Проценты по вкладам в швейцарских банках 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проценты по вкладам в швейцарских банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Плачевная динамика экономического роста в Европе, привела в тому что ЕСВ начал проводить стимулирующую монетарную политику. Если вначале он всего лишь скупал облигации региональных стран, для расширения денежной базы, позже он снизил учетную ставку дважды.
Сейчас ставка по евро отрицательная -0.5%. Соответственно ставка по депозиту евро равна нулю! Но некоторые банки уже ввели отрицательную ставку по вкладам в евро, обычно она взимается с остатков в сумме от 500 000 евро.

Максимальные проценты по вкладам и депозитам в Швейцарских банках в 2020 году

Если вас интересует доверительное управление капиталом с доходностью 10% годовых в долларах США будем рады помочь. Инвестиции только в облигации и инвестиционным рейтингом (ВВВ-), т.е. надежность инвестиций сравнима с классическим депозитом Счета открываются в крупнейших банках мира UBS, Credit Suisse, Deutsche Bank, VP bank, UBP, EFG управление осуществляется лицензированной Швейцарской компанией.

Переходите на сайт Швейцарского консультанта

Ноты номиналом 1000 долларов

Доходность равна росту цены золота, верхний барьер 20%

Срок 24 месяца

Гарантия капитала 90%

Примера развития событий в течении 2 лет.

Цена золота выросла с 1900 до 2300 долларов за унцию, клиент получает 1200 долларов на вложенные 1000 долларов
Цена золота упала с 1900 до 1300 долларов за унцию, клиент получает обратно 900 долларов, хотя при прямой покупки золота клиент получил бы только 684 доллара.
Цена золота осталось неизменной, клиент обратно получает 1000 долларов.

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по вкладам в швейцарских банках (2020)

Подробно: Как открыть счёт в швейцарском банке нерезиденту?

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Особенности открытия вкладов в швейцарских банках

Швейцарские счета признаны одними из самых надёжных и уважаемых в мире. Свои деньги в Швейцарии держат самые богатые и известные люди планеты. Однако открыть счет в швейцарском банке могут и обычные предприниматели, держатели капитала, которым необходима надёжность и высокая степень конфиденциальности.

Швейцарские счета и швейцарские банки предлагают высокий уровень обслуживания, безопасности, комфорта для клиента. И при этом обеспечивают широкий функционал для тех, кто ищет различные способы инвестировать, сохранять и преумножать собственные капиталы.

В этом материале мы поговорим обо всех нюансах, связанных со швейцарскими счетами. После прочтения данного материала вы сможете не только понять, нужен ли вам счет в Швейцарии, но и открыть счет в швейцарском банке.

В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.

Здесь важно отметить: необходимо открывать счет именно в швейцарском банке на территории Швейцарии. Дело в том, что филиалы подчиняются требованиям местного законодательства. Поэтому, если вы откроете счет в российском или немецком филиале швейцарского банка, то попадёте под действие российских или немецких правил. Вместе с полной прозрачностью и отчётностью.

Однако есть один банк, которые сотрудничает с нашим порталом и который позволят выходцам из СНГ открыть счет в Швейцарии дистанционно. Это не означает, что открыть становится легче. В этом случае вы экономите время и ресурсы на поездке. А подготовка, отсылка и проверка документов всё равно необходимы.

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира — ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Узнайте, кто от этой экспроприации выигрывает: Как ЕЦБ делает сбережения в евро бесприбыльными?

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями — вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель — получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться». Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения — обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Швейцария привлекательна тем, что имеет стабильный политический курс, данная страна избегает любые мировые конфликты, не принимает политических решений, касаемых роста и развития третьих стран на международной арене, а также исключает любые военные действия.

Швейцарский франк является наиболее надежной валютой, который на протяжении всей истории был подвержен наименьшей волатильности и, тем более, спаду. Данную валюту можно назвать надежней американского доллара или британского фунта.

Если сравнить основные зарубежные валюты относительно стоимости золота, то, к примеру, доллар подешевел в 30 раз, английский фунт в 100 раз. В то время, как швейцарец остается довольно стабильным. Он упал по сравнению с золотым всего в 10 раз.

