Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидии в россельхозбанке в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

Условия и требования по кредиту на развитие ЛПХ в Россельхозбанке

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 20210 году:

Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2021 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан. Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %. Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2021 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2021 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

наличие гражданства РФ;
возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

Важный момент! Обязательное условие банков – это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Сельская ипотека Россельхозбанк 2021 год

Выбирая жилье для одобрения Россельхозбанком, надо учитывать некоторые тонкости для сельской местности. Неликвидное жилье финансово-кредитная организация не станет рассматривать в виде залога.

К частным домам предъявляются следующие требования:

жилая площадь соответствует СНиПам, количеству членов семьи;
проведены все коммуникации;
состояние жилья – оно не признано аварийным или ветхим;
постройка капитальная с фундаментом и крышей;
жилье приспособлено для проживания круглый год.

Официально программа начала работать с 1 января 2020 года. Но на местах выдача кредитов продвигается слишком медленно. Есть надежда, что в 2021 году программа «Сельская ипотека» от Россельхозбанка будет иметь больший охват.

Эту программу финансирует государство, но есть нюанс. Из Постановления Правительства от 31 мая 2019 г. N 696, которое регламентирует программу по сельской ипотеке, видно, что финансирование заложено на 5 лет.

Россельхозбанк – надежная организация, потому что это государственное финансово-кредитное учреждение.
Он предлагает выгодные условия для заемщиков.
Низкую ставку по «Сельской ипотеке» обеспечивает государство.
Для ипотечного кредитования в банке предусмотрены стандартные и особые условия, например, проживание в сельской местности.
Надо внимательно читать договор ипотечного кредитования. Есть некоторые нюансы, которые требуют разъяснения, как работа в течение 5 лет в сельской местности.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке: условия и процентная ставка

При открытии кредитного счета предоставьте банку такой пакет:

паспорт;
для военных — военный билет;
заявление (шаблон выдают в отделении);
справка о ведении подсобного хозяйства и регистрации соответствующих нормативных документов (лицензия).

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства доступен только клиентам РСХБ, поэтому придется сначала открыть счет. На него же (в случае одобрения) поступают средства.

Чтобы получить пластик:

заполните заявку на сайте или обратитесь в банк;
предоставьте паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
из документов еще потребуется справка о трудоустройстве и ежемесячном доходе.

Ниже приведен образец электронной заявки. Вы заполняете его, и в течение суток с вами связывается сотрудник банка. За получением пластика придется идти в отделение.

Процедура выдачи в отделении не предусматривает привязанности к конкретной точке, поэтому вы просто приходите в любой офис РСХБ. Там вам выдадут бланк, который вы заполняете вручную. Подаете также ксерокопию паспорта и выписку о доходах.

При получении займа между сторонами заключается договор. В нем прописаны права и обязанности всех сторон. Заемщик, для получения средств, открывает специальный счет в Россельхозбанке. Туда ему без процентов и комиссий начисляют целевые деньги. Пополнение бесплатное. Пути пополнения карточки:

через операционную кассу Банка;
с других карт через интернет (сайт или мобильное приложение);
через кассу по реквизитам;
через терминал;
со счета другой финансовой компании.

Если вы переводите на рублевую карту деньги в другой валюте, то она автоматически конвертируется по установленному курсу.

Минимальная ставка

Сельская ипотека

Процентная ставка от 2,7% годовых, при отсутствии личного страхования — 3% годовых

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

До 12 месяцев	От 13%
От 12 до 60 месяцев	от 15,5%

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
Обязательно наличие гражданства РФ;
Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

Счета;
Разные фактуры;
Платежки и накладные;
Стандартные товарные чеки;
Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
Акты приема передачи оборудования или техники;
Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

Субсидии На Развитие Личного Подсобного Хозяйства 2021

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Чтобы заручиться материальной поддержкой государства, иметь возможность получить безвозмездную субсидию для персонального фермерского хозяйства, у гражданина в собственности должен быть земельный участок размером не больше 0,5 га. В некоторых областях на местах принято решение увеличить эту цифру в 5 раз (но не более).

