с целью снижения цены из-за недостаточных возраста и стажа.
Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.
Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:
(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:
Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:
- ТБ — базовый коэффициент (базовая ставка)
- КТ — территориальный коэффициент осаго
- КМ — коэффициент мощности
- КБМ — коэффициент бонус-малус
- КП — срок страхования
- КС — коэффициент сезонности
- КВС — коэффициент осаго по возрасту и стажу
- КО — Ограничение количества водителей
- КПр — управление транспортным средством с прицепом
Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.
На ее размер влияют два фактора:
- тип и категория ТС;
- статус страхователя (физическое или юридическое лицо).
Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.
Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.
Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.
Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.
Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования
Значения БТ для всех ТС приведены в таблице
| Категория транспортного средства | Минимально | Максимально |
|---|---|---|
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») | 625 | 1548 |
| Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») | 1646 | 3493 |
| Легковые автомобили («B», «BE») | 2471 | 5436 |
| Легковые автомобили такси («B», «BE») | 2877 | 9619 |
| Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») | 2134 | 4165 |
| Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») | 2667 | 5205 |
| Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») | 3905 | 7399 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») | 2246 | 6064 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») | 3382 | 9131 |
| Трамваи («Tm») | 1331 | 2521 |
| Троллейбусы («Tb») | 2134 | 4044 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 872 | 1952 |
Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.
Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).
Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:
- К(авт.) — все машины, кроме спецтранспорта;
- К(трак.) — спецтранспорт.
Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой 2021
Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.
Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.
При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.
| возраст/стаж | менее 1 года | 1 год | 2 года | 3 — 4 года | 5 — 6 лет | 7 — 9 лет | 10 — 14 лет | более 15 лет |
| от 16 до 21 года | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | 1 | 1 | 1 |
| от 22 до 24 лет | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1 | 1 |
| от 25 до 29 лет | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | 1 |
| от 30 до 34 лет | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.95 |
| от 35 до 39 лет | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| от 40 до 49 лет | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 |
| от 50 до 59 лет | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.93 |
| 60 и старше | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.91 | 0.91 | 0.9 |
Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис
| Срок страхования | Значение |
|---|---|
| 1 год | 1 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 6 месяцев | 0.7 |
| 5 месяцев | 0.65 |
| 4 месяца | 0.6 |
| 3 месяца | 0.5 |
| 2 месяца | 0.4 |
| от 16 дней до 30 дней | 0.3 |
| от 5 до 15 дней | 0.2 |
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
Коэффициент территории (КТ) – это показатель, который применяется при расчете страховой премии и зависит от постоянной или временной регистрации владельца автомобиля.
Территориальный коэффициент устанавливается на законодательном уровне и зависит от количества:
- жителей;
- автомобилей, которые приобретены и поставлены на учет;
- аварийных случаев (статистика предоставляется ГИБДД).
Таким образом, в крупных городах, таких как Москва, показатель значительно завышен, в то время как в небольших населенных пунктах (селах и деревнях) занижен. Получается, значение данного показателя напрямую влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Чем крупнее город – тем выше стоимость договора ОСАГО.
К примеру, для одинаковых условий, цена договора составит, для жителя:
- Москвы – 13 177,60;
- Санкт-Петербурга – 11 859,84;
- Саратова – 10 542,08;
- малонаселенного поселка или деревни – 4 612,16.
Согласно тарифам территориальный показатель определяется в отдельности для:
- транспортных средств: легковых, грузовых, автобусов;
- специальной техники: тракторов, самоходных машин, кранов.
