Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году калькулятор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году калькулятор». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Памятка ипотечного заемщика

В 2021 году многие военнослужащие, которые выплачивают военную ипотеку, столкнулись с финансовыми трудностями, связанными с недостаточным финансированием НИС со стороны государства. Индексация выплат не перекрывает инфляцию, за счет чего объем ежемесячных взносов по кредиту становится недостаточным. Некоторые заемщики в связи с этим вынуждены доплачивать разницу из своих средств. Другим выходом из этой ситуации может стать рефинансирование военной ипотеки. Рассмотрим особенности и этапы данной процедуры.

На странице финансового портала Выберу.ру представлены программы по рефинансированию ипотеки для военнослужащих в 2021 году. Выгодными условиями отличаются продукты Промсвязьбанка, Открытия, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка и др.

Важно! Выгодным можно считать только тот кредит, процентная ставка по которому ниже, чем у действующего займа, примерно на 2,5-2,8%.

Чтобы вам легче было сориентироваться и выбрать лучший вариант, рассмотрите условия банковских программ, опубликованных на странице. Сопоставьте параметры, которые указаны в карточке каждого продукта:

размер процентной ставки;
сумму ежемесячного платежа;
общую сумму к возврату;
размер первоначального взноса.

Чтобы увидеть более полную информацию, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующего вас жилищного кредита. На открывшейся странице будут перечислены требования, которые предъявляются к клиенту, указан перечень документов, которые потребуются для переоформления займа.

Важно! Используйте кредитный калькулятор нашего портала, чтобы произвести вычисления быстро и точно.

Если вы определили программу рефинансирования военной ипотеки в 2021 году, которая вам подходит, дальнейший порядок действий может быть следующим:

подготовка сканов необходимых документов. К ним относятся анкета-заявление, паспорта участников сделки (супругов и других созаемщиков, если они участвуют в сделке, справки о доходе, ИНН, СНИЛС, документы на действующую ипотеку);
визит в офис с документами после получения предварительного согласия (для этого прямо сейчас вы можете оформить онлайн-заявку на нашем финансовом портале);
еще один визит в банк после того, как будет проверена подлинность предоставленных бумаг.

Важно! Следует учитывать те расходы, которыми сопровождается оформление сделки (на оценку недвижимости, нотариальные услуги, госпошлину за регистрацию нового договора и пр.

После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование).

Далее следует дождаться поступления средств на счет для закрытия старого кредита и начать платить по новом графику.

Калькулятор рефинансирования военной ипотеки

Правительство в течение нескольких лет не проводило ежегодную индексацию взносов по военным ипотекам, поэтому текущие кредиты стали невыгодными. Военнослужащие с семьями «выбрались» из ситуации по программе Семейная ипотека, для остальных единственным выходом стала реструктуризация долга или рефинансирование – закрытие текущей ипотеки путем взятия нового займа, по сниженной ставке.

Какие банки рефинансируют военную ипотеку:

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос/залог
Банк Россия	8%	От 300000?	От 1 года	15%
Газпромбанк	8,1%	Сумма долга за вычетом 1/12 от размера накопительного взноса на текущий момент	1-25 лет	15%
Промсвязьбанк	8,2%	От 700000?	От 3 лет	20%
Россельхозбанк	8,4%	Весь долг по кредиту	От 3 лет	20% для квартиры, 25% для дома на участке
Дом.РФ	8,5%	От 500000?	От 3 лет	20%
Банк Зенит	8,5%	От 300000?	От 1 года	20%
Открытие	8,5%	Вся сумма долга	От 1 года	20%
Севергазбанк	8,5%	От 300000?	1-25 лет	20%

Какой-либо специальный калькулятор рефинансирования военной ипотеки не нужен – она рассчитывается так же, как и обычная ипотека.

