Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка — практические советы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.
Оформление квартиры в ипотеку для заемщика является очень ответственным шагом. Может случиться, что он не сможет выплачивать задолженность, ему понадобится жилье с большей площадью или жизненные обстоятельства заставят переехать в другой город. Что же делать с такой недвижимостью?
Право распорядиться недвижимостью посредством ее продажи у заемщика может наступить исключительно по согласию финансовой органиации.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при продаже ипотечного залога
Согласно федеральному закону «Об их регистрации права на недвижимость и сделок проводимых с ними», определяются условия и запреты, которые ограничивают правообладателя на объект его недвижимости.
Внимание! При переоформлении остатка задолженности по ипотеке на третье лицо (покупателя залоговой недвижимости) банк необязательно сохраняет те условия, которые действовали для прежнего заемщика. В большинстве случаев, процентные ставки немного завышаются на фоне возникновения дополнительных для банка рисков.
После того, как банковский сотрудник проконсультирует по интересующим вопросам, можно будет отталкиваться от полученных сведений.
Необходимо учитывать, что переоформление ипотеки на другого собственника – это повторный процесс как при оформлении кредита на жилье: оценка его, составление всех документов и собирание нужных справок приобретателем.
Как продать квартиру в ипотеке сбербанка – практические советы
Важно знать! Если заёмщик приобрёл квартиру в ипотеке в строящемся доме, то в процессе оформления перепродажи недвижимости появляется новое лицо – застройщик. В строительную компанию необходимо отправить запрос на предоставление разрешения на осуществление сделки. Затем в офисе продаж представитель застройщика выдаёт заёмщику соответствующее разрешение.
Заявление о желании погасить часть средств по ипотеке раньше расчетного периода должно предоставляться не позднее суток до планируемого платежа. При одобрении заявления заемщик может на кредитный счет перечислить имеющуюся сумму, воспользовавшись терминалом или услугами кассира.
Вместе с пакетом документов продавец предоставляет банку заявление об аннулировании кредитных обязательств и возложении их на другое лицо, готовое взять на себя обязательства по погашению долга.
Рассмотрим более подробно, каким образом можно продать квартиру, находящуюся в ипотеке, оформленной Сбербанком.
Если берется квартира в кредит, то заемщик не имеет никакого права самостоятельно передавать ее третьим лицам также под кредит. Исключением здесь может быть только наследство.
Обратите внимание! Приобретение ипотечной квартиры может стать для покупателя выгодной сделкой, поскольку обременённое жильё продают, как правило, со скидкой, по цене ниже среднерыночной.
Взятая в ипотеку квартира является залоговой, то есть на неё оформлена закладная, хранящаяся в банке, а это ограничивает возможности по её распоряжению вплоть до полного погашения задолженности.
Это самое распространенное заблуждение. На самом деле многие банки принимают сторону клиента, предпочитая не оказывать лишнего давления. К примеру, Сбербанк не препятствует продаже ипотечного имущества, если у клиента действительно есть уважительная причина для этого.
Что представляет собой ипотека в Сбербанке
После того, как человек приобрел квартиру, время для него не останавливается, и в жизни возможны самые разные перемены: кто-то развелся, кто-то лишился работы и не может выдерживать кредитную нагрузку, а кто-то, напротив, улучшил свое финансовое состояние и может улучшить свои жилищные условия.
Если квартира находится в залоге у банка, её не следует рассматривать как свою безраздельную собственность. Сбербанк также имеет на неё права, так как недвижимость служит для него гарантом честности заёмщика.
Как продать ипотечную квартиру Сбербанка в 2021 году? О способах и нюансах такой сделки читайте далее.
Если квартира находится в залоге у банка, её не следует рассматривать как свою безраздельную собственность. Сбербанк также имеет на неё права, так как недвижимость служит для него гарантом честности заёмщика.
Это может быть переезд в другой город, страну, расторжение брака, ухудшение финансового состояния в связи с болезнью и пр. Иногда продажа недвижимости становится единственным выходом из создавшейся ситуации, и тогда у заёмщика возникает вопрос: возможно ли это и как осуществить подобную сделку?
Оформляя ипотеку, многие думают, что покупают жилье на всю жизнь, и пока кредит не будет погашен, им не продать его. Но на самом деле и в таком случае можно будет продать недвижимость, только процесс продажи будет немного отличаться от простой сделки. Ниже будет рассказано несколько нюансов этого процесса и способов, осуществления сделки.
Покупка и продажа ипотечной квартиры – всегда рискованное дело. Но есть возможность обеспечить сторонам дополнительные гарантии и минимизировать риски.
Еще один способ продать квартиру в ипотеке Сбербанка – это продать ипотечный долг или другими словами, перевести задолженность по кредиту на третье лицо (покупателя). Суть данной сделки заключается в том, что покупатель добровольно перенимает на себя все долговые обязательства продавца перед банком в обмен на право собственности на квартиру.