Открыть депозитный счет можно несколькими способами:

Через интернет. Создать заявку можно на официальном сайте понравившегося банка. Предоставить документы можно посредством почты на юридический адрес или при помощи факса.
Через фирмы-посредники. Такие компании могут выполнить всю работу за вас, за определенную сумму денег. Выбирая организацию для сотрудничества, стоит обратить на ее опыт работы и отзывы пользователей, так как есть риск столкнуться с мошеннической компанией.
Через представителей банков. Некоторые банковские компании направляют своих сотрудников в Москву с определенной периодичностью. Специалист Credit Suisse находится в столице раз в месяц. Представитель Credit Lyonnais бывает не чаще, чем один раз в полгода.
Личное посещение. Последний вариант – это обратится самостоятельно в банковское отделение, которое расположено в Швейцарии. Большинство банков имеют специалистов, говорящих на русском языке.

Каждый из способов потребует оригиналов документов.

В пакет документов для открытия депозита входят:

Заявление.
Паспорт.
Документы, подтверждающие доход. На этот пункт стоит обратить особое внимание, так как банк будет проверять легальность доходов.

Вклад может быть открыт в течение семи дней со дня поступления официальных документов.

Каждый швейцарский банк вклады под проценты страхует на сумму 100 000 франков. Если депозит открывается в иной валюте, то страхование осуществляется с учетом конвертации. Открыть счет, можно разместив от 300 000 до 500 000 франков. Но это предложение наиболее крупных компаний, таких как Credit Suisse.

Альтернативные варианты есть у других, менее крупных финансовых организаций. Так, компания Discount Bank and Trust Company дает возможность размещения средств от 50 000 франков. А UBS позволяет открыть вклад с символической 1 000 евро.

Крупные вклады предполагают высокие процентов за обслуживание. Стоимость годовой комиссии составляет около 1 000 франков. Хотя есть предложения, где за обслуживание счетов взимается от 50 до 100 евро.

Какая процентная ставка в швейцарском банке?

Стоит понимать, что экономика европейских стран и России находится на разных уровнях. В России наблюдается инфляция порядка 10%, в лучшем случае она составляет 5%. Поэтому банковские вклады предлагают доходность до 10%. Среднее же предложение варьируется от 5 до 7%.

Процентная ставка по вкладу должна превышать уровень инфляции. Разница между ними составит чистый дисконтированный доход, т.е это и будет прибыль, которую получает вкладчик. Таким образом, доход по вкладу составит не 10%, которые заявляют банки, а разницу между банковским предложением и фактическим уровнем инфляции.

Какой процент есть в швейцарских банках? И вот здесь возникает непривычная ситуации для российского потребителя. Так как лучшие предложения колеблются около 0,5%. И то если открывать счет во франках, в отличной от франков валюте банк может начислять 0%, т.е. вовсе процентов не будет.

Таким образом, стандартный банковский вклад в Швейцарии не принесет прибыль российскому вкладчику.

В чем же причины такого поведения банков? Оно кроется в политике центрального банка Европы и Америки. С 2014 года центральные банки запада, примеру которых и последовал национальный банк Швейцарии, взимают отрицательные проценты при хранении денег на корреспондентских счетах коммерческих банков. Таким образом, стимулируется рост инвестиций в реальный сектор экономики.

Считается, что банковским компаниям невыгодно будет держать деньги на корсчетах, а они должны быть направлены на развитие промышленности, сельского хозяйства и так далее. Оценку такой политике пока рано давать, но наблюдается тенденция того, что деньги направляются на спекулятивные действия фондовых и валютных рынков, нежели на развитие экономики.

Банковская система в этой стране включает в себя более 300 компаний. Крупнейших банков насчитывается более 20 штук. Один из таких – это Credit Suisse, активы которого насчитываются около 998 миллиардов франков.