Максимальный срок новой ипотеки не может превышать предельный возраст службы – 50 лет для мужчин, 45 лет для женщин. Банки не могут требовать от заемщика денег и применять к нему штрафы в том случае, если Росвоенипотека просрочила платеж. Рефинансирование не предоставят, если есть задолженность. Как и при оформлении обычной ипотеки, при рефинансировании военной нужно внести первоначальный платеж или предоставить залог – самые низкие пороги у Банка Россия и Газпромбанка (15%). У них же – самая низкая ставка, 8 и 8,1%. Короткие (на год) ипотеки предоставляют Банк Россия, Газпромбанк, Банк Зенит и Открытие. В остальном же большой разницы между банками нет, процентные ставки лежат в пределах от 8 до 8,5%.

Часто ищутПо типу использования

Под залог недвижимости
Для семей с ребенком инвалидом
На квартиру
На вторичное жилье
Кредит под материнский капитал
На частный дом
Для учителей
Взнос 10 процентов

По категориям

Для малоимущих
Для сотрудников полиции
На долю в квартире
На дачу
Ипотечный калькулятор с материнским капиталом
Для бюджетников
На комнату в коммунальной квартире
На деревянный дом

По минимальной сумме взноса

Взнос 5 процентов
Взнос 7 процентов
Взнос 15 процентов
Взнос 18 процентов
Взнос 24 процентов

По популярной сумме взноса

Взнос 25 процентов
Взнос 30 процентов
Взнос 40 процентов
Взнос 50 процентов
Взнос 60 процентов

Самые популярные

В Сбербанке
В банке ВТБ
В Россельхозбанке
В банке Капитал
В Газпромбанке

Часто выбирают

В Альфа-Банке
В Росбанке
В ФК Открытие
В Банке Дом.РФ
В Совкомбанке

Предлагают рефинансирование военной ипотеки в 2021 году не все банки.

В таблице представлены кредитные организации, где процесс уже запущен. Существует множество кредиторов, которые сотрудничают с накопительной системой и выдают новые займы в рамках военной ипотеки на выгодных условиях. Однако рефинансирование у этих кредиторов еще не запущено.

Банк	Процентная ставка
Промсвязьбанк	8,6
Открытие	8,8
Дом.РФ	9,1
Россельхозбанк	8,75
Зенит	9,1
ВТБ	8,8
Сбербанк	8,8
Газпромбанк	8,8
Банк Россия	8,5

Из таблицы видно, что банковские предложения примерно одинаковы.

Зная величину процентной ставки, можно произвести расчеты различных вариантов получения новой ссуды. Поможет в этом калькулятор рефинансирования нашего портала.

Заемщику предстоит решить, следует ли сохранить действующий срок кредитования или есть смысл его изменить. При расчетах следует принимать во внимание размер государственных выплат и доплату за счет личных средств. На большую индексацию в наступающем году надеяться не стоит, последние 4 года сумма отчислений практически не менялась.

Онлайн калькулятор позволит просчитать и сопоставить все варианты.

Заемщику потребуется подготовить следующие документы:

Паспорт.
Свидетельство участника накопительной ипотечной системы.
Заполненная анкета. В каждом банке используется своя форма этого документа.
Договор действующей ипотеки.
Справка об остатке ссудной задолженности.
Реквизиты счета погашения ипотеки, заверенные кредитором.
Некоторые банки просят предоставить нотариально заверенное согласие другого супруга на выдачу ипотеки.

По объекту недвижимости потребуется:

Основания возникновения собственности. Это может быть договор долевого участия в строительстве, ДКП.
Свидетельство о регистрации права владения или заменяющий его документ.
Актуальная выписка из единого государственного реестра, датированная не позднее 30 дней на момент обращения в банк.
Акт передачи квартиры продавцом.
Подтверждения внесения полной оплаты. Это могут быть выписки со счетов, платежки, расписки.
Технические документы на квартиру. Разные кредиторы выдвигают разные требования к этим бумагам. Некоторым банкам достаточно заверенной в управляющей компании копии. Другие требуют предоставления оригинала технического паспорта. Такой документ в обязательном порядке должен содержать данные кадастрового инженера, адрес объекта. Техпаспорт должен включать поэтажный план и экспликацию. Если приобреталась квартира на стадии строительства и к моменту рефинансирования военной ипотеки уже получено право собственности, в техническую документацию должно быть вложено разрешение на ввод в эксплуатацию и решение о присвоении адреса.
Документы, подтверждающие узаконивание проведенных перепланировок. Некоторые банки принимают к рассмотрению объекты недвижимости, работы в которых не зарегистрированы. При этом выдвигается требование привести бумаги в соответствие за определенное время после выдачи кредита.
Справка о прописанных.
Подтверждение отсутствия долгов по оплате коммунальных услуг.
Оценка стоимости квартиры. В зависимости от кредитора, отчет можно заказать онлайн или в аккредитованной банком компании. Некоторые банки позволяют представить отчет, подготовленный любой фирмой, имеющей лицензию на проведение таких работ. При этом заемщику предоставляется список требований, которым должен соответствовать подготовленный документ.

Важно! Список документов подходит для всех банков. Однако во время рассмотрения кредитор имеет право дополнительно запросить любую бумагу, необходимую для принятия решения.

Несмотря на то, что долг выплачивается за счет государственных средств, банк может отказать в рефинансировании военной ипотеки.

Отрицательное решение принимается по ряду факторов:

Наличие просрочек по действующей ссуде.
Возраст, приближающийся к 50 годам. Срок предоставления рефинансирования военной ипотеки ограничен сроком окончания службы.

Случаются ситуации, когда банк одобряет сумму ипотеки, но принимает отрицательное решение по квартире. Отказ может быть вызван:

Наличием незарегистрированных перепланировок.
Проведением перепланировки, которую невозможно узаконить – демонтаж части несущих стен, перенос мокрой точки. Оценщик при составлении отчета указывает стоимость узаконивания или делает отметку о невозможности регистрации. Для получения одобрения замечания нужно устранить.
Ошибки в регистрационных документах.

2018, 2019 и 2020-й годы отметились улучшением условий кредитования военнослужащих – участников НИС: снизились процентные ставки по ипотечным кредитам, увеличились суммы кредитов.

Одной из основных проблем, волнующих военнослужащих, является проблема возможного долга в конце срока кредитования, обусловленная отменой индексации ежегодного накопительного взноса в 2015-2016 гг. и снижением прогнозного уровня индексации в связи с экономической ситуацией в стране.

Правительство предприняло ряд мер для снижения рисков и долгового бремени участников НИС, в особенности той их части, кто оформил кредит до 2014 года. Однако, специалисты и сами военнослужащие считают эти меры недостаточными.

В сложившейся ситуации военнослужащие видят свое «спасение» в перекредитовании по новым условиям, по более низкой процентной ставке, что довольно часто практикуется на рынке гражданской ипотеки.

Указываете остаток задолженности по имеющемуся кредиту. Узнать ее можно в отделении банка (в интернет-банке) или взять из графика платежей.
Указываете процентную ставку. Она содержится в кредитном договоре и графике платежей (также уточнить можно непосредственно в банке или интернет-банке).
Выбираете из списка один из банков и смотрите условия по военной ипотеке на сегодняшний день.
Указываете свой возраст. От этого зависит, какую сумму вам сейчас может одобрить банк. Не исключено, что сумма будет меньше, чем остаток по кредиту, тогда для перекредитования «придется» добавить свои средства.
Смотрите и оцениваете результат.
Размер выгоды показывает, сколько накоплений потенциально будет на именном счете к концу срока текущего кредита, если его рефинансировать.
Помимо этого калькулятор показывает, на сколько сократится срок кредита.

Возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Возможность снизить процентную ставку по кредиту

Досрочное погашение кредита без ограничений

Программа рефинансирования ипотечных кредитов, предоставленных в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих).

Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году – предложения банков

Планы рефинансировать военную ипотеку – это в большинстве ситуаций правильное решение для семьи не только бывших военнослужащих, но и тех, кто продолжает служить по контракту. Но сама процедура перекредитования имеет немало особенностей, которые необходимо рассмотреть более подробно.

В первую очередь заемщикам нужно знать, что законом не запрещено менять условия договора по соглашению с банком. Военнослужащие могут за время действия ипотеки несколько раз проводить рефинансирование в любом из банков, предоставляющих эту услугу.

Рефинансирование – это не самая быстрая процедура. Спешка здесь неуместна и может даже негативно сказаться на репутации заемщика. Алгоритм действий включает в себя 5 основных этапов:

изучение действующего соглашения – в некоторые договора вносится запрет на досрочное погашение займа;
мониторинг банковских предложений в поисках наиболее выгодной ставки по военной ипотеке;
получение выписки об оставшейся задолженности по кредитному договору;
подача заявления на рефинансирование с приложенным пакетом документов;
в случае одобрения заявки – подписание нового договора.

После этого финансовое учреждение гасит долги заемщика, а он начинает совершать платежи по новому графику. В некоторых случаях банки выдают сумму займа на руки клиенту, а он уже сам закрывает предыдущий договор.

Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:

заявление по форме банка;
удостоверение личности;
свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
документы на недвижимость;
справка о доходах;
СНИЛС.

Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:

доп. соглашение к кредитному договору;
соглашение о рефинансировании;
новый платежный график;
удостоверение личности;
реквизиты для закрытия действующих обязательств.

Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.

Банк стремится оградить себя от любых рисков при выдаче денег заемщикам, поэтому в обязательном порядке оформляет страховку при заключении договора жилищного займа. Страховщики подключаются к сделке после одобрения кредита банком. Приобретаемая недвижимость страхуется от всего, что может нанести ей вред, включая повреждения конструкции.

Общая сумма страховки зависит не только от дохода клиента, но и от его пола, возраста, категории жилья и не только.

Заемщик должен будет выплачивать компании ежегодный взнос либо одномоментно оплатить всю сумму. Важно учесть, что в случае наступления страховой ситуации возмещение получит не владелец квартиры, а финансовое учреждение. Так как именно оно накладывает обременение на жилье.

Подробнее о страховании при перекредитовании ипотеки читайте здесь.

Смысл рефинансирования военной ипотеки тот же, что и у обычного «штатского» перекредитования. Задача заемщика состоит в снижении годовой ставки. Полученная в результате экономия может использоваться для уменьшения суммы регулярного взноса и ускорения погашения задолженности.

Рефинансирование целесообразно при снижении ключевой ставки ЦБ. Банки, получающие по ней кредиты Госказначейства, снижают проценты по займам. Кредитование становится доступнее, экономика оживляется, появляются заманчивые предложения, в частности по ипотекам.

Ипотека Банка Россия “Рефинансирование военной ипотеки”

Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

Действуют и ограничения:

Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:

Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
График выплат (составляется самостоятельно).
Банковские реквизиты плательщика.
Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).

Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.

Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.

Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.

Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.

Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).

Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:

стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.

Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.

Ставка перекредитования по военной ипотеке – 9,9%. В «Зените» установлен нижний предел рефинансируемой задолженности – 300 тыс. руб. Максимум суммы – 80% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости. Услуга доступна до достижения военнослужащим пятидесятилетнего возраста.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен. По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.

С помощью рефинансирования заемщик может не только снизить процентную ставку, но и сумму ежемесячных платежей. Помимо желания сэкономить причина обращения может быть следующая:

Освобождение заложенного банку имущества от обременения для последующей реализации;
Переоформление валютного кредита в рублевый, снижение рисков, которые зависят от скачков курса валюты.

К минусам перекредитования можно отнести лишь дополнительные затраты на новый сбор документов. Если сумма ипотеки осталась небольшая, переоформлять займ может быть невыгодно — большую часть процентов банку заемщик выплачивает в первой половине действия договора.