КТ (территориальный коэффициент) ОСАГО в 2021 году
Для расчета страховой премии утверждена формула, которая выглядит следующим образом:
Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кс*Кн
Для расчета итоговой величины ОСАГО в формулу потребуется подставить значения из руководства, где:
| Тб | Базовая ставка по договору, которая зависит от типа транспортного средства, которое принимается на страхование. При этом важно отметить, что для легковых авто утвержден диапазон ставки и страховщики сами принимают решение, по какому значению делать расчет. |
| Кт | Коэффициент по ОСАГО определяющийся по территории регистрации владельца автомобиля. При этом важно учитывать, что показатель определяется по постоянной прописке или временной регистрации. Во втором случае необходимо выполнить обязательное требование, суть которого заключается в том, чтобы срок действия ОСАГО не превышал срок действия полученной временной регистрации. |
| Кбм | Коэффициент бонус-малус или КБМ, всем знакомый, как скидка. В рамках программы предусмотрено 14 классов. При начальном оформлении ОСАГО водителю дается 3 класс. За каждый безаварийный год действия договора присваивается скидка в размере 5%. При наличии аварий показатель повышается, и согласно тарифам не может превышать 2,45. |
| Ко | Показатель, который зависит от количества лиц, которые будут вписаны в ОСАГО:
· с ограничением, до 5 водителей; · без ограничений, по возрасту и стажу. |
| Квс | При расчете стоимости учитываются персональные сведения каждого застрахованного водителя, а именно:
· полных лет (более или менее 22 лет); · стаж вождения (более или менее 3 лет). Для водителей с возрастом до 22 лет и стажем до 3 лет предусмотрен повышающий коэффициент. |
| Км | Показатель, который напрямую зависит от мощности транспортного средства. Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше стоимость договора. |
| Кс | Приобрести защиту можно на срок:
· до 20 дней, для перегона автомобиля; · от 3 месяц, для краткосрочного страхования. Данный показатель отражает коэффициент для каждого страхового периода. |
| Кн | Коэффициент нарушений, которые страховые компании используют крайне редко. Применить его крайне сложно, поскольку единой базы по грубым нарушениям не существуют и сведения могут быть отражены только в рамках одной компании, при пролонгации договора. На практике страхователи, которые нарушают условия договора, предпочитают менять страховщика.
Грубые нарушения: · умышленное ДТП, с целью получения прибыли; · предоставление заведомо ложной информации, на момент страхования. |
Дополнительно при расчете стоимости ОСАГО применяется показатель, который зависит от того, используется транспортное средство с прицепом или нет.
Важно! Для физических граждан, которые используют легковой автомобиль в личных целях, показатель не учитывается. Это связано с тем, что страхование прицепов, для данной категории автолюбителей отменили. Поэтому тариф актуален только для юридических граждан и владельцев грузового транспорта.
| Ханты-Мансийский АО | Значение для автотранспорта | Тракторы, самоходные машины |
|---|---|---|
| Ханты-Мансийск | 1.5 | 1 |
| Когалым | 1 | 0.8 |
| Нижневартовск | 1.8 | 1 |
| Сургут | 2 | 1.2 |
| Нефтеюганск, Нягань | 1.3 | 0.8 |
| Другие населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
| Чукотский АО | 0.6 | 0.5 |
| Ямало-Ненецкий АО | ||
| Ноябрьск | 1.7 | 1 |
| Новый Уренгой | 1 | 0.8 |
| Другие населенные пункты | 1.1 | 0.8 |
Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.
При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.
Тарифы – это забота государства, они фиксированы и редко изменяются. Первые тарифы были установлены в 2003 году. Несколько раз после этого они слегка корректировались, после чего в 2009 были введены повышающие коэффициенты ОСАГО.
Для базового тарифа важны два параметра: тип транспорта и кому транспорт принадлежит (физическому лицу или юридическому). В каждом виде транспорта – легковых авто, мотоциклах, грузовых автомобилях – тоже учитываются разные параметры: вес транспорта, количество пассажирских мест.
Базовый тариф одинаков для всей страны, в отличие от других тарифов, которые могут отличаться в зависимости от территории. Во всех страховых конторах это тариф тоже должен быть неизменен.
Зная все тарифы, можно рассчитать ОСАГО самостоятельно. Тем более есть много онлайн-сервисов для расчета величины страховки. Нужно просто ввести основные сведения о транспорте, и калькулятор сам посчитает итоговую цифру. Лучше рассчитать заранее и знать ориентировочную стоимость автомобильного страхования, чтобы не попасться на крючок к страховщикам-мошенникам.