Ещё для работы в личных подсобных хозяйствах нельзя привлекать наемных рабочих.

Рассматриваемый участок должен иметь сельскохозяйственное назначение. То есть, он не может относиться к полевым землям, на которых запрещено строить дома. А на сельскохозяйственных территориях правомерно возводить такие объекты. Но эти постройки должны быть для одной семьи – не более.

ЛПХ представляет собой плацдарм для деятельности собственника надела. Она направлена на развитие садоводства, огородничества и выращивание домашней птицы, животных на личном земельном участке. Результаты этой непредпринимательской деятельности призваны удовлетворить нужды самого гражданина и его семьи. Собственнику надела разрешено продавать излишки произведённой в своём ЛПХ продукции.

Существует определенный порядок открытия личного подсобного хозяйства, когда в наличии есть земельный участок или его нет.

Такой надел можно приобрести у юридического или физического лица. Перед сделкой изучив правоустанавливающие документы, бумаги, которые подтверждают законность приобретения. Если участок принадлежит не одному, а нескольким собственникам, тогда необходимо согласие всех сторон на продажу этой территории.

После осуществления сделки зарегистрировать владение. Это сделает новый собственник в территориальном МФЦ или в Росреестре предоставив:

паспорт;
контракт купли-продажи;
заявку для регистрации прав собственности;
документ, подтверждающий право на землю.

Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить

Субсидия на развитие ЛПХ имеет региональный характер. Так, размер таких пособий в Белгородский, Самарской области, в Башкирии отличается. Но есть и общее.

Новый закон, вступивший в силу в 2019 году, трактует, что максимальная сумма вложений ЛПХ может составлять 30 млн руб. При этом фермер вправе рассчитывать на субсидию от государства в размере 60%, а оставшиеся 40% должен вложить сам. При этом допустимо 3/4 от этой второй суммы взять путем кредитования.

Владельцы личных подсобных хозяйств обязаны ежегодно платить земельный налог в ФНС. Он равен 0,3% от кадастровой стоимости участка.

Если гражданин реализует излишки сельскохозяйственной продукции, тогда он должен вносить 13% подоходного налога от полученной выручки. Для этого землевладелец сначала заполняет декларацию, затем оплачивает пришедшую из налоговой инспекции квитанцию.

Наличие собственного ЛПХ может стать хорошим подспорьем для мужа, жены, имеющих нескольких детей. Такие семьи входят в перечень льготных категорий населения. Государство обязует муниципальные власти выделять данным гражданам земельные участки для ЛПХ безвозмездно.

При рассмотрении предоставления субсидий многодетные семьи находятся в числе первоочередников, которые имеют право на получение таких дотаций.

Сельская ипотека от Россельхозбанка реализуется в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Оформить кредит можно практически в любом населенном пункте страны, население которого не превышает 30 000 человек, за исключением городских округов и муниципальных образований Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:

процентная ставка – от 2,7 % годовых;
максимальная сумма для Дальнего Востока и Ленинградской обрасти – 5 млн руб., а для остальных регионов – 3 млн руб.;
срок кредитования – до 25 лет;
минимальный размер первоначального взноса – 10 %;
допускается привлечение средств материнского капитала;
наличие гражданства РФ;
жилье может быть приобретено в кредит даже при отсутствии регистрации по месту его фактического нахождения.

Банк не устанавливает требований относительно семейного положения, места проживания или социального статуса потенциального клиента.

Заемщик обязуется застраховать приобретаемое имущество, а также передать его в залог банку на весь срок действия договора. Страхование жизни и здоровья – на усмотрение клиента.

На официальном сайте банка можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму для жителей сельской местности.