Перед оформлением рефинансирования необходимо все тщательно обдумать и провести анализ — выгодно ли это будет в конечном итоге заемщику. При сравнении общих сумм затрат учитывать необходимо и дополнительные расходы на сбор документации, получение справок и проч. Вывод из-под залога имеющейся собственности может привести к увеличению банковского процента. В итоге важно учесть все нюансы.

Калькулятор, работающий в режиме реального времени, имеет простой и понятный интерфейс, пользователь вносит в специальные поля следующие сведения:

Остаток долга в рублях;
Период до окончания действия договора (в годах);
Текущая процентная ставка;
Новая % ставка, предлагаемая по программе рефинансирования.

После расчета появляются новые данные: сравнение ежемесячного платежа, начисленных процентов — «до» и «после» перекредитования, а также сумма экономии (при ее наличии). Пользователь может ознакомиться с проектом графика платежей при переоформлении ипотечного договора на новых условиях.

Сбербанк предлагает 2 программы жилищного займа для военных:

На покупку строящегося жилья (возможно приобретение только квартиры в новостройке или участие в долевом строительстве);
Приобретение готовой жилплощади (разрешено купить вторичное или первичное жилье).

По программе нельзя получить кредит на строительство частного дома.

Рефинансирование ипотеки

Чтобы получить военную ипотеку в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

Возраст на момент оформления ссуды – не менее 21 года.
Военнослужащий должен быть участником НИС не менее 3 лет.
Гражданство России.

Для принятия решения по заявке на получение военной ипотеки Сбербанк изучает кредитную историю служащего. Кредитор может отказать в займе из-за испорченной КИ.

Справка: оформить жилищный заем на льготных условиях может не только военный с действующим контрактом, но и служащий, уволившийся из рядов ВС РФ по объективным причинам. Основным условием является участие в НИС.

Потенциальному заемщику потребуется подготовить следующий пакет документов:

Анкета-заявление.
Паспорт гражданина России.
Свидетельство участника НИС.
Бумаги на приобретаемую жилплощадь.

Подтверждение доходов военнослужащего для получения льготного ипотечного кредита не требуется.

Важно: при покупке жилья на вторичном рынке военному потребуется приложить к документам акт оценки покупаемой недвижимости. Оплатить услуги оценщика заемщику потребуется из своих средств.

Подать заявку на получение военной ипотеки можно одним из 2 способов:

Онлайн на портале «ДомКлик» от Сбербанка.
В отделении финансового учреждения.

При подаче заявки через интернет военнослужащий получит только предварительное решение кредитора. Окончательный ответ потенциальный заемщик получит только после предоставления необходимого пакета документов в ипотечный центр Сбербанка.

Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку от льготных категорий населения в ускоренном режиме. Узнать решение кредитора о выдаче военной ипотеки можно в течение 2 рабочих дней.

Сбербанк принимает участие в кредитовании военных по программе господдержки служащих и предлагает этой категории граждан получить ипотеку на льготных условиях. Полученный заем оплачивается не самим военным, а финансируется из средств бюджета МО РФ. Основным условием предоставления такой ссуды является участие в НИС и продолжение службы до полного погашения задолженности.

Если заемщик рефинансирует военную ипотеку, оператор НИС не сможет сразу же начать оплачивать новый кредит. Поэтому первый платеж заемщик обязан предоставить самостоятельно. Дополнительно государство не станет оплачивать все расходы, связанные с переоформлением.

Если даже после рефинансирования заёмщик вынужден частично производить платежи самостоятельно, можно получить вычет. Право возникает, если лицо ранее не использовало соответствующую льготу.