Примером другой крупного финансового учреждения является Coop Bank. Организация работает с 1927 года. В ее активах около 15 млрд CHF. Julius Baer Group с капиталом в 170 миллиардов. Pictet and Cie, под управлением которых 400 млрд. Также стоит отметить UBS с активами более 1 миллиарда.

Присутствуют и более мелкие частные компании. К таким компаниям относятся:

Gutzwiller and Cie;
Hottinger and Companie;
La Roche and Co;
Ranh and Bodmer;
Godnet and Cie;
Mirabaund and Cie.

Как уже стало известно, что стандартный депозитный счет используется лишь в целях сохранения денежных средств. Но это не означает, что на банковской системе Швейцарии нельзя заработать денег.

Прибыль достигается за счет инвестиционного управления. Такая схема подразумевает под собой определенную степень рисков. Клиент передает денежные средства под компетентное управление банковским специалистам.

Те осуществляют инвестиционную или спекулятивную деятельность. Прибыльность таких счетов может достигать 30% в год. Но также, счет может иметь отрицательную динамику. При этом вкладчик не застрахован от потери всей суммы, размещенной на счете.

Открыть депозит под инвестирование может и нерезидент. Вложить сумму нужно не менее чем 300 000 франков. Деятельность специалистов будет совершенно прозрачной, и получать информацию о состоянии своего счета можно благодаря телефонному обращению к личному менеджеру или через личный кабинет банковской компании.

Для открытия счета в зарубежной валюте необязательно обращаться в швейцарские банки. Есть альтернативный варианты с более высоким доходами по депозитам и минимальными рисками. В российских банках предложения по вкладам превышают 2% годовых, что на 1,5% больше чем альтернативные варианты непосредственно в самой Швейцарии.

На текущий момент вложить деньги можно под 2,8% в Промсвязьбанке. 2,5% предлагают Бинбанк и СМП Банк, Юникредит. 2,4% в Россельхозбанке, 2,3% в Альфа Банке и Росевробанке. Для открытия счета не понадобится выезжать за рубеж или собирать полный пакет документов для подтверждения заработка.

Достаточно личного обращения в офис с подачей заявления или просто оформить заявку через банковский сайт. Также в России существует полный спектр предлагаемых операций с пополнением, частичным снятием и капитализацией. Но стоит не забывать, что застрахованы вклады не более чем на 1,4 миллиона рублей. В случае если сумма превышает этот порог, рекомендовано открывать депозиты в нескольких компаниях.

Таким образом, каждый сам решает, как распоряжаться своими денежными средствами. Инвесторы, как правило, имеют диверсифицированный пакет. Часть денег используется в качестве вкладов с минимальными рисками. Такую часть можно направлять на открытие счета в швейцарских или других европейских, американских или азиатских банков.

Часть денег направляется на более рисковые проекты, где предполагаются, в свою очередь, и высокие проценты прибыльности. В этом случае рекомендовано рассмотреть вариант с доверительным управлением инвестиционных счетов в зарубежных банках. В этом плане швейцарская система наиболее подходящая. Не стоит забывать и о том, что следует хранить сбережения в разных валютах.

Вклады под проценты в швейцарском банке: зачем открывать + условия размещения

Процентные ставки по депозитным вкладам зависят от учетной ставки рефинансирования. Подобная модель применяется и на территории стран СНГ. Например, в Украине, учетная ставка держится на уровне 6%, а в соседней России — 4,25%. В Швейцарии же учетная ставка отрицательная и составляет -0,75%.

Размер процентной ставки по сберегательному счету в Швейцарии зависит еще и от того, какую сумму клиент готов разместить. Гражданство клиента также влияет на условия размещения депозитного вклада и тарифную политику. Также есть ряд швейцарских банков, предлагающих нулевые процентные ставки по вкладам.

На момент написания этой статьи максимальная процентная ставка по вкладам для физических лиц в швейцарском банке составляет:

*Валюта*
*USD*	1-3 месяца — 0,25% годовых
*Chinese CNH*	1-12 месяцев — 1% годовых

Дополнительно есть возможность для размещения средств в австралийских, канадских, новозеландских долларах, норвежских кронах, российских рублях. Минимальная сумма, составляет от € 50 000. Условия договора по вкладу в швейцарском банке, предусматривают фиксированную процентную ставку на весь срок действия договора (от 2 до 12 месяцев).