А вот размер следующего тарифа отличается по регионам. Чем больше город, больше движения на дорогах, тем и размер указанной величины больше. В мегаполисах большая концентрация машин, и, следовательно, много дорожно-транспортных происшествий. Например, для автомобилистов из Москвы или Казани территориальный коэффициент будет равен 2. Для Московской области уже меньше – 1,7. В ближайшем времени планируется повышение данного тарифа.
Где зарегистрирован владелец авто, к тому же месту и будет приписан автомобиль. В случае с юридическими лицами автомобиль будет относиться к месту юридической прописки. Некоторые владельцы, чтобы сэкономить на описанном пункте, авто пытаются зарегистрировать на родственника или друга, проживающих в регионе. Потому что в малых городах территориальный коэффициент совсем невелик.
Коэффициент территории (КТ) ОСАГО в 2021 году
В России существует некоммерческая организация, которая объединяет страховщиков, оформляющих ОСАГО. Это РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Организация появилась в 2002 году, а на данный момент участниками союза являются около 100 страховых компаний. Это примерно 90 процентов от всего рынка страховщиков, занимающихся обязательным автострахованием.
В первую очередь организация помогает страховщикам. Регулирует деятельность страховых компаний, представляет их интересы в суде. Нечто подобное на профсоюз страховщиков. Однако РСА представляет интересы не только страховщиков, но и потерпевших в ДТП. Например, если страховая компания потерпевшего в ДТП обанкротилась или у нее по каким-либо причинам была отозвана лицензия, РСА выплачивает компенсацию участнику дорожно-транспортного происшествия.
На сайте РСА есть калькулятор в режиме онлайн, который рассчитывает приблизительную стоимость ОСАГО.
Тут все довольно просто. Страховщик устанавливает базовые тарифы в пределах минимума и максимума сам. Принцип, по которому это делается, остается неизвестным. Скорее всего. Учитывается марка и возраст автомобиля, регион, а также страховая история автовладельца.
На практике за такое короткое время (с 9 января текущего года), к примеру, для легковых машин категории В, принадлежащих физлицам, используется максимальная величина в 4 942 рубля. Этот вывод сделан экспериментальным путем, а именно при попытках купить электронный полис ОСАГО в ряде популярных страховых компаний. Теперь стоит рассмотреть базовые тарифы.
Об установленной величине базовой ставки страховщик должен в течение трех рабочих дней с момента ее подтверждения в письменной форме оповестить Банк России. Также он должен добавить эту информацию на официальный сайт.
Данный коэффициент используется при наличии действия либо бездействия автовладельца, предусматриваемого п.3 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО».
Этот коэффициент будет использоваться и составлять 1,5 в случае, если владелец машины:
- Сообщал страховой компании заведомо неправдивую информацию о запрашиваемых обстоятельствах, оказывающих влияние на величину страховойпремии по договору, ввиду чего она была уплачена в меньшей сумме чем та, которая должна была быть уплачена при сообщении правдивой информации.
- Осознанно содействовал тому, чтобы страховой случай наступиллибо связанные с ним убытки увеличились, либо умышленно искажал обстоятельства его наступления для повышения размера компенсации.
- Спровоцировал вред при обстоятельствах, которые являются основанием для требования регресса.
- Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
- Недвижимость
- Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
- Пенсионное и социальное
- Бизнес
- Финансы
- Инвестиции
- Кредит
- Туризм
- Ещё
- Страховые компании РФ
В настоящий момент для этих видов коэффициентов применяется КБМ (бонус-малус) по таблице из Указаний Центробанка.
Для определения стоимости полиса ОСАГО не учитывается данный показатель. Его берут во внимание, когда уже произошел страховой случай и необходимо определить размер выплат по страховке.
Самый предельный износ – 50%. При этом, эксперты и оценщики говорят о том, что ежегодно детали машины изнашиваются в пределах 8-15%.
Самостоятельный расчет возможен на официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).
Пример расчета по формуле С = TБ × КТ × КБM × КBС × КО × КМ × KС × КH × КПр со значениями:
- ТБ = 3432 (по таблице из Указаний Банка России, где указаны новые тарифы – минимальное значение для физических лиц и автомобилей категории В и ВЕ).