Об авторе
Недавние публикации

Месяц	Оплата процентов, ₽	Оплата основного долга, ₽	Ежемесячный платеж всего, ₽	Остаток погашения, ₽

Процесс предполагает оформление нового кредитного договора на более выгодных условиях с целью закрытия старых обязательств. Заявку на продукт можно подать как в банк, выдавший первый займ на недвижимость, так и в другое финансовое учреждение. Существуют следующие причины рефинансирования:

Изменение условий кредитования. Постепенное ежегодное снижение ключевой ставки Центробанка РФ привело к смягчению условий. Если 5-6 лет назад займ на квартиру или индивидуальный жилой дом оформлялся под 11-14%, то сейчас средняя ставка составляет 6-9% годовых. Учитывая, что средний срок договора 10-15 лет, многим заемщикам есть смысл подать заявку на новых условиях с целью снижения конечной переплаты.
Слишком большой платеж. Если доходы плательщика несколько сократились, возникли определенные финансовые сложности или изначально была неверно рассчитана кредитная нагрузка, то ежемесячный платеж может стать непосильной ношей. Чтобы решить эту проблемы можно рефинансировать займ на недвижимость с условием увеличения срока кредитования.
Изменение срока платежа. Не самая распространенная причина обращения. Перенести дату внесения средств по договору можно в рамках реструктуризации. Кроме того, многие банки осуществляют процедуру в любое время на основании обычного обращения клиента. Однако изменение даты платежа может быть сопутствующей целью, например, при оформлении сделки на новых условиях из-за снижения ставки по кредитным предложениям.

При планировании стоит детально вникнуть в особенности процедуры. Оформлять новый кредит рекомендовано в начале выплат, тогда экономия будет разительнее. Следует учесть, что при перекредитовании в другом банке иногда возникают сложности с перезаложением имущества. Порой средства, выгаданные на процентной разнице, полностью уходят на оплату бюрократических нюансов. Калькулятор, позволяющий рассчитать рефинансирование ипотеки, поможет определить, стоит ли игра свеч.

На каждом шагу банки завлекают клиентов предложениями о рефинансировании кредитов и ипотечных займов для физических лиц. Однако за красивой картинкой не всегда кроются адекватные и выгодные условия. С первого взгляда найти подвох под силу только профессионалу, но менеджеры финансовой организации не спешат давать подробные разъяснения. Чтобы не обращаться в сторонние организации для планирования рефинансирования ипотеки в 2021 году на новых условиях, следует использовать калькулятор. Впрочем, он упростит жизнь и специалистам: достаточно ввести минимальные данные, чтобы получить полную картину будущей ипотеки. Инструмент решает следующие задачи:

Помогает подобрать оптимальный банковский продукт. С помощью удобных фильтров легко самостоятельно установить основные требования к займу. Например, выбрать кредит на дом без справок и поручителей.
Позволяет сравнить предложения банка. Чтобы не тратить время на колебания, можно сразу рассчитать несколько предложений и подобрать подходящее.
Рассчитать ежемесячный платеж. На основании процентной ставки и суммы займа невозможно прикинуть сумму ежемесячного платежа в уме. Аннуитетный порядок оплаты предполагает сложную систему вычислений. Калькулятору достаточно минимума данных для моментального ответа.
Вычислить конечную переплату. Как правило, банковские организации умалчивают, сколько денег клиент отдаст за недвижимость в конечном счете. Порой при проведении процедуры сумма итоговой выплаты не только не уменьшается, но и существенно возрастает. Калькулятор посчитает сумму переплаты как при перекредитовании, так и при оформлении стандартной сделки, учитывая первый взнос.

Калькулятор отличается высокой точностью. Однако рассчитать все особенности жилищного займа до копейки можно исключительно при обращении в отделение банка. У некоторых финансовых организаций можно оставить запрос на вычисление на официальном сайте.