Открытие привычного депозитного счета — это не единственный вариант получения дохода. Из доступных вариантов инвестирования в Швейцарии, отметим:

Регистрацию фидуциарного депозита — это вид срочного депозитного вклада, который размещается от имени клиента в банке, находящемся за пределами Швейцарии. Фидуциарный депозит позволяет разместить свободные активы в нескольких валютах одновременно. Размер процентной ставки по фидуциарному вкладу от имени швейцарского банка зависит от валюты счета, например,:

доллар США — позволяет получить доход в размере от 0,15% до 0,7% годовых
евро — предусматривает доходность от -0,5% до -0,6%
юани — размер процентной ставки запрашивается индивидуально по требованию клиента

Операции с ценными бумагами — инвестирование в акции либо облигации, это еще один вариант, позволяющий физическому лицу получить доход от наличия счета в швейцарском банке. При грамотно разработанной стратегии, каждый клиент может получить прибыль от 10% до 20% годовых. Операции с ценными бумагами особенно привлекают лиц из стран СНГ, поскольку именно на фондовом рынке присутствуют наиболее ликвидные обращаемые товары.

Также состоятельные клиенты выбирают внешнее управление активами, поскольку такая услуга, защищает деньги от различного рода рисков и увеличивает их доходность. Ниже об этом подробнее.

Существует одна общая для всех стран закономерность: чем надёжнее банк, тем ниже в нём проценты по вкладам. Так и в швейцарских банках. У них отмечается низкая процентная ставка, но высокая степень надежности и стабильности.

Оформить депозит можно в разной валюте:

швейцарских франках;
долларах;
евро;
юанях;
фунтах стерлингов.

Все вклады обязательно подлежат страхованию. Средняя сумма страховки составляет 100 тысяч франков. При открытии депозита в другой валюте, при страховании учитывается её конвертация.

Примерная сумма при открытии счёта в больших банках составляет от 300 до 500 тысяч франков. Небольшие банки предлагают вклады от 50 тысяч франков.

Процентная ставка зависит в первую очередь от ставки рефинансирования. Также происходит и в российских банках. На сегодняшний день в России она составляет 7,5 % годовых, а в Швейцарии — минус 0,75 %.

В Швейцарии ставки по депозитам зависят от того, какую сумму внесёт вкладчик и является ли он гражданином этой страны. Для иностранцев проценты всегда выше, так как больше риск для банков.

Многие банковские организации в Швейцарии имеют нулевые или даже «негативные» проценты. В последнем случае не банк платит человеку за размещение средств, а наоборот.

Для иностранцев выше комиссия за обслуживание вклада, также выше минимальный взнос. Большинство банков совсем не расположены сотрудничать с иностранными гражданами, предлагая им открывать только инвестиционные счета, при которых доход не гарантирован.

Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2021 году

Самый большой доход по вкладу можно получить в банке Credit Suisse.

Название банка	Credit Suisse	UBS Zurich	ClaridenLeu Bank Zurich
Минимальная сумма	500 тысяч долларов	1000 евро	500 тысяч франков
Процентная ставка, %	0,75	0,15	0,15

К выбору банка для открытия вклада следует подходить с особой серьёзностью.

Необходимо обратить внимание на следующие критерии:

Сотрудничает ли организация с иностранными гражданами. Многие швейцарские банки не открывают депозиты нерезидентам, предлагая им только оформление инвестиционного счёта.
Каков размер минимального взноса для оформления депозита. Это зависит от известности и активов банка. В престижных банках необходимо внести около 300-500 тысяч долларов, а в более мелких — от 50 тысяч долларов.
Есть ли возможность открытия счёта дистанционно через интернет. Практически во всех банках Швейцарии есть возможность оформления депозита через их официальные сайты. Документы можно переслать почтой или факсом.
Длительность рассмотрения заявления и документов. В среднем на это уходит около 7 дней.
Валюта открытия вклада. Возможны такие варианты: евро, доллары, швейцарские франки, британские фунты стерлингов, юани.
Какова величина комиссии за годовое обслуживание депозита. Она устанавливается каждым банком отдельно. Но чем выше сумма на счёте, тем больше придется платить за обслуживание.