- КТ = 1,5 (Брянск).
- КБМ = 0,95.
- КВС = 1 (стаж сорокалетнего водителя 10 лет).
- КО = 1,8 (еще один человек в полисе возрастом 30 лет и стажем вождения 2 года).
- КМ = 1,1 (75 лошадиных сил).
- КС = 1 (10 месяцев и более – период использования ТС).
- КН = 1 (нарушений ПДД допущено не было).
- КПр = 1 (срок страхования 1 год).
Таким образом, стоимость ОСАГО по этим критериям:
С = 3432 × 1,5 × 0,95 × 1,8 × 1 × 1,1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 9 683 рубля 39 копеек.
В законе об автогражданской ответственности и в Указаниях Центробанка коэффициенты по регионам не одинаковы. Это зависит от следующего:
- Сколько машин зарегистрировано в субъект РФ, отдельно взятом городе или ином населенном пункте. От этого зависит загруженность автомобильных дорог. Чем больше число ТС, тем выше коэффициент.
- Число дорожно-транспортных происшествий, например, по причине преимущественных погодных условий в регионах. Например, на Крайнем Севере гололедица, плохая видимость из-за снегопада и сильные ветры создают условия для частых аварий. Поэтому, коэффициент для городов и субъектов России здесь будет выше, чем на юге или в средней полосе.
На основе постоянных статистических данных показатели в таблице могут изменяться.
Одним из самых важных показателей, который нужен при утверждении окончательной стоимости страхового полиса ОСАГО, является КТ или территориальный коэффициент. Его показатель зависит в первую очередь от того, в каком месте проживает владелец транспортного средства. То, что на итоговую цену страхования влияет анализируемый показатель, можно убедиться на таком примере:
- Местом проживания собственника машины является Москва.
- Страховка оформляется на машину мощностью в 110 лошадиных сил.
- Возраст владельца авто должен быть 22 года и выше, водительский стаж превышать 3 года.
При таких условиях за страховку, в зависимости от выбора предложенной ОСАГО категории, нужно будет заплатить от 8 250 до 9 900 рублей.
Центральный Банк России при определении законного значения территориального коэффициента ОСАГО учитывает несколько факторов после проведения полного анализа, а именно:
- Количество зарегистрированных транспортных средств в регионе. Так как Воронеж – намного меньший город, чем, к примеру, Москва, значит, и значение КТ для воронежских автовладельцев, будет задействовано с пониженным показателем. Ведь в небольших городах наблюдается загруженность автомобильных дорог в несколько раз ниже, чем в больших мегаполисах Российской Федерации.
- Не менее важно при расчете определить региональный показатель аварийности. Средний показатель устанавливается при подсчете аварий на дороге, которые имели место в регионе за определенный срок.
- Для расчета территориального коэффициента высчитывают, сколько через определенную местность проходит крупных автомобильных дорог.
- Для подсчета коэффициента важно также определить, каков средний возраст владельцев авто, зарегистрированных в определенной местности и имеющих на руках права для вождения любым транспортным средством.
Как показывает статистика, не только вышеперечисленные факторы влияют на значение КТ, на этот показатель существенно влияет внешняя финансовая политика нашей страны относительно того или иного региона. Можно привести пример: в довольно больших городах, к примеру, в Симферополе, уровень аварийности пониженным назвать нельзя, однако в этом регионе действует один из самых низких территориальных коэффициентов – 0,6. Объяснить этот момент можно следующим образом: в некоторых регионах Российской Федерации действуют особые экономические программы, которые по закону можно применить только к определенным регионам нашей страны.
ОСАГО: новые тарифы на 2020-2021 годы
Указ, введенный в действие 2 года назад Центральным Банком России, внес определенные изменения в ранее принятое значение КТ. Изменения ощутили на себе практически все регионы нашей страны, причем в одной местности показатель был занижен, а в другой, напротив, повышен.