Для понимания особенностей работы калькулятора стоит детально разобраться в ключевых параметрах. Для проведения расчета рефинансирования ипотеки на сайте необходимы такие данные, как:

Сумма для перекредитования. Следует учитывать, что точную сумму можно узнать в финансовой организации, выдавшей действующий займ на недвижимость. Не стоит опираться на остаток основного долга, указанный в графике платежей. За каждый день пользования деньгами начисляются проценты. Необходимо уточнить сумму задолженности именно на конкретную дату и погасить ипотеку точно в оговоренный день.
Срок заключения договора. Он может как совпадать с периодом старого займа, так и быть продленным, или сокращенным по инициативе клиента. Первый вариант приведет к уменьшению ежемесячного платежа, а второй – к его увеличению.
Размер первоначального взноса. Многие банки обязывают клиентов вносить 10-15% от стоимости объекта в счет первого взноса. Однако существуют учреждения, выдающие средства без каких-либо оплат.
Вид платежа. Существует два типа: аннуитетный и дифференцированный. Наиболее распространен первый вид, предполагающий гашение одинаковыми платежами в течение всего срока, а также неравномерное распределение основного долга и начисленных процентов по платежам.
Комиссии. Можно добавить в калькулятор побочные затраты, возникающие в ходе сделки (страхование, переоформление имущества).
Досрочное погашение. При проведении процедуры возможно сокращение срока либо уменьшение ежемесячного платежа. Регулярное внесение платежей досрочно позволяет существенно сократить итоговую переплату.

При расчете характеристик кредита на калькуляторе основной интерес представляют результаты. Значения, получаемые при расчете займа, и их расшифровка приведены в таблице.

Основные характеристики, рассчитываемые на калькуляторе

Наименование	Краткая информация
Переплата	Графа содержит данные о переплате за весь срок пользования кредитом
Общая сумма выплат	Включает величину основного долга, а также сумму процентов, начисленных за период кредитования
Процент переплаты	Не стоит путать понятие с годовой процентной ставкой. Под процентом переплаты понимают, сколько составит конечная сумма выплат от суммы, полученной в банке. Финансовые организации, обычно, не указывают данное значение в своих расчетах
Окончание выплат	Система определит срок закрытия договора с точностью до месяца

Далее приведен пример детального расчета для ипотечного займа на 15 лет под 11% годовых. Сумма старого жилищного кредита – 2 миллиона рублей, сделка без первоначального взноса.

Сумма	Сроки ипотеки	Годовая процентная ставка	Ежемесячный платеж	Итоговая переплата
2 000 000	180 месяцев	11	22 732	2 091 749

Для сравнения еще один расчет нового кредита на аналогичных условиях, но под низкий процент – 8%. Рассчитав две ипотеки, можно сделать выводы о потенциальной выгоде рефинансирования под меньшую ставку.

Сумма	Сроки	Годовая процентная ставка	Ежемесячный платеж	Итоговая переплата
2 000 000	180 месяцев	11	19 113	1 440 347

Результат расчета рефинансирования ипотеки разительный: всего 3% разницы позволяют сэкономить около 650 тысяч рублей за весь срок. Кроме того, меньше будет и сам ежемесячный платеж, что важно для планирования семейного бюджета. Полученные значения позволяют сделать однозначный вывод: в этих условиях необходимо срочно подавать заявку.

Одно из самых выгодных предложений на ипотечном рынке в России на данный момент. Основные характеристики рефинансирования ипотеки от ТКБ включают:

Условия. Сумма кредита от 500 тысяч до 15 миллионов, период заключения договора от 1 года до 25 лет. Годовая процентная ставка – от 6,49%. Онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 3 рабочих дней.
Требования к клиенту. Займ выдается исключительно гражданам Российской Федерации. Для получения одобрения клиент должен быть старше 21 года и моложе 75 лет. Важную роль играет обязательное трудоустройство. Общий стаж – не менее 1 года, стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.
Перечень документов. Для оформления сделки финансовая организация потребует паспорт, справку о доходах, заверенную работодателем трудовую книжку и заявление. Также обязательно представить документы по рефинансируемому займу: кредитный договор, график платежей, справку об остатке долга.
Порядок оплаты. Сделка предполагает аннуитетный порядок начисления платежей.
Особенности. Осуществляется без поручителей, возможно привлечение созаемщиков. Сделка не одобряется без справок о доходах.