Это основные критерии выбора банка. Также следует ознакомиться с отзывами клиентов учреждения.

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

Национальный банк Швейцарии;
Крупные универсальные банки;
Кантонные (региональные) банки;
Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Во всех швейцарских банках тизими можно открыть кредитные карты MasterCard, Visa и American Express со счетом во франках, евро или долларах США. Гражданам, постоянно проживающим за пределами Швейцарии, нередко требуется иметь на счете минимальную сумму. В основном она равняется месячному лимиту снятия с карты. Альтернативой кредитной карте может выступать дебетовая карта Maestro.

Крупнейшие банки Швейцарии – Credit Suisse Group и Union Bank of Switzerland. Первый был организован в 1856 году для финансирования индустриализации страны и строительства железных дорог. На сегодняшний день банк ведет инвестиционно-банковскую деятельность приблизительно в 50 странах, а его чистая прибыль превышает 500 миллионов долларов США в год.

Union Bank of Switzerland (UBS) – самый крупный конгломерат страны, предоставляющий услуги по всему миру. Занимает 2 место в Европе по доходности и капитализации.

Сегодня персонал организации насчитывает более 60 тысяч человек в 50 странах мира. Это самый крупный и престижный банк в Женеве с чистой прибылью более 700 миллионов долларов США.

Также стоит выделить группу банков Raiffeisen, которые являются содружеством независимых банков. Все они организованы на кооперативных началах и имеют привязку к определенной местности. Сегодня это 3 по величине банковская группа Швейцарии, в которую входит более 400 банков. В 2021 году группа Raiffeisen купила самый старый банк страны – Wegelin & Co.

Существует разница между счетом в швейцарских франках и депозитом в швейцарском банке. Вклад в франках (в любом российском банке) можно сделать в любой момент, причем даже через Интернет, но большинство кредитных учреждений процентов по ним практически не начисляет. К тому же, минимальная сумма вклада достаточно высокая и у нас. Например, «Новикомбанк» – минимальная сумма 50 тысяч франков, по вкладу «сберегательный» – 1,9-3.9% в год.

ОТП банк — «Свобода управления»

Ставка

До 0,01%

Сумма

От 50 000 франков

Срок

От 12 месяцев

Депозитные программы с вложением франков Швейцарии доступны не каждому гражданину РФ. На российском финансовом рынке очень мало подобных предложений банков, при этом они предполагают вклады больших размеров под низкую процентную ставку и на продолжительный период времени.

К сведению: для мелких инвесторов условия депозитов, предлагаемых в швейцарской валюте, будут невыгодными. При наличии суммы меньше полумиллиона рекомендуется рассматривать банковские программы под другие валюты.

Практически во всех банках России можно открыть депозит в долларах или евро. А вот вклады в швейцарских франках можно сделать только в 9 финучреждениях, расположенных в столице.

Банковские предложения по вкладам во франках Швейцарии:

Банк	Депозитная программа	Минимальная сумма вложений, франков	Годовой процент, %	Минимальный срок вложения, месяцев	Дополнительные функции
Русский международный	Коллекция классик	100 000	2	12	Выплата процентов ежемесячно
Русский международный	Коллекция капитал	300 000	1,8	12	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Пополнение вклада
Русский международный	Коллекция комфорт	1 680 000	1,5	12	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Пополнение вклада Частичное снятие
ББР	Комфортный ВИП	20 000	1,2	18	Капитализация процентов Пополнение вклада Частичное снятие Досрочное расторжение контракта на льготных условиях
ББР	Легкий курс	200	0,6	396 дней	Пополнение
ЯР-банк	Классика онлайн	7000	1,0	12
ЯР-банк	Яркий процент онлайн	10 000	0,9	12	Капитализация процентов Досрочное расторжение контракта на льготных условиях
ЯР-банк	Классика	7000	0,75	12
ЯР-банк	Яркий процент	10 000	0,65	12	Капитализация процентов Досрочное расторжение контракта на льготных условиях
Внешфинбанк	Валютный	3000	0,8	12	Пополнение
Связь-банк	Мультивалютный доход	30 000	0,25	36	Капитализация процентов Пополнение Досрочное расторжение контракта на льготных условиях
Акцент	Устойчивый процент	200	0,01	18	Капитализация процентов Пополнение Досрочное расторжение контракта на льготных условиях
Новикомбанк	Премиум Комфорт	50 000	0,01	6	Капитализация процентов Пополнение Частичное снятие Досрочное расторжение контракта на льготных условиях
ОТП	Свобода управления	50 000	0,01	12	Капитализация процентов Пополнение Частичное снятие

Несмотря на популярность вкладов в валюте «страны банков, часов и шоколада», в России они рассчитаны на клиентов, готовых поместить на счет достаточно большие суммы. Широкому потребителю подобные продукты недоступны или доступны, но на спорных условиях.

Стандартный депозит предлагает следующие условия:

определенный заранее срок договора (возможно автоматическое продление);
довольно крупная сумма в качестве минимального депозита;
отсутствие доступа к операциям пополнения или частичного снятия денежных единиц.

Стоит отметить, что вклады в швейцарских франках отличаются весьма низкими процентными ставками и долгими периодами хранения средств на счетах банка. Поэтому доходность у такого способа сохранения денег очень низкая.

Всё о банковской системе Швейцарии в 2021 году

Вопреки распространенному мнению, что франк Швейцарии может помочь любому гражданину сохранить свои деньги, подобные банковские продукты доступны не всем. Так как процентная ставка низкая, срок долгий, а предложений мало, для мелких инвесторов условия оказываются весьма невыгодными. Если вы планируете положить на счет меньше полумиллиона, лучше рассматривать другую валюту.

Вклады в швейцарских франках, по сути, рассчитаны на человека, который располагает большим капиталом и не желает страдать от «экономических качелей». Чтобы защитить часть своих сбережений, он помещает их на сохранение в «твердую валюту» и забывает про них до поры до времени. После истечение срока вклада, деньги возвращаются с бонусом в виде процентов (если предусмотрена их капитализация).

Каковы же итоги? Несмотря на то, что предложений по вкладам во франках Швейцарии намного больше, чем для той же японской Йены, этот банковский продукт остается для России экзотичным. Разнообразием предложения не отличаются и в основном рассчитаны на крупного инвестора. Вклады в суммах от 300 франков возможны, но не имеют практической пользы.

Однако недавний инцидент с американскими вкладчиками, данные которых были раскрыты банком, показал, что и швейцарская финансовая система не безупречна в том, что касается конфиденциальности. К тому же, здесь действует высокий комиссионный сбор за обслуживание, а процентные ставки по вкладам весьма невысоки. Ещё один минус оформления депозита в Швейцарии — это трудности оформления вклада. Но несмотря на все минусы — счетов в швейцарских банках меньше не становится. Эти учреждения стали синонимом стабильности и безопасности для граждан, цель которых — не приумножить, а сохранить.

Оформить депозит в одном из банков Швейцарии можно, используя несколько вариантов:

Онлайн. У каждого банка есть свой сайт, достаточно выбрать интересующее учреждение и оставить заявку на его страничке. Документы можно отправить на юридический адрес учреждения или по номеру факса.
Через посреднические компании. За оговоренную сумму представители подобных компаний проделают за Вас всю работу по сбору и отправке документов. При выборе этого способа контактов с банком внимательно проверяйте работоспособность фирмы-посредника, ведь есть риск столкнуться с мошенниками.
Через представителей швейцарских банков во время их визита в Москву. Некоторые финансовые учреждения Швейцарии отправляют своих сотрудников в российскую столицу раз в один — несколько месяцев. Например, сотрудник Credit Suisse приезжает в Москву ежемесячно, а его коллега из Credit Lyonnais — не чаще, чем раз в 6 месяцев.
При личном визите. Для этого нужно посетить Швейцарию и обратиться в офис банка самостоятельно. Большинство банков имеют в своём штате русскоговорящих сотрудников.

Какой бы способ открытия вклада Вы ни выбрали, банку нужно будет предоставить оригиналы документов.

Какие документы нужны? Пакет документов для открытия депозита включает в себя:

заявление;
паспорт;
документы, подтверждающие сведения о доходах (все финансовые учреждения проверяют легальность доходов своих клиентов, поэтому данный пункт требует особого внимания).

Открытие вклада может занять до семи дней после подачи всех необходимых документов и получения их банком.

Перед тем как оформить вклад в швейцарском банке, нужно изучить такое явление, как инфляция. Это важно для понимания разницы между экономиками России и стран Европы. Инфляция в нашей стране составляет 10%, в лучшем случае достигает 5%, поэтому среднее значение доходности российских вкладов составляет 5 — 7%, максимум 10%. Процентная ставка, предлагаемая банком по вкладу, должна превышать значение инфляции и тогда вкладчик получит прибыль, равную разнице между этими значениями.

Если говорить о процентах по вкладам в банках Швейцарии, то получится ситуация, для российского потребителя странная. Дело в том, что швейцарские банки могут предложить максимум 0,5% годовых и то, если счёт будет открыт в местной валюте. В другой мировой валюте проценты по вкладу чаще всего отсутствуют, поэтому обычный банковский депозит, размещённый в Швейцарии, прибыли владельцу не принесёт.

Причиной этого явления стала политика Центробанков Америки и Европы. С 2014 года и на момент 2019 основные европейские банки, в том числе и швейцарские, за хранение средств на корреспондентских счетах коммерческих банков взимают отрицательные проценты. Цель такой политики — стимулирование инвестиций в реальный сектор экономики.

Где открыть вклады в швейцарских франках?

Куда лучше вложить деньги, и в каком учреждении открыть депозиты?

Финансовая система Швейцарии — это более 300 банков, в числе которых два десятка крупнейших компаний. Одним из лидеров по объёму активов является национальный банк Швейцарии (SNB). Ознакомиться с его работой можно на сайте учреждения. Самый известным среди иностранцев считается Credit Suisse, на счетах которого — около 998 миллиардов франков.

Другим крупным финансовым учреждением страны является Coop Bank, основанный в 1927 году. На сегодняшний день в его активах около 15 млрд. франков. Julius Baer Group обладает капиталом в 170 млрд., а Pictet and Cie управляет 400 млрд.

Если нужно открыть вклад в иностранной валюте, вовсе не обязательно лететь для этого в Швейцарию. Можно найти альтернативные варианты в России. Причём с минимальными рисками и возможностью получить высокий доход. Проценты по вкладам в России составляют более 2% годовых. Это значительно больше, чем в любом из швейцарских банков.

Под 2,8% годовых можно открыть депозит в Промсвязьбанке, по 2,5% предлагают СМП, Бин-банк и Юникредит. 2,4% — Россельхозбанк, а ставка в 2,3% установлена в Альфа-банке и Росевробанке. Дополнительный плюс оформления вкладов в России — это отсутствие необходимости доказывать легальность финансов. Всего один визит в офис или даже подача заявления онлайн — и вклад оформлен. Теперь российские банки предлагают клиентам полный спектр финансовых операций с капитализацией, полным или частичным снятием.

Размещение денежных средств — это серьёзная задача, и её решение нужно начинать с определения цели. Если нужно сохранить деньги в условиях конфиденциальности, то швейцарские банки станут оптимальным выбором для открытия депозита. Но если требуется получение прибыли, то вклад лучше открыть в России или отдать предпочтение доверительному управлению под руководством надёжного специалиста и удачливого инвестора.

Heritage Management не является юридическим лицом. Это онлайн-проект по предоставлению информации о банковских услугах Швейцарии, условий открытия личного или корпоративного счета. Мы не предоставляем никакие финансовые услуги, или иные услуги требующие лицензирования или одобрения со стороны местного регулятора.