Воспользоваться пониженной процентной ставкой могут клиенты, которые своевременно и в полном объеме исполнили обязательства по ипотечному договору, а также соблюдали требования по страхованию недвижимости, жизни и здоровья.

Если заемщик отказывается от личного страхования либо не исполнял обязательство по пролонгации личной страховки, то ставка по ипотеке устанавливается на отметке в 6 %. Жителям Дальневосточного федерального округа – 5 % годовых.

Для оформления кредита заемщику нужно предоставить в банк:

заявление-анкету;
документ, удостоверяющий личность клиента, – паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
военный билет или приписное свидетельство;
копию трудовой книжки, заверенную уполномоченным лицом от работодателя;
справку о доходах, подготовленную по форме 2-НДФЛ или банка;
свидетельство о заключении брака/рождении детей;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

В случае оформления рефинансирования кредита в банк нужно предоставить дополнительно выписку или справку об остатке долга по действующим кредитным обязательствам, в которой указывается:

номер и дата подписания кредитного договора;
конечный срок выплаты долга;
сумма задолженности, а также валюта кредита;
процентная ставка;
сумма ежемесячного платежа на момент подачи заявки на рефинансирование;
общая сумма долга;
подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности.

Важно! Банк принимает к рассмотрению выписку или справку, выданную не позднее чем за 30 дней до обращения в банк.

Оформить сельскую ипотеку можно в 4 последовательных этапа:

Заполнить электронную заявку и отправить на рассмотрение.
Выбрать подходящий объект недвижимости, отвечающий условиям кредитования.
Посетить офис для заключения договора.
Получить решение по ипотеке.

Внимание! На официальном сайте банка можно ознакомиться с аккредитованными страховыми компаниями, отвечающими требованиям кредитора.

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
Не соблюдены сроки строительства.
Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Получатели льготного кредита	Цели предоставления займа
Аграриям	На закупку: ГСМ; удобрений; средств защиты растений; семян и посадочного материала; энергоресурсов для выращивания с/х культур; запчастей для ремонта с/х техники; транспорта; материалов и элементов систем орошения; материалов для выращивания и хранения продукции; оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке. На платежи: страховые взносы при страховании урожая; оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники)
Животноводам	На покупку молодняка, кормов, рыбо-посадочного материала, ветеринарных препаратов. На уплату страховых взносов (за исключением страхования крупного рогатого скота молочных пород)
С/х товаропроизводителям: ИП и организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции (агропромышленной и животноводческой).	На закупку: молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей, ИП и организаций; молодняка крупного рогатого скота молочных пород; ветеринарных препаратов; кормов; запчастей и материалов для обслуживания техники; транспорта; оборудования; муки; зерна, хмеля, льна-долгунца и конопли (только у российских производителей). На уплату страховых взносов (в т.ч. при страховании крупного рогатого скота молочных пород)

В первый год работы программы выяснилось, что 80 % льготных кредитов досталось агрохолдингам. Оформив крупные займы, они не оставили шансов на кредитование небольшим хозяйствам: исчерпались лимиты субсидирования. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита снизили с 1 млрд до 600 млн рублей. Это обеспечило равноправные условия для всех претендентов.

Вот данные по текущему остатку субсидий для кредитования на момент написания статьи (июнь, 2020) для Центрального ФО:

Кредит на сельское хозяйство в России оформляют следующим образом:

Заёмщик подает заявку и сформированный пакет документов (об этом ниже).
Банк проверяет заявку и оценивает надёжность заёмщика.
Если все в порядке — банк направляет документы заявителя в Минсельхоз.
В течение 7 дней в министерстве проводят согласование заявки.
Если получен положительный ответ — банк и заёмщик заключают кредитный договор. Банк получает из госбюджета субсидию, которая компенсирует низкую ставку по кредиту.

Процесс краткосрочного кредитования занимает до 30 дней, инвестиционного — до 90 дней.

Субсидии в россельхозбанке в 2021