Расчет по кредиту в ТКБ

Сумма	Сроки	Годовая процентная ставка	Ежемесячный платеж	Итоговая переплата
1 000 000	120 месяцев	6,49	11 349.71	361 965

По словам представителей банка, одобрение заявки происходит в 69% случаев.

Выгодный вариант перекредитования действующей ипотеки – обращение в Газпромбанк. Займ на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

Основные характеристики. Сумма от 100 тысяч до 45 миллионов рублей. Срок заключение договора от 1 года до 30 лет. Годовая процентная ставка – от 8,1%, валюта договора – российские рубли.
Требования к заемщику. Сделка одобряется клиентам от 20 до 70 лет. Необходимо иметь гражданство в РФ и регистрацию в любом субъекте страны. Минимальный общий стаж – 12 месяцев, но не менее 3 месяцев на последнем месте занятости.
Документальное сопровождение. Помимо заявления, необходимо предъявить паспорт и СНИЛС – выдача средств для зарплатных клиентов производится по двум документам. Остальным категориям граждан понадобится принести справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку из банковского счета. Дополнительно требуются документы по имеющемуся займу: договор, график и информация об остатке долга.
Тип гашения. На выбор клиента доступен как аннуитетный, так и дифференцированный тип внесение средств.
Особенности. Рефинансирование в Газпромбанке невозможно, если клиент имеет более двух просроченных платежей по ипотеке. Займ предоставляется без сопутствующих комиссий. Средства не выдаются на строительство жилья.

Расчет платежей для рефинансирования в Газпромбанке

Сумма	Сроки	Процентная ставка в год	Ежемесячный платеж	Итоговая переплата
1 000 000	120 месяцев	8,1	12 185.66	462 279

ВТБ – один из крупнейших банков страны, отличающийся многочисленными офисами во всех регионах России, хорошим сервисом и обилием предложений по жилищному кредитованию. Рефинансирование ипотеки в ВТБ проводится на таких условиях, как:

Основные данные о займе на квартиру или дом. Минимальная годовая ставка по жилищному кредиту начинается от 8,3%. Сумма колеблется от 100 тысяч до 30 миллионов рублей, а срок – от года до 30 лет.
Требования к обратившемуся за рефинансированием. В отличие от конкурентов, банк выдает средства гражданам любых стран, имеющим регистрацию в России. Однако клиент обязательно должен работать в российской или транснациональной компании. Рефинансирование одобряется заемщикам от 20 до 75 лет, с общим стажем не менее года и работой на последнем месте от 3 месяцев.
Документы. Льготная ставка доступна даже без предоставления справки о доходах. Однако клиентам, не имеющим дебетовых счетов в ВТБ, придется предоставить 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку по счету. Дополнительно нужны документы по рефинансируемому займу (договор, график гашения, данные об остатки задолженности). Они выдаются бесплатно в ближайшем отделении банка, где оформлен старый кредит на недвижимость, а также хранятся в личном кабинете. Документы можно отправить удаленно в формате PDF.
Особенности. ВТБ принимает участие в программе господдержки ипотечного кредитования. Если кредитного лимита одного человека не хватает для оформления рефинансирования, то вопрос, где взять дополнительные ресурсы решается легко: в ВТБ можно привлечь до трех созаемщиков.
Тип гашения. Исключительно аннуитетный вид внесения платежей по кредитному договору.

Расчет калькулятором рефинансирования в ВТБ

Сумма	Сроки	Процентная ставка в год	Ежемесячный платеж	Итоговая переплата
1 000 000	120 месяцев	8,3	12 291.86	475 023

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

· У вас нет текущих долгов по кредиту.

· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:

· номер кредитного договора в другом банке,

· дата заключения кредитного договора,

· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,

· сумма и валюта кредита,

· процентная ставка,

· ежемесячный платёж,

· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.

Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.

Возможно, банк попросит дополнительную информацию:

· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,

· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.