Больше всего повысился анализируемый показатель для жителей Камчатского края и Мордовии вследствие того, что сфера автострахования начала работать в убыток. Воронеж, Челябинск, Пермь и несколько других городов России, испытали на себе подорожание страхового полиса ОСАГО из-за снижения рынка продажи.
В какую сторону изменился территориальный коэффициент ОСАГО в той или иной местности, владельцы транспортных средств могут узнать самостоятельно по специальной таблице, ознакомиться с которой можно в удобное для себя время в сети Интернет.
Стоимость полиса обязательного страхования зависит от базовых тарифов страховой компании, установленных на текущий год, и дополнительных поправочных коэффициентов, единых для всех. На итоговую цену страховки в том числе влияет территория, на которой будет использоваться транспортное средство. Ниже приведена подробная таблица коэффициентов территории ОСАГО 2021 года.
Вся информация о территориальных коэффициентах ОСАГО:
- Как сэкономить на территориальном коэффициенте
- Что такое территориальный коэффициент
- Таблица территориальных коэффициентов
[ Статья обновлена в 2021 году ] Для расчета стоимости полиса ОСАГО используется не мало самых разных коэффициентов, которые учитывают стаж и возраст водителя, его автомобиль и манеру вождения и т.д.
Центробанк опубликовал значения территориальных коэффициентов, которые будут влиять на цену полиса ОСАГО в 2021 году Актуальная таблица территориальных коэффициентов ОСАГО.
№ Территория преимущественного использования транспортного средства Коэффициент для транспортных средств Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно- строительных и иных машин 1 Республика Адыгея 1,3 1 2 Республика Алтай 2,1 Горно-Алтайск 1,3 0,8 2,2 Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5 3 Республика Башкортостан 3,1 Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8 3,2 Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8 3,3 Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8 3,4 Уфа 1,8 1 3,5 Прочие города и населенные пункты 1 0,8 4 Республика Бурятия 4,1 Улан-Удэ 1,3 0,8 4,2 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5 5 Республика Дагестан 5,1 Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0,7 0,5 5,2 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5 6 Республика Ингушетия 6,1 Малгобек 0,8 0,5 6,2 Назрань 0,6 0,5 6,3 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5 7 Кабардино-Балкарская Республика 7,1 Нальчик, Прохладный 1 0,8 7,2 Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5 8 Республика Калмыкия 8,1 Элиста 1,3 0,8 8,2 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5 9 Карачаево-Черкесская Республика 1 0,8 10 Республика Карелия 10,1 Петрозаводск 1,3 0,8 10,2 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5 11 Республика Коми 11,1 Сыктывкар 1,6 1 11,2 Ухта 1,3 0,8 11,3 Прочие города и населенные пункты 1 0,8 12 Республика Крым 12,1 Симферополь 0,6 0,6 12,2 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,6 13 Республика Марий Эл 13,1 Волжск 1 0,8 13,2 Йошкар-Ола 1,4 0,8 13,3 Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5 14 Республика Мордовия 14,1 Рузаевка 1,2 1 14,2 Саранск 1,5 1 14,3 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,6 15 Республика Саха (Якутия) 15,1 Нерюнгри 0,8 0,5 15,2 Якутск 1,2 0,7 15,3 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5 16 Республика Северная Осетия — Алания 16,1 Владикавказ 1 0,8 16,2 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5 17 Республика Татарстан 17,1 Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8 17,2 Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8 17,3 Елабуга 1,2 0,8 17,4 Казань 2 1,2 17,5 Набережные Челны 1,7 1 17,6 Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8 18 Республика Тыва 18,1 Кызыл 0,6 0,5 18,2 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5 19 Удмуртская Республика 19,1 Воткинск 1,1 0,8 19,2 Глазов, Сарапул 1 0,8 19,3 Ижевск 1,6 1 19,4 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5 20 Республика Хакасия 20,1 Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8 20,2 Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5 21 Чеченская Республика 0,6 0,5 22 Чувашская Республика 22,1 Канаш 1,1 0,8 22,2 Новочебоксарск 1,2 0,8 22,3 Чебоксары 1,7 1 22,4 Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5 23 Алтайский край 23,1 Барнаул 1,7 1 23,2 Бийск 1,2 0,8