Поэтому может поспособствовать продаже недвижимости, чтобы погасить задолженность, если в этом есть необходимость.
Многие граждане, оформляя ипотеку в банке, не только оценивают свои финансовые возможности, но и пытаются предусмотреть все возможные «повороты» судьбы, поскольку взять взаймы столь огромную сумму на достаточно длительный период – это огромный риск. Но как бы люди не старались, а все предугадать невозможно. Никто не знает, как сложится жизнь и что случится с ним завтра через месяц или десять лет.
В соответствии с законодательством Российской Федерации человек имеет право продать жилплощадь, находящуюся в ипотеке, никаких запретов по этой теме нет. Однако закон наделяет банки возможностью беспрепятственно отказать клиенту в продаже недвижимости в ипотеке даже по самой незначительной причине.
ФЗ №102 как раз регламентирует способы обременения, отчуждения и последствия перехода права собственности на ипотечную жилплощадь.
Важно: Если ипотечная квартира покупается в новую ипотеку, у покупателя должны быть в наличии средства, достаточные для того, чтобы закрыть задолженность перед Сбербанком. Если нужной суммы нет, банк запретит сделку.
Приобретя квартиру, взяв в банке ипотечный кредит, клиент даже не задумывается о том, что в скором времени придется продать ее. Причин для этого может быть много:
- развод – если квартира или дом были приобретены супругами, состоящими в официальном браке, то при разводе возникает необходимость ее продать;
- потеря источника дохода – после увольнения клиент оказывается без средств к существованию, и выдержать кредитную нагрузку становится невозможно. Из-за этого и возникает необходимость избавиться от этой ипотеки. Как результат, квартиру пытаются продать;
- возможность приобрести новую квартиру – если уровень доходов гражданина возрос, то может возникнуть желание приобрести новую жилплощадь. Поэтому некоторые клиенты задумываются о том, чтобы сначала продать старую квартиру.
Как только задолженность по ипотеке погашена, заемщик становится полноправным владельцем имущества. Поэтому, согласно закону, у залогодателя появляется возможность снять обременение с недвижимости сразу после внесения последнего обязательного платежа. Сняв запись в ЕГРП, новый собственник квартиры может получить свидетельство на право собственности.
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Прежде всего, следует согласовать цену продажи. Сбербанку важно вернуть все средства, чтобы не остаться в убытке. Поэтому стоимость, устанавливаемая клиентом, играет важнейшую роль. Если оценщик со стороны банка посчитает ее недостаточно высокой, то заявка может быть отклонена.
Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.
Представителями Сбербанка будет составлено и нотариально заверено предварительно соглашение купли-продажи.
Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.
Сотрудник Сбербанка даст заёмщику профессиональную консультацию, а также рассчитает остаток по долгу. Новый собственник должен получить недвижимое имущество без обременения.
При продаже недвижимости ее бывший собственник теряет свое имущество. Но порой лучше потерять его, чем задолжать большую сумму, потом банк все равно отберет у вас залоговое имущество и вы точно ничего не получите с его продажи.
Банк должен быть предупрежден о предполагаемом досрочном погашении кредита, у банка не потребуется спрашивать разрешения на продажу, а выполнить следующие действия:
- подобрать такого покупателя, который не будет возражать против внесения части денег в погашение долга продавца банку, после чего можно будет снять обременение;
- совместно с покупателем заключить договор о задатке или предварительный договор купли-продажи;
- погасить свою задолженность перед банком;
- совместными действиями банка и собственника снять с квартиры обременение;
- заключить с покупателем договор купли-продажи недвижимости;
- оформить регистрацию сделки.
Этот вариант тоже распространенный. Например, в доме родился ребенок, и молодая семья хочет увеличить свою площадь, выделив ему комнату.
Способы продажи квартиры, когда согласие банка не требуется
Для большинства людей на сегодняшний день ипотека квартиры является актуальным вопросом. Но плата за нее, которая будет длиться долгими годами, может оказаться достаточно проблематичной. Перед тем как взять квартиру под ипотеку, нужно хорошо пересмотреть и обдумать свое материальное положение, подсчитать траты и определиться с суммой которую сможете вносить ежемесячно.
Важно знать! Некоторые источники пишут, что заёмщику при досрочном погашении ипотеки клиенту банка необходимо будет выплатить специальную комиссию, однако это не так. С 2012 года принят закон, запрещающий банку взимать дополнительную плату при возврате, и заёмщик возвращает беспроцентную сумму.
Продажа квартиры по “военной” ипотеке
В то время, как продавец занимается оформлением справки о полном погашении кредита, заключенный договор находится на хранении у покупателя. Когда обременение снято, производится окончательный расчет, и недвижимость переоформляется на покупателя.
По этой программе заемщик может приобрести сад, дачу – то есть объекты непригодные для постоянного проживания.
Есть несколько способов, позволяющих продать жилплощадь с обременением по ипотеке:
- за наличные деньги;
- в ипотеку иного финансового учреждения;
- с участием Сбера;
- без участия Сбера.