Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно чтобы дали ипотеку в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***.
Любому ипотечному кредиту свойственно предъявление повышенных требований к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует проверить себя на соответствие основным ограничениям со стороны кредитора.
Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры
Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.
Сбербанк предлагает самые оптимальные процентные ставки для своих заемщиков. Здесь имеется несколько программ, предназначенных для разных типов недвижимости. И уже в зависимости от типа имущества можно говорить о сроке кредитования, процентной ставки.
В назначенный день заемщику необходимо явиться в банк с трудовой книжкой, паспортом и справкой 2-НДФЛ и заполнить заявление. Сколько по времени СБ РФ одобряет заявку? Срок рассмотрения заявления — 5-7 дней, после чего банк уведомит клиента об одобрении кредита. Заявки, подаваемые через отделения банка, в среднем рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней. Решения по онлайн-заявкам стандартных и зарплатных клиентов обычно выносятся немного быстрее – от 2 часов до 2 дней.
Заранее клиенту потребуется собрать и подготовить следующие базовые бумаги:
- российский паспорт;
- заполненная анкета-заявление
- документы о доходах и трудовой деятельности;
- бумаги на залоговое имущество (взять у продавца).
Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как получить ипотеку в Сбербанке?
Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.
Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:
- Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
- Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
- Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
- В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
- Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
- Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.
Базовые критерии отбора:
- Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
- Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
- Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
- Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.
Размер платежа по ипотеке может быть рассчитан как по аннуитетному, так и по дифференцированному варианту.
Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»
Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.
Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.
В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.
- Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
- По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
- При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
- Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.
Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.
- Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
- По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
- При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
- Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.
Для оформления ипотечного кредита на квартиру через Сбербанк должна изначально быть подана заявка при непосредственном посещении банковского учреждения либо в онлайн-режиме на официальном сайте. Анкета обрабатывается в течение 1-5 суток.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации, для этого участники подают документы по сделке в Регпалату.
Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.
Заемщиков обычно интересует, сколько дней банк проверяет недвижимость и документы. Как правило, проверка занимает 5-7 дней, но банк может продлить срок проверки при необходимости.
Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее.
В 2020 году можно обратиться в банк за получением ипотеки на приобретение следующих объектов недвижимости:
- Готовую квартиру во вторичном жилье;
- квартиру в новостройке у застройщика;
- частный дом;
- земельный участок;
- гараж и т.д.
Кроме выбора подходящей программы, например, для приобретения частного дома, заемщик может также подобрать конкретный вид ипотечного кредитования.
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.
Заявка может подаваться предварительно, даже в случае, когда клиент еще не выбрал окончательный вариант недвижимости для покупки. В этой ситуации Сбербанк выносит решение о целесообразности кредитования данного заемщика, исходя их его финансового положения и кредитной истории.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?
Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа.
Каждому заемщик следует ознакомиться с условиями программ льготного кредитования:
- Военное кредитование. Предоставляется военнослужащим, участвующим в проекте НИС.
- Ипотека для молодых семей. В программе могут участвовать граждане, которые стоят в очереди на квартиру по месту регистрации.
- Кредитование и материнский капитал. В программе могут участвовать семьи, в которых появился второй ребёнок после января 2007 года.
- Ипотека для потребителей, получающих зарплату через Сбербанк. Этой программой предусмотрено снижение процентной ставки на 1% по кредитованию для зарплатных клиентов.
Если квартира «чистая», то заемщик вызывает оценщика, который устанавливает стоимость жилья, учитывая ее рыночную цену.
Минусы ипотечного кредитования:
- В Сбербанке предусмотрены строгие требования к лицам, решившим взять жилье в ипотеку. Если уровень доходов или кредитная история не соответствуют установленным правилам, потенциальный заемщик получит отказ.
- Реклама редко озвучивает дополнительные платежи, входящие в окончательную стоимость ипотеки.
- Лица, оформляющие ипотеку, вынуждены застраховать свою жизнь и здоровье. Оформлять полис необязательно, но это способствует снижению процентной ставки на 1%.
- Заявка рассматривается долго. В некоторых случаях анкета может обрабатываться больше 5 суток, что связано с загруженностью сотрудников банка либо неполнотой представленных документов.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.
Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Ипотечное кредитование через Сбербанк осуществляется под государственным контролем. Процедура регламентируется федеральным законодательством согласно приказу №102 ФЗ от 16.07.1998.